Е-ОСАГО: отзывы, правила регистрации

• 15 Июня, 2019
• Страхование
• Гений Преступного

Е-ОСАГО набирает популярность в списке страховых услуг в России. По состоянию на 1 апреля 2019 года, по подсчетам Центробанка РФ, купить полис "автогражданки" через интернет попробовали уже 26 % владельцев транспортных средств. Отзывы о Е-ОСАГО противоречивые. Водители, у которых с первого раза не получилось оформить услугу, негативно отзываются о новой возможности страхования. Как и у всех новых продуктов, у Е-ОСАГО есть плюсы и минусы. Прежде чем давать сервису оценку, следует разобраться, что представляет собой страховка на авто через Интернет.

Когда появилась услуга?

Возможность страховать машину через интернет появилась в РФ 1 октября 2015 года, после принятия инициативы Д.А. Медведева. С 1 января 2017 года все страховые компании, которые занимаются реализацией "автогражданки", обязали продавать электронные полисы.

По отзывам, с 2018 года Е-ОСАГО пользуется популярностью, но не все клиенты страховых компаний довольны качеством предоставляемых услуг. В сообщениях на официальных источниках, например экономическом портале "Банки.ру", где публикуются сведения о финансовых организациях России, покупатели не раз жаловались на сбои при попытке оформить услугу через Интернет.

Правовые нормы, регулирующие использование Е-ОСАГО

В ст. 32 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 18.12.2018 года) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" указано, что при управлении ТС водитель обязан иметь с собой распечатку Е-ОСАГО на бумажном носителе. Езда без распечатанного полиса грозит штрафом.

Согласно ст. 12.37 "Кодекса РФ об административных правонарушениях" от 30.12.2001 года № 195-ФЗ (ред. от 1.04.2019 года), за управление транспортным средством на территории России без полиса ОСАГО водителю грозит административное правонарушение в размере 500 рублей. Если у него вообще никогда не было Е-ОСАГО или обычной страховки, размер наказания составит 800 рублей.

Как узнать о наличии полиса?

С 2005 года в России появилась возможность оформить классический полис ОСАГО. До появления Е-ОСАГО сведения обо всех операциях на рынке страховых услуг для авто накапливались в единой, автоматизированной информационной базе - АИС ОСАГО. С 2011 года в нее включены данные по всем полисам на рынке.

Но доступ к АИС есть не у всех граждан. Бесплатно проверить наличие страховки или статус полиса водители могут на бесплатном сервисе РСА.

По отзывам об Е-ОСАГО, после продажи полиса данные поступают в РСА. Российский союз автостраховщиков на официальном сайте предоставляет возможность любому гражданину проверить состояние полиса. Базой РСА пользуются в том числе сотрудники ГИБДД при проверке копии полиса Е-ОСАГО, если она вызывает сомнения в подлинности.

Особенности оформления полиса на авто в Интернете

Приобрести страховку, не посещая офиса страховщика, быстрее и выгоднее. Стоимость Е-ОСАГО до 50 % меньше, чем у полиса, оформленного в филиале, а процесс заполнения анкеты занимает не больше 10 минут .

Для приобретения Е-ОСАГО, по отзывам, потребуется:

1. Гражданский паспорт владельца ТС.
2. Свидетельство о регистрации машины. Если автомобиль не поставлен на учет, документ заменит ПТС.
3. Водительское удостоверение.
4. Диагностическая карта или действующий талон о прохождении технического осмотра.
5. Сведения об автомобиле.

Сколько действует полис?

Страховка, согласно закону от 25.04.2002 № 40-ФЗ, действует 1 год. Но для Е-ОСАГО, согласно принятым в 2019 году поправкам в Федеральный закон, действует ограничение: активация полиса наступает не ранее, чем через 3 дня после совершения покупки в Интернете.

На такие меры правительство РФ было вынуждено пойти, учитывая случаи мошенничества со стороны виновников ДТП. После аварии лица, не имеющие действующего договора ОСАГО, спешили оформить страховку в день ДТП. С учетом старых норм Е-ОСАГО начинал действовать со дня покупки, что позволяло потерпевшей стороне получить выплату или сделать ремонт от страховой, а виновнику аварии - избежать финансовых потерь.

Купить страховку клиенты могут минимум на 3 месяца с возможностью пролонгации договора. Согласно отзывам оформление Е-ОСАГО в той же страховой компании обойдется управляющему авто клиенту до 50 % дешевле, чем покупка у нового страховщика.

Что влияет на стоимость полиса?

По закону клиент имеет право обратиться за покупкой к любому страховщику Е-ОСАГО без риска получить отказ. Государство следит за соблюдением тарифов, рекомендованных при продаже электронных и классических полисов. Нормы расчета коэффициентов прописаны в Указании Центробанка от 4 декабря 2018 года № 5000-У.

Согласно документу страховые компании могут назначить цену за полис Е-ОСАГО, не выходя за рамки обязательных тарифов. Клиент сам выбирает, какой вариант страхования для него оптимальный и где купить Е-ОСАГО. На цену полиса в значительной степени влияет коэффициент КБМ, или бонус-малус.

