Правила автострахования. Закон об автостраховании

Каждый автовладелец обязан страховать свою машину по полису ОСАГО, вступающему в силу при причинении вреда здоровью или имуществу третьих лиц. ОСАГО выступает гарантией возмещения ущерба независимо от того, имеет ли такую материальную возможность виновник или нет. Подробнее о правилах автострахования и о документах для оформления вы сможете прочесть в этой статье.

Полис обязательного автострахования

Что такое полис ОСАГО? Это вид страхования получил широкое распространение в то время, когда на дорогах мира стали повсеместно появляться автомобили. Объектом ОСАГО являются имущественные интересы, которые могут возникнуть при внештатной ситуации на дороге.

Каждый день на дорогах случаются тысячи аварий, во время которых повреждается имущество граждан и иногда страдает их здоровье. До принятия закона об ОСАГО пострадавшие нередко не получали должной материальной компенсации из-за неплатежеспособности виновника ущерба. После того как появился закон об обязательном автостраховании, эта проблема исчезла. На данный момент ущерб пострадавшей стороне компенсирует страховая компания, с которой у виновника был заключен договор.

Кому не нужно оформлять ОСАГО?

В правилах автострахования указано, что полис ОСАГО обязаны оформлять все владельцы транспортных средств. Но есть ряд исключений.

Под закон подходят только те средства, которые могут передвигаться со скоростью более 20 км/ч. Поэтому полис ОСАГО обязателен для владельцев скутеров, но не нужен, например, велосипедистам.
ТС, не допущенные к эксплуатации на дорогах и не прошедшие техосмотр, освобождены от оформления полиса. Соответственно, и на дороге они не имеют права находиться.
Автомобили, зарегистрированные за рубежом. Для них предусмотрены международные страховые полисы.
Освобождаются от страхования также автомобили, принадлежащие Министерству обороны.

Как можно заметить, в законе об автостраховании очень мало исключений. Поэтому каждому владельцу, который хочет купить машину, стоит задуматься и о ежегодных расходах, связанных с оформлением ОСАГО. Ведь в случае отсутствия данного документа вас могут оштрафовать и даже временно лишить водительских прав.

Законодательное обоснование

Регулирует правила автострахования Закон от 2002 года под названием «Об обязательном страховании владельцев транспортных средств». Согласно этому закону, страховать свои машины должны абсолютно все владельцы, независимо от пола, материальной возможности или желания. В законе также освящаются основные понятия, стоимость страховых полисов и порядок возмещения ущерба. В соответствии с законом № 40 ФЗ страховые компании не имеют право отказывать обратившимся к ним людям, а также расторгать договор досрочно. Каковы основные принципы Закона об обязательном автостраховании?

Пострадавшему гарантируется возмещение ущерба, но только в пределах, установленных законом. Согласно нему, максимальная компенсация не может превышать 400 тысяч рублей на каждого человека, пострадавшего в аварии.
Каждый владелец обязан страховать транспортное средство.
Водители экономически заинтересованы в повышении безопасности дорожного движения, а значит, должны более четко соблюдать ПДД.
На территории России недопустимо водить машины, не имеющие ОСАГО.

Где оформить полис?

Очевидно, что оформлять полис нужно сразу же после регистрации транспортного средства. Но как это можно реализовать? Изменения в Законе № 40 от 2015 года сделали обязательным заключение договора между владельцем ТС и страховой компанией. Поэтому зачастую гражданам приходится самостоятельно обращаться в офис интересующих их компаний. Но в некоторых случаях сделать это можно и онлайн, заказав доставку документов прямо на дом. Сама процедура получения страхового полиса универсальна, поэтому независимо от того, в какую компанию вы обратитесь, вам потребуется одинаковый набор документов.

При оформлении полиса важно обращаться только к тем страховщикам, которые имеют соответствующие сертификаты и внесены в российскую базу автостраховщиков. Особенно внимательными стоит быть при покупке полисов через интернет. Проверить, действителен ли уже полученный полис, можно очень просто. Для этого нужно зайти на сайт РСА и вбить в строку проверки серию и номер бланка.

