Выплаты по страховке: документы, правила и сроки получения

Любой водитель может попасть в дорожно-транспортное происшествие. Поэтому знать, как осуществляются выплаты по страховке, должен каждый. А теперь давайте остановимся на этом более подробно. ОСАГО – это страховка, предусматривающая обязательную автогражданскую ответственность. Оформить ее могут любые собственники средств передвижения. При отсутствии данного документа водителю выписывается штраф.

В данной статье мы подробно рассмотрим, что собой представляет обязательное автострахование, каким может быть возмещение ОСАГО при ДТП и как действовать при наступлении аварийного случая.

Основная информация

По ОСАГО застрахован не сам владелец авто, который подписал договор, а его ответственность перед другими представителями дорожного движения. Это значит, что при наступлении страхового случая по вине обладателя ОСАГО возмещение ущерба выплачивается из финансов СК, а не из его собственных средств. Также следует уточнить, что размер выплаты по страховке не может перейти отметку в 400 тысяч рублей. Сам виновник ДТП ничего не получает и ремонтирует свое транспортное средство на личные сбережения. Страховку получает пострадавший.

Страховые случаи

Давайте на этом остановимся более подробно. В законе четко прописаны все ситуации, в которых работает ОСАГО. Выплата при аварии положена при дорожно-транспортном происшествии, произошедшем по вине владельца полиса в период управления автотранспортным средством и причинившем вред имуществу и/или здоровью других участников дорожного движения. Необходимо подчеркнуть, что страховые случаи без ДТП по ОСАГО не оплачиваются. Если пострадавший и виновник аварии решили не оформлять факт происшествия и договорились на месте, никто не будет возвращать автомобилисту затраченные средства.

Многих интересует, работает ли выплата страховки при ДТП на парковке. Ответ на этот вопрос положительный. Главное - правильно все оформить. Если же средство передвижения попадет в происшествие на площадке для учебной езды, территории промышленного предприятия или треке, то водителю откажут в выплате страховки.

Обязательно ли вызывать ДПС?

Итак, что об этом нужно знать? Многие в курсе, что теперь необязательно обращаться при оформлении ДТП к сотрудникам ГИБДД. Но всегда ли это так? Рассмотрим условия, при которых полицию можно не вызывать:

в аварии нет пострадавших и погибших людей;
водители могут самостоятельно начертить схему и заполнить европротокол;
в ДТП участвовали только два транспортных средства;
сумма причиненного ущерба не будет больше, чем 50 тысяч рублей;
водители не имеют разногласий по установлению вины сторон.

Если все перечисленные выше критерии выполняются, стоит сфотографировать участок ДТП во всех ракурсах. Необязательно привлекать свидетелей, фотографий для страховой будет вполне достаточно. Только после этого автомобили можно убрать с проезжей части.

Сроки оформления документов

Чтобы добиться страховых выплат по ОСАГО при ДТП, крайне важно придерживаться всех требований СК. Во-первых, стоит собрать обширный пакет документов, а во-вторых – соблюдать регламент. Промежуток времени с момента фиксации страхового случая и до подачи документов должен составлять не более 5 рабочих дней. Водитель, который стал виновником ДТП, обязан представить страховой компании извещение с информацией об аварии.

Комплект документов

Отдельным пунктом рассмотрим перечень документов для выплаты по страховке. Этому аспекту стоит уделить особое внимание, так как если не будет хватать какой-либо бумаги, то возможно, и компенсации не будет.

Итак, что необходимо:

Копия паспорта, заверенная нотариусом.
Заявление для получения страховой выплаты.
Доверенность на представление интересов выгодоприобретателя (при необходимости).
Банковские реквизиты, в том случае, если планируется безналичный расчет.
Документ-согласие, полученный из органов опеки и попечительства (необходим в том случае, если выплаты по страховке производятся представителю потерпевшего, не достигшего 18-летнего возраста).
Извещение о ДТП.
Документ из ГИБДД, подтверждающий наступление страхового случая.
Копии протоколов и судебных постановлений, в которых указано административное правонарушение, или об отказе в возбуждении такового.

В том случае, если при оформлении ДТП присутствовали сотрудники полиции, нужно также представить копии их протоколов.

Теперь рассмотрим некоторые из перечисленных выше документов более подробно.

Извещение о ДТП

Для чего оно необходимо? При заключении договора ОСАГО страховая компания обычно выдает водителю бланк извещения. Лицевая сторона заполняется совместно обоими владельцами – и виновником, и пострадавшим. Обратная сторона заполняется индивидуально. Данный документ оформляется в зависимости от того, собираются ли водители самостоятельно оформить страховой случай или будут привлекать к этому процессу сотрудников полиции. На практике допускаются ситуации, когда каждый из участников ДТП заполняет свой бланк целиком. К примеру, так оформляется извещение, когда в аварии пострадало больше двух транспортных средств и один из владельцев отказывается предоставить данные своего страхового полиса. При этом в извещении обязательно нужно указать причину, по которой бланк был заполнен индивидуально.

