Страхование автомобиля ОСАГО через Интернет: порядок оформления, расчет стоимости, советы
С 1 января 2015 года у россиян появилась возможность оформлять ОСАГО, страхование автомобиля, через интернет. С 2017 года все страховщики РФ, которые предоставляют возможность приобрести или продлить полис на авто, работают в сфере онлайн-продаж полисов. Электронный полис не уступает по функционалу страховке, приобретенной в офисе, а процесс покупки позволяет сократить время ожидания и сэкономить бюджет клиента до 50%.
Обязательно ли оформлять Е-ОСАГО?
По закону об ОСАГО (от 25.04.2002 N 40-ФЗ), граждане не могут управлять машиной без наличия полиса. Но выбор варианта приобретения страховки остается на усмотрение клиента.
Приобретение электронного полиса, или Е-ОСАГО, не является обязательным. Владелец ТС имеет право выбрать прежний вариант страховки на авто: в филиале компании. ОСАГО через интернет оформляется добровольно. Полис представляет собой копию, присланную на электронную почту владельца транспортного средства.
Отличия электронного полиса от стандартной страховки на авто
Е-ОСАГО не уступает по значимости страховке, приобретенной в филиале компании. Но с 2019 года изменились правила действия электронного документа о страховании ТС.
Приобретая через интернет страховку ОСАГО, клиент должен знать о задержке при активации услуги: в течение минимум 3 дней после покупки полис считается недействительным. Купленные в филиале полисы начинают действовать сразу после приобретения.
Внешний вид документов так же отличается. Классический полис ОСАГО в 2019 году выдается на бланке строгой отчетности розоватого оттенка. Цвет полиса Е-ОСАГО, распечатанного клиентом, может быть любым, включая черно-белую копию.
Закон допускает получить копию приобретенной через интернет страховки на фирменном бланке в фирме. Услуга предоставляется бесплатно. Клиент должен оповестить страховую компанию о таком варианте выдаче документа в течение нескольких дней после оплаты страховой премии на сайте.
Условия оформления Е-ОСАГО
Для приобретения полиса онлайн требуется несколько документом. Представим их списком:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации автомобиля;
- талон прохождения технического осмотра или данные диагностической карты автомобиля;
- водительское удостоверение;
- данные об авто и информация обо всех, кто будет управлять ТС.
Сведения об участниках
При оформлении страховки ОСАГО на автомобиль через интернет в полис вносятся данные всех, кто будет управлять транспортным средством. За вождение машиной без полиса в РФ предусмотрен административный штраф, согласно ст.12.37 КоАП. Размер наказания составляет 500 рублей, если полис просрочен, и 800 рублей - при полном отсутствии страховки в автоматической информационной системе ОСАГО (АИС). Это важно учитывать.
При оформлении через интернет страхования автомобиля ОСАГО требуется:
- ФИО.
- Возраст граждан.
- Стаж вождения.
- Серия и номер паспорта, дата выдачи, орган УФМС, код подразделения.
- Прописка или место проживания. По месту нахождения страхователя регистрируется авто в АИС ОСАГО.
Возраст и стаж влияют на КВС - один из коэффициентов при расчете Е-ОСАГО. Для граждан до 22 лет КВС - 1,8, если у них нет стажа, и 1,6 - при наличии не менее 3 лет опыта в управлении ТС.
Принадлежность гражданина к одному из регионов страны определяется с помощью территориального коэффициента (КТ). Он показывает уровень потенциальной угрозы ДТП в зависимости от региона регистрации машины. Максимальный КТ в крупных городах, например, в Москве КТ=2, а в Нижнем Новгороде КТ=1,8.
Бонус-малус при расчете Е-ОСАГО
Расчет страховки Е-ОСАГО осуществляется автоматически. Страхователь не может повлиять на размер страховой премии, но он имеет возможность снизить размер страховки через год и получить скидку на следующие периоды.
Повлиять на размер Е-ОСАГО возможно в случае безаварийной езды. Показатель, характеризующий количество страховых возмещений в результате ДТП по вине клиента, называется КБМ, или бонус-малус.
С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается сроком на 1 год. Вне зависимости от количества авто у клиента, включая юридические лица, показатель бонус-малус будет единым на весь срок действия страхования автомобиля через интернет.
