Нужно ли КАСКО: для чего нужна страховка, достоинства и недостатки, расчет и сумма выплат, ежемесячные отчисления

На вопрос, нужно ли КАСКО, невозможно ответить точно. Данный вопрос может возникнуть у каждого владельца автотранспортного средства. Многие не видят в КАСКО необходимости, другие столкнулись с проблемами и задумываются о приобретении полиса. Рассмотрим все достоинства и недостатки этого полиса.

Общая информация

КАСКО относится к добровольному виду страхования автотранспортных средств. Основными рисками продукта являются угон, а также ущерб. Водители задаются вопросом, нужно ли оформлять КАСКО? Зачастую после оформления договора, они считают, что застраховали автомобиль от всех несчастных случаев, поэтому выплата будет при любом из них. На самом деле это неверное утверждение. Владелец машины может быть уверенным в получении выплаты, только если наступивший несчастный случай входит в список рисков по договору. Также в договоре существует масса исключений из выплат.

Приведем пример. Во время выезда, машина сильно задела дверь гаража, соответственно, произошло повреждение. Страхователь обратился в свою компанию, чтобы получить выплату и сделать ремонт. Но ему пришел отказ, так как данное событие является исключением из списка рисков. Но если бы произошел наезд на ворота гаража, то выплата была бы. Положительный ответ страховых компаний зависит от множества нюансов, а события у каждого водителя исключительны.

Страховые случаи

Список страховых случаев у каждой компании свой, причем он может меняться постоянно. Обычно к страховым случаям по КАСКО относят: дорожно-транспортные происшествия, ущерб, угон, взрывы, действия третьих лиц, падение посторонних предметов, пожар.

Исключения

Но у каждого страхового случая есть исключения. К ним относятся алкогольное и наркотическое опьянение, умышленные действия собственника автотранспортного средства, направленные на получение выгоды, погрузка и разгрузка вещей, повлекшая повреждение автомобиля, использование автотранспортного средства в неисправном состоянии и прочее.

Приведем пример. Машина была застрахована по КАСКО, договор оканчивал свое действие. За время действия полиса не произошло никаких событий. Были лишь незначительные повреждения, например, скол на стекле от камней. Страхователь решает получить за них денежную компенсацию, подходит в компанию, обращается к консультанту, но получает отказ, так как нужно было обращаться вовремя, то есть тогда, когда эти сколы образовались, а не в последний день действия полиса.

Поэтому перед принятием положительного ответа на вопрос «нужен ли полис КАСКО», необходимо выяснить все условия договора, сроки обращения и подводные камни.

Причины приобретения полиса

Нужна ли страховка КАСКО? Почему ее приобретают другие? Основной причиной оформления полиса является требование банков при покупке автомобиля в кредит. Банк обязывает приобретать полис, так как автомобиль является рисковым товаром, с которым может произойти многое.

Другие люди приобретают страховой полис, чтобы защитить свой бюджет от лишних трат, так как надеются, что при несчастном случае страховая компания выплатит денежные средства на восстановление автомобиля. На сегодняшний день стоимость автомобилей может равняться цене квартир. Соответственно, и детали стоят дорого.

Одни страхователи покупают полис, так как боятся угона. Другие опасаются возникновения аварии на дороге. У третьих нет гаража, поэтому приходится оставлять автомобиль на улице, где его могут повредить несознательные граждане.

Почему полис чаще покупают в городах

Согласно статистике, полис чаще приобретают в больших городах. Это связанно с некоторыми причинами.

Аварий в городах намного больше, чем в маленьких поселках.
В городах уровень жизни выше, так как есть работа, значит, у людей есть деньги.
Автомобилисты сами понимают необходимость использования полиса КАСКО. Для таких автолюбителей приобретение данного полиса является нормой.

Большинство граждан не задаются вопросом, нужен ли полис КАСКО, а регулярно приобретают его. Страхователи имеют возможность разные виды полиса, что зависит от того, какой риск для них важнее. На данный момент страховые компании могут предложить несколько видов КАСКО с разным пакетом рисков. Если для страхователя важны все риски, то он может приобрести полный пакет. Стоимость такого полиса будет наивысшая. Если же для водителя важен определенный риск, то можно приобрести полис только с ним. При этом стоимость страховки будет меньше, но выплата будет произведена только по одному риску.

