Банк "Тинькофф", КАСКО: отзывы клиентов, вид автотранспортного средства, правила расчета коэффициента и страховая тарифная ставка

• 20 Июля, 2018
• Страхование
• Серая мышка

Оформление страховки на авто – это ежегодная процедура, с которой сталкиваются все автовладельцы. Некоторые из них предпочитают не заморачиваться и экономить, приобретая ОСАГО, для других же, напротив, важно полное отсутствие рисков, поэтому они выбирают КАСКО. По отзывам, в «Тинькофф» самые лояльные условия для того, чтобы застраховать автотранспортное средство любой марки и года выпуска. Неудивительно, что эта компания входит в топ-10 российских страховых организаций.

Деятельность АО «Тинькофф Страхование»

КАСКО, по отзывам автовладельцев, – самый надежный способ защиты имущества. Компания «Тинькофф Страхование» занимается продажей страховых продуктов на российском рынке почти 25 лет. На сегодняшний день предприятие входит в холдинг Олега Тинькова – владельца крупнейшего в России и Европе онлайн-банка.

За прошедший 2017 год размер средней страховой выплаты от «Тинькофф Страхования» составил более 116 тыс. руб. Данная компания признается экспертами одной из самых ответственных и надежных. Стоит отметить и невысокий процент отказов – чуть более 1 %. Таким образом, обратившись в эту фирму, автовладелец может смело рассчитывать на получение компенсации в случае повреждения авто.

Фирма предлагает различные виды страховых услуг, включая страхование при поездках за границу, страхование недвижимого имущества, жизни, здоровья. Мы же будем вести речь о защите имущественных интересов автовладельцев.

Почему КАСКО лучше, чем ОСАГО

Полис добровольного страхования автомобиля с каждым годом становится все более популярным. В отличие от обязательного ОСАГО, он может покрыть любые расходы, связанные с угоном, последствиями ДТП, стихийными бедствиями и т. д. Полис общеобязательного страхования транспортных средств защищает автовладельца только в случае происшествия на дороге.

Судя по отзывам, КАСКО в «Тинькофф» отличается сравнительно невысокой стоимостью – у других страховых компаний за полис на такое же авто придется отдать намного больше. В соответствии с данной программой, компания готова компенсировать ущерб в случае:

• пожара, взрыва, природных аномалий, удара молнией;
• наводнения, урагана, торнадо, землетрясения;
• падения на автомобиль дерева, ветки, столба и прочих объектов.

В своих отзывах о КАСКО от страховой компании «Тинькофф» клиенты уточняют, что основной причиной, по которой они делают выбор в пользу этого полиса, является получение полагающейся компенсационной выплаты при столкновении с дикими животными, домашним скотом, вышедшим на проезжую часть, ДТП, вне зависимости от того, кто стал виновником происшествия. Фирма обязуется возместить ущерб при неосторожном вождении, нанесении вреда имуществу хулиганами, включая кражу шин, оборудования, ценностей и пр. При этом стоит отметить, что условия страховой программы могут отличаться, поэтому, оформляя документ, лучше лишний раз поинтересоваться у страховщика, предусмотрено ли возмещение в тех или иных случаях.

Судя по отзывам, КАСКО от «Тинькофф Страхование» выбирают и те, кто волнуется о домашних питомцах: даже в случае нанесения вреда при ДТП животному, перевозимому в машине, компания обязуется покрыть ущерб. То же самое касается и багажа.

Для многих автомобилистов в добровольном полисе самое главное – это защита от угона. Если вашу машину украли преступники, вы сможете получить денежную компенсацию. Также страховка на авто сможет оплатить сопутствующие расходы (за услуги эвакуатора и такси, вызов аварийного комиссара, юридическое сопровождение и оформление компенсационных выплат после наступления страхового случая).

Сколько стоит КАСКО

Цена оформления этого полиса превышает стоимость ОСАГО. Страховая компания делает все, чтобы уберечься от финансового кризиса, и старается удерживать тарифы на среднем уровне. По отзывам, страховка КАСКО от «Тинькофф» является самой доступной в сравнении с предложениями от других организаций.

Приблизительную цену полиса можно определить с помощью несложной формулы для расчета, где страховая сумма умножается на тарифную ставку. Чтобы узнать, сколько будет стоит страховая программа для конкретного авто, нужно воспользоваться специальной формой на сайте компании. На главной странице необходимо выбрать раздел «Рассчитать стоимость». После этого появится окно, в котором необходимо поэтапно указать регион эксплуатации транспортного средства, его год выпуска, марку, модель, тип коробки передач и пробег. Чтобы узнать примерную стоимость КАСКО, потребуется также указать возраст водителя, его стаж и контактную информацию, телефон и адрес электронной почты, на которую и будет выслан детальный расчет по страховке.

