Страховая мало выплатила по ОСАГО: что делать, советы юристов

Владельцы полисов ОСАГО могут рассчитывать на страховую выплату при попадании в ДТП, если они не являются виновниками аварии. Для этого важно грамотно оформить аварию, для чего используется помощь автоинспекторов или составляется участниками происшествия европротокол. Далее в течение 5 дней вся документация, имеющая отношение к ДТП, передается в страховую компанию. Фирмы самостоятельно принимают решение о том, будет ли проводиться ремонт или будет выплачиваться компенсация в виде денежной суммы. Но нередко водителям приходится сталкиваться с тем, что организации занижают выплаты. Невозможно качественно отремонтировать авто, так как мало выплатила страховая по ОСАГО. Что делать в такой ситуации? Для этого можно обратиться к фирме с претензией или оспорить размер выплаты в суде.

Почему компании незаконно занижают выплаты?

Практически каждый автовладелец, являющийся пострадавшим в аварии, сталкивается с тем, что страховая мало выплатила денег, поэтому возникают сложности с качественным ремонтом. Поэтому люди часто обращаться в суд для оспаривания такого решения. Существует несколько причин, по которым организации вынуждены занижать такие выплаты. К ним относится:

убыточная деятельность компаний, связанная с тем, что на дорогах появляется все больше неопытных водителей, которые регулярно попадают в ДТП, поэтому фирмам приходится покрывать значительный ущерб при минимальной стоимости полиса ОСАГО;
имеется договоренность между оценщиком и страховой компанией, поэтому специалист, осматривающий авто сразу после аварии, намеренно не указывает разные скрытые повреждения или небольшие вмятины, что позволяет снизить выплату;
практика показывает, что только 20% водителей предпочитают обращаться в суд для оспаривания размера компенсации, поэтому фирмам выгодно просто выплачивать всем клиентам заниженную сумму средств.

Вышеуказанные причины являются незаконными, поэтому легко могут оспариваться водителями. Что делать, если мало выплатили по ОСАГО? Первоначально надо попытаться взыскать нужную сумму средств с компании мирным способом, для чего формируется досудебная претензия. Если фирма не выплачивает положенную сумму, то придется обращаться с иском в суд.

Законные причины занижения выплаты

Если страховая мало выплатила средств после ДТП, то на это могут иметься даже обоснованные и законные причины. К ним относится:

не учитывается при расчете износ ТС;
на автомобиле имеются повреждения, которые не имеют никакого отношения к происшествию, поэтому возникли до столкновения машин, что устанавливается опытным оценщиком;
в ДТП имеется сразу несколько потерпевших, но максимальная выплата, равная 400 тыс. руб., делится между ними пропорционально полученному ущербу, а оставшаяся сумма для качественного ремонта должна взыскиваться непосредственно с виновника аварии;
во время расчета не учитывались разные скрытые повреждения, которые выявляются уже в процессе ремонта автомобиля, причем в такой ситуации обычно страховые компании доплачивают нужную сумму средств.

В некоторых фирмах вовсе снижается сумма, если именно работники организации занимаются поиском автосервиса и специалиста по ремонту. Если мало заплатили по ОСАГО, что делать автовладельцам? Они могут воспользоваться разными методами, позволяющими взыскать положенную сумму средств со страховой компании.

Максимальные выплаты по закону

По закону по ОСАГО ограничиваются выплаты, поэтому если для ремонта автомобиля или лечения пострадавших требуется большая сумма средств, чем указано в законе, то ее придется взыскивать непосредственно с виновника происшествия. Максимально по ОСАГО выплачиваются следующие средства:

пострадавший участник ДТП может рассчитывать на выплату, равную 400 тыс. руб., которая направляется на ремонт автомобиля;
если в аварии был нанесен урон здоровью граждан, то компенсация максимально равна 500 тыс. руб. для одного потерпевшего;
если возмещаются убытки родным человека, который погиб в происшествии, то максимально назначается 475 тыс. руб.;
дальние родственники могут получить 50 тыс. руб. в виде компенсации;
если оформляется авария с помощью европротокола, то пострадавший участник сможет получить только 50 тыс. руб., но это условие не применяется к городам федерального значения, поэтому в Москве и Санкт-Петербурге по такому документу выплачивается до 400 тыс. руб.

