Выплаты по КАСКО: перечень страховых случаев
В статье рассмотрим, как осуществляются выплаты по КАСКО. Потому как разбитое авто – всегда неприятная ситуация. Обычно после ДТП владельцы транспортного средства желают вернуть ему прежний вид в максимально короткие сроки. Избежать излишних переживаний и незапланированных материальных трат позволяет оформление полиса КАСКО.
Оплатив немалую сумму за оформление страхового полиса, автолюбитель желает получать выплаты при наступлении страхового случая без задержек и проволочек.
![выплаты по каско](/assets/i/ai/4/5/9/i/3136454.jpg)
Понятие "КАСКО"
Все типы автострахования подразделяются на две разновидности: добровольное и обязательное.
Обязательным является оформление полиса ОСАГО. Он должен быть у каждого владельца транспортного средства, его следует продлевать каждый год, а выезд без него на дороги запрещен законодательством. Но полис ОСАГО позволяет защититься далеко не от всех неприятных ситуаций, подстерегающих собственника транспортного средства.
ОСАГО позволяет застраховать только автогражданскую ответственность, в силу она вступает только в том случае, если автовладелец виноват в ДТП. Получить выплаты на ремонт собственного автомобиля по ОСАГО можно лишь в тех случаях, когда авария произошла с участием нескольких автомобилей и по чужой вине.
Чтобы получать выплату страхового возмещения по КАСКО на ремонт авто от страховой организации при наличии собственной вины в ДТП, наезде на препятствия, угоне авто, в случае возникновения других неприятностей, следует оформлять этот полис.
Отличия от ОСАГО
В отличие от ОСАГО, КАСКО представляет собой разновидность имущественного страхования, а возмещения по таким договорам выплачиваются при наступлении самого факта повреждения транспортного средства. Полис КАСКО имеет определенные ограничения. Поэтому по нему можно получить возмещение не любого ущерба.
![страховые выплаты по каско](/assets/i/ai/4/5/9/i/3136455.jpg)
Страховые случаи. За что можно получить компенсацию?
Перечень страховых случаев в выплатах по КАСКО достаточно обширен:
- Угон.
- Пожар.
- Природные явления (ветер, град).
- Повреждения животными (грызунами, собаками).
- Незаконные действия посторонних лиц (повреждения лакокрасочного покрытия, бой стекол, кража автодеталей).
- ДТП (съезд в кювет, наезд на помеху, авария).
В какие сроки осуществляются выплаты по КАСКО? Об этом далее.
Сроки выплат
Страховые компании самостоятельно регламентируют условия добровольного страхования, в том числе и КАСКО. Государство в данном случае не привлекается. Это означает, что идентичных условий предоставления страховки на рынке быть не может.
Страховые организации разрабатывают условия страхования, опираясь на свои возможности, маркетинговые стратегии. В правилах должны быть описаны все условия, с учетом которых будет действовать страховой договор. Там же указаны и сроки страховых выплат по КАСКО. От чего они зависят? От разновидности наступившего страхового случая.
![выплаты по каско срок](/assets/i/ai/4/5/9/i/3136456.jpg)
Период, в течение которого можно получить компенсацию:
- В среднем, сроки возмещений по КАСКО в настоящее время составляют 15 рабочих дней. За это время страховая организация должна произвести рассмотрение документов, которые ей предоставил автовладелец, и принять решение о возмещении денежных средств или отказе.
- При угоне срок возмещения составляет минимум 2 месяца. Такой срок отводится на розыскные мероприятия после угона авто.
- При полном страховом пакете сроки возмещения составляют 2-4 недели.
В различных компаниях
Также сроки возмещения могут варьироваться в зависимости от того, в какой страховой организации был оформлен полис добровольного автострахования. В настоящее время они следующие:
- Страховая компания «Согласие» производит возмещение по ущербу в течение 20 рабочих дней с момента получения всей необходимой документации. Если совершен угон, то срок выплаты увеличивается до 30 рабочих дней, причем отсчет начинается с момента завершения судебного разбирательства. Ремонтные работы в данной организации осуществляются в течение 45 календарных дней.
- «Росгосстрах» производит выплату по ущербу в среднем в течение 20 рабочих дней с момента получения всей необходимой документации; в случае угона – до 20 рабочих дней с момента завершения судебного разбирательства.
- «Ингосстрах» выплачивает возмещение по ущербу в течение максимум 30 рабочих дней с момента получения необходимой документации; в случае угона – в течение максимум 30 рабочих дней с момента завершения судебного производства.
- «ВКС» - период рассмотрения аналогичен таковому у «Ингосстраха».