Узнать точную сумму КАСКО для каждой машины затруднительно, однако минимальная цена полиса составляет 2000 руб. в месяц. Если верить отзывам о «Тинькофф Страховании», КАСКО выгоднее всего покупать именно в этой компании. Несмотря на волатильность рубля и изменения курса валют, цена полиса никогда не превышает 7-8 % от общей стоимости авто. Об этом свидетельствует и статистика прошлых лет.

От чего зависит цена полиса от «Тинькофф Страхования»

В отзывах о КАСКО, которое можно оформить в этой организации, пользователи часто негодуют по поводу разницы в стоимости полисов для авто одной и той же марки и того же года выпуска. Все дело в том, что цена страховки устанавливается индивидуально для каждого клиента, что обусловлено влиянием ряда факторов. Одни из них цену полиса понижают, а другие – увеличивают. При этом сложно переоценить значимость страховки: благодаря КАСКО автовладельцам удается избежать лишних расходов на ремонт практически при любой аварии.

Судя по отзывам о КАСКО в «Тинькофф», конечная стоимость полиса будет зависеть от следующих условий:

• Возраст водителя. На сегодняшний день большинство страховых организаций оформляют полисы лицам от 21 года до 65 лет. В «Тинькофф» можно получить страховку и для лиц младше и старше этого возраста, однако в этом случае цена возрастет.
• Водительский стаж. Здесь стоимость определяется с обратной пропорциональностью: чем дольше лицо водит авто, тем ниже будет цена полиса.
• Срок использования автомобиля. Чем дольше автомобиль эксплуатируется, тем выше будет стоимость полиса. По минимальной тарифной ставке страховка рассчитывается для владельцев транспортного средства без пробега.
• Технические характеристики. При подсчете цены КАСКО на календарный год учитывается степень сложности сервисного обслуживания и стоимость расходных запчастей.
• Установка противоугонной системы. Если на автомобиле действует современная и многофункциональная система, владелец может рассчитывать на хорошую скидку.

Те, кто оформлял КАСКО через «Тинькофф», в отзывах указывают и влияние дополнительных факторов на стоимость сделки. Их наличие или отсутствие не является обязательным, однако в некоторых случаях именно это позволяет снизить стоимость полиса почти на треть. Например, при высчитывании цены страховки специалисты учитывают марку и модель машины. Если такой автомобиль часто фигурирует в дорожных происшествиях или случаях угона, придется отдать за полис внушительную сумму.

Как сэкономить на страховке

Каждый автовладелец, вне зависимости от своего возраста и основных параметров автомобиля, может добиться существенного снижения расчетной суммы. Чтобы сэкономить на страховке КАСКО от «Тинькофф» (по отзывам, в СПб консультанты компании сами дают рекомендации клиентам, как снизить стоимость полиса), нужно пересмотреть все факторы, которые учитывает компания для проведения расчетов. Главный из них – степень страхового риска, которая зависит от:

• приблизительной оценочной стоимости транспортного средства;
• возраста водителя;
• стажа вождения;
• наличия франшизы.

С помощью регулирования данных составляющих можно достичь значительного снижения цены на полис. Опустив рыночную стоимость авто, подлежащего страхованию, некоторые владельцы умудряются экономить на страховке несколько тысяч рублей. В среднем на 5 % можно снизить цену КАСКО при оформлении договора с франшизой. Речь идет о сумме компенсации, которую страховая компания не будет выплачивать при возникновении страхового случая. Размер франшизы обсуждается предварительно при согласии обеих сторон договора. По отзывам о страховой компании «Тинькофф», КАСКО по франшизе дает возможность сохранить порядка 2500-5000 руб.

Еще один незамысловатый вариант экономии на заключении договора – не допускать к управлению страхуемым транспортным средством водителей с недостаточным опытом вождения. Чтобы снизить цену страховки, следует исключить из нее лиц младше 21 года и старше 65 лет.

Отказавшись от дополнительных услуг, клиент также сможет приобрести полис по более выгодной цене. Например, из договора можно вычеркнуть пункт об оплате эвакуатора, но не стоит этого делать в том случае, если альтернативное решение в случае возникновения страхового случая отсутствует.

Нюансы оформления в «Тинькофф»

В отличие от других страховых компаний, «Тинькофф» удалось наладить бесперебойную систему бесконтактного онлайн-обслуживания клиентов. Чтобы оформить страховку, теперь не нужно лично приезжать в офис и выстаивать очереди. Все процедуры сделки проводятся в электронном режиме, а готовый полис доставляется клиенту любым выбранным им способом (заказным почтовым письмом с уведомлением или курьером).

