Кредит в "Россельхозбанке": отзывы, условия, документы

Если у человека возникают финансовые затруднения и ему срочно нужны деньги, то в этом случае всегда есть шанс обратиться за кредитом в "Россельхозбанк". Отзывы об этой финансовой организации подтверждают, что данный банк работает честно, а условия для финансирования клиентов довольно выгодные.

За время существования банка было создано большое количество популярных кредитных программ, согласно которым заемщик может взять денежные средства на личные нужды, получить ипотеку, оформить автокредитование или целевой заем. Каждая из этих услуг отличается своими требованиями и особенностями. Разумеется, для получения кредита в "Россельхозбанке" заемщики должны отвечать определенным условиям.

Немного истории

Если говорить о "Россельхозбанке", то он получил свое название не случайно. В самом начале данная финансовая организация оказывала услуги исключительно жителям сельской местности, а также тем, у кого во владении находится подсобное хозяйство. Однако через некоторое время эта финансовая организация получила поддержку правительства. Кредитование в данном банке стало доступным каждому гражданину РФ.

Согласно отзывам о кредитах в "Россельхозбанке", в первую очередь клиенты отдают предпочтение именно этому банку, так как считается, что в нем довольно лояльные процентные ставки. При этом не требуется предоставления слишком большого пакета документов. Кроме этого, многие отмечают, что в большинстве случаев заемщики получают одобрение на кредит. Стоит рассмотреть подробнее особенности предоставляемых программ.

Потребительский кредит в "Россельхозбанке" без обеспечения

В этом случае речь идет о займе, который может быть использован на любые цели. Клиенту доступно от 10 до 750 тыс. рублей на собственные нужды. Однако данная программа доступна не каждому.

В первую очередь заявку на кредит наличными в "Россельхозбанке" могут подать те клиенты, которые переводят заработную плату на свой счет в данной финансовой организации. Однако переводы должны осуществляться не менее 6- месяцев. В этом случае клиентам становится доступен кредит размером до 1,5 млн рублей.

Если говорить о сроках предоставления займа, то он может доходить до 84 месяцев. Процентная ставка напрямую зависит от продолжительности договора, а также дополнительных условий со стороны банка. Менеджер финансовой организации рассматривает также надежность клиента.

Кроме этого, стоит отметить данный вид кредитования, так как в этом случае нет необходимости вносить залог или предоставлять данные поручителя. Клиентам доступны разные схемы погашения задолженности, которые подбираются в индивидуальном порядке.

Если говорить о требованиях, то заемщик должен быть в возрасте не моложе 23, но не старше 65 лет. Также стоит отметить мнение клиентов, которые говорят о том, что данная кредитная программа не подразумевает каких-то дополнительных скрытых комиссий, которые взимаются в процессе выдачи средств или за обслуживание счета. Обычно заявки рассматриваются не более 5 рабочих дней. При этом всем заемщиком доступна возможность частично или полностью погасить задолженность досрочно. В этом случае не предусмотрено каких-либо штрафных санкций.

Варианты снижения процентной ставки

Если заемщик своевременно вносил денежные средства в счет займа, то в этом случае он может рассчитывать на кредит в размере до 200 тыс. рублей. Ставка по данной программе сегодня составляет 11,5%. Если речь идет о сотрудниках, которые работают в бюджетных организациях, то им доступные займы под 12%.

Если говорить о снижении процентной ставки по действующим кредитам в "Россельхозбанке", то уменьшить переплату можно, если оплатить страховую защиту. Как правило, если клиент отказывается от данной услуги, то предполагаемая ставка будет повышена на 3,5%.

Потребительский кредит с попеченьем

Данная разновидность займа выдается в том случае, если человек предоставляет поручителя или залог. В отдельных ситуациях допускается использование одновременно и того и другого типа обеспечения. В этом случае заемщик может получить от 10 тыс. до 1 млн рублей. Если речь идет о "зарплатных клиентах", то в этом случае максимальный порог займа увеличивается до 2 млн рублей. Годовая ставка по кредиту под залог в "Россельхозбанке" составляет 10%. Однако данный параметр может быть изменен в индивидуальном порядке. Сотрудник банка обязательно будет оценивать, насколько заемщик платежеспособен, а также обязательно рассмотрит его предыдущую кредитную историю.

