Претензия в страховую компанию по КАСКО: порядок оформления и подачи, сроки, образец

• 11 Мая, 2019
• Страхование
• Гена Поддубный

Законодательством нашей страны принято решение, что каждый автомобилист должен оформлять полис ОСАГО. Однако им охватывается ограниченный круг страховых случаев. У владельцев автомобилей есть также возможность приобрести КАСКО. Этот вид страхования является полностью добровольным.

Чаще всего претензия в страховую компанию по КАСКО подается из-за несогласия с величиной выплаты. Она используется для досудебного урегулирования спора со стороны страхователя.

Автовладельцы, имея на руках полис, иногда сталкиваются с проблемой выплат по страховому случаю. И даже поданные ими претензии по КАСКО (образец которой предоставляет страховая компания) к работе той самой организации или нарушения обязательств по заключенному договору остаются без ответа. Страховщики даже иногда прибегают к хитростям, перенося на разные почтовые адреса свои отделы по работе с клиентами или вообще меняют юридический адрес фирмы, переводя его в другой город.

Следует помнить, что все вопросы по урегулированию отношений между страхователем и страховой компанией в нашей стране регулируются на законодательном уровне, на основании законов РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Что такое претензия?

Под претензией следует понимать предъявление требований лицу, которое оказало некачественную услугу, жалобу на проданный им бракованный товар или нарушение обязательств по заключенному ранее договору. Другими словами, это письменная жалоба на основе фактов нарушения прав ее автора, поэтому, как бы вы ни написали в заголовке (жалоба, заявление, требование), в любом случае, если в вашем письме указаны факты нарушения ваших прав и есть требования по их устранению, – это все равно будет считаться претензией. По КАСКО в страховую компанию она оформляется как письменное требование об исполнении обязательств по страховому полису.

Как передать претензию?

Оформленную в письменном виде претензию к страховой компании по выплате КАСКО можно предать несколькими способами:

• Лично в руки сотруднику. Для этого лучше подготовить документ в двух экземплярах, при передаче на вашем дубликате компетентный специалист поставит отметку о принятии документа. В отметке должна стоять дата принятия и подпись специалиста, получившего в руки претензию.
• Вы можете передать ее посредством почтовой связи. Лучше отправить претензию как заказное письмо, когда его вручат адресату, вам придет уведомление. И еще, при отправке оформите опись содержимого, т. к. вы совместно с претензией отправлять будете копии документов страхового случая.

Если вы намерены обращаться в суд для урегулирования спорных вопросов по страховому случаю, то подача претензии является обязательной стадией. Страховщики в большинстве случаев стараются решить все вопросы именно на этом этапе, так как долгие судебные разбирательства им не выгодны.

Досудебная практика

Досудебная претензия в страховую компанию по КАСКО подается в следующих случаях:

• страховая компания существенно уменьшает размер выплаты;
• не выполняет обязательств по возмещению ущерба страхователю, при этом нет объективных причин принятого решения или используется недостоверная информация;
• задерживает сроки принятия решения по заявлению о наступлении страхового случая, не производит положенные выплаты;
• некачественно провела экспертизу повреждения транспортного средства;
• отказывается принимать результат экспертизы, которую предоставил и сделал самостоятельно страхователь.

Обратиться также можно с заявлением, если вам сделали некачественный ремонт или ваш автомобиль утратил товарную стоимость.

О занижении выплаты

Для страховых кампаний выплаты по КАСКО - наиболее существенные статьи расходов, поэтому организации стремятся к их снижению любыми способами.

Самыми частыми причинами уменьшения страховых выплат являются следующие:

• при расчете стоимости ремонта автомобиля учитывают амортизационный износ, т. е. поврежденные механизмы транспортного средства должны заменяться аналогичными;
• полная конструктивная гибель автотранспорта;
• специальные действия работников организации.

В случае, если у страхователя другое мнение о сумме положенной ему компенсации, то следует самостоятельно провести экспертизу ущерба в специализирующейся компании. После, при наличии на руках экспертного заключения, можно бороться за свои права и оформлять претензию в страховую компанию по КАСКО.

Случаи с затягиванием по срокам

В страховом договоре всегда должны прописываться сроки проведения экспертизы, оценки ущерба и принятия решения о признании ситуации страховым случаем. В соответствии с этим, если отсутствует реакция на поданное заявление или идет затягивание срока, все это может стать причиной для подачи претензии в страховую компанию по КАСКО, образец которой представлен ниже. В нормативно-правовых документах сроки выплат не прописаны, этот вопрос можно урегулировать только статьей 314 Гражданского кодекса РФ.

