Кредит на коммерческий транспорт для физических лиц: подача документов, порядок получения, сроки
Время современных технологий и уникальной энергосберегающей техники заставляет людей приобретать разнообразные блага: оргтехнику, бытовая технику, транспортные средства.
Сложно найти такого современного человека, который бы не мечтал о собственном автомобиле. Кредит на коммерческий транспорт для физических лиц – это способ осуществить мечту.
Особенности кредитования
Статистические исследования свидетельствуют о том, что каждый четвертый автомобиль приобретается именно путем кредитования. Существует несколько вариантов:
- оформление автомобилей с пробегом отечественного производства, либо иностранного;
- покупка новых транспортных средств иностранного производства;
- приобретение новых машин отечественного производства.
Где взять
Автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц можно взять в различных финансовых организациях:
-
От 12,5% (сумма 6 млн. руб.) в «Альфа-Банке».
-
От 12,1% (до 50 млн. руб.) в Сбербанке.
-
В диапазоне 12,79-16,02% (до 100 млн. руб.) в Росбанке.
-
От 14,25% (до 73 млн. руб.) в Юникредит Банке.
-
От 13,9% (до 1,5 млн. руб.) в Промсвязьбанке.
Кредит на коммерческий транспорт для физических лиц позволяет приобрести:
-
новые либо подержанные автомобили (грузовые и легковые);
-
специальный автотранспорт.
Сбербанк ИП предлагает увеличенный срок (до 8 лет). В этой финансовой организации автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц предлагается с отсрочкой до 6 месяцев по основному долгу, со сниженным процентом для начального взноса (от 10 процентов).
Условия
Кредит на коммерческий транспорт для физических лиц предоставляется только индивидуальным предпринимателям. Отличие от классического автокредитования состоит в возможности брать сумму до 100 млн. рублей. Довольно сложно оформить кредит ан приобретение авто без начального взноса.
Кредит на коммерческий транспорт предполагает сбор определенного пакета документов:
-
Положительная кредитная история.
-
Гражданство РФ.
-
Оформление в качестве индивидуального предпринимателя не менее 12 месяцев до заявки на автокредитование.
-
Возраст в диапазоне от 20 до 65 лет (в Сбербанке 18-70 лет).
На кредит на коммерческий транспорт можно рассчитывать только в том случае, если есть лицензия, подтверждающая право на ведение предпринимательской деятельности. Для ИП должно быть поручительство супруга (супруги) либо лица, которое имеет высокий материальный доход. Машина, которая оформляется, на протяжении всего срока действия договора является залоговым имуществом.
Кредит на коммерческий транспорт для физических лиц не предполагает выдачи заемных средств, они перечисляются продавцу. Сдать в аренду машину либо продать ее до полного погашения кредита не получится.
Документы для кредитования
В пакет документов, который должен собрать ИП для стандартного автокредитования, входят:
-
гражданский паспорт;
-
налоговая декларация за последний отчетный срок;
-
справка из налоговой федеральной службы, подтверждающая отсутствие долгов по уплате налогов;
-
оригинал и копии свидетельства о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя;
-
водительское удостоверение;
-
выписка из ЕГРИП.
Лицо, выступающее в качестве поручителя, также предоставляет определенные официальные документы:
-
собственный паспорт гражданина РФ;
-
водительское удостоверение;
-
справку о размере ежемесячного заработка.
Если поручителем выступает юридическое лицо, от него потребуется:
-
выписка из ЕГРЮЛ;
-
паспорт лица, представляющего организацию;
-
отчетность по выплате налогов за конкретный период;
-
выписка с расчетного банковского счета.
Порядок действий
Процедура получения кредита на автомобиль является стандартной, она предполагает следующие действия:
-
подается предварительная заявка в банк с обязательным указанием наличия индивидуального предпринимательства;
-
подбор транспортного средства, которой подходит под требования финансовой организации (если оформление идет в офисе, можно сэкономить время на разъездах по городу);
-
заполнение заявления, в котором важно указать марку выбранного автомобиля (дождаться его одобрения банковской организацией);
-
оформление ПТС и страховки, заключение кредитного договора, залогового имущества.
Для заключения договора залога, важно предоставить следующие документы:
-
ПТС;
-
ксерокопию полиса страхования КАСКО;
-
копию свидетельства о постановке автомобиля на учет в ГИБДД.
При оформлении автокредита, после регистрации транспортного средства, страховой полис, ПТС передаются в банк.
Варианты оформления автокредита
Можно оформить автокредит различными способами:
-
при личном посещении офиса банка-кредитора;
-
подав заявку через сайт финансовой