Скидка по ОСАГО: понятие, определение, условия для получения скидки, вид транспортного средства, правила расчета коэффициента и новая страховая тарифная ставка

Скидка по ОСАГО помогает владельцам автотранспортных средств со стажем приобретать договор страхования по более низким ценам. Но в процессе страхования может произойти потеря данных скидок по различным причинам. Страхователи не спешат узнать свой настоящий тариф и принимают любую стоимость в офисе страховых компаний.

Тариф

Какие скидки при оформлении ОСАГО имеют право получить водители автотранспортных средств? Понятие «коэффициент бонус» появилось у страховщиков в 2000 году. Данная скидка на ОСАГО является тарифом, который получают страхователи, собственники автотранспортных средств за то, что предшествующие годы они управляли машинами без аварий. Страховые компании должны использовать этот тариф.

Скидка по ОСАГО для некоторых водителей может повыситься в том случае, если они совершали дорожно-транспортные нарушения. Страховая компания посчитает, что сотрудничество с такими водителями является рисковым, поэтому обяжет их выплатить за страховой документ сумму большую, чем средняя. Наибольшая стоимость при применении повышающего коэффициента будет больше примерно в 2,5 раза средней цены. Для того чтобы уменьшить стоимость страхового полиса, нужно в течение трех лет ездить без аварии. По истечении этого времени класс аварийности вновь изменится и повысится.

С 2008 года скидка на ОСАГО действует на человека, а не на машину, так как за рулем автомобиля может быть несколько человек, и также водитель может быть вписан в несколько страховок различных машин.

Виды бонусов

Бонусы условно можно разделить на два вида в зависимости от его получателя.

Бонус водителей определяется для каждого человека индивидуально, зависит от его стажа и уровня вождения (отсутствия аварий). Этот бонус используется в страховых договорах с ограниченным списком лиц, допущенных к управлению.
Бонус собственника используется при расчете стоимости полиса без ограничения списка.

Бонус собственника автотранспортного средства

Если в договоре страхования нет списка водителей, то класс аварийности присваивается только владельцу автотранспортного средства и определяется, исходя из предыдущего полиса при соблюдении основных условий: предыдущий страховой документ был составлен без ограничения списка лиц, не произошло никаких изменений (владелец и автотранспортное средство в новом и старом полисе совпадают).

Алгоритм определения бонуса владельца автотранспортного средства:

Происходит выявление предыдущего полиса ОСАГО, при котором владелец ТС и сам автомобиль совпадают по новому договору (производится пролонгация договора).
Определяется существование страховых случаев, связанных с дорожно-транспортным происшествием, произошедшим по вине водителей или собственника машины.
При наличии аварии скидку пересчитывает программа, класс аварийности понижается. При безаварийном вождении для собственника повышается класс на одну единицу.

Проверка

С помощью нескольких методов можно узнать свои скидки на полис ОСАГО. Эту информацию необходимо знать для того, чтобы в дальнейшем приобретать страховой договор по более низкой цене.

Самостоятельный расчет

Для самостоятельного подсчета водителю необходимо взглянуть в его документы для того, чтобы точно знать, сколько лет он ездит за рулем, а также вспомнить, были ли аварии с его участием, когда и сколько.

Начинающий водитель сможет приобрести договор страхования с классом аварийности № 3. Данный класс показывает, что у страхователя еще нет стажа вождения, но также нет аварии. Стоимость страховки будет полная, без скидок. За каждый год вождения без аварии скидка на страховку будет увеличиваться в количестве 5 % и на один класс выше. Например, если водитель в первый год получил третий класс, то через год он получит четвертый (с учетом того, что он не станет участником дорожно-транспортного происшествия).

За десять лет вождения без аварии человек может получить максимальный десятый класс со скидкой 50 %. Скидки больше данного коэффициента быть не может.

При страховом случае изменение коэффициента происходит другим способом. Даже при одном дорожно-транспортном происшествии, участником которого оказался водитель, класс аварийности сильно изменится и понизится. Например, если водитель с третьим классом попадает в аварию, то его коэффициент спускается на два уровня, то есть становится первым. Отсюда следует, что он должен будет заплатить за свой новый полис на 55 процентов больше, чем стандартная стоимость. Чем больше скидок по ОСАГО у водителя, тем сильнее уменьшается класс. Например, если у человека были скидки в размере пятидесяти процентов, то есть класс 13, то при страховом случае он понизится до седьмого. Понижение произойдет на шесть позиций. Для самостоятельного расчета необходимо знать свой точный стаж в соответствии с документами, а также количество страховых случаев, за которые производилась оплата страховыми компаниями.

Расчет с помощью системы РСА

Для того чтобы воспользоваться программой РСА, необходимо зайти на официальный сайт и узнать свою действительную скидку. Нужно ввести в окошки всю необходимую информацию:

полностью ФИО;
дату рождения водителя;
данные водительских прав;
выявление, считается собственником автотранспортного средства юридическое лицо или нет.

После ввода информации нужно нажать на галочку для подтверждения того, что человек, использующий сайт, не робот и нажать на клавишу «поиск». Спустя несколько секунд программа РСА выдаст ответ о существовании скидок у данного водителя.