Для регионов России, в которых наблюдаются проблемы с доступностью полисов ОСАГО, была создана специальная система под названием «Единый агент». Ее суть заключается в том, что любой страховщик, имеющий филиал в подобном регионе, должен выступать агентом. Это позволяет получать страховые полисы гораздо быстрее, несмотря на очереди и задержки.

Необходимые документы

Какие документы нужны для автострахования?

Паспорт того человека, на которого будет оформлен полис. В том случае, если автомобиль оформлен на компанию, то нужно будет предъявить свидетельство о гос. регистрации.
Водительские права.
Карта техосмотра. Обязательна абсолютно для всех автомобилей.
СТС или ПТС, которая подтвердит право владения автомобилем.

При этом если вы соберетесь оформить автострахование онлайн, то вам нужно будет предъявить те же самые документы. Исключением можно считать случаи, когда вы оформляете документы повторно у одного и того же автостраховщика, ваши данные уже будут в базе. Оформлением ОСАГО лучше озаботиться заранее – в идеале за несколько месяцев до даты окончания текущей страховки. Если же вы покупаете полис в последний момент, то не забывайте о том, что его действие начинается только на следующий день после оформления.

Ориентировочная стоимость

Стоимость обязательного автострахования зависит от множества факторов. Наибольшее влияние оказывает стаж водителя. Компания определяет цену полиса согласно Закону о страховании, где прописаны тарифы для каждого случая. В каждом регионе существуют свои коэффициенты, которые также играют роль в конечной цене продукта. Перед посещением страховой компании лучше всего рассчитать предварительную стоимость на специальном калькуляторе, который обычно есть на сайтах всех компаний. От чего еще зависит стоимость полиса?

Мощность и марка авто. Чем больше лошадей под капотом, тем дороже получится ОСАГО.
Стаж безаварийного вождения. Опытным водителям, которые ни разу не принимали участие в ДТП, на полис идет довольно большая скидка, поэтому им он обходится в несколько раз дешевле, чем новичкам.
Период страховки. ОСАГО можно оформить не только на год, но и на пару месяцев. Все зависит от срока, который вы планируете провести за рулем конкретного автомобиля. Чем короче срок – тем дешевле полис.
Открытая страховка, которая позволяет садиться за руль нескольким водителям, обычно получается дороже, чем ОСАГО только с одним хозяином.

Обязанности страховщика

Правила автострахования предполагают исполнение обязанностей как страховщиков, так и страхователей. Что обязана сделать страховая компания в том случае, если водитель попадет в ДТП и окажется виновником причинения ущерба третьим лицам? В этом случае компания должна выплатить компенсацию пострадавшему, в зависимости от причиненного ущерба. При этом максимальный размер не должен превышать установленные законом значения.

Электронное автострахование также попадает под Закон № 40 ФЗ, поэтому не имеет никакого значения, как именно вы приобретали ОСАГО.

Размер выплат

какие документы нужны для автострахования

Будущих владельцев авто при оформлении полиса всегда интересует, какую компенсацию они смогут возместить в случае ДТП. Ответ зависит от нескольких факторов. Если ущерб был причинен здоровью человека, максимальные выплаты могут достигать 500 тысяч рублей. Если речь идет только о собственности (то есть машине), то максимум, что сможет получить потерпевший – это 400 тысяч рублей. При этом, если пострадавших несколько, то на такой размер выплат будет иметь право каждый из них. Именно поэтому дешевое автострахование – это абсурд, ведь аварии случаются каждый день, и компаниям приходиться выплачивать большие суммы ежегодно.

