Допы при оформлении ОСАГО. Страховая компания навязывает дополнительные услуги при оформлении ОСАГО - что делать?

Полис ОСАГО является обязательным для всех владельцев автомобилей. Благодаря ему вы сможете возместить ущерб пострадавшей стороне с помощью страховой компании. Однако в последнее время участились случаи мошенничества агентов, которые с помощью различных манипуляций и обмана заставляют покупателей приобретать дополнительные услуги к основному полису. Подробнее о том, какие допы при оформлении ОСАГО существуют и как избежать лишних переплат, вы сможете узнать из этой статьи.

Зачем оформлять ОСАГО

На территории РФ действует Закон об обязательном страховании, в котором говорится, что все владельцы машин должны иметь полис обязательного страхования – ОСАГО. За отсутствие данного документа вам грозит штраф, а в МРЭО в регистрации ТС вам просто откажут. До того, как в силу вступили изменения в законе, пострадавшие в ДТП сами разбирались с выплатами. И зачастую виновники оказывались не способны выплатить компенсацию, и пострадавшая сторона оставалась ни с чем. Для того чтобы изменить ситуацию, был принят закон об обязательном страховании. ОСАГО успешно применяется и в других странах. Зачем нужен документ?

Если вы стали виновником ДТП, страховая компания берет на себя выплаты пострадавшей стороне. Расценки берутся средние по региону. Если ущерб был принесен не только имуществу, но и здоровью, то страховая компания обязана компенсировать часть расходов, связанных с лечением.

Нужно ли говорить, что полис ОСАГО часто покупают, и множество страховых компаний соревнуются друг с другом и предлагают именно свои услуги. Кто имеет право продавать свои услуги в сфере страхования? Это доступно только для тех компаний, которые состоят в Российском союзе автостраховщиков и имеют соответствующую лицензию. Тем не менее, многие компании жульничают и навязывают дополнительные услуги, которые не приносят реальной пользы страхуемому, но увеличивают сумму платежа.

Где лучше оформить ОСАГО?

Выбор страховой компании является ответственным шагом, ведь только заключив договор с проверенной фирмой, вы можете быть уверенным в том, что она выполнит свои обязательства. Если компания была выбрана правильно, никаких «допов» при оформлении ОСАГО вам предлагать не будут. Разные фирмы предлагают разные условия и стоимость страхования. Где лучше оформить ОСАГО? Ниже приведены компании с самым высоким рейтингом:

"РЕСО";
"Ренессанс Страхование";
"Либерти";
"АЛЬФА";
"РОСНО";
"ВТБ страхование";
"Согласие".

Эти фирмы на слуху у каждого, однако можно встретить множество отзывов, которые обличают их в недобросовестной работе и в отказе платить выплаты. Поэтому большинство автолюбителей предпочитают пользоваться сарафанным радио и следуют рекомендациям знакомых. Оформить страховой полис можно несколькими путями: онлайн или с помощью страхового агента. В большинстве случаев даже не понадобится ваше присутствие, особенно если вы оформляете ОСАГО не в первый раз. Тарифы разных компаний также отличаются. Законом обозначена максимальная ставка, которая разрешена для продажи. Но есть еще поправочные коэффициенты, которые значительно влияют на стоимость. Коэффициенты зависят от стажа водителя, участия ДТП и мощности машины. Самые дорогие полисы получаются для тех, кто только недавно получил права. Если вы хоть раз попали в аварию, то это также плохо скажется на стоимости ОСАГО. Для опытных водителей средняя цена полиса составляет 4-5 тысяч рублей.

страховщики навязывают дополнительные услуги

Схема заполнения бланка ОСАГО

Чаще всего страховой полис заполняется с помощью компьютера. Сотрудник компании вносит ваши данные в специальную программу, а затем печатает их сверху на бланке. Процесс достаточно прост и занимает всего 5-10 минут. Конечно, полис ОСАГО можно заполнить и с помощью простой ручки, но это гораздо менее удобно. Вот какие документы могут понадобиться вам для заполнения полиса:

Паспорт РФ.
Паспорт ТС.
Водительские удостоверения одного или нескольких водителей, которые будут управлять автомобилем.
ПТС.

Действительный бланк ОСАГО должен обязательно включать в себя следующие данные:

ФИО владельца полиса и всех других людей, на которых он оформлен. Есть возможность сделать открытый полис, который будет распространяться на всех, кто садиться за руль данного автомобиля. Хоть такой ОСАГО стоит немного дороже, он позволяет передавать руль машины без ограничений.
Срок действия.
Номер документа и контактные данные страхователя.
Модель машины и ее государственный номер.
Расчет страховой премии.

Обязательные пункты страхования

Страховые компании стремятся снизить свои расходы и минимизировать убытки, ведь количество ДТП с каждым годом не уменьшается. Но так как правительство установило определенные рамки стоимости полисов, то они навязывают услуги, призванные повысить общий чек. Для того чтобы разобраться, какие пункты вам не нужны, необходимо понять, что собственно страхует ОСАГО. Если вы внимательно прочтете договор об обязательном страховании, то увидите, что полис покрывает расходы только пострадавшей стороны. Если владелец документа в результате ДТП причинил вред здоровью или имуществу водителя или пассажиров, то страховая компания возьмет на себя обязательства по выплате ущерба. Однако действует ОСАГО только в том случае, если водитель признан виновным в ДТП. Чтобы получить материальную компенсацию, пострадавшему или его родственникам необходимо обратиться в страховую компанию виновника.

