Как получить накопительную часть пенсии? Кто имеет право получить накопительную часть пенсии

• 16 Октября, 2018
• Финансовое право
• Людмила Озерцова

О накопительной пенсии слышали практически все. А вот о том, как получить накопительную часть пенсии, знают немногие. О том, что следует сделать, какие документы подготовить, как быть, если скончался родственник, у которого остались такие денежные средства, и о других вопросах можно узнать из следующей статьи.

Понятие

Для лучшего понимания сперва нужно разобраться, из чего формируется накопительная пенсия. Работодатели платят в ПФР взносы в размере 28 процентов. В фонде общую сумму делят на следующие составляющие:

• 14 процентов - непосредственно в государственный бюджет;
• оставшиеся 14 процентов остаются в фонде, и из данной суммы формируют как накопительную, так и страховую части.

Накопительная пенсия, у кого она есть, оформляется в зависимости от года рождения гражданина:

• У мужчин до 1953 г. р. и женщин до 1957 года рождения на страховую часть перечисляется 12 процентов, а на накопительную – 2 процента.
• У граждан, родившихся позднее, на накопительную часть уходит 6 процентов.

Основные законодательные акты

Данный вопрос регулируется, главным образом, федеральными законами и постановлениями Правительства. Кроме того, имеются и иные нормативные документы, которые их дополняют. К основным законам относятся следующие:

• Налоговый кодекс РФ;
• Закон о накопительной пенсии № 424-ФЗ;
• Закон о порядке начисления средств № 360-ФЗ;
• Закон о трудовых пенсиях № 173-ФЗ.

Кто может получить

Следует учитывать, что не все граждане вправе рассчитывать на единовременную выплату. Единственным способом, как получить накопительную часть пенсии, является соответствие определенным критериям, предусмотренным законодательством. Так, на данные денежные средства имеют право следующие лица:

• Получающие пенсию по инвалидности.
• Получающие материальную поддержку по причине потери кормильца.
• Получающие государственную пенсию и имеющие право выйти на заслуженный отдых по старости.
• Совершившие отчисления с 2002 по 2004 года в накопительную часть (так как с 2005 года ее отменили).
• Являющиеся участниками госпрограммы по созданию накоплений и совершающие соответствующие взносы.
• Уже имеющие накопительную пенсию, так как в настоящее время на нее наложен мораторий.

Следует учитывать, что эти деньги можно получить единожды в 5 лет (раньше это было возможно делать ежегодно). Как выплачивается накопительная часть пенсии? Все зависит от возрастной категории граждан:

• Мужчины до 1953 г. р. и женщины до 1957 года рождения.
• Граждане, рожденные в 1966 году и позднее.

Получается, что, например, мужчина, родившийся в 1961 году, не сможет получить накопительную часть пенсии.

Условия

Главными условиями для перечисления единовременной выплаты являются следующие:

• Достижение пенсионного возраста.
• Возможность получения пенсионной выплаты по старости.
• Наличие рабочего стажа не менее 5 лет.
• Подача заявления в ПФР на получение выплаты.

При этом на накопительную пенсию не стоит рассчитывать в случае, если заявитель не подходит под какие-то критерии. Но если человеку отказали в пенсионной выплате, он вправе знать точные причины.

Бывают случаи, когда гражданину удалось накопить значительную сумму. Тогда к условиям, решающим вопрос о том, как получить накопительную часть пенсии, относятся следующие:

• Единовременная выплата перечисляется только при сумме, не превышающей 5 процентов трудовой пенсии;
• Деньги выплачиваются только в заявительном порядке.

Сумма и порядок получения

Величина накопительной части не может быть выше пяти процентов от величины трудовой пенсии. Исходя из имеющейся величины, сумма может быть выплачена полностью или частично.

Алгоритм действий, как получить накопительную часть пенсии, выглядит следующим образом:

1. Собрать требуемый пакет документов.
2. Обратиться в организацию, уполномоченную заниматься данным вопросом.
3. Подать заявление и приложить полный пакет документов.
4. Дождаться принятия решения.
5. Получить денежные средства.

Куда обращаться

Организацией, которая выдает единовременную выплату, является ПФР. Гражданину, рассчитывающему на ее получение, следует отправиться в территориальный отдел ПФР по месту регистрации. Обращаясь впервые, нужно получить документ, подтверждающий получение пенсии. А уже во второй раз предоставляются все документы, которые необходимы в данном случае.

Пакет документов

Тому, кто имеет право получить накопительную часть пенсии, нужно предоставить в ПФР следующий список бумаг:

• Ксерокопию удостоверения личности (всех страниц).
• СНИЛС.
• Документ, удостоверяющий выплату пенсии.
• При наличии инвалидности или иных оснований – удостоверение льготника.

