Страховой полис ОСАГО: образец ОСАГО, правила заполнения

• 18 Июня, 2019
• Страхование
• Гений Преступного

Наличие ОСАГО обязательно для всех, кто управляет транспортным средством на территории РФ. Если у владельца авто нет полиса, ему грозит штраф: 500 или 800 рублей. С 1 октября 2015 года россияне могут приобретать страховки на машину онлайн. На сайте страховщика представлен образец ОСАГО. Страховой полис ОСАГО, оформленный онлайн, не уступает по значимости страховке, купленной в офисе компании.

Что включает в себя полис ОСАГО?

Он представляет собой бланк установленного образца, в котором прописаны условия страхования для гражданина, управляющего транспортным средством. Водителей в полисе может быть несколько: в таком случае каждый из тех, кто управляет авто, должен быть вписан в него.

Страховой полис ОСАГО, или образец ОСАГО, включает в себя:

1. Наименование страховщика, который оказал услугу.
2. Ф. И. О. владельца авто. Страхователем может выступать иное лицо, но выгодоприобретателем всегда является тот, у кого в наличии собственность.
3. Марку авто, модель, год выпуска, цвет, характеристики (мощность).
4. Документы владельца. В полис вписываются данные паспорта и водительского удостоверения.
5. Справки на авто. Вносятся данные свидетельства о регистрации (СТС), диагностической карты.
6. Срок действия документа и дата выдачи.

Разница между классической страховкой и Е-ОСАГО

Юридических различий между полисами нет. Это установлено в Федеральном законе от 25.04.2002 №40-ФЗ. Но внешний вид полисов ОСАГО отличается.

Как выглядит страховой полис ОСАГО, приобретенный лично у страховщика? В 2019 году установлена единая цветовая гамма для бланков строгой отчетности ОСАГО. Страховой документ выдается на бланке розоватого оттенка, с проставлением фирменной печати страховщика в углу документа.

К копии Е-ОСАГО, распечатанной клиентом лично, у государства нет особых правил. Документ должен быть на бумажном носителе, чтобы инспектор ГИБДД имел возможность прочитать условия страхования.

Допускается иметь при себе любой формат листа: необязательно печатать документ формата А4, удобнее взять с собой версию А6, которая помещается в бумажник. Номер полиса ОСАГО индивидуальный. Серия Е-ОСАГО начинается на "ХХХ".

Ответственность за отсутствие полиса ОСАГО

При проверке полиса инспектор ГИБДД в первую очередь обращает внимание на сроки действия документа. Если страховка просрочена, то за административное правонарушение (ст.12.37 КоАП) водителю грозит штраф. За просроченный полис - 500 рублей, за отсутствие сведений об оформлении страхования в базе ОСАГО - 800 рублей.

Нарушением также является управление машиной гражданином, который не вписан в число водителей владельца полиса. Штраф составляет 500 рублей. При этом клиент должен иметь другой полис ОСАГО, позволяющий ему управлять иным транспортным средством. В противном случае размер штрафа составит 800 рублей.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств распространяется на всех, кто садится за руль машины. Исключение - виды транспорта, которые не подлежат страхованию. Список приводится в законе от 25.04.2002 №40-ФЗ.

Покупка ОСАГО в офисе: нужно ли заполнять полис?

При визите к страховщику клиентам больше необязательно заполнять полис самостоятельно: менеджер, согласно документам владельца ТС, автоматически вносит сведения в страховую программу. После оплаты премии страхователь получает заполненный полис на фирменном бланке розового оттенка.

Для всех граждан предусмотрен единый образец страхового полиса ОСАГО.

ОСАГО в электронном виде отличается в зависимости от компании. Документ представлен в офисе страховщика или на сайте организации.

Приобретение полиса онлайн

Если клиент продлевает полис онлайн, данные в документе заполняются после ввода сведений в анкету. Копия будет отправлена на электронную почту клиента только после оплаты страховой премии.

Как заполнить полис ОСАГО при онлайн-заявке:

1. Открыть заявку на покупку Е-ОСАГО.
2. Внести данные: личные, на авто.
3. Выбрать условия страхования. Законом предусмотрена покупка полиса минимум на 3 месяца.
4. Включить дополнительные параметры. По желанию клиент может добавить в полис других граждан или приобрести страхование жизни и здоровья.

После формирования заявления на почту клиенту придет копия платежного документа. Его нужно оплатить, чтобы получить электронный полис. После оплаты следует произвести проверку страхового полиса ОСАГО онлайн по номерам и водительскому удостоверению. Услуга доступна на сайте РСА.

От чего зависит стоимость страховки?

Ценовая политика на полисы ОСАГО в России регулируется государством. Размер коэффициентов на 2019 год представлен в Указании №5000-У от 4 декабря 2018 года.

Приобретая страховой полис ОСАГО, образец ОСАГО клиент может получить в виде заявления у страховщика. Компании имеют право устанавливать свои тарифы в рамках лимитов, принятых государством. При выборе страховщика следует учитывать, что стоимость полиса ОСАГО может отличаться у одного и того же клиента, в зависимости от выбранной организации.