Если страховая не доплатила, так как была выплачена максимальная сумма, то оставшиеся средства придется принудительно взыскивать с виновника происшествия. Он может перечислять средства добровольно или после принятия соответствующего решения судом.

Как определить нужную сумму?

Если страховая мало выплатила по ОСАГО, то первоначально надо определить, какая сумма средств требуется для ремонта автомобиля. Сами автовладельцы обычно судят субъективно, поэтому требуется получить информацию из достоверных источников. Для этого проводится независимая экспертиза.

Процедура выполняется только независимым оценщиком, обладающим необходимым опытом, оборудованием и образованием для определения точной суммы, которая требуется для покрытия ущерба. Процесс является платным, причем обычно его стоимость варьируется от 5 до 10 тыс. руб. Во время такой экспертизы оцениваются обстоятельства ДТП, а также выявляются все повреждения автомобиля.

В конце процедуры составляется отчет, в котором указывается, какая сумма требуется для ремонтных работ. Если она больше, чем перечисленные фирмой средства, то такое решение страховой фирмы можно оспорить. Если выплатили мало по ОСАГО, то взыскать средства можно в досудебном или судебном порядке.

Где получить акт о страховом случае?

Если фирма отказывается по разным причинам перечислять клиенту положенную сумму средств в качестве компенсации полученного вреда, то необходимо получить от страховой компании акт о страховом случае. Для этого выполняются действия:

составляется заявление в страховую компанию, где указывается просьба выдать акт о страховом случае;
дополнительно указывается необходимость получения заявителем калькуляции, в которой видно, как рассчитывался размер компенсации работниками организации;
на основании этого заявления документы выдаются заявителю обычно в день обращения.

Если действительно находятся доказательства того, что мало выплатила страховая по ОСАГО, что делать, чтобы получить деньги? Для этого надо требовать от компании оставшуюся сумму. Для этого используются претензии и жалобы в государственные организации. Если это не помогает, то придется решать конфликт в суде.

Как поступить при занижении выплаты?

Многие люди задумываются о том, как поступить, если по ОСАГО мало выплатили. По ОСАГО выплаты занижаются постоянно, поэтому при возникновении такой ситуации осуществляются следующие действия:

сразу после ДТП необходимо грамотно оформить происшествие, для чего используется европротокол или вызываются на место аварии автоинспекторы;
собирается необходимая документация для оформления происшествия, которая в течение 5 дней передается представителю страховой компании;
проводится осмотр машины, причем перед этим процессом не допускается заниматься ремонтом автомобиля;
в течение следующих 20 дней на счет в банке, указанный в заявлении, перечисляется сумма средств, выделенная страховой компанией;
если автовладелец считает, что для ремонта требуется большая сумма, то он должен обратиться первоначально к независимому оценщику, чтобы определить фактический ущерб, который был нанесен его имуществу во время ДТП;
составляется претензия, в которой гражданин указывает требование получить еще некоторую часть средств;
если в течение 30 дней отсутствует ответ или он является отрицательным, то придется обращаться в суд с иском.

Судебная практика показывает, что обычно суд соглашается с истцом, если сумма, указанная в отчете независимого эксперта, действительно значительно превышает выплаченные средства страховой компанией. Поэтому если страховая не доплатила, то получить от нее средства можно через суд. Все судебные издержки покрываются страховой компанией.

Нюансы проведения независимой оценки

Если перечисляется маленькая выплата по ОСАГО, что делать автовладельцу? Первоначально надо подготовить доказательства своей правоты, для чего проводится независимая экспертиза. Для этого процесса важно обращаться только в компании, обладающие лицензией на эту работу. К особенностям процесса относится:

страховая компания оповещается о проведении экспертизы за 10 дней до начала процедуры;
допускается, чтобы во время оценки присутствовал представитель организации;
экспертиза предполагает не только изучение непосредственного автомобиля, но и места происшествия;
процедура обычно выполняется в течение одного дня;
в конце процесса специалистом составляется отчет.