Если выплату оформляет доверенное лицо, помимо прочего нужно предоставить доверенность на осуществление данных действий, удостоверенное в нотариальном порядке. Следует учитывать, что этот перечень – не исчерпывающий, и сотрудники пенсионного фонда могут запросить дополнительные бумаги.

Разобравшись с тем, когда можно получить накопительную часть трудовой пенсии, составляют заявление. Это делают непосредственно в фонде или заранее, скачав бланк на официальном ресурсе ПФР. По закону, время рассмотрения заявления, а также принятия по нему решения составляет не более одного месяца. После этого срока сотрудники должны уведомить заявителя о принятии соответствующего решения.

Досрочная выплата

Способом, как получить пенсионеру накопительную часть пенсии в досрочном порядке, является соответствие гражданина следующим критериям:

• Совершение переводов на накопительный счет в добровольном порядке и участие в госпрограмме софинансирования.
• Перевод женщинами материнского капитала в накопительную часть пенсионной выплаты.

Вернуть денежные пенсионные средства в данном случае возможно лишь в сумме, не превышающей размер взносов, осуществляемых в добровольном порядке. Поэтому на доходы от инвестирования рассчитывать не приходится.

Срок выплаты и сколько раз можно получить накопительную часть пенсии, решается самим получателем. Однако он не может превышать 10 лет. Под срочной выплатой понимают факт того, что пенсионер будет каждый месяц получать определенную сумму в качестве доплаты к основному виду пенсии.

В случае с досрочной выплатой пенсии также обращаются в отдел ПФР по месту своей регистрации. Но при этом пенсионер должен подавать заявление и соответствующие документы только лично. По доверенности это сделать не получится. В остальном процедура осуществляется таким же образом, что и при стандартном оформлении.

Получение накопительной пенсии умершего родственника

Если пенсионер, имеющий на счету данную часть пенсии, ушел из жизни, это не значит, что денежные средства пропадут. Ими вправе воспользоваться близкие родственники. В целом данное право распространяется на наследников.

В законе предусматривается, как получить сразу всю накопительную пенсию наследникам. На данные денежные средства родственники имеют право только в случае, если накопительную пенсионную выплату не начали перечислять еще при жизни пенсионера. Но если он при этом продолжал пополнять свои накопления, наследники вправе рассчитывать на ту часть, в отношении которой на момент ухода из жизни не была проведена индексация.

Наследников накопительной пенсионной выплаты определяет сам пенсионер, если он оставил завещание. В противном случае наследование осуществляется по закону следующим образом:

• Если деньги переводились из средств маткапитала, то на накопительную часть может рассчитывать, главным образом, супруг или супруга (если же их нет – то их родные дети).
• При перечислении собственных средств пенсионера право наследования возникает у наследников по очереди.

Заявление в этом случае подается либо в территориальное отделение ПФР, либо в негосударственный ПФ, где находятся денежные средства умершего пенсионера.

Бывает и так, что пенсионер не сообщает родственникам об организации, где хранится данная часть пенсионной выплаты. Тогда заявление можно подать в любое отделение ПФР, которое находится поблизости. Сотрудники ПФР проконсультируют о действиях, которые необходимо предпринять.

При обращении в ПФР нужно иметь с собой следующие документы:

• Удостоверение личности заявителя.
• Документ, удостоверяющий факт смерти родственника.
• Документ, удостоверяющий наличие родственных связей.
• Заявление о получении соответствующих денежных средств.

Способ получения денег заявитель вправе выбрать самостоятельно. В ПФР документы рассматриваются в течение 5 дней. После этого принимается решение о предоставлении или об отказе в перечислении накопительной пенсии.

Размер единовременной выплаты

Данная сумма в основном зависит от политики, проводимой Пенсионным фондом. Большинство единовременных выплат варьируются в размере от 5 до 15 тыс. руб. Сумму, превышающую 20 тыс. руб., единоразово ПФР не выплачивает.

Узнать объем данной части пенсионной выплаты возможно разными путями. Например, если пенсионер трудился большую часть времени на одном месте, можно обратиться в бухгалтерию данной организации. Также информация является доступной на официальном виртуальном ресурсе ПФР. Многие негосударственные ПФ также делятся со своими вкладчиками интересующей их информацией. Сведения можно получить и на сайте "Госуслуг". Для этого предварительно необходимо пройти процедуру регистрации.

Заключение

При выходе на пенсию каждый россиянин имеет право написать заявление на получение стандартной основной выплаты. Если же пенсионер желает, чтобы была возвращена накопительная пенсионная выплата, то потребуется собрать и предъявить необходимый пакет документов.

Ввиду того, что уже несколько лет длится соответствующий мораторий, многие граждане не могут получить свои средства, которые они когда-то внесли на накопительные счета. Однако за некоторыми категориями лиц данное право сохраняется, несмотря на заморозку.