Чаще всего в страховые компании обращаются с требованием компенсировать вред, нанесенный имуществу, то есть автомобилю. В этом случае максимальный размер компенсации также определяется государством и составляет 120 тысяч рублей. Но в тяжелых случаях в ДТП страдают не только машины, но и люди. Если вред был причинен кому-то из участников аварии, то страховая компания может выплатить пострадавшему максимум 160 тысяч рублей. Хоть эти суммы не такие уж большие, в случае серьезных повреждений они могут значительно снизить ваши выплаты.

Дополнительные услуги

Несмотря на то, что предмет страхования ОСАГО четко определен, нередко страховщики навязывают дополнительные услуги. Вот какие услуги могут предложить в качестве «обязательных» в офисе страховой компании:

Нередко в качестве «допа» при оформлении ОСАГО предлагают застраховать жизнь владельца полиса. Эта услуга хоть и полезна, но не является действительно нужной, ведь каждого гражданина РФ уже есть обязательный полис страхования жизни. Если же вы хотите на 100 % обезопасить свою семью от возможных рисков, то можете каждый месяц перечислять сумму на личный счет, это будет гораздо эффективнее, чем покупка такого полиса.
КАСКО навязывают в основном владельцам дорогих авто. Менеджеры аргументируют это тем, что ОСАГО не покрывает случаев кражи, угона и других происшествий с вашим автомобилем. Есть ли смысл оформлять КАСКО? В некоторых случаях это действительно может существенно снизить ваши расходы, но с каждым случаем нужно разбираться индивидуально. Лучше всего будет, если вы возьмете договор с собой и дома внимательно изучите условия.
Страхование движимого и недвижимого имущества. В ДТП обычно страдает несколько сторон, но виновнику аварии ущерб никто не возмещает. Поэтому агенты страховых компаний нередко предлагают застраховать машину, а впридачу возможно и квартиру, чтобы избежать дорогостоящего ремонта.

Дополнительные услуги

Помимо дополнительных страховок при оформлении ОСАГО агенты нередко навязывают еще и различные услуги:

Вызов эвакуатора за счет страховой компании.
Выезд аварийного комиссара на места аварии.
Выплаты возмещения без скидок на износ в том случае, если автомобиль уже достаточно старый.
Прохождение техосмотра.

На какие только уловки не идут страховые компании, чтобы навязать дополнительные услуги при ОСАГО. В том случае, если вы имеете дело с менеджером, то спорить с ним бесполезно. Если он утверждает, что не продаст вам полис без дополнительных услуг, то, скорее всего, это требование начальства. Избежать лишних препирательств можно, если оформить электронный полис. Такая возможность есть далеко не у всех компаний, их перечень вы сможете найти на сайте РСА. Запомните, что даже если агент говорит о том, что у них внезапно закончились бланки, все менеджеры заняты, а без техосмотра полис не оформят, то вы можете не соглашаться на их требования и добиваться продажи ОСАГО без доп. услуг.

Законодательная база

Российский союз автостраховщиков весьма строго относится к навязыванию доп. услуг при оформлении ОСАГО и четко обозначает это в своих правилах. Существуют и определенные правила, которые подкрепляют право покупателей приобретать полис без ненужных «довесков»:

В правилах ОСАГО четко указано, что страховая компания не имеет право отказать покупателю в покупке полиса, если тот обратился с необходимыми документами к ним в офис.
Навязывание страховки при ОСАГО запрещено и Законом о защите прав потребителей. В нем говорится, что продавец не имеет право ограничивать покупателя.
Согласно Гражданскому кодексу, компания обязана заключить договор с покупателем в течение 30 дней, если ее клиент подал соответствующее заявление и оплатил стоимость.
В том случае, если вам все-таки навяжут без вашего ведома дополнительные услуги, то вы можете обратиться в суд за нарушение КоАП РФ (ст. 15.34.1).

ОСАГО без дополнительных услуг можно оформить очень просто. Обычно достаточно упомянуть один из вышеперечисленных законов, и агенты сразу отказываются от своего намерения навязать вам ненужные страховки.

Можно ли отказаться?

Многим клиентам навязывают дополнительную страховку к ОСАГО. Что делать в этом случае? Многие люди, забегая в спешке после работы в офис страховой компании, отнюдь не желают лишние полчаса спорить со страховым агентом в попытках убедить его оформить только полис ОСАГО. Поэтому они соглашаются и покупают ненужные им услуги, считая, что так будет проще. Впоследствии они понимают, что потратили большую сумму на то, что наверняка не принесет им никакой пользы. Навязывание доп. страхования к ОСАГО не является законным, и вы можете отказаться от него даже после того, как его оплатили.