В отчете содержатся все выявленные факты, обнаруженные повреждения и другие сведения. Цифры из отчета сравниваются с фактически полученной суммой от страховой компании. Если мало выплатила страховая по ОСАГО, что делать? Следующий шаг предполагает составление досудебной претензии.

Нюансы мирного урегулирования конфликта

Если страховая компания выплатила мало средств, то можно потребовать от нее дополнительную сумму денег. Для этого после проведения оценки составляется досудебная претензия. К правилам мирного урегулирования спора относится:

претензия составляется в двух экземплярах, так как один передается работнику организации, а на втором ставится отметка о принятии, после чего документация остается у заявителя;
максимально рассматривается претензия в течение 30 дней;
если ответ на претензию является отрицательным или просто отсутствует, то придется взыскивать средства в судебном порядке;
во время составления претензии важно указать, по какой причине взыскиваются дополнительные средства;
к заявлению прикладывается копия отчета о проведенной оценке, которая содержит сведения о реальном размере ущерба, полученного автомобилем в аварии;
особенно четко прописываются все требования к страховой компании, представленные необходимостью перечисления дополнительной суммы средств.

Практика показывает, что организации редко реагируют на досудебные претензии, поэтому отказываются решать разногласия мирным способом.

Какие прикладываются документы к претензии?

Вместе с претензией работнику страховой организации передается другая документация. К ней относятся следующие бумаги:

копия паспорта заявителя;
регистрационные документы на автомобиль, представленные СТС и ПТС;
справка о ДТП, полученная от работников ГИБДД;
протокол о привлечении виновника аварии к ответственности;
если оформлялась авария непосредственными участниками ДТП, то передается в страховую компанию копия извещения о ДТП;
действующий полис ОСАГО.

Если компания действительно осознает, что она выплатила недостаточно средств для покрытия ущерба, то она может перечислить на счет клиента нужную сумму средств. В этом случае не придется обращаться с иском в суд.

Составление жалобы в РСА

Для воздействия на страховую компанию целесообразно составлять претензии в РСА и ФССН. Данные организации на основании официального заявления проведут проверку компании, после чего привлекут ее к ответственности, если действительно будут выявлены какие-либо серьезные нарушения.

Хотя такие действия не позволят получить нужную компенсацию от фирмы, но в будущем сотрудники организации могут более ответственно подходить к своим обязательствам. Жалобу можно подать даже на официальных сайтах этих организаций.

Подача иска в суд

Если мало выплатила страховая по ОСАГО, что делать? Если не получилось взыскать нужную сумму досудебным способом, то придется подавать иск в суд. Для этого выполняются следующие действия:

составляется исковое заявление;
к нему прикладываются документы, подтверждающие, что компания выплатила владельцу полиса ОСАГО слишком маленькую сумму, которая не покрывает полученный ущерб;
во время судебного разбирательства может потребоваться дополнительная независимая экспертиза;
все судебные издержки покрываются именно страховой компанией, если будут удовлетворены требования истца;
если принимается судом положительное решение для заявителя, то страховая фирма будет вынуждена в принудительном порядке перечислить нужную сумму средств владельцу полиса ОСАГО.

Достаточно часто в суд подаются иски, когда по ОСАГО страховая мало заплатила. По ОСАГО компенсация должна рассчитываться на основании фактически нанесенного урона имуществу, поэтому при маленькой выплате каждый автовладелец может оспорить ее размер в суде. Судебная практика показывает, что наиболее часто удовлетворяются судьями исковые требования, так как на самом деле практически все страховые компании пытаются хитростью снизить размер компенсации.

Заключение

Пострадавшие участники ДТП, обладающие действующим полисом ОСАГО, могут рассчитывать на получение компенсации, покрывающей полученный ущерб. Но нередко приходится сталкиваться с тем, что фирмы намеренно снижают размер данной выплаты. Для получения нужной суммы требуется провести независимую экспертизу.

Средства могут взыскиваться досудебным или судебным способом. Каждый вариант обладает своими особенностями, а также требует подготовки определенного пакета документов. Если автовладельцы будут отстаивать свои права, то они смогут рассчитывать на оптимальный размер компенсации.