Получить ответы на все интересующие вопросы каждый может на официальном сайте компании «Тинькофф». Желающим застраховать авто можно заранее ознакомиться с действующими тарифными предложениями. Здесь, на официальном сайте, который представляет собой платформу для взаимодействия автовладельцев и менеджеров, происходит оформление всех страховых договоров. Каждому клиенту, который приобретает КАСКО, по отзывам, «Тинькофф» выдает банковскую карту. Пользоваться ею или нет, каждый решает сам для себя, но если верить комментариям клиентов, одноименный банк предлагает весьма комфортные условия обслуживания.

Стандартная программа страхования и мини-КАСКО: в чем разница

Способ оплаты страхового договора выбирается автовладельцем лично. Оплатить страховку можно за весь год одним платежом или разбить сумму на 12 месяцев. Помимо этого, по желанию клиентов компания может подключить дополнительную услугу ежемесячного списания необходимой суммы с карты «Тинькофф».

Отзывы клиентов о КАСКО в основном положительные. Людям нравится и то, что у каждого имеется возможность оформить не только стандартную программу, но и так называемое мини-КАСКО. В отличие от привычной в нашем понимании страховки, покрывающей любые ущербы при ДТП, этот вид договора позволит застрахованному лицу возместить расходы только в том случае, если оно не является виновником происшествия.

На что обратить особое внимание

При оформлении КАСКО от «Тинькофф» учитывать необходимо не только цену полиса, но и ряд условий, без которых заключение договора может оказаться невозможным. Страховая компания может повысить коэффициент страховки, если ее не удовлетворят условия хранения автомобиля в темное время суток. При наличии собственного или арендованного гаража этот пункт не станет камнем преткновения. Остальным владельцам машин придется позаботиться о получении документа от администрации охраняемой автостоянки, подтверждающего несение ответственности за сохранность транспортного средства. Как показывает практика, большинство стоянок отказываются предоставлять подобные бумаги.

Подписывая договор о добровольном страховании авто, важно быть уверенным в том, что он содержит четко разграниченные термины. В документе должны быть раскрыты понятия «угон», «полная гибель авто», «ущерб» и т. д. В противном случае при возникновении спора страховая компания сможет избежать выполнения своих обязательств. Также внимательно необходимо изучить перечень случаев, которые не подпадают под категорию страховых, и, соответственно, при их наступлении выплаты не осуществляются.

С такой же ответственностью следует подходить к ознакомлению с правами и обязанностями обеих сторон договора. Этот раздел определяет законность действия (бездействия) страховщика и клиента в случае возникновения страхового случая. Например, в нем содержится информация о том, в какой срок пострадавший должен сообщить компании о происшествии и каков механизм уведомления. Пренебрегать данной информацией не стоит, так как при несоблюдении хотя бы одного из требований клиенту могут отказать в возмещении ущерба.

Также необходимо внимательно изучить положение о компенсации денежных средств в случае угона. Коэффициент КАСКО может значительно вырасти из-за присутствия данного пункта в договоре. Стоит отметить, что большинство страховых компаний по умолчанию прописывают в договоре условие о невозмещении ущерба в случае кражи транспортного средства.

Коэффициенты и базовые тарифные ставки

Вычислением рисков и страховых коэффициентов КАСКО занимаются актуарии – это сотрудники, которые регулярно следят за статистикой убыточности компании и рынка страхования в целом. Специалисты периодически запрашивают официальные данные в государственных структурах для получения более точных статистических параметров ДТП, угонов, несчастных случаев. В итоге на основании полученных расчетов удается оценить фактическую вероятность наступления определенного страхового события. По отзывам клиентов «Тинькофф Страхования», в КАСКО никогда не отказывают владельцам автомобилей, марка и модель которых фигурируют в статистических отчетах, но предлагают рассчитать стоимость полиса по более высокому коэффициенту.

Кроме того, все чаще страховая компания задумывается о применении телеметрических устройств, которые позволят постоянно отслеживать, с какой скоростью водитель управляет авто, насколько рискованным является стиль его вождения и т. д. Сегодня некоторые организации уже успели внедрить систему телеметрии для определения степени страхового риска.

Установка специализированного оборудования не является обязательной и осуществляется с согласия застрахованного лица. Эта услуга рекомендуется страховщиками и позволяет получить приличную скидку при оформлении полиса. Неаккуратные водители и нарушители правил дорожного движения смогут приобрести страховку по более высокому коэффициенту. Не исключено, что данное новшество появится и при оформлении КАСКО от «Тинькофф Страхования» в Москве.

В отзывах автовладельцы приводят совершенно разные данные о стоимости полисов. При расчетах «Тинькофф» руководствуется сведениями в каждом индивидуальном случае, отталкиваясь от единых поправочных коэффициентов. При выплате страховой премии за неоконченный календарный год устанавливается величина от 1 до 1,3. Такой же коэффициент применяется и при оплате премии в рассрочку. Что касается тарифов, то, судя по отзывам о КАСКО «Тинькофф Страхования», фирма устанавливает следующие базовые ставки:

Документы для заключения договора автострахования

Для оформления полиса понадобятся:

• паспорт лица, которому предоставлено право управления машиной;
• паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации;
• водительские права человека, который будет фактически находиться за рулем.