Как правило, срок кредитования рассчитан до 84 месяцев. Что касается страховки, то при оформлении кредита без справок в "Россельхозбанке" также подразумевается оформление данной услуги. При отказе от нее процентная ставка будет увеличена.

Также стоит обратить внимание на некоторые требования касательно возраста потенциального заемщика. В этом случае денежные средства может получить гражданин РФ начиная с 18 лет.

Ипотечное кредитование

Как и во многих других банках, при оформлении потребительского кредита в "Россельхозбанке" также можно получить денежные средства для покупки жилплощади. Как правило, процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от стоимости жилья и его типа.

Если речь идет о материнском капитале, то в этом случае первоначальный взнос составит 0%, независимо от того, строится будущее жилье или оно приобретается в готовом виде. Также разрешается использование семейного капитала для того, чтобы покрывать задолженности, которые могут появиться в ходе выплаты ипотечного кредитования.

Если говорить о документах, которые необходимы для подобного займа, то все зависит от многочисленных факторов, поэтому лучше уточнить эти сведения у менеджера банка.

Пенсионные кредиты

Пенсионерам также доступны займы в данной финансовой организации. Люди, которые уже закончили трудовую деятельность, могут получить от 10 до 500 тыс. рублей на 7 лет. При этом процентная ставка составляет минимум 11,5%. Однако это возможно только при условии, что заемщик заключил договор страхования.

Если говорить о возрастных ограничениях, то верхняя планка составляет 75 лет. Однако этого возраста заемщик должен достигнуть не позднее последней даты выплаты по кредитному договору.

Более лояльные условия ожидают тех пенсионеров, которые получают государственные выплаты на счет в "Россельхозбанке". В этом случае им предъявляются меньшие требования и допускается увеличение размера займа.

Кредит в "Россельхозбанке": какие документы необходимы

Для того чтобы получить заемные средства, необходимо предварительно подготовиться. Обычно требуется стандартный пакет документов. Обязательно требуется предоставление:

Паспорта гражданина РФ или документа, который может подтвердить личность и место регистрации заемщика.
СНИЛС.
Военного билета (если заемщиком является мужчина младше 27 лет).
Заверенной у нотариуса копии ТК или договора с работодателем.
Справки, подтверждающей доходы (по форме 2НДФЛ).
Выписки со счета (если заемщик уже является зарплатным клиентом банка).
Пенсионного удостоверения (если клиент уже не работает).

Размер процентной ставки

Если говорить о выгодности кредитования в "Россельхозбанке", то самом лучшем является программа для пенсионеров. Однако и по другим видам займов предполагается довольно низкий процент переплаты. Как правило, на уровень процентной ставки влияет сразу несколько факторов.

Если речь идет о кредитах физическим лицам в "Россельхозбанке", процентная ставка составит 17,5%, при условии, что было оформлено до 200 тыс. рублей сроком до 1 года. Однако подобные условия действуют для обычных клиентов банка. Если речь идет о тех, кому начисляется пенсия через данный банк, то в этом случае при получении такой же суммы переплата будет понижена до 16%. Если заем увеличивается, то в этом случае обычные клиенты переплачивают 16,5%, а те, кому начисляется пенсия - 15%.

При увеличении срока кредитования повышается и процент переплаты. Поэтому стоит всегда брать денежные займы на максимально короткие периоды. В этом случае можно будет очень выгодно сэкономить на переплате.

Погашение кредита

Как и в любом другом банке, в данной организации рекомендуется не допускать появления штрафных санкций или просрочек. Поэтому денежные средства должны вноситься согласно графику платежей. При этом существует несколько видов оплаты займов. В первом случае погашение кредитов осуществляется с помощью карты "Россельхозбанка". Как правило, пластиковый носитель выдается клиенту одновременно с денежными средствами при подписании кредитного договора. Также заемщики могут погашать задолженности наличными средствами, посетив отделение банка.

Дополнительно допускается перевод с других счетов, открытых в этом же банке или других. В отзывах о кредитах в "Россельхозбанке" многие говорят о том, что очень удобно пользоваться электронными кошельками. Например, погасить задолженность можно при помощи "Яндекс Денег", "Киви" и других платежных сервисов.

