Договор КАСКО: образец, условия, документы, порядок заключения

Каждый владелец автомобиля по закону должен приобретать полис ОСАГО. Он обеспечивает страхование гражданской ответственности водителя. Но компенсацию по такой страховке можно получить только после ДТП, а также при условии, что владелец полиса не является виновником происшествия. Поэтому многие владельцы дорогостоящих автомобилей предпочитают заключать договор КАСКО. Покупка такого полиса имеет много преимуществ, так как есть возможность защитить свою машину от многочисленных рисков.

Когда приобретается полис?

Договор страхования КАСКО заключается чаще всего автовладельцами в следующих ситуациях:

Для покупки машины используются заемные средства банка, поэтому приобретение полиса КАСКО является основным условием кредитной организации.
Для приобретения авто применяется договор лизинга.
Покупается гражданином дорогостоящий автомобиль, поэтому владелец желает защитить свое имущество от многочисленных рисков.
Планируется, что машиной будут пользоваться несколько водителей, причем некоторые граждане обладают слишком маленьким стажем. Поэтому велика вероятность, что они постоянно будут попадать в ДТП.

Если принимается решение о покупке страховки КАСКО, то важно разобраться в условиях предоставления данного полиса, а также в том, в какой компании желательно совершать данную покупку.

Что такое полис КАСКО?

Данная страховка является добровольной, поэтому обычно покупается по желанию непосредственного автовладельца, желающего защитить свое имущество от многочисленных негативных воздействий. К особенностям такого полиса относятся:

в него включаются многочисленные страховые риски, к которым относятся не только покрытие ущерба после ДТП, но и защита от угона, уничтожения, нанесения вреда гражданами, других повреждений;
стоимость такой страховки считается значительной;
расчет цены основывается на стоимости машины, стаже водителя и других параметрах;
приобрести такой полис можно на разный срок.

Предлагается заключение договора КАСКО многими страховыми фирмами. Во время выбора компании желательно ориентироваться не только на стоимость страховки, но и на репутацию организации, предлагаемые сопутствующие услуги, количество страховых случаев и другие параметры.

Распространенные страховые случаи

Наиболее часто в договор КАСКО включаются следующие страховые случаи:

возмещение ущерба, полученного в результате ДТП, причем компенсация назначается даже в случае, если владелец полиса является виновником происшествия;
падение на машину разных предметов;
нанесение урона за счет пожара или разных стихийных бедствий;
столкновение с неподвижными предметами;
намеренное вредительство со стороны третьих лиц;
кража или порча имущества.

Чем больше рисков будет внесено в полис, тем более дорогостоящей выйдет страховка. Автовладельцы стараются сэкономить, поэтому обычно включают в страховой договор КАСКО только наиболее значимые риски.

Основные условия договора

Перед подписанием данного соглашения важно изучить его основные условия. Именно они регулируют использование страхового полиса. К основным условиям договора КАСКО относятся:

описание непосредственно автомобиля, для которого приобретается страховка;
список рисков, от которых страхуется машина;
стоимость полиса;
размер компенсации, на которую сможет рассчитывать собственник имущества при наступлении какого-либо страхового случая;
регионы, в которых действует полис;
срок действия страховки.

В договоре каждой компании могут иметься собственные уникальные условия, поэтому они должны изучаться до непосредственного подписания контракта. Образец договора страхования КАСКО можно изучить ниже.

Другие важные условия

Кроме основных условий, каждый автовладелец должен учитывать и дополнительные нюансы сотрудничества. К ним относятся:

основания для отказа в выплате компенсации;
нюансы для машин, купленных в кредит, так как в ситуации, когда полностью уничтожается автомобиль, выгодоприобретателем становится банк, а не владелец имущества;
приводятся сроки, в течение которых автовладелец должен обратиться в компанию после ДТП или другого страхового случая.

Собственник машины должен учитывать, что он не сможет получить компенсацию, если страховой случай произошел при использовании автомобиля в состоянии опьянения или после других нарушений ПДД.

Срок действия контракта

Допускается на разные периоды времени заключить договор КАСКО. Автомобиль может использоваться владельцем в течение ограниченного периода времени, поэтому допускается приобретать полис на срок от трех месяцев до одного года.

Если машина приобретается в кредит, то обычно банк настаивает на том, чтобы полис покупался на весь период кредитования. Если по разным причинам заемщик откажется от исполнения данного требования, то он может столкнуться с досрочным расторжением кредитного договора или повышением процентной ставки.

