Перекредитование в Сбербанке: порядок действий, необходимая документация, условия снижения процентной ставки и сроки рассмотрения

Когда человек решается на потребительский кредит, ипотеку и любой другой продукт, он не всегда может объективно оценить собственные финансовые возможности. Осознание того, в какую долговую яму он погряз, приходит поздно. Тогда заемщик сталкивается с такой проблемой, как высокие процентные ставки.

есть ли в сбербанке рефинансирование кредитов

Высокая закредитованность, спутанность платежей по кредитным обязательствам для многих людей является поводом задуматься о перекредитовании в Сбербанке для юридических и физических лиц. Рефинансирование может существенно изменить параметры соглашения по кредиту в лучшую сторону и уменьшить финансовую нагрузку.

Есть ли в Сбербанке перекредитование? Ответ на этот вопрос положительный, однако здесь существуют некоторые необходимые условия, которые нужно соблюдать при необходимости получения данной услуги.

Доступные программы 2018 года

Итак, есть ли в Сбербанке рефинансирование кредитов?

Это предоставление гражданину нового кредита для погашения текущих задолженностей заемщика по иным ссудам. Сбербанк предоставляет возможность потенциальным и действующим клиентам перевести обязательства по задолженностям в других банках под одну кредитную систему на выгодных условиях.

Что предлагается? Данной финансовой организацией реализуется две программы рефинансирования. Одна направлена на перерасчет ипотечных займов под 9,5 % годовых, другая – на перекредитование в Сбербанке других категорий обязательств.

Под общую программу подпадают следующие виды кредитов:

Ссуды других учреждений: кредитные карты, нецелевой заем, автокредиты. дебетовые карты с овердрафтом.
Текущие кредиты в Сбербанке: заем на покупку автотранспорта или потребительский кредит.

Очень важно знать, что перекредитование в Сбербанке под меньший процент возможно только при условии сопутствующего рефинансирования хотя бы одной ссуды другого банка.

Второстепенные условия

Дополнительными требованиями к погашаемым долгам являются:

максимальное число рефинансируемых займов – 5 шт.;
соблюдение графиков возврата – отсутствие задержек и просрочек платежей в течение одного года, для кредитов в Сбербанке – на протяжении 180 дней;
минимальный размер ссуды при перекредитовании – 45 тыс. руб. в Московском отделении, в территориальных офисах эта сумма составляет 15 тыс. руб.;
отсутствие реструктуризации за весь период действия договора кредитования.

Перекредитация в Сбербанке потребительского кредита

Оценка параметров, по которым происходит рефинансирование, позволит понять, насколько целесообразно оформлять вторичную ссуду. А также возможно выяснить, на какую выгоду можно рассчитывать потенциальному клиенту Сбербанка.

Перекредитование нецелевых ссуд проводится на следующих условиях:

валюта – рубли;
максимальная сумма – 3 000 000 руб.;
минимальная сумма - 30 000 руб.;
срок кредитования – 3 мес.-7 лет;
комиссия по ссуде – не взимается;
обеспечение – не требуется.

Дополнения:

остаток общего долга по необеспеченным кредитам не должен быть выше 3 млн р.;
нерезиденты РФ могут рефинансировать ссуду в рамках основных условий, если срок их временной регистрации выше периода возврата денежных средств по договору;
граждане с временной пропиской-держатели пенсионных или зарплатных карт, сотрудники аккредитованных фирм;
рефинансирование валютных долгов не предусмотрено.

В отличие от других кредитов в Сбербанке, расчетная ставка не зависит от клиентской категории. Процент аналогичен для физических лиц, которые оформляют ссуду по стандартному и упрощенному пакету документов.

Всем ли рефинансирует свои кредиты Сбербанк?

Требования к получателям кредита

Претендовать на снижение процента могут люди, которые соответствуют некоторым параметрам. Условия снижения процентной ставки таковы:

возраст - от 21 года;
на момент полного погашения ссуды заемщику не должно быть более 65 лет, исключение составляют судьи (70 лет);
стаж непрерывной трудовой деятельности – 6 мес. на одном месте;
общий стаж – 1 год и более.