Вина третьего лица

В полной страховке КАСКО есть пункт возмещения ущерба, причиненного действиями третьих лиц. Если злоумышленники нарочно поцарапали машину, оставили вмятину, украли фары и прочее, то поможет страховка КАСКО. Чтобы получить выплату, необходимо связаться со страховой компанией и уточнить список документов для подачи заявления. Обычно страховщики дополнительно запрашивают справку из полиции о совершенном действии. Различные компании запрашивают разные документы. Некоторые из них могут принять заявление без справок из полиции.

Виновник страхователь

Если страхователь полиса КАСКО при дорожно-транспортном происшествии оказался виновником, то выгода страхования будет очевидна. По полису пострадавший получит выплату. Сам виновник должен обратиться в страховую компанию и написать заявление на выплату денежных средств. По его полису ОСАГО отремонтируют поврежденную машину пострадавшего (при ущербе до 400 000 рублей). Если ущерб гораздо выше, такому водителю поможет расширение ГО (гражданской ответственности), если он успел его купить до ДТП. Таким образом, виновнику не придется платить своих личных денежных средств, поэтому ответ на вопрос, нужно ли КАСКО, становится предельно ясным.

Угон

Мошенники угоняют красивые, комфортные, дорогие автомобили. В страховых компаниях существуют списки с такими машинами. Стоимость КАСКО для них будет выше, чем для других автомобилей. При угоне страхователь сможет получить полную стоимость автомобиля по КАСКО, поэтому ему не придется терпеть большие убытки. То есть при покупке КАСКО водитель может не бояться угона, так как он всегда имеет возможность получить денежные средства и купить другую машину без вреда для семейного бюджета. Правда, стоит такой полис достаточно дорого.

Стихийные бедствия

В РФ каждый день фиксируют наличие сильных ветров, а также ураганов. Погода меняется постоянно. Может пойти сильный ливень, который топит автомобили, снег, падающий с крыш, падение деревьев и прочее. Полис КАСКО может покрыть расходы, связанные с повреждением автомобиля из-за стихийного бедствия. Чтобы получить выплату, страхователь должен будет предоставить справку из МЧС, а также из полиции.

Животные

КАСКО поможет, если на повреждение машины оказали воздействие животные. Например, на трассу выскочил лось, водитель не успел затормозить и сбил его, чем повредит свой автомобиль. Выплата будет осуществлена.

Несчастный случай

Во время дорожно-транспортных происшествий страдают не только автомобили, но и люди. По желанию страхователя в полис КАСКО можно включить риски, связанные с жизнью и здоровьем. К ним относятся несчастный случай, смерть вследствие ДТП. То есть при дорожно-транспортном происшествии обладатель КАСКО может защитить не только свое авто, но также свои жизнь и здоровье.

КАСКО или ОСАГО

Нужно ли делать КАСКО, если есть ОСАГО? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сказать о разнице между этими двумя видами полисов. ОСАГО является обязательным видом страхования. За его отсутствие водителю может быть выписан штраф. Приобретая полис ОСАГО, страхователь должен иметь четкое представление, в каких случаях он получит денежную компенсацию. Рисков у ОСАГО не так много, как у КАСКО, но и стоит этот вид страхования гораздо дешевле. Приобретение полиса КАСКО – это изъявление собственной воли автолюбителя. Имея на руках данный документ, человек будет чувствовать себя гораздо спокойнее и увереннее. Однако и КАСКО, и ОСАГО являются полезными договорами.

Нужно ли КАСКО автомобилю, если есть ОСАГО? В пользу КАСКО можно сказать то, что этот договор страхования предусматривает выплаты за такие виды порчи имущества, которых в ОСАГО нет, например, при угоне автомобиля, при порче его третьими лицами, при ДТП, в котором виноват страхователь. Без КАСКО ездить по российским дорогам можно, без ОСАГО это удовольствие может продлиться до первой встречи с добросовестным и внимательным сотрудником ГИБДД. Без КАСКО можно спокойно совершать ряд операций со своим автомобилем, например, поставить его на учет. Без ОСАГО это сделать не получится. Однако КАСКО стоит довольно дорого, что бьет по карману многих российских автолюбителей, а за ОСАГО нужно заплатить "копейки".