Наиболее часто граждане приобретают такую страховку на год, после чего продлевает срок ее действия на этот же период.

Как оформляется?

Заключить договор КАСКО достаточно просто. Для этого выполняются автовладельцем следующие действия:

первоначально выбирается компания, предлагающая самые лучшие условия сотрудничества;
владелец машины определяет, какие страховые случаи будут включены в договор страхования;
заключается соглашение;
вносится автовладельцем необходимая сумма средств за полис;
гражданину на руки передается страховка.

Некоторые компании предлагают возможность приобрести полис КАСКО на сайте. В этом случае не потребуется даже посещать офис организации. Все действия, необходимые для приобретения страхового полиса, выполняются через интернет.

Какие требуются документы?

Для заключения договора КАСКО собственник машины должен подготовить определенную документацию. К ней относятся следующие бумаги:

правоустанавливающие документы на авто, которые подтверждают, что заявитель действительно является собственником данного имущества;
заявление по форме выбранной страховой организации;
свидетельство о регистрации машины;
паспорт авто;
личный паспорт автовладельца;
водительское удостоверение;
права других лиц, которые будут допущены до управления автомобилем.

На основании этих документов вносятся нужные сведения в непосредственное соглашение. Гражданин должен убедиться, что все сведения, имеющиеся в этом договоре, являются достоверными, а также не нарушают его права.

Можно ли изменить условия соглашения?

Уже после подписания договора может возникнуть ситуация, когда необходимо изменить некоторые условия данного контракта. Например, водитель принимает решение вписать в страховку другого близкого человека, который сможет пользоваться автомобилем в личных или рабочих целях. Дополнительно могут изменяться условия эксплуатации автомобиля. Нередко вовсе обычная машина начинает использоваться для получения прибыли.

По закону гражданин должен оповестить обо всех изменениях работника страховой компании. Процедура выполняется исключительно в письменном виде. Полученная информация анализируется, после чего решается, увеличились ли риски использования автомобиля. Если они действительно увеличились, то это может привести к повышению стоимости страхового полиса.

Внести дополнительную сумму при таких условиях владелец машины должен в течение одного дня. При этом к имеющемуся договору составляется дополнительное соглашение. Если невозможно прийти к компромиссу, то происходит досрочное расторжение соглашения. Чтобы владелец машины знал, какие сведения должны содержаться в официальном контракте, желательно заранее изучить образец договора КАСКО.

Можно ли продлить контракт?

Наиболее часто такой договор заключается на один год. После окончания данного периода разрешается пролонгация соглашения. Выполнить процесс необходимо до последнего дня действия соглашения, а иначе придется столкнуться с необходимостью повторного оформления документа.

Для продления договора страхования выполняются следующие действия:

Гражданин должен предоставить машину работникам фирмы для осмотра.
Учитывается сотрудниками организации рыночная стоимость машины, ее пробег и техническое состояние.
Обязательно передается в фирму диагностическая карта, которую можно получить только после прохождения техосмотра.
Если в течение прошлого года гражданин часто обращался в фирму за компенсацией из-за попадания в аварии или возникновения других страховых случаев, то увеличивается стоимость страховки.
Если же в этот период не выплачивались компенсации гражданину, то фирма может предложить клиенту хорошую скидку за счет аккуратной езды.

Благодаря пролонгации дается возможность сэкономить много времени, так как продлить договор намного проще, чем оформить его заново.

Причины отказа в составлении соглашения

Иногда владельцы автомобилей сталкиваются с тем, что разные страховые компании отказывают в предоставлении полиса КАСКО. Это может быть обусловлено следующими причинами:

автомобиль был выпущен больше 10 лет назад;
на машине имеются значительные повреждения, или она находится в плохом техническом состоянии;
ранее авто числилось в угоне;
автовладелец находится в черном списке компании.

При таких условиях можно попробовать приобрести полис через сайт компании или обратиться в другие организации.

Заключение

КАСКО представлено добровольной страховкой, которая обычно покупается владельцами кредитных или дорогостоящих машин. Полис предлагается многими компаниями, но перед подписанием договора важно тщательно изучить все основные условия сотрудничества.

Заключается такое соглашение на срок до одного года. Допускается продление срока действия контракта, но иногда страховые компании отказываются от сотрудничества по различным причинам.