![возмещение по каско](/assets/i/ai/4/5/9/i/3136458.jpg)
Стоит отметить, что срок выплаты по КАСКО следует начинать отсчитывать не с момента, когда авто получило повреждения, с того, когда был произведен осмотр транспортного средства и страховая получила полный пакет необходимых документов:
- Справка, выданная компетентными органами (росгидрометеоцентр, пожарная охрана, ГАИ, МВД и прочие).
- Документы, которые подтверждают факт владения автомобилем или иным транспортным средством (ПТС, СТС).
- Копия паспорта автовладельца.
- Копии квитанции об оплате страхования и самого страхового полиса.
- Заявление о том, что наступил страховой случай.
После того, как представитель страховой организации сформируют дело и проанализируют полученную документацию, они передадут дело (в случае положительного решения о возмещении) на выплату, либо подготовят специальное направление на ремонтные работы (в зависимости от того, что было выбрано заявителем).
Сроки ремонтных работ
Наиболее популярным видом выплат по КАСКО является натуральное возмещение. В данном случае автовладелец получит от организации направление на ремонтные работы. Причем, он может самостоятельно выбрать СТО, где будут производиться ремонтные работы.
![страховое возмещение по каско](/assets/i/ai/4/5/9/i/3136459.jpg)
Направление представляет собой гарантийное письмо от страховщика техцентру. В нем страховая организация заявляет о своем обязательстве оплатить перечень работ, связанных с восстановлением застрахованного авто и указанных в документе. В подобных случаях автовладелец не получает денег – он просто оставляет свое транспортное средство на СТОА и, спустя некоторое время, получает его назад уже отремонтированным. Техцентр самостоятельно выставляет страховой организации счет за проведенные работы, после чего страховщик его оплачивает в сроки, определенные договором между техцентром и страховой компанией.
Влияние различных факторов
![выплаты по каско перечень страховых случаев](/assets/i/ai/4/5/9/i/3136457.jpg)
Срок получения транспорта после ремонтных работ зависит от различных субъективных факторов, к примеру:
- Трудоемкость ремонта. В данном случае все очевидно, покраска бампера и замена поврежденной крыши требует разного времени. Сроки ремонта напрямую зависят от того, насколько сильно повреждено транспортное средство.
- Согласования. Страховая организация при выдаче направления на ремонтные работы, указывает в нем перечень только тех работ, необходимость которых была обнаружена при внешнем осмотре авто. В техцентре, после поднятия машины на подъемник и снятие определенных деталей, могут обнаружиться дополнительные повреждения. Приступать к их устранению без согласия страховщика техцентр не имеет права. К счастью, согласование не занимает много времени. Многие страховые организации имеют регламентированные сроки рассмотрения обращений их СТОА, и они не превышают трех рабочих дней.
- Наличие запасных деталей на складе СТОА. В зависимости от локализации и степени повреждения авто, его ремонт может потребовать использования запасных деталей. Они не всегда постоянно имеются на складах СТОА. В случае необходимости заказа детали на заводе-изготовителе или у поставщика срок ремонта транспортного средства может увеличиться. Как правило, техцентр стараются изыскать выходы из подобных ситуаций в пользу страхователя. Когда повреждения не оказывают влияния на способность авто передвигаться, транспортное средство возвращают владельцу, а на ремонт приглашают, когда заказанные детали поступают на склад.
- Очередь в техцентре. Нередко автовладельцы проявляют желание ремонтировать свое ТС в определенной СТОА. Популярные техцентры часто бывают сильно загруженными. В частности, это касается дилеров, особенно в зимний период. Причем, страховая организация не способна влиять на время, проходящее с выдачи направления до записи на ремонт.
![страховое возмещение](/assets/i/ai/4/5/9/i/3136464.jpg)
Денежное возмещение при наступлении ДТП
Страховые выплаты по КАСКО в виде денег автовладельцы выбирают намного реже, нежели направление на ремонтные работы. Это связано с тем, что страхователи опасаются получить меньшую сумму, нежели та, что потребуется на ремонт. Во многих страховых организациях в договор сейчас даже не включают такой вид компенсации.
В случае, если страхователь выбирает денежную компенсацию, ему следует обратить внимание на наличие скрытых повреждений. Во время осмотра представитель страховщика зафиксирует лишь видимые повреждения и внесет их в акт, по которому затем произведут расчет суммы компенсации.
Дополнительный осмотр
В результате может возникнуть ситуация, что во время ремонта мастер обнаружит скрытые повреждения, которые страховщиком в выплаты не включены. В подобных случаях следует обратиться в страховую организацию, чтобы она произвела дополнительный осмотр на СТОА.
Правила регламентируют сроки страхового возмещения по КАСКО, как правило, они не превышают двух рабочих недель.