Пенсионеры и зарплатные клиенты, которых обслуживает Сбербанк, имеют некоторые привилегии. Требования к их трудовым книжкам при перекредитовании наиболее лояльны.

Перекредитоваться может заемщик, а также созаемщик рефинансируемого кредита.

Необходимая документация

Полный перечень документов в каждом отдельном случае зависит от разновидности рефинансируемой задолженности и ее суммы. Если размер нового кредита не больше настоящих обязательств, то к заявке прилагается минимальный пакет документации, в который входят:

заявка-анкета;
паспорт;
информация о займах, подлежащих перекредитованию.

Сбербанком принимаются к рассмотрению справки из интернет-банкинга иных кредиторов. Такая выписка должна содержать следующие сведения:

остаток долга с невыплаченными процентами;

номер договора;

дата выдачи, срок возмещения;

параметры ссуда: сумма, процентная ставка, способ погашения, валюта;
платежные реквизиты банковской организации – счет для погашения задолженности по рефинансируемомому кредиту.

Актуальность выписки составляет 30 дней. На справке о задолженности, которая подготовлена интернет-сервисом, не обязательна подпись.

Вместо выписки Сбербанк может принять к рассмотрению договор кредитования с графиком погашения. Источники информации о кредитной карте, подлежащей рефинансированию: договор о предоставлении ссуды или выписка с отображением производимых действий по карте.

Если сумма перекредитования выше текущего долга, то дополнительно банку надо предоставить:

справку о сумме пенсии – для людей, получающих доход пенсионного характера;
2-НДФЛ и копию трудовой книжки – для оформленных на работе граждан;
трудовой контракт при ведении рабочей деятельности по совместительству;
налоговую декларацию, которая необходима для предпринимателей без оформленного юридического лица.

Держатели пенсионных или зарплатных карт Сбербанка не подают документацию, подтверждающую их платежеспособность и трудовую занятость.

Условия рефинансирования в Сбербанке просты и понятны.

Порядок действий

Клиент, который желает рефинансировать кредит, должен соблюдать определенный алгоритм действий. Первоначально он должен обратиться в финансовую организацию с соответствующим заявлением, предоставив пакет необходимых документов, после чего ожидать решения рассмотрения заявок. Сроки рассмотрения заявки клиента составляет, как правило, 2 рабочих дня. Они могут быть увеличены по усмотрению банковской организации до 7 дней.

Расчет выгоды и подбор графика погашения

Перед подачей заявки на перекридитовываем физических лиц в Сбербанке, необходимо просчитать оптимальные параметры рефинансирования исходя из остатка по ссуде в другом банке. Можно применять любой кредитный калькулятор. Главным условием расчета является возврат аннуитетными платежами. Такой вариант предлагается по перекредитованию.

Заемщику нужно оценить, что для него целесообразнее:

оставить прежние платежи сокращением срока, что является максимальной выгодой;
сократить ежемесячные платежи с сохранением времени возврата – уменьшение финансовой нагрузки.

Варианты изменения графика:

если не изменять платеж, то период погашения сокращается на 2,5 месяца, и суммарная выгода составляет более 39 тыс. руб.;
если сохранить сроки прежними, то платеж можно уменьшить до 18 тыс. руб., но при этом варианте перекредитования экономия составит примерно 33,5 тыс. руб.

Оформление нового займа

Подача заявления на рефинансирование ссуды в Сбербанке возможна только в офисе этой финансовой организации. Оформление в режиме online при этом недоступно.

Процедура перекредитования заключается в следующем:

Заполнение анкеты, сбор документации, получение выписки о текущей задолженности и предоставление этих сведений в банк.
Ожидание одобрения заявки – в течение двух дней.
Визит в банк, подписание кредитного договора и получение платежки на перевод денежных средств в счет оплаты первичной задолженности.

Мы рассмотрели, как перекредитоваться в Сбербанке.