По телефону, указанному на сайте, можно получить консультацию и узнать о предварительном расчете цены полиса КАСКО. В офис приезжать нет необходимости, так как специалисты сами прибудут для осмотра автомобиля и подписания документов.

Для оформления договора автострахования нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Созвониться с фирмой «Тинькофф Страхование» и проконсультироваться по поводу КАСКО. Также можно оставить заявку на сайте компании.
2. Сообщить менеджеру сведения об автомобиле, его основные параметры.
3. Получить приблизительный расчет стоимости. Сделать это можно и самостоятельно, без сотрудника страховой, воспользовавшись специальным калькулятором на сайте «Тинькофф».
4. Если цена полиса устраивает, нужно выбрать удобное время и договориться о визите сотрудника.
5. По приезде представителя фирмы и после подтверждения всех указанных сведений подписать договор автострахования КАСКО.

Оплата полиса производится по реквизитам компании, которые предоставляются на этапе заключения сделки. Важно учитывать, что начать действовать страховка может как со дня подписания договора, так и с конкретно установленной даты.

Что нравится клиентам

Подтверждение высокого рейтинга надежности автострахования КАСКО «Тинькофф» – отзывы клиентов. В преимущественном числе случаев автовладельцы, обратившиеся за страховыми услугами, остаются довольны удобным сервисом и дальнейшим сотрудничеством с фирмой. Чаще всего клиенты отмечают:

• Отсутствие необходимости посещать офис. Сотрудники компании сами прибудут на осмотр автомобиля в заранее оговоренное время и подготовят весь пакет документов.
• Весь процесс проводится в онлайн-режиме. Проконсультироваться или сообщить о наступлении страхового события клиент может с помощью мессенджеров, написав на сайт или позвонив по номеру телефона.
• Доверительное отношение к застрахованным лицам. Для возмещения ущерба при повреждении стекол, фар нет необходимости вызывать комиссара и собирать кучу справок. Достаточно отослать фотографию поврежденного автомобиля на сайт компании «Тинькофф Страхование».
• Отзывы клиентов о КАСКО свидетельствуют о том, что людям не приходится оплачивать выезд комиссара. Специалист всегда приезжает на место ДТП по звонку, составляет акт и делает необходимые фотографии.
• Быстрое осуществление выплат. В отзывах о КАСКО в «Тинькофф» многие отмечают, что банк покрывает расходы в течение 1-3 дней. Денежные средства поступают на любой указанный счет.
• Бесплатная эвакуация. Если транспортное средство сильно пострадало при ДТП, компания предоставит эвакуатор, который доставит авто до ближайшего автосервиса.

В каких случаях страховка не действует

Важно тщательно ознакомиться с содержанием и условиями договора, прежде чем подписывать и покупать КАСКО в банке «Тинькофф». Отзывы о компании подтверждают, что в некоторых случаях в документе возникают противоречащие позиции. Несмотря на то что добровольное страхование авто по-прежнему является одной из наиболее предпочтительных мер защиты от рисков, процедура оформления полиса сопряжена с рядом сложностей.

Грамотно составленная страховка убережет владельца транспортного средства от основных расходов на ремонт в случае ДТП, но прежде чем обращаться в страховую компанию, желательно изучить ее программы, определиться с особенностями ценообразования данной услуги, ознакомиться с отзывами клиентов. КАСКО от банка «Тинькофф», по мнению большинства лиц, обратившихся за страховыми услугами, предоставляет оптимальное соотношение стоимости и качества сервисного обслуживания. И все же в некоторых случаях даже КАСКО бессильно. Страховка не покрывает расходы, если ДТП возникло по вине водителя, пребывавшего в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, желавшего целенаправленно свести счеты с жизнью или причинить умышленный ущерб имуществу.

Судя по отзывам о КАСКО, «Тинькофф» в Москве – одна из немногих страховых компаний, которые не выплачивают компенсации владельцам, если за рулем в момент транспортного происшествия находилось лицо, данные о котором отсутствуют в полисе. Таким образом, страховка не допускает передачу управления транспортным средством третьим лицам. В договоре всегда четко прописываются условия выплат при наступлении страхового случая, поэтому не стоит подходить формально к изучению подробностей и деталей КАСКО. По отзывам клиентов, в Москве «Тинькофф» часто навязывает дополнительное страхование пассажиров, багажа. Чтобы не ошибиться с выбором страховой программы, желательно уделить этому вопросу достаточно времени и предварительно сравнить несколько страховых продуктов КАСКО.