Некоторые для погашения задолженности вносятся деньги через почтовое отделение.

Рефинансирование

Как известно у многих работающих граждан есть займы сразу в нескольких банках. Однако не всегда получается своевременно погашать действующие задолженности. В некоторых ситуациях человек делает неправильный выбор, поэтому он вынужден переплачивать слишком большие проценты. В подобной ситуации можно оформить перекредитование. Условия рефинансирования кредита в "Россельхозбанке" довольно выгодные. Процедура оформления стандартная.

В первую очередь клиент банка получает новый заем, которой равен сумме долга в других финансовых организациях. Благодаря этому становится возможным разом погасить все задолженности по кредитам, оформленным ранее.

При подобном перекредитовании обычно клиента ожидает более низкая процентная ставка и увеличение длительности срока кредитования. Однако обратиться за подобной услугой могут только те, кто не допустил просрочек по уже имеющимся займам.

Если говорить о процентной ставке, то она рассчитывается в индивидуальном порядке, в зависимости от условий первичной задолженности заемщика. Как правило, минимальная переплата составляет 20,9%. Такое возможно в том случае, если новый кредит берется сроком до 1 года или если клиент подтверждает свое обеспечение.

При оформлении кредита до 3 лет ставка будет увеличена на 1 процент. Если клиенту потребуется больше 5 лет для того, чтобы вернуть денежные средства, то в этом случае прибавляется еще 1%.

Нецелевые потребительские кредиты под залог жилья

В некоторых ситуациях, когда клиентам нужны очень крупные суммы денежных средств, допускается использование его собственной недвижимости в качестве залога для получения денег. В этом случае заемщик может воспользоваться суммой от 100 тыс. до 10 млн рублей. Максимальный размер кредита зависит от нескольких факторов. В первую очередь учитывается рыночная стоимость самой собственности.

В качестве залоговой недвижимости может использоваться как квартира, так и собственный загородный дом с прилегающим земельным участком. При этом денежные средства могут быть потрачены на любые цели заемщика.

В этом случае есть возможность получить меньше процент (например, если заемщик является держателем зарплатной карты или работает в бюджетной организации).

Подача заявки онлайн

Для того чтобы получить денежные средства не обязательно отправляться лично в отделение банка. На официальном сайте финансовой организации клиент может самостоятельно заполнить онлайн заявку на кредит в "Россельхозбанке". Он должен указать свои персональные данные и дождаться решение банка.

Если говорить о преимуществах заявления такого типа, то стоит выделить несколько плюсов. В первую очередь, сразу же после того как клиент заполняет онлайн заявку на кредит в "Россельхозбанке", все эти данные автоматически переходят к сотрудникам финансового учреждения, которые вручную обрабатывает их. Соответственно, решение принимается не системой, а таким же менеджером организации, как и в случае личного посещения отделения финансового учреждения.

Однако в этом случае не нужно сидеть в очередях. Если менеджер банка нуждается в дополнительной информации, то он всегда может уточнить ее по телефону.

Кроме этого в процессе оформления заявление в режиме онлайн клиентам доступны кредитные калькуляторы, которые помогают сразу же произвести все необходимые расчеты. Человек не должен переживать о том, что он занимает много времени менеджера, поэтому он может спокойно ознакомиться со всеми условиями кредитного договора.

После того как все документы отправлены в банк, остается только дождаться принятия решения. После одобрения заявки клиента пригласят на подписание договора.

Отзывы заемщиков

В первую очередь большинство граждан отмечают, что отделение банка можно найти практически в любом населенном пункте. Кроме этого, всегда можно связаться с менеджером по телефону или уточнить информацию на официальном сайте. Разумеется, некоторым приходится сталкиваться с ожиданиями в очередях, однако это не связано с работой самих сотрудников банка. Дело в том, что на сегодняшний день огромное количество людей пользуется услугами кредитования.

Чтобы не удивляться дополнительным процентам, клиенты в своих отзывах о кредитах в "Россельхозбанке" советуют внимательно читать договор. Если заемщик отказывается оформить страховку, то практически в любом банке в этом случае предполагается повышение переплаты.