Для договоров, оформленных до 31 марта 2019 года, при наличии нескольких коэффициентов у одного клиента, будет выбран минимальный показатель КБМ. Новое правило владельцы авто прозвали "амнистией" в сфере ОСАГО.
Наименьший бонус-малус у тех, чей стаж безаварийной езды составляет 10 лет и более. Их КБМ=0,5. Максимальный КБМ у граждан, которые в предыдущем периоде принесли убытки страховщику: их коэффициент - 2,45.
Информация об авто при покупке Е-ОСАГО. Нюансы
Для приобретения страхования автомобиля ОСАГО через интернет требуются данные о транспортном средстве. Поэтому следует изучить и этот пункта. Итак, что вносится в заявление на Е-ОСАГО:
- Марка.
- Модель.
- Год выпуска.
- Мощность двигателя.
- VIN - идентификационный номер. Указан в свидетельстве о регистрации (СТС) авто.
- Номер кузова и шасси (если есть).
- Государственные номера.
- Данные диагностической карты - номер, дата выдачи, срок действия документа.
Если автомобиль не поставлен на учет, вместо сведений о СТС клиент вносит номер тех.паспорта - ПТС. В таком случае раздел с регистрационными знаками не заполняется (номера авто еще не получены).
Дополнительная информация при покупке страховки онлайн
Клиент имеет право выбрать полис с одним участником - владельцем ТС, или оформить Е-ОСАГО с неограниченным количеством водителей. Во втором случае необходимо проставить "галочку" в соответствующем поле при заполнении анкеты.
Оформляя страхование автомобиля ОСАГО через интернет, клиент может дополнительно приобрести защиту жизни и здоровья, полис о помощи на дорогах, например. Оплата дополнительных услуг оплачивается отдельно от и не влияет на размер полиса.
Расчет онлайн-страховки
После заполнения всех полей онлайн-калькулятор на сайте страховщика произведет предварительный расчет стоимости полиса. Что влияет на покупку Е-ОСАГО:
- Выбор страховой компании. Государство регулирует ценовую политику в сфере ОСАГО, предоставляя границы стоимости полисов. Страховщики имеют право установить любую стоимость на страховые услуги в пределах лимитов. Не все компании хотят "нажиться" на гражданах: скидки на Е-ОСАГО позволяют сэкономить не менее 500 рублей.
- Условия страхования. Полис с одним участником обойдется клиенту на 20-30% дешевле, чем страховка с неограниченным количеством водителей.
- Коэффициенты. Оптимальная возможность ежегодно не переплачивать за страховку - отсутствие ДТП по вине водителя с выплатой потерпевшей стороне.
- Пролонгация. Приобретать полис у того же страховщика, что и в прошлом году, дешевле, чем оформлять Е-ОСАГО ежегодно у разных компаний.
Как сэкономить на Е-ОСАГО: советы страхователям
ОСАГО - обязательная ежегодная статья расходов для тех, кто за рулем. Чтобы не нарушать правила Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ, рекомендуется ежегодно продлевать полис. Есть несколько советов, как застраховать машину по ОСАГО через интернет без потерь для кошелька:
- Перед покупкой сравнить условия в 3-5 компаниях. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькуляторами на страницах страховщиков или заполнить единую форму на специализированных финансовых порталах, например, "Сравни.ру" или "Банки.ру". На сайтах есть возможность увидеть несколько вариантов стоимости Е-ОСАГО после ввода данных в анкете.
- Выбрать регион с меньшим КТ. Если водитель проживает или работает в нескольких территориальных единицах, выгоднее зарегистрировать авто в регионе, где коэффициент территории наименьший. Это позволит снизить стоимость полиса до 80%.
- Продлевать полис у одного страховщика. Пролонгация предоставляет возможность получить скидку в размере до 70% для постоянных клиентов.
- При оформлении нескольких страховых услуг одновременно выбирать одного поставщика. Некоторые страховщики, например, "АльфаСтрахование", предлагают скидки тем, кто одновременно покупает КАСКО и ОСАГО в их компании.
- Выбирать максимальный срок страхования. Оформлять 1 страховку на год выгоднее, чем продлевать 2-3 полиса Е-ОСАГО.
Надеемся, данная статья поможет вам разобраться в вопросе и сделать правильный выбор.