С 1 апреля 2019 года изменились правила подсчета КБМ: он теперь единый для одного участника договора страхования. Коэффициент бонус-малус, используемый для расчета страховки, позволяет снизить стоимость Е-ОСАГО до 50 %. Условие актуально для водителей, чей безаварийный стаж превысил 10 лет.

На размер Е-ОСАГО влияют и другие надбавки: регион регистрации ТС, мощность автомобиля, возраст страхователя, количество включенных в полис лиц. Согласно отзывам об ОСАГО по Интернету, электронная страховка стоит дешевле в среднем на 10-30 % и не уступает по значимости полису на бланке строгой отчетности.

Где лучше оформить "автогражданку"?

При выборе страховой компании следует ориентироваться:

• На отзывы клиентов. На финансовом портале "Банки.ру" есть более 15 000 отзывов страхователей. Информация изложена структурировано, поэтому покупатель может найти раздел, посвященный страховке ОСАГО и отзывам об услуге.
• Удобный сервис расчета страховки. С 1 января 2017 года все страховщики, которые имеют право реализовывать полисы ОСАГО в России, должны в том числе продавать их через интернет. Е-ОСАГО на сайте не должно вызывать трудностей при расчете и использовании онлайн-калькулятора. Исключение - технический сбой, от которого не застрахован ни один продавец услуги, а также временное прекращение продажи страховок, например в связи с новыми условиями на сайте РСА России.

• Цену. Государство регулирует ценовую политику в сфере Е-ОСАГО, но компании могут установить максимальную цену за продажу страховки онлайн либо, наоборот, предложить скидку в пределах минимального лимита.
• Популярность страховщика. Лучший показатель выгоды для клиентов и удобства при оформлении электронного документа - рост объема проданных полисов ОСАГО. В начале 2019 года, по версии "Банки.ру", лидерами в плане реализации полисов в России стали 2 компании - "РЕСО-Гарантия" и "АльфаСтрахование".

Ни государство, ни страховщики по закону об ОСАГО не имеют права повлиять на выбор компании при обращении гражданина в офис или покупке онлайн. Если клиент захотел оформить электронный документ, страховая компания не имеет права отказать владельцу ТС. Исключение - случаи обращения к страховой организации, не уполномоченной реализовывать полисы ОСАГО, например страховщики в сфере жизни и здоровья.

Рейтинг ведущих страховых компаний России

При выборе страховщика клиент ориентируется на собственные предпочтения, сведения из интернета или рекомендации знакомы владельцев транспортных средств.

Рейтинг лучших компаний по версии финансового портала "Банки.ру":

1. "Зетта Страхование".
2. "Тинькофф Страхование".
3. "Югория".
4. "Ренессанс Страхование". Группа компаний.
5. "АльфаСтрахование".

Рейтинг имеет важное значение при выборе страховщика. Но, рассматривая варианты, где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО, отзывы следует учитывать в первую очередь. Это важно. Они отражают реальную работу сервиса онлайн-страхования при покупке Е-ОСАГО.

Отзывы о страховщиках Е-ОСАГО

Мнение клиентов о деятельности страховщиков, согласно анализу активности покупателей Е-ОСАГО, в 8 из 10 случаев положительное. Клиенты оставляют позитивные комментарии о процессе получения полисов, включая выдачу Е-ОСАГО, в указанных организациях. Но иногда у клиентов возникают трудности с приобретением электронного полиса.

Лидером рейтинга, по мнению посетителей финансового портала, является "Зетта Страхование", так как негативных отзывов о Е-ОСАГО у страховщика не более 30. В 9 из 100 случаев клиенты жаловались на проблемы при оформлении: необоснованный отказ в получении услуги, технический сбой в процессе ввода заявки.

Одним из лидеров по количеству отзывов об услуге Е-ОСАГО является компания "АльфаСтрахование". Отзывы о Е-ОСАГО в "АльфаСтраховании" не всегда положительные: покупатели жалуются, что сайт работает некорректно и нет возможности внести изменения в полис, если допущена ошибка. Но администраторы организации оперативно отвечают на вопросы владельцев ТС и стараются решить проблемы клиентов, поэтому у страховщика высокие показатели в "Народном рейтинге" на портале.

Клиенты в отзывах о Е-ОСАГО в "СОГАЗе" жаловались, что периодически возникает проблема с вводом символов на сайте. Если владелец ТС неверно вбил данные, после ввода капчи ранее введенная информация не сохраняется. Это отнимает 10-20 минут на повтор символов при покупке электронного полиса у страховщика.

У "Ингосстраха", по отзывам о Е-ОСАГО, проблема иная: после оплаты клиенты не могут получить документ на электронную почту. Операторы не решают вопросы, а предлагают получить бесплатную копию в офисе страховщика на бланке строгой отчетности. Но у некоторых плательщиков полис ОСАГО уже просрочен, и они не хотят нарушать закон в процессе управления транспортным средством без обязательной страховки.