Цена на ОСАГО рассчитывается индивидуально. Она включает в себя тариф страховщика и сумму индивидуальных коэффициентов. От чего зависит стоимость полиса ОСАГО:

• КБМ, или бонус-малус. Показатель характеризует качество езды водителя. Если он не был виновником ДТП с выплатой потерпевшей стороне, ежегодно его КБМ будет уменьшаться, а размер страховой премии - снижаться на 5%. Минимальное значение КБМ у тех, чей стаж без аварии составляет 10 лет и более. У таких граждан КБМ=0,5.

• Регионального тарифа. КТ, или коэффициент территории, свидетельствует о возможной аварийной ситуации в области. Наибольший КТ присвоен крупным городам, например, в Москве КТ=2, Нижнем Новгороде = 1,8. КТ Чеченской республики намного ниже и составляет 0,6 по состоянию на 1 апреля 2019 года.
• Возраста водителя и стажа за рулем. Лица до 23 лет с минимальным стажем заплатят за страховку на 70-85 % больше, чем граждане 45 лет с опытом вождения не менее 10 лет.
• Мощности авто. От лошадиных сил, характеризующих двигатель машины, зависит размер страховки ОСАГО.
• Марки, модели и года выпуска.
• Срока оформления страховки. Допускается приобрести полис на 3 месяца и более. Самой выгодной считается страховка ОСАГО на 1 год.

Как повлиять на стоимость полиса?

Приобретая страховку, граждане обязаны заплатить страховую премию. Водители ежегодно могут влиять на страховку, если будут выполнять простые правила:

1. Не создавать условия для аварийной ситуации. Бонус-малус - один из ключевых показателей при расчете ОСАГО. Он характеризует, насколько уверенно водитель управляет ТС. Если клиент регулярно является виновником ДТП, страховая терпит убытки. Это негативно сказывается на полисе ОСАГО: его стоимость растет.
2. Продлевать страховку у одного и того же страховщика. Продлевая, клиент становится постоянным покупателем. Поэтому страховщик может предложить скидку для проверенных клиентов. Размер скидки зависит от компании. В 90 % случаев он не превышает 40 % от обычного размера полиса.
3. Выбирать оптимальный срок использования авто. Если гражданин всегда за рулем, не следует выбирать сезонное ОСАГО и продлевать полис каждые 3-6 месяцев. В таком случае водитель переплатит за страховку до 50 %. Но тем, кто пользуется ТС только полгода, невыгодно переплачивать за месяцы простоя транспортного средства.
4. Ограничить число водителей, вписанных в полис. Если машиной пользуется только сам владелец, не стоит открывать страховку с неограниченным числом участников. Она обойдется на 30-70 % дороже обычного полиса.

Исправление бланка ОСАГО

При покупке полиса онлайн или в офисе не исключены случаи, при которых в номере ТС, документах допущена ошибка. Не следует относиться к этому легкомысленно: при возникновении ДТП страховщик может отказать в выплате, если данные в системе АИС ОСАГО не сходятся с документами на авто.

После оплаты премии рекомендуется осуществить проверку страхового полиса ОСАГО онлайн по номеру, выданному в ГИБДД, и водительскому удостоверению клиента. Информация доступна на сайте РСА. При обнаружении ошибки в полисе нельзя собственноручно исправлять документ. Инспектор ГИБДД может принять его за подделку и выписать штраф в размере 500 рублей.

Замена бланка ОСАГО

Полисы с ошибкой подлежат замене. Кто должен и как заполнять страховой полис ОСАГО при наличии ошибочных данных?

Во-первых, клиент должен уведомить об ошибке страховую компанию.

Во-вторых, если полис приобретали лично в офисе, следует взять все документы и вновь посетить отделение.

В-третьих, замена бланка возможна только в случае ошибки, а не изменения марки авто, модели или страхователя.

Если у клиента ошибка в 1-2 цифрах паспорта или иного документа, допускается исправить полис с отметкой в особом поле. В таком случае страховщик проставляет метку на документе, сотрудник компании ставит печать и личную подпись.

Старые бланки, потерявшие внешний вид, допускается заменить. Сведения о выданном дубликате так же проставляются в "Особых отметках" менеджером страховой компании. В АИС ОСАГО проставляется информация о том, что клиент получил новый полис взамен старого документа.

Срок действия страховки в таком случае не изменяется, как и условия защиты интересов граждан в момент управления транспортным средством.

Как заполнить новый бланк Е-ОСАГО?

Купленные через интернет страховки заменить еще легче: данные сохраняются в личном кабинете клиента. Достаточно сделать онлайн-запрос на редактирование ОСАГО. По закону, страховая компания обязана выполнять заявки по ОСАГО в течение суток, так как клиент не может управлять ТС без действующего полиса.

Страховки с ошибкой считаются неисправными, просроченными. За езду с таким документом гражданину грозит от 500 до 800 рублей штрафа, согласно ст.12.37 КоАП РФ.

Новый бланк Е-ОСАГО следует распечатать и иметь при себе в момент управления автомобилем. Не допускается требовать от инспектора ГИБДД проверку документа в базе РСА или АИС ОСАГО. По закону, у гражданина должна быть бумажная копия страховки, даже если она приобретена через интернет.