Штраф за отсутствие страховки

Правила автострахования предполагают наличие наказания за несоблюдение закона. На 2018 год штраф за отсутствие ОСАГО составляет 500 рублей. В том случае, если вы оплатите квитанцию на сайте «Госуслуг» в течение 20 дней после его выписки, владельцу придется заплатить всего 250 рублей. Если учитывать, что стоимость полиса для начинающих водителей может достигать 10-15 тысяч рублей, многие предпочитают просто платить штраф и не тратиться на страховку. Но специалисты рекомендуют не рисковать. ДТП может случиться с каждым, даже самым опытным водителем.

Изменения в законе

В 2014 году правила страхования автомобиля были изменены. Еще одни коррективы вступили в силу в 2015 году. Например, владельцы автомобилей получили право самостоятельно оформлять протокол в том случае, если причиненный ущерб составил менее 50 тысяч рублей. Страхователи также получили возможность выбирать, как им получить компенсацию: в рублевом счете или в качестве ремонта авто. Но с новыми правилами повысилась и нагрузка на страховщиков, в результате чего стоимость полиса выросла в среднем на 40-60 процентов, и на дорогах появилось множество незастрахованных машин. Новые правила автострахования также определили и новую сферу ответственности компаний: теперь они не имеют право отказать человеку, который обратился к ним за покупкой ОСАГО при условии наличия необходимых документов.

Вследствие изменения закона также были введены новые правила, предоставившие возможность компаниям давать своим клиентам скидки. Правда, при этом же они могут также повышать стоимость полисов. Была принята единая система оценки ущерба, которая позволила значительно снизить субъективность при оценивании повреждений. Единая Российская база данных всех автовладельцев позволяет отслеживать историю каждого, в которой указываются все страховые случаи.

Порядок действий при страховом случае

В каждой страховой компании есть единый порядок действий при наступлении страхового случая, которого стоит придерживаться.

Для начала нужно обезопасить других участников ДД: поставить знак аварийной остановки и включить «аварийку».
Далее следует вызвать сотрудников ГАИ или оформить «Европротокол». Последний владельцы имеют право оформлять только при небольшом причиненном ущербе (до 50 тысяч) и при достижении соглашения с другими участниками ДТП.
Информация о страховых полисах и об их страховщиках должна быть у обеих сторон.
Пострадавшей стороне необходимо обратиться в компанию и уведомить о страховом случае.
Затем нужно предоставить все необходимые документы и ждать решения.
Если вы не согласны с решением страховщика или с размером компенсации, то можете оспорить их в суде.

Автострахование для пенсионеров

Закон об автостраховании не предполагает никаких льгот для определенных категорий граждан. Исключением не стали инвалиды, ветераны труда и пенсионеры. Но если знать определенные хитрости, то можно существенно снизить стоимость полиса.

Выбирайте компании, которые лояльно относятся к пенсионерам. В этом случае попросить сделать скидку можно страхового агента.
Если вы являетесь постоянным клиентом компании и покупаете в ней и другие продукты (например, ДМС или страховку путешественника), то также велика вероятность того, что вам снизят стоимость ОСАГО.
Также можно отслеживать сезонные скидки, которые иногда бывают у страховых компаний.
Если вы водите автомобиль более 10 лет и при этом не бывали ни в одной в аварии, то вам удастся снизить стоимость полиса вполовину.

Итоги

Полис ОСАГО является обязательным для всех водителей, которые передвигаются по территории России на автомобилях. С помощью него пострадавшая сторона может получить компенсацию размером до 400 тысяч рублей. Правила автострахования гарантируют, что каждый гражданин России, независимо от региона проживания, имеет право приобрести полис той компании, в которую он обратился. При этом тариф не зависит от страховщика, а определяется законом «Об обязательном страховании автомобилей». Покупка полиса освобождает владельцев не только от штрафов, но и от больших сумм выплат в случае ДТП. Если вы не уверены в подлинности своего полиса, то всегда можете проверить его на сайте Российского союза автостраховщиков. Можно оформить автострахование и онлайн, а сам полис получить с помощью курьерской службы.