Не платят по КАСКО: условия страхования, причины отказа, советы и рекомендации юристов

Страховые компании не платят по КАСКО по различным причинам. Иногда компаниями являются мошенники, которые только занимаются сбором денег, а выплату по наступившим обязательствам отказываются осуществлять. Чаще всего такие страховщики не имеют соответствующие лицензии и после короткого времени работы закрывают офис. Но иногда и надежные компании отказывают в выплате своим клиентам.

КАСКО

Угоны, поджоги, ущербы, стихийные бедствия, дорожно-транспортные происшествия происходят часто. Для того, чтобы обезопасить себя на дороге водители автотранспортных средств приобретают полис КАСКО. В отличие от ОСАГО, КАСКО представляет собой защиту автомобиля страхователя. То есть, если в страховом случае виновником станет обладатель полиса КАСКО, то компания осуществит выплату за полученный ущерб. Но иногда страховые не платят по КАСКО. Отказ в выплате может произойти из-за различных нюансов, о которых не знал страхователь. Знание подводных камней своего полиса обезопасит страхователя от возможного отказа в выплате.

Отказы

Почему страховые компании не платят по КАСКО? Существуют различные причины. Когда отказ компании является незаконным, то владелец автотранспортного средства может предпринять определенные действия для того, чтобы получить выплату. Зачастую, отказ является законным. В этом случае клиенту компании придется самостоятельно осуществлять ремонт автомобиля, несмотря на то, что у него есть действующий полис КАСКО.

Незаконные отказы в выплате

Страховая не платит по КАСКО, что делать? При незаконном отказе в выплате страхователь автотранспортного средства в соответствии с законом имеет право обратиться в суд. Но перед обращением необходимо ознакомиться с информацией в полисе.

Список возможных отказов

Почему могут отказать в выплате? Судя по отзывам, наиболее часто выдвигаются следующие основания:

Потеря договора страхования. Страховая компания не платит по КАСКО, если у клиента нет на руках полиса. Что делать, если, например, произошел взрыв автомобиля и полис остался в машине? У страховых компаний есть база договоров. При потере полиса нужно сразу обратиться к страховщику, чтобы получить дубликат полиса. С дубликатом можно обращаться в страховую компанию.
Нарушение сроков страхователем при обращении в страховую компанию. Изначально страхователь не имеет право нарушить срок, установленный страховщиком, так как последует отказ в принятии документов и выплате. Но из этого правила есть исключения. Если страхователь не смог подойти по уважительной причине (например, попал в аварию и лежит в больнице), то страховщик не вправе отказать в выплате.
Неумышленное искажение сведений. Если страхователь не нарочно дал не точную информацию о происшествии во время описания процесса, то страховая компания не имеет право отказывать в выплате. Но нарушение страхователя должно быть действительно неумышленным. Если при нарушении сведений становится ясно, что произошло сокрытие важной информации, от которой будет зависеть выплата, то в ней могут отказать. Отказ может последовать из-за того, что не только со стороны компаний может быть множество мошенников. Обманщики могут быть и со стороны страхователя.
Предоставление неполного пакета документов не является причиной отказа, если на то есть уважительные причины. Например, при угоне автотранспортного средства пропали все документы.

Законные отказы

Система урегулирования убытков дошла до качественной и быстрой проверки мест происшествия со стороны страховщиков. Благодаря этому компании быстро могут дать ответ после рассмотрения всех данных о деле. В некоторых случаях страховая компания не платит по КАСКО.

Список законных отказов

Компания имеет право отказать в выплате в следующих случаях:

Страховой случай произошел при недействующем полисе. Страховая не платит по КАСКО, если в момент наступления события полис закончил свое действие, либо не начал.
Отказ последует, если страховой случай произошел, а платеж по полису не поступил. Например, если договор можно было оплатить с помощью рассрочки платежа. Очередной платеж не поступил, полис был расторгнут, из-за отсутствия оплаты и произошел страховой случай.
Страховая компания не платит по страховке КАСКО, если за рулем автотранспортного средства в момент происшествия находился человек, не включенный в страховку. Важным моментом является наличие человека в страховке КАСКО.
Водитель во время страхового случая был пьян или под наркотическим действием препаратов. Законодательство РФ запрещается садиться за руль машины в нетрезвом состоянии, а также употреблять наркотики.
Собственник умышленно нанес повреждения своему автомобилю.
При чрезвычайном положении, объявленном в стране, военных конфликтах деятельность страховых компаний прекращается. Страховщики имеют право отказывать в выплате. В приложении договора данный пункт должен быть указан.
Страховщики не хотят оплачивать КАСКО, если владелец автотранспортного средства умышленно скрыл информацию о том, что машина сдается в аренду другим лицам. Большинство собственников автотранспортных средств хотят защитить свою машину, когда за рулем находится неизвестный человек. Но именно КАСКО при аренде автомобиля не станет защитой.
При изъятии сотрудниками исполнительной власти застрахованного автомобиля страховщик имеет право отказать в выплате.
Владелец автотранспортного средства нарушил условия договора.
Если после приобретения полиса владелец автомобиля установил новые детали, которые не соответствуют безопасности, расходятся с условиями договора, то страховщик откажет в выплате.

Существует множество нюансов, из-за которых неопытный водитель может пострадать и не получить выплату. Каждое происшествие уникально и индивидуально. И для того, чтобы быть уверенным в получении выплаты необходимо знать условия договора, а также список рисков и исключений из них.

