Как вернуть деньги за страховку: условия, подача заявления, порядок проведения процедуры, сроки
Если клиент принимает решение расторгнуть договорные отношения со страховщиком, предоставляющим полис ОСАГО, стоит подготовиться к тому, что придется потратить немалое количество времени, а также изучить все особенности процедуры. Граждане, знающие собственные права, подвергаются меньшему риску быть обманутыми. Можно ли вернуть деньги за страховку, расторгнув досрочно договор, и как правильно это сделать, рассмотрим ниже.
Особенности расторжения договора
Судя по отзывам автовладельцев, вопрос о том, как вернуть за неиспользованный полис ОСАГО деньги, возникает нередко. Среди самых распространенных причин можно выделить:
- низкое качество сервисного обслуживания;
- длительные сроки выплат;
- неуважительное отношение со стороны страховщика к своим клиентам.
К сожалению, вернуть по ОСАГО деньги нелегко. Недостаточно одного желания держателя полиса. Осуществление данной процедуры проводится в соответствии с определенными юридическими нормами, поскольку все отношения должны регулироваться на основании действующей законодательной базы.
Теоретически каждый автовладелец, являющийся держателем полиса ОСАГО, имеет право разорвать сотрудничество в любое время. Однако стоит учитывать, что страховая компания прописывает в договоре собственный порядок досрочного отказа от сотрудничества, который не должен выходить за существующие законодательные рамки.
Когда можно расторгнуть договор?
Прежде чем рассматривать особенности расторжения ОСАГО и возврат денег за полис ОСАГО, в первую очередь важно изучить перечень ситуаций, при которых это возможно. Среди основных причин, когда возможно расторгнуть договор, стоит отметить следующие аспекты:
- В случае гибели гражданина, являющегося собственником ТС. В данном случае можно просто предъявить подтверждение об оплате пошлины, действующий полис и свидетельство о смерти. Действие договора автоматически прекращается.
- При полном уничтожении ТС. Зачастую после серьезной аварии автомобиль не подлежит восстановлению путем проведения ремонтных работ. В таком случае сотрудничество прекращается в двустороннем порядке. Альтернативной причиной может послужить участие в государственной программе утилизации. В данном случае потребуется предоставить полис ОСАГО, квитанцию оплаченной пошлины, акт о проведении утилизации.
- У страховщика была отозвана лицензия либо ее срок действия подошел к концу. Данный аспект предполагает остановку сотрудничества, однако важно принять во внимание, что процедура возврата денежных средств может затянуться.
- Смена владельца транспортного средства. В данной ситуации новый собственник имеет все основания на то, чтобы разорвать договоренность со страховщиком. Кроме того, если остается до конца срока действия договора достаточно времени, целесообразно получить возврат денег.
Перед тем как вернуть деньги за страховку, заявителю потребуется собрать определенный пакет документов. Поэтому каждый гражданин должен подготовиться к тому, что прекращение обслуживания у страховщика предполагает некоторое время.
Необходимые документы
Перед тем как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО, необходимо расторгнуть договор с компанией, выдавшей полис. Для этого потребуется написать заявление и приложить к нему определенный перечень официальных бумаг. Он может меняться в зависимости от ситуации. В случае если причиной расторжения договора является смена собственника, от заявителя потребуется приложить к письменному обращению следующие документы:
- Документальное подтверждение о том, что платежи регулярно вносились в компанию страховщика.
- Оригинал договора со страховщиком.
- Договор купли-продажи.
- Российский паспорт.
В случае реализации авто по программе утилизации дополнительно потребуется предоставить акт о проведении данной процедуры.
В случае смерти владельца ТС потребуется свидетельство о смерти. Оно будет являться прямым подтверждением о вступлении в наследство. При необходимости дополнительно могут запросить технический паспорт или иной документ, в котором будет прописан новый собственник.
Перед тем как вернуть деньги за страховку, важно уточнить, каким образом будет произведен платеж. Если возврат будет оформлен путем безналичного перевода, вместе с заявлением потребуется предоставить распечатку банковских реквизитов.
Важно! Прежде чем направиться в компанию, специалисты рекомендуют позвонить страховщику и получить дополнительную консультацию по вопросам, можно ли и как вернуть деньги за ОСАГО в конкретном случае. Это поможет сократить время на проведение процедуры и избежать повторных встреч. В договоре должны быть прописаны все контакты страховщика.
Кто может претендовать на получение выплат?
Перед тем как обращаться в компанию и узнавать, можно ли вернуть деньги за страховку автомобиля, стоит изучить перечень лиц, которые могут выступать в роли заявителя. Ими могут быть следующие лица:
- Собственник ТС.
- Лица, вступившие в официальное наследство.
- Страхователь, при том условии, если он официально оформлен в качестве владельца.
- Иное лицо, если предварительно была оформлена официальная доверенность от владельца ТС.
Если продажа осуществляется лицом, которое указано в генеральной доверенности, но официально собственником является иной владелец, то он может быть вписан в качестве нового владельца в страховке. Существует вероятность, что для этого не придется расторгать договор.
Когда обращаться?
Если планируется скорая реализация ТС посредством купли-продажи, действующий владелец в первую очередь заинтересован в том, чтобы разорвать договоренность со страховой компанией. Важно учитывать, что срок рассчитывается с момента подачи заявления, а не его реализации. Так, например, если авария произошла в июне, а владелец написал заявление в августе, то за прошедший период возврата денежных средств можно не ожидать.
