Где взять кредит на выгодных условиях? Самая выгодная процентная ставка по кредиту
Все больше людей в России нуждаются в оформлении кредита на какие-либо нужды. Для кого-то это срочный кредит на личные покупки, для кого-то заем на жилье, а для кого-то ссуда на авто. В любом случае клиенту следует обратиться в банк. Там он может выбрать самую выгодную процентную ставку по кредиту.
Как выбрать банк?
Выбор банка – это вопрос сугубо индивидуальный, так как в разных банках различные выгодные условия кредитования. Как правило, чем быстрее осуществляется оформление кредита и чем меньше пакет документов для оформления, тем суровее условия банков, поэтому в таком деле, как кредит, торопиться не стоит.
Что такое кредитование онлайн на выгодных условиях?
Сейчас в большинстве банков России существует услуга онлайн-кредитов. Это во многом облегчает и работу сотрудников банка, и жизнь клиента. Клиенту уже не нужно ходить в банк, чтобы оформить заем, стоять в очереди и тратить свое время. Он может получить самую выгодную процентную ставку по кредиту и онлайн. Тем более многие интернет-ресурсы позволяют купить какой-либо товар из интернета с помощью онлайн-кредита. Как правило, организация, осуществляющая продажу каких-либо товаров или услуг, имеет договор на сотрудничество с банком, который в свою очередь предоставляет лучшие предложения по кредиту.
Можно ли быстро получить кредит онлайн?
В общем, возможности интернет-ресурсов безграничны и имеют все шансы, чтобы облегчить жизнь пользователя. Процедура онлайн-кредитования достаточно проста для пользователя. Необходимо только зайти на сайт нужного банка и взять выгодный кредит на потребительские нужды. Если система требует пройти регистрацию, то стоит это сделать, так как при регистрации клиент оставляет свои минимальные личные данные, такие как адрес электронной почты, Ф. И. О. и телефон. Эти данные нужны для сотрудников банка, чтобы при необходимости связаться с заемщиком. На электронную почту клиента может присылаться информация от банков о новых услугах, возможных вкладах, состоянии кредита. Но процедура регистрации проходится не во всех банковских структурах. Далее клиент может ознакомиться с условиями кредитов и выбрать тот, который более всего соответствует его требованиям.
Заполнение заявки
В обязательную процедуру онлайн-кредитования входит заполнение заявления на предоставление кредита. Именно в этом заявлении клиент указывает более подробные личные данные, к которым относится:
- Ф. И. О.
- Адрес. Как правило, банковских работников интересует подобная информация с целью того, чтобы узнать, в каком из филиалов банка клиент сможет оплачивать кредит. После получения адреса клиента кредиторы могут посоветовать ему, где ближе всего от его дома находится филиал банка.
- Уровень дохода, место работы, дополнительные заработки (такая информация нужна для банка с целью изучения платежеспособности клиента).
- Состояние других кредитов, если они есть или когда-то были в этом банке (эти данные нужны для того, чтобы определить кредитную историю клиента).
- Желаемая сумма займа (сотрудники банка определяют, смогут ли они предоставить клиенту желаемую сумму, исходя из его платежеспособности).
- Цель кредита (если кредит берется на какое-либо имущество, то в случае неуплаты клиентом долга банк вправе изъять у него это имущество).
После заполнения клиентом заявки на кредит на выгодных условиях, банк берет ее на рассмотрение. Сроки рассмотрения заявки в разных банках различные (от двух часов до двух суток). После того как сотрудники безопасности в банке вынесут свою резолюцию, менеджер по кредитам связывается по телефону с клиентом и передает ему информацию о решении предоставления кредита. Банк вправе отказать гражданину и может не озвучивать причину своего решения. Если решение принято в положительную сторону, то менеджер разъясняет человеку его дальнейшие действия: когда он должен прийти в финансовое учреждение, какую сумму ежемесячно должен будет уплачивать, какие документы ему необходимы для окончательного оформления, сроки, за которые ему предоставят деньги.
Услугой онлайн-кредитования владеют не все банки страны. Вот список некоторых банков России, где взять дешевый кредит:
- Сбербанк.
- "ВТБ".
- "Газпромбанк".
Сбербанк России
Этот банк считается самым надежным, так как предоставляет самую выгодную ставку по кредиту по всей России. Услуги, которые предоставляет этот банк, наиболее приближены к пониманию простоты работы с клиентом. Например, клиент этого финансового учреждения благодаря тому, что банк вовремя предоставляет информацию, может распоряжаться своими счетами, не выходя из дома. Существует такая услуга, как «Мобильный банк». То есть клиент через свой телефон может осуществлять банковские операции, в том числе и подать заявку на получение кредита. Со своей банковской карты через онлайн-сервис и через телефон клиент может пополнять баланс телефона или карты, оплачивать кредиты, получать информацию о состоянии займа и его остатка, переводить деньги с одной карты на другую. Этот банк выдает кредиты наличными с низким процентом как юридическим, так и физическим лицам. Также на сайте этого финансового учреждения есть калькулятор, который рассчитает точную сумму, которую клиент должен будет платить в месяц. Эта услуга работает для всех видов кредитования. Банк также работает с клиентами, которые имеют временную регистрацию. Наибольшее число ипотечных кредитов оформлено именно через Сбербанк, ведь здесь самая выгодная ставка по кредиту. Этот банк является государственным учреждением, поэтому тесно сотрудничает с другими государственными организациями.
