Выплаты по КАСКО: перечень страховых случаев

• 1 Мая, 2019
• Страхование
• Юлия Лобач

В статье рассмотрим, как осуществляются выплаты по КАСКО. Потому как разбитое авто – всегда неприятная ситуация. Обычно после ДТП владельцы транспортного средства желают вернуть ему прежний вид в максимально короткие сроки. Избежать излишних переживаний и незапланированных материальных трат позволяет оформление полиса КАСКО.

Оплатив немалую сумму за оформление страхового полиса, автолюбитель желает получать выплаты при наступлении страхового случая без задержек и проволочек.

Понятие "КАСКО"

Все типы автострахования подразделяются на две разновидности: добровольное и обязательное.

Обязательным является оформление полиса ОСАГО. Он должен быть у каждого владельца транспортного средства, его следует продлевать каждый год, а выезд без него на дороги запрещен законодательством. Но полис ОСАГО позволяет защититься далеко не от всех неприятных ситуаций, подстерегающих собственника транспортного средства.

ОСАГО позволяет застраховать только автогражданскую ответственность, в силу она вступает только в том случае, если автовладелец виноват в ДТП. Получить выплаты на ремонт собственного автомобиля по ОСАГО можно лишь в тех случаях, когда авария произошла с участием нескольких автомобилей и по чужой вине.

Чтобы получать выплату страхового возмещения по КАСКО на ремонт авто от страховой организации при наличии собственной вины в ДТП, наезде на препятствия, угоне авто, в случае возникновения других неприятностей, следует оформлять этот полис.

Отличия от ОСАГО

В отличие от ОСАГО, КАСКО представляет собой разновидность имущественного страхования, а возмещения по таким договорам выплачиваются при наступлении самого факта повреждения транспортного средства. Полис КАСКО имеет определенные ограничения. Поэтому по нему можно получить возмещение не любого ущерба.

Страховые случаи. За что можно получить компенсацию?

Перечень страховых случаев в выплатах по КАСКО достаточно обширен:

1. Угон.
2. Пожар.
3. Природные явления (ветер, град).
4. Повреждения животными (грызунами, собаками).
5. Незаконные действия посторонних лиц (повреждения лакокрасочного покрытия, бой стекол, кража автодеталей).
6. ДТП (съезд в кювет, наезд на помеху, авария).

В какие сроки осуществляются выплаты по КАСКО? Об этом далее.

Сроки выплат

Страховые компании самостоятельно регламентируют условия добровольного страхования, в том числе и КАСКО. Государство в данном случае не привлекается. Это означает, что идентичных условий предоставления страховки на рынке быть не может.

Страховые организации разрабатывают условия страхования, опираясь на свои возможности, маркетинговые стратегии. В правилах должны быть описаны все условия, с учетом которых будет действовать страховой договор. Там же указаны и сроки страховых выплат по КАСКО. От чего они зависят? От разновидности наступившего страхового случая.

Период, в течение которого можно получить компенсацию:

1. В среднем, сроки возмещений по КАСКО в настоящее время составляют 15 рабочих дней. За это время страховая организация должна произвести рассмотрение документов, которые ей предоставил автовладелец, и принять решение о возмещении денежных средств или отказе.
2. При угоне срок возмещения составляет минимум 2 месяца. Такой срок отводится на розыскные мероприятия после угона авто.
3. При полном страховом пакете сроки возмещения составляют 2-4 недели.

В различных компаниях

Также сроки возмещения могут варьироваться в зависимости от того, в какой страховой организации был оформлен полис добровольного автострахования. В настоящее время они следующие:

1. Страховая компания «Согласие» производит возмещение по ущербу в течение 20 рабочих дней с момента получения всей необходимой документации. Если совершен угон, то срок выплаты увеличивается до 30 рабочих дней, причем отсчет начинается с момента завершения судебного разбирательства. Ремонтные работы в данной организации осуществляются в течение 45 календарных дней.
2. «Росгосстрах» производит выплату по ущербу в среднем в течение 20 рабочих дней с момента получения всей необходимой документации; в случае угона – до 20 рабочих дней с момента завершения судебного разбирательства.
3. «Ингосстрах» выплачивает возмещение по ущербу в течение максимум 30 рабочих дней с момента получения необходимой документации; в случае угона – в течение максимум 30 рабочих дней с момента завершения судебного производства.
4. «ВКС» - период рассмотрения аналогичен таковому у «Ингосстраха».