Сроки выплат
Срок, как правило, зависит от того, каким способом осуществляется получение денег. Если предполагается перечисление на банковский счет, то процедура в среднем занимает 14-15 рабочих дней. Срок отсчитывается с момента написания заявления.
Почему удержали 23 %?
В результате официального расторжения договора с компанией гражданин имеет право претендовать на возврат денежных средств за тот период, который остался неиспользованным (до конца договора).
Когда бы ни был расторгнут договор, в любом случае из его суммы вычитается 23 %, где 20 % отводится для организации, чтобы покрыть собственные расходы, а 3 % перечисляется в фонд страховщиков. Важно принять во внимание, что период начинает отсчитываться от даты, когда гражданин подал официальное заявление о расторжении, а не после фактического расторжения соглашения.
Что делать, если деньги не вернули?
В случае когда клиент не получил денежных средств в течение положенного срока, потребуется позвонить или нанести личный визит в центральный офис страховщика. Нередко происходят случаи, когда финансы могут по какой-либо причине не уйти из бухгалтерии. Если компания предоставит официальное подтверждение того факта, что деньги были отправлены, целесообразно повторно обратиться в свой банк и потребовать разбирательства.
На практике чаще всего встречается иная ситуация, когда компания намеренно отказывается удовлетворять обращение клиента. Как вернуть деньги за страховку ОСАГО в этом случае? В данном случае можно обратиться в суд, но специалисты рекомендуют для начала обратиться в иную организацию. Автовладельцу необходимо сделать копию заявления и направить его в Союз российских страховщиков. Это некоммерческая организация, способная регулировать спорные ситуации и разрешать их в рамках законодательства.
РСА имеет право наказать страховщика, нарушившего профессиональную этику. Поскольку наказание чаще является довольно суровой мерой, подобный выход намного эффективней, чем разбирательство в судебном порядке.
Можно ли безосновательно расторгнуть договор?
У держателей полюсов ОСАГО зачастую возникает множество вопросов. Основной из них - можно ли вернуть деньги за страховку, расторгнув соглашение досрочно? В соответствии с действующими нормами клиент не может безосновательно прекратить сотрудничество, когда ему захочется. Страховщики соглашаются с подобным решением только в той ситуации, когда наступает один из выше перечисленных случаев. На практике редко случаются ситуации, когда страховщик просто так соглашается расторгнуть договор об оказании услуг. Исходя из этого, вариантов, как вернуть деньги за ОСАГО, не так много.
Как составить заявление?
Расторжение договора возможно только в том случае, если заявитель предоставит официальное письменное заявление с прилагающимся пакетом документов. В заявлении должны быть отображены следующие данные:
- Полное название организации, в которую должно быть направлено заявление.
- Ф. И. О. лица, с которым заключался договор.
- Полная информация о реквизитах (дата выдачи, серия и номер). Полис должен быть обязательно действующим.
- Причина, по которой клиент желает расторгнуть договор.
- Каким способом должен быть осуществлен возврат денежных средств.
В том случае, если возврат предполагается посредством банковского перевода, необходимо предоставить полные реквизиты с названием банка. Иногда остатки денежных средств списываются в счет действующего полиса.
Документ обязательно должен быть подписан двумя сторонами: страховщиком и заявителем. Обязательно на бумаге присутствует дата составления и принятия.
Также подача может быть осуществлена:
- При личном посещении отделения компании.
- Отправка заявления посредством Почты России с уведомлением о получении.
Второй вариант рекомендуется использовать в той ситуации, когда страховщик отказывает в личном обращении.
Порядок расторжения
Процедура разработана в соответствии с Положением Банка России № 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Документация подробно описывает:
- Ситуации, в которых может быть осуществлено досрочное погашение.
- Правила, в соответствии с которыми должен проходить процесс.
- Каким образом должен происходить расчет.
Важно принять во внимание, что любой страховщик обязан действовать в соответствии с предусмотренными законодательными актами. Также договоренность может быть расторгнута:
- Собственником ТС, выступающим в качестве страхователя.
- Иным лицом, действия которого согласованы посредством оформленной официальной доверенности.
Расторжению подлежат только договоры, срок действия которых год, без пролонгации. Возврат денежных средств также может быть осуществлен посредством перевода на банковский счет официального представителя, действующего на основании доверенности.
Заключение
Еще один аспект, на который стоит обратить внимание тем, кто не знает, как вернуть деньги за страховку: каждый владелец ОСАГО, оформляющий возврат средств при реализации автомобиля, может претендовать на получение остатка, как и новый его владелец. Ранее эксперты всегда рекомендовали перед продажей решить все вопросы с компанией и только потом заниматься реализацией. Однако сегодня подобное решение уже не актуально. Это связано с короткими сроками переоформления, ограничивающимися 10 днями.
Легче оформить простую расписку с новым владельцем, чтобы получить положенную компенсацию. В остальном процедура не предполагает сложностей. Перед тем как вернуть деньги за страховку, достаточно подготовить заявление и собрать положенный пакет документов. Действуя в соответствии с действующим законодательством, каждый гражданин имеет право на возврат средств. В среднем процедура отнимает положенных 14 дней с момента написания заявления в страховую компанию.