Дополнительные документы

Страховщик вправе затребовать у водителя дополнительные документы, но только в том случае, если договором предусмотрена такая возможность.

К ним относятся:

Оригиналы ПТС и СТС.
Если пострадавший решил провести независимую экспертизу, полученное заключение также следует представить в страховую компанию. Необходимо предъявить квитанции об оплате независимой экспертизы.
Если ущерб затрагивает не только транспортные средства, потребуются документы, подтверждающие право собственности.
Квитанции об оплате услуг эвакуатора, транспортировавшего средство передвижения с места ДТП.
Документы, подтверждающие право на компенсацию при ущербе имуществу, являющемуся собственностью третьих лиц. Это касается тех случаев, когда в аварию попадает кредитное или арендованное авто.
Квитанции об оплате услуг хранения поврежденного транспортного средства.
Документы, подтверждающие требования о компенсации причиненного вреда.

Как правило, страховые компании требуют представить оригиналы перечисленных выше документов или заверенные в соответствии с установленным порядком копии.

Действия при подаче документов

Теперь, чтобы получить страховые выплаты по ДТП, нужно будет представить необходимые документы одним из удобных для вас способов: либо заказным письмом, либо при личном обращении. Кроме того, потерпевший может направить заявление либо в страховую компанию виновника ДТП, либо в компанию, где застрахован он сам.

В последнем случае обязательно выполнение следующих условий:

При ДТП пострадало только два транспортных средства, и у каждого участника имеется на руках полис ОСАГО.
Ущерб причинен только транспортным средствам.

В том случае, если какое-либо из условий не выполняется, пострадавший обязан обратиться в страховую компанию виновника ДТП. В случае отказа предоставления данных полиса ОСАГО виновником, вопрос может быть решен между страховщиками в автоматическом режиме. Сам пострадавший также может узнать, где был куплен полис несговорчивого автовладельца. Для этого нужно подать заявление в объединение автостраховщиков.

Определение размера выплат

Часто страховые выплаты по ДТП по ОСАГО определяются страховщиками с выгодой для себя, а не для пострадавшего. Если полученной компенсации не хватает на ремонт транспортного средства, можно попробовать прибегнуть к помощи адвоката, специализирующегося на ДТП. Представьте юристу все документы, которые вы подавали в страховую. Если вы выиграете дело, то суд обяжет страховщика нести все расходы на адвокатское участие.

Прохождение независимой технической экспертизы

Для определения точной суммы страховой выплаты представитель СК должен выполнить осмотр транспортного средства. На основании полученных от экспертов документов, согласовывается и назначается объем компенсации. Страховщик обязан уведомить владельца ТС о дате и времени проведения экспертизы. Если водитель, со своей стороны, игнорирует процедуру осмотра, ее могут перенести. Данное обстоятельство скажется на сроке выплаты. Если транспортному средству нанесен серьезный ущерб, который не позволяет ему являться участником дорожного движения, транспортное средство может быть осмотрено на месте нахождения. Иногда страховщики уклоняются от своих обязанностей и возлагают обязанность по прохождению экспертизы на владельца транспортного средства. В этом случае расходы на проведение процедуры будут включены в сумму компенсации.

Сроки получения выплат

Этот аспект, как правило, интересует водителей в самую первую очередь. У страховщика есть 20 календарных дней на рассмотрение комплекта документов, представленного пострадавшим. После этого он определяет, какой будет компенсация по ОСАГО после ДТП, и производит выплату. Если за этот срок никаких действий со стороны страховой компании нет, пострадавшая сторона имеет право на получение неустойки. За каждый день просрочки положен 1% от назначенной суммы. Для получения неустойки владелец поврежденного транспортного средства должен подать соответствующее заявление в страховую компанию.

Если есть и КАСКО, и ОСАГО

Многие сегодня берут авто в кредит. Одним из обязательных условий такой сделки является оформление КАСКО. Как в этом случае будут осуществляться выплаты по ОСАГО? Некоторые считают, что при наличии двух страховок реально получить возмещение по обеим из них. Однако такие действия могут быть расценены как мошенничество, поскольку основной целью страхования является все же возмещение причиненного ущерба. Получить 100% компенсацию вы сможете только по одной страховке. Какой именно – решать вам.

Многих также интересует, должна ли быть оформлена КАСКО - страховка после выплаты кредита. Этот вопрос также остается на усмотрение владельца ТС.

Заключение

В данной статье мы подробно рассмотрели, как оформляются выплаты по страховке и что делать при наступлении страхового случая. Главное – это правильно подготовить документы для подачи в СК и соблюдать регламент.