Стоит отметить, что срок выплаты по КАСКО следует начинать отсчитывать не с момента, когда авто получило повреждения, с того, когда был произведен осмотр транспортного средства и страховая получила полный пакет необходимых документов:

1. Справка, выданная компетентными органами (росгидрометеоцентр, пожарная охрана, ГАИ, МВД и прочие).
2. Документы, которые подтверждают факт владения автомобилем или иным транспортным средством (ПТС, СТС).
3. Копия паспорта автовладельца.
4. Копии квитанции об оплате страхования и самого страхового полиса.
5. Заявление о том, что наступил страховой случай.

После того, как представитель страховой организации сформируют дело и проанализируют полученную документацию, они передадут дело (в случае положительного решения о возмещении) на выплату, либо подготовят специальное направление на ремонтные работы (в зависимости от того, что было выбрано заявителем).

Сроки ремонтных работ

Наиболее популярным видом выплат по КАСКО является натуральное возмещение. В данном случае автовладелец получит от организации направление на ремонтные работы. Причем, он может самостоятельно выбрать СТО, где будут производиться ремонтные работы.

Направление представляет собой гарантийное письмо от страховщика техцентру. В нем страховая организация заявляет о своем обязательстве оплатить перечень работ, связанных с восстановлением застрахованного авто и указанных в документе. В подобных случаях автовладелец не получает денег – он просто оставляет свое транспортное средство на СТОА и, спустя некоторое время, получает его назад уже отремонтированным. Техцентр самостоятельно выставляет страховой организации счет за проведенные работы, после чего страховщик его оплачивает в сроки, определенные договором между техцентром и страховой компанией.

Влияние различных факторов

Срок получения транспорта после ремонтных работ зависит от различных субъективных факторов, к примеру:

1. Трудоемкость ремонта. В данном случае все очевидно, покраска бампера и замена поврежденной крыши требует разного времени. Сроки ремонта напрямую зависят от того, насколько сильно повреждено транспортное средство.
2. Согласования. Страховая организация при выдаче направления на ремонтные работы, указывает в нем перечень только тех работ, необходимость которых была обнаружена при внешнем осмотре авто. В техцентре, после поднятия машины на подъемник и снятие определенных деталей, могут обнаружиться дополнительные повреждения. Приступать к их устранению без согласия страховщика техцентр не имеет права. К счастью, согласование не занимает много времени. Многие страховые организации имеют регламентированные сроки рассмотрения обращений их СТОА, и они не превышают трех рабочих дней.
3. Наличие запасных деталей на складе СТОА. В зависимости от локализации и степени повреждения авто, его ремонт может потребовать использования запасных деталей. Они не всегда постоянно имеются на складах СТОА. В случае необходимости заказа детали на заводе-изготовителе или у поставщика срок ремонта транспортного средства может увеличиться. Как правило, техцентр стараются изыскать выходы из подобных ситуаций в пользу страхователя. Когда повреждения не оказывают влияния на способность авто передвигаться, транспортное средство возвращают владельцу, а на ремонт приглашают, когда заказанные детали поступают на склад.
4. Очередь в техцентре. Нередко автовладельцы проявляют желание ремонтировать свое ТС в определенной СТОА. Популярные техцентры часто бывают сильно загруженными. В частности, это касается дилеров, особенно в зимний период. Причем, страховая организация не способна влиять на время, проходящее с выдачи направления до записи на ремонт.

Денежное возмещение при наступлении ДТП

Страховые выплаты по КАСКО в виде денег автовладельцы выбирают намного реже, нежели направление на ремонтные работы. Это связано с тем, что страхователи опасаются получить меньшую сумму, нежели та, что потребуется на ремонт. Во многих страховых организациях в договор сейчас даже не включают такой вид компенсации.

В случае, если страхователь выбирает денежную компенсацию, ему следует обратить внимание на наличие скрытых повреждений. Во время осмотра представитель страховщика зафиксирует лишь видимые повреждения и внесет их в акт, по которому затем произведут расчет суммы компенсации.

Дополнительный осмотр

В результате может возникнуть ситуация, что во время ремонта мастер обнаружит скрытые повреждения, которые страховщиком в выплаты не включены. В подобных случаях следует обратиться в страховую организацию, чтобы она произвела дополнительный осмотр на СТОА.

Правила регламентируют сроки страхового возмещения по КАСКО, как правило, они не превышают двух рабочих недель.