"ВТБ"
Этот банк стоит на втором месте по числу активов после Сбербанка. Финансовое учреждение имеет коммерческую основу и существует уже больше двадцати лет. В отличие от широкого спектра услуг Сбербанка, "ВТБ" распространяет свою деятельность на корпоративных клиентов и выдает кредиты наличными с низким процентом. То есть это учреждение заключает договора с крупными предприятиями, обслуживая при этом работников этих организаций. Банк предоставляет таким клиентам кредиты под сниженные проценты, через него работники получают заработную плату, а также предприятия могут предоставлять своим клиентам кредиты от этого банка на покупку производимых товаров или услуг. Деятельность банка "ВТБ" рассчитана не только на российских клиентов, но и на зарубежных.
Оформить в этом финансовом учреждении онлайн-заявку на кредит так же просто, как и в Сбербанке. Процедура оформления заявки полностью схожа с предыдущим банком. Отличаются лишь условия предоставления кредитов, в зависимости от его целевого назначения. Выгодные условия банка рассчитаны также и для людей, которые берут деньги в кредит для открытия собственного бизнеса. Кредиты на выгодных условиях выдаются не только в рублях, но и валюте, таким образом идет сотрудничество с заграничными клиентами.
"Газпромбанк"
Этот банк занимает третье место по величине активов. Главным акционером этого финансового учреждения является ОАО "Газпром". В услуги этого банка входят не только кредитные операции и операции по вкладам. Не так давно финансовое учреждение расширило программу страхования вкладчиков. Клиентам этого банка также предоставляются некоторые скидки и бонусы от организаций, которые сотрудничают с ним. Например, у клиентов банка появится неплохая скидка в "Гранд Отеле" на Красной Поляне, с помощью которой они смогут проживать в отеле и пользоваться услугами этого комплекса по уменьшенной цене. Держатели кредитных карт "Газпромбанка" могут со скидкой покупать железнодорожные и авиабилеты. Также "Газпромбанк" сотрудничает с организацией, которая осуществляет онлайн-консультации по медицинским и юридическим вопросам. В любое время держатель карты может сделать запрос в эту компанию, и консультанты предоставят ему такие услуги.
Услуги банков
Общими услугами, которые оказывают представленные выше банки, являются: ипотека, автокредит, лизинг. Эти виды кредитования очень популярны в настоящее время. Ведь условия по кредиту выгодные абсолютно всем.
Ипотека
Это кредит на выгодных условиях на покупку жилья. Существует несколько разновидностей такого кредита. Они подразделяются в зависимости от:
- благосостояния семьи (молодая семья, многодетная семья и др.);
- покупаемого жилья (новостройка, вторичный рынок, строящееся жилье);
- суммы первоначального платежа (как правило, это 10%, но в разных банках этот процент устанавливается самостоятельно);
- процентной ставки по ипотеке (в каждом банке процент разный, например, в Сбербанке ставка рассчитывается от 12%);
- срока кредита (как правило, ипотека – это долгосрочное обременение, которое выдается на несколько десятков лет).
В качестве первоначального взноса во многих банках принимают материнский капитал. Также его можно использовать для досрочного погашения ипотеки.
Автокредит
Это заем на покупку авто, то есть банк будет использовать в качестве залога приобретенный автомобиль. В последнее время автомобили стоят дорого, некоторые ТС могут по стоимости сравниться с квартирой, поэтому существует необходимость брать кредит на покупку транспортного средства. Клиент может взять в банке заем как на новый автомобиль, так и на подержанный. Некоторые учреждения, например, Сбербанк, сотрудничают посредством корпоративного контракта с некоторыми автопроизводителями, таким образом на покупку определенного автомобиля у клиента может быть пониженная процентная ставка. В среднем, проценты по автокредиту составляют от 13 до 18 процентов. Если клиент покупает авто в определенном салоне, который сотрудничает с банком, то ему предоставляется скидка в счет процента по кредиту.
Лизинг
Представляет собой возможность клиента брать у банка в пользование автомобили, недвижимость или оборудование. В дальнейшем клиент может их выкупить. Клиент платит ежемесячно процент за пользование и процент за выкуп. Такой вид банковской операции очень популярен в наше время. Подобной услугой могут пользоваться как юридические представители, так и физические лица. Многие организации берут лизинг у банков с целью развития своего производства, а в дальнейшем банк изучает прибыльные характеристики организации и выносит решение о возможном выкупе средств, которые брались.
Выбор учреждения, который предоставит кредит, зависит от клиента, но первое, на что нужно обращать внимание и чем руководствоваться, – это надежность банка.