Для того чтобы узнать скидки при покупке ОСАГО, можно использовать также и другие сайты с похожей тематикой. Но стоит учесть, что в них не гарантирована достоверность информации. Также такой тип сайтов иногда для предоставления информации требует оплату. Важно знать, что информация о скидках по ОСАГО не является платной. Лучше заходить на официальные сайты и узнавать всю интересующую информацию у них.

Неверный коэффициент скидок

Что необходимо предпринять, если скидки на страховку автомобиля пропали? При заключении договора ОСАГО в офисе страховой компании водитель иногда может удивиться высокой стоимости договора.

Причиной отсутствия или изменения скидок может быть человеческий фактор. Все данные о водителях вводятся вручную работниками страховых компаний. Для того чтобы страхователь мог получить скидки, перед тем как проставить подпись, нужно проверить всю информацию на полисе. Сотрудники страховых компаний после ввода в программу информации предоставляют своим клиентам копии договоров и заявление клиента с полной информацией. Клиент должен прочитать и проверить на наличие ошибок. Если обнаружены ошибки, хоть и незначительные, все равно надо предупредить об этом сотрудника и попросить исправить. Если же вся информация верна, то нужно проставить подписи в указанных местах. Все данные будут отправлены в базу РСА и при вождении без происшествий на следующий год класс увеличится на одну единицу.

Также причиной отсутствия или утери скидок при страховании автомобиля может быть вовремя не предоставленная информация страхователем о появившихся изменениях в свою страховую компанию. Например, в течение года, во время действия приобретенного полиса ОСАГО страхователь поменял права. Серия и номер у документа изменились, но он предпочел не идти к страховщику, чтобы сделать изменения, а так и проездил оставшийся год с информацией о старых правах. Придя в страховую компанию, он предоставил новые права, работник ввел информацию и после подсчета стоимости, выяснилось, что у водителя нет скидок. Обычно страхователь начинает требовать предоставления скидок на страховку ОСАГО по стажу в эту же минуту.

Действия для восстановления класса

Скидки восстановить можно, но не сразу. Страхователю нужно будет приобрести страховой договор по предъявленной цене, так как ездить без полиса он не имеет права. Далее можно получить скидку и вернуть свои денежные средства, которые были излишне уплачены.

Действия для возвращения скидки при покупке ОСАГО:

сделать скан копии всех документов: паспорт, два полиса, водительское удостоверение;
написать заявление с просьбой о пересчете коэффициента по скидкам, указать причину, а также свою электронную почту;
заявление и копии документов отправить на сайт РСА или на их электронную почту;
дождаться ответа от системы, максимальное время ожидания составляет четыре месяца (но в большинстве случаев, ответ приходит в течение недели);
придет ответ на почтовый ящик;
письмо с ответом нужно распечатать и идти в свою страховую компанию;
при положительном ответе страховая компания сможет восстановить все скидки и вернет излишне вами уплаченные денежные средства.

Обычно, при пропаже скидок по неизвестным причинам сотрудники страховых компаний предоставляют информацию для их восстановления, объясняют, каким образом можно все вернуть.

Особенности

Для того чтобы человек мог претендовать на скидки на страховку ОСАГО по стажу, он должен быть вписан в договор в течение 12 месяцев. Класс при страховании не увеличится, если договор будет досрочно прекращен, а также, если водитель будет вписан в страховку после начала его действия. В данном случае класс у водителя не изменится и останется таким же, как и при действии предыдущего полиса ОСАГО.

При желании собственника автотранспортного средства сменить страховую компанию скидки должны сохраняться. Сохранение скидок осуществляется из-за того, что у страховщиков одна база – это РСА. После каждого заключения договора страховые компании отправляют информацию в данную базу. И при смене компании у водителя скидка не понижается, но при существовании аварии повышенный тариф будет также использован в другой компании. При покупке полиса у мошенников не может быть речи о том, что будут начисляться скидки.

Если во время действия договора страхования произошло дорожно-транспортное происшествие по вине водителя, то в новом договоре эта информация будет использована, (вне зависимости от того был ли предыдущий полис расторгнут преждевременно).

При использовании договора без ограничения лиц в страховке, класс аварийности будет учитываться на собственнике автомобиля. А выплаты по страховым случаям будут включены в коэффициент, только если виновником оказался собственник.

Если при проверке информации в системе РСА водитель не найдет данных о предыдущих полисах ОСАГО, то класс аварийности у него будет составлять единицу.

Случаи, при которых класс остается неизменным

Автотранспортные средства могут быть зарегистрированы не только в РФ, но также и в других странах. При получении страховых полисов для данных автомобилей коэффициент за безаварийную езду будет равен единице, вне зависимости от того, какой у водителя стаж, и сколько лет он ездил без дорожно-транспортных происшествий.

Также и при страховании автомобилей сроком до двадцати дней класс аварийности будет равен единице. Такие короткие страховки нужны для перевозки машины до места регистрации и прохождения технического осмотра.

Определение количества выплат

Все выплаты, которые были произведены страховой компанией по одному случаю, считаются как одна оплата. Например, если при дорожно-транспортном происшествии пострадало два человека, и они обратились в страховую компанию виновника за выплатой, то денежные средства получит каждый из них. Итого, получилось две выплаты по одному страховому случаю. Но для дальнейшего определения бонуса страховая компания считает это одним страховым случаем и одной выплатой.