Примеры

Иногда происходят необычные ситуации на дорогах, независящие от самого водителя. Последует ли выплата?

Во время поездки на автомобиль падает какой-либо предмет. Ущерб, причиненный падением предмета, будет выплачен, если в пункте «риски» будет указанно «падение предметов».
При погрузке мебели было получено повреждение (царапина, вмятина). Ущерб, причиненный из-за погрузки или разгрузки, не является страховым случаем. Соответственно выплаты не будет.
Владелец автотранспортного средства поцарапал свою машину. Страховая компания откажет в выплате, если страхователь причинил ущерб сам себе, но если во время парковки другая машина задела автомобиль, то это действие будет считаться страховым случаем.
Прокол колес третьими лицами. Действия третьих лиц должны быть оплачены страховой компанией. Но конкретно при данном случае компания может отказать. Большинство страховщиков прописывают в своих договорах отказ в выплате по колесам. Это происходило из-за того, что сами страхователи портили свои колеса, чтобы получить выплату и купить другие. Для того, чтобы понять, выплатит ли компания средства, необходимо ознакомиться с договором страхования.
Повреждение автотранспортного средства животными. Также необходимо обратиться к полису страхователя для того, чтобы понять, является ли данный случай страховым. Также существуют нюансы. Например, автомобиль должен двигаться или стоять, а также случаи, если машина сбивает животное или действия идут со стороны животного.
Совершен наезд на предмет, который находился за пределами дороги. Любой ущерб, который произошел во время движения автомобиля, считается дорожно-транспортным происшествием, и выплата должна быть. Но следует отметить, что если происшествие произошло там, где нет дорог, то страховая компания может отказать.
На автотранспортное средство опустили шлагбаум. Выплата должна поступить от страховой компании, так как действие было совершено другим лицом.

Нюансы

После отказа из-за страхового случая большинство водителей задаются вопросом: «Не платят КАСКО, что делать?» Для того чтобы минимизировать вероятность отказа, необходимо изначально подготовиться, знать нюансы.

Не платят по КАСКО? Советы юристов, которые помогут получить выплаты

Перед тем, как заключить договор добровольного страхования необходимо самостоятельно найти всю информацию о компании. Узнать на каком месте в рейтинге находится компания, есть ли у нее лицензия на продажу именно этого продукта. Также важна информация о выплатах и отказах за определенный период времени. Также нужно выяснить, какие причины отказов часто использовались данной компанией.
Обычно, надежные страховые компании могут предложить несколько видов услуг по договору КАСКО. Это значит, что стоимость услуги будет зависеть от набора рисков в договоре. Чем больше рисков, тем дороже договор. Например, страхователь боится, что его машину могут угнать, поэтому другие виды рисков его не интересуют. Страховая компания, исходя из желания клиента, может предложить продукт, в состав которого входит только один риск, соответственно стоимость такой услуги будет ниже. Если страхователь выбирает только один риск, то после несчастного случая нужно помнить, что риск был один. За другие ситуации компания не заплатит.
До того как подписать и оплатить договор, необходимо убедиться в условиях договора. Во время рассказа о продукте консультант может упустить из виду детали. Поэтому нужно самостоятельно ознакомиться с каждым пунктом договора. Необходимо проверить правильность написания личных данных, информацию об автомобиле, сроки действия, наличие франшизы. Также необходимо запросить приложение к договору, ознакомиться со списком рисков и исключением из них.
Также нужно запросить полный перечень страховых рисков. Иногда в список заявления входит только общий перечень без уточнений. И когда приходит отказ, доказать наличие страхового случая по договору становится сложнее.
Компании часто не платят по КАСКО, отзывы клиентов о таких случаях не являются редкостью. Часто собственник автотранспортного средства не различает понятие «хищение» и «угон». И когда происходит страховой случай, получает отказ. Так, например, во время хищения водитель находился в своей машине, а преступники выгнали его из автотранспортного средства и уехали. При страховом случае нужно знать, что именно произошло, и является ли данное событие риском из договора.

Действия при отказе: система РСА

Все данные о страховых компаниях находятся в системе РСА. Страхователь может написать жалобу в РСА. Данная система может повлиять на принятие решения в пользу страхователя

Действия при отказе: суд

Если страхователь уверен в своей правоте, ознакомился с договором и рисками, но выплаты не последовало и пришел отказ, то, например, как заставить платить согласие по КАСКО страховую компанию? Собственник автомобиля может обратиться в суд. Судя по отзывам, суд выиграть довольно сложно. Ведь со страховыми компаниями работают квалифицированные юристы. Поэтому владельцу нужно предъявить обоснованные требования и быть подкованным в процессе суда. Иногда доказать наличие страхового случая бывает сложно. Если владелец автотранспортного средства не уверен в своих силах и знаниях, то он сам может обратиться за помощью к квалифицированному специалисту. Но перед выбором юриста лучше получить отзывы о нем.

Заключение

Если бы условия договора КАСКО были одинаковыми во всех компаниях, то принцип выплат был бы понятен, соответственно, страхователи бы могли понять, какой случай является страховым. Отказов стало бы меньше. Но на сегодняшний день у каждой страховой компании есть свои исключительные договора. Страховые компании платят КАСКО, но для того, чтобы оплата произошла, необходимо соблюдать все условия договора. Также важно помнить, что у рисков могут быть исключения. Все противоправные действия со стороны страхователя не будут оплачены.