Причины затягивания сроков

Как показывает практика, способов затягивания сроков по рассмотрению страхового случая может быть несколько. В первую очередь, это непринятие решения самими сотрудниками компании. Также длительность процессу может добавить очередность проведения ремонтных работ или отсутствие запасных деталей для ремонта автомобильного средства. К тому же причиной может стать и размер расходов для восстановления поврежденного автомобиля.

В любом случае, страхователь вправе оформить претензию по КАСКО для ускорения процесса получения выплат в полном объеме.

В отдельных случаях возможно выполнение ремонта автомобиля своими силами или в другой фирме, а потом предъявление страховой компании документов на возвращение компенсации денежных средств, потраченных на ремонт. Но такие действия чаще всего приводят к нежелательным последствиям. Поэтому лучше всего урегулировать вопрос с затягиванием сроков с помощью претензии, не доводить до судебного разбирательства.

По утрате товарной стоимости

Предъявить претензию в связи с утратой товарной стоимости автомобиля можно в случае:

• если такое условие есть в подписанном страховом договоре, т. е. относится к страховому риску;
• повреждения автомобиля во время ремонта, т. к. за работу организации, осуществляющей ремонтные работы, отвечает страховая компания.

При отказе в возмещении

Страховая компания вправе отказать в выплатах в следующих случаях:

• если страхователь не соблюдал условия договора, такие как эксплуатация автомобиля по истекшему страховому полису, управление транспортным средством лицом, не указанным в полисе, нарушены сроки подачи документации для оформления страхового случая;
• если полученные повреждения были причинены умышленно;
• повреждения получены из-за атомного взрыва, военных и террористических действий;
• если факты страхового случая не соответствуют действительности;
• если транспортное средство принимало участие в соревнованиях или испытаниях;
• если в компанию предъявлен неполный комплект документов;
• если ремонт автомобиля был проведен до экспертизы по оценке повреждений.

У каждой компании есть свой подобный перечень ситуаций, которые не относятся к страховым случаям, он утверждается компанией и дублируется в страховом договоре.

Как написать претензию в страховую компанию по КАСКО?

Вы можете самостоятельно написать жалобу в свою страховую компанию, приложив необходимый перечень документов.

Для начала необходимо определиться с исходными данными.

Указывается название самой страховой, ее юридический адрес. Далее заполняются данные страхователя (Ф. И. О., адрес проживания).

В основном тексте претензии подробно описывается страховой случай с проставлением не только даты, но и времени происшествия, указываются точные данные автомобиля: марка, модель, год выпуска. Дополнительными сведениями могут стать: госномер автомобиля, сведения о водительских правах автовладельца. Обязательно указать данные самого страхового полиса и дату его оформления. Далее описывается ситуация, из-за которой подается претензия, обосновываются требования и сроки их выполнения.

Лучше всего попросить дать ответ в письменном виде, отправить его по почте или передать лично в руки. Не забудьте указать дату оформления претензии и поставить свою подпись.

Типовой образец претензии по КАСКО и образец написания претензии в случае отказа вы всегда можете получить в вашей страховой компании или в любой юридической конторе.

Документы к претензии

К правильно оформленной жалобе необходимо приложить документы, подтверждающие наступление страхового случая:

• копию паспорта страхователя;
• копию водительских прав;
• копию страхового полиса и копию квитанций об оплате страховой премии;
• копию ПТС автомобиля, свидетельства о регистрации;
• результат экспертизы;
• ответ страховой компании.

Набор документов для претензии в страховую компанию по КАСКО зависит от страхового случая. При причинении ущерба в результате дорожно-транспортного инцидента либо столкновения с животным или каким-то другим посторонним предметом прилагают:

• справку о дорожном происшествии;
• протокол и постановление об административном нарушении;
• справку о повреждениях.

В случае угона автомобиля или полученных повреждений в результате злого умысла третьих лиц прилагают:

• справку ОВД о наступлении страхового случая;
• постановление о возбуждении или прекращении уголовного дела.

Если автомобиль пострадал во время пожара, необходимо заключение пожарной инспекции, если причиной стало стихийное бедствие – справку из региональной метеослужбы.

Куда жалобу лучше подать?

Для скорейшего решения вопроса претензию к страховой компании по КАСКО (образец документа представлен в статье) лучше подать в главный офис страховой фирмы в том регионе, где вы проживаете. Срок для рассмотрения - десять дней.

По истечению этого периода, если ответ не поступил или собственника автомобиля не устраивает ответ компании, смело можно идти в суд.

Из вышеуказанного следует, что единственным способом урегулирования конфликта является составление досудебной претензии по КАСКО, образцы и примеры которой можно найти у консультанта самой компании или юриста.

Без прохождения этой стадии суд откажет в принятии искового заявления.