В некоторых случаях страховая компания все же имеет право отказать вам в оформлении полиса. Например, если вы забыли оригиналы необходимых документов или страховка оформляется на другое лицо, а вы не имеете нотариальной доверенности. В некоторых случаях страховщики ссылаются на то, что у них отсутствует связь с базой данной РСА. В этом случае действительно не представляется возможным оформление ОСАГО, но если в соседнем окошке полис оформляют более сговорчивому клиенту, то вы имеете право зафиксировать факт отказа и обратиться в Центробанк или в Прокуратуру.

Возврат денег

Если страховая компания навязывает дополнительное страхование к ОСАГО, и вы поддались на ее уловки, то деньги можно вернуть:

Обратиться в тот же самый офис СК, в котором вы оформляли полис.
Написать заявление о возврате денежных средств за доп. услуги.
Указать свои реквизиты и ожидать рассмотрения вашего требования.

Согласно указанию Банка России, вы имеете право вернуть деньги, заплаченные за добровольное страхование, в течение 14 суток. Таким образом, каждый, кто вовремя обратится с заявлением в офис страховой компании, получит свои деньги обратно. Правда, рассмотрение заявления может растянуться на срок до 30 дней, поэтому на быструю выплату лучше не рассчитывать.

Жалобы на СК

Если страховая компания навязывает дополнительные услуги при ОСАГО, а после отказывается возмещать потраченные средства, клиент имеет право обратиться в суд или написать жалобу на СК в РСА. Это весьма эффективная мера, ведь Российский союз страховщиков может просто-напросто исключить компанию из своего реестра. Навязывание услуг противоречит Законодательству РФ и является серьезным правонарушением. Жалобу можно оформить как в электронном, так и в бумажном виде. Причины несогласия со страховой компанией должны быть описаны четко и ясно, если у вас имеются какие-либо доказательства, то приложите их к обращению. Но будьте внимательны: в системе не регистрируются анонимные жалобы.

Также можно подать обращение в Федеральную антимонопольную службу. В заявлении нужно указать:

Наименование организации и адрес, по которому вы покупали страховой полис.
Ваши ФИО.
Описать проблему и ваши претензии.
Требование о возмещение денежных средств.
Доказательства нарушения.

Отправить жалобу можно лично, по почте или через портал Госуслуги.

В случае отказа

В том случае, если компания, рассмотрев ваш обращение, все же отказала, вы можете обратиться в суд. Обратите внимание на то, что суд не будет рассматривать ваше обращение в том случае, если у вас на руках не будет официального отказа страховщика. Разбирательство может весьма растянуться, и для того чтобы судья удовлетворил вашу просьбу, вам нужно будет предъявить убедительные доказательства. При этом сумма возмещения составляет всего 500-3000 рублей. Именно поэтому немногие владельцы страховых полисов решают обратиться в суд, ведь затраты на юриста в несколько раз превышают сумму компенсации.

Доказательная база

Прежде чем обращаться в суд, вам нужно убедиться, достаточно ли у вас для этого оснований. Помочь выиграть тяжбу могут различные доказательства, которые укажут на вину страховой компании:

Письменный отказ страховщика на ваше заявление о просьбе вернуть деньги является главным доказательством, которое практически на 100 % гарантирует вашу победу в суде. Для того чтобы заявление точно было доставлено по нужному адресу, лучше отправить его заказным письмом.
Показания свидетелей также очень важны. В том случае, если вы не уверены в честности компании, лучше взять с собой друга или знакомого.
Видеозапись разговора со страховым агентом.

Советы специалистов

Перед тем, как идти покупать полис, внимательно изучите, где лучше оформить ОСАГО. Это убережет вас от потери времени и средств. Чаще всего дополнительная страховка, которую вам продают в офисе, является бесполезной. Например, страхование жизни оплачивает лишь малую часть от ущерба, который может получить клиент. Поэтому гораздо выгоднее откладывать эти деньги на счет в банке, нежели платить ту же сумму страховой компании. Но избежать покупки доп. услуг при оформлении ОСАГО можно весьма просто, достаточно лишь следовать следующим правилам:

Изучите статьи закона, согласно которым навязывание дополнительных услуг запрещено.
Общайтесь с менеджерами спокойно, ведь они редко имеют отношение к политике компании.
Если вам никак не удается избежать покупки доп. услуг, то наиболее разумно будет оплатить их и сразу же написать отказ.
Предварительно посмотреть рейтинг страховых компаний и отзывы о них.

Итоги

"Допы" при оформлении ОСАГО навязывают довольно часто. Делают это для увеличения общей стоимости полиса. Страховщики навязывают дополнительные услуги, которые пусть и не сильно разорят вас, но не принесут никакой пользы. Если вам попался недобросовестный агент, а срок действия вашей страховки уже подходит к концу, вы можете подписать договор, а позже написать заявление о возврате потраченных средств. На этом этапе многие компании без лишних споров возвращают ущерб. Дополнительным стимулом может являться жалоба, написанная в Российский союз автостраховщиков. До суда подобные дела лучше не доводить, так как стоимость доп. услуг составляет всего несколько тысяч, а затянуться споры с организацией могут на несколько месяцев.