Делать КАСКО или нет, каждый водитель решает сам. Если он переживает за свою машину и свой бюджет, ответ будет положительный. Если же он редко садится за руль, его авто хранится в гараже,кроме того, он не представляет ценности для угонщиков, то можно обойтись одним ОСАГО.

Вы купили машину

Нужно ли КАСКО на новый автомобиль? Однозначно ответить на вопрос трудно. Когда человек покупает автомобиль в кредит, то банк обязывает застраховать его. Так финансовое учреждение страхует себя от возможных рисков. Многие банки требуют именно КАСКО, так как в этом виде страхования предусмотрено больше рисков. А ОСАГО будут требовать сотрудники ГИБДД. Без этого полиса на новой машине далеко не уедешь.

Нужен ли КАСКО на второй год? Данный вопрос задают страхователи, которые приобрели машину в кредит. Чтобы выяснить необходимость приобретения полиса, нужно ознакомиться с кредитным договором. В первый год при покупке автомобиля многие банки обязывают своих клиентов покупать КАСКО. В кредитных договорах прописываются условия страхования. Например, кредит взят на пять лет, банк прописал обязательство страховать машину все пять лет. Если клиент это не выполнит, ему придется платить штраф, размер которого устанавливает банк.

Но отдельные банки обязывают страховать машину только в первый год. Затем этот процесс осуществляется по желанию клиента. Обычно менеджеры по продажам и страховые агенты советуют покупать КАСКО регулярно, если приобретается очень дорогой автомобиль. Ведь есть такие марки и модели, у которых только бампер стоит несколько сотен рублей. Разумеется, расходы на ремонт такого авто в случае аварии будут чрезвычайно высоки.

Отказ от покупки КАСКО

Большинство владельцев автотранспортных средств не приобретают данный полис, так как он не является обязательным. Вторая причина - нет лишних денежных средств. На вопрос, нужно ли КАСКО, они сразу отвечают отрицательно. Действительно, стоимость полиса КАСКО достаточно высока. Не каждому человеку по карману платить каждый год 50000-60000 рублей за возможность осуществить ремонт, который, возможно, не понадобится.

Еще одной веской причиной является недоверие страховым компаниям. Чтобы получить выплаты по договору, следует соблюсти множество условий. Страховые агенты не торопятся давать "добро" на выплату компенсации, находя тому множество причин. Многие водители могут рассказать про свой горький опыт, когда им было отказано в выдаче денег на ремонт машины. Их отказ покупать новый полис можно понять. желание не приобретать больше полиса в компания является обоснованным. Нужно ли КАСКО? На этот вопрос однозначного ответа у водителей нет.

Приведем пример. Страхователь приобрел полис КАСКО. Платеж был рассроченным. Произошел страховой случай, но после обращения в страховую компанию пришел отказ. Компания отказала, так как второй платеж по полису не поступил вовремя, поэтому договор был расторгнут.

Нужно ли платить по КАСКО? Если собственник автотранспортного средства решил купить страховку, то по данному полису вносить денежные средства необходимо вовремя.

Заключение

На вопрос, приобретать ли КАСКО, нет точного ответа. Все зависит от желания каждого конкретного человека. К плюсам страхования КАСКО относится помощь в непредвиденных ситуациях при несчастных случаях, происходящих на дороге. Если водитель неуверенно ездит за рулем, часто попадает в аварии, то ему стоит задуматься о данной страховке.

К минусам стоит отнести стоимость данной страховки. Полис КАСКО может приобрести человек, у которого есть лишние 50 000-70 000 рублей в год. Цена зависит от множества критериев. Также минусом является то, что не все случаи на дорогах будут считаться страховыми. Существует множество исключений из правил. Если у страхователя будет именно такой случай, то он получит отказ. Люди, которые вносили большие суммы, а в дальнейшем получили отказ, больше не хотят страховаться. Те, кто понимает, от каких конкретно повреждений застрахована машина, обращаются в компанию, получают выплату, остаются довольными.

Существует смысл задуматься о страховании КАСКО, если:

Водитель живет в крупном мегаполисе, ездит на дорогой иномарке, оставляет ее во дворе.
У человека нет стажа вождения.
Человек уже был участником ДТП, причем в лице виновника.

Если же машина старая, с видимыми повреждениями, появившимися за долгие годы эксплуатации, то даже при желании собственника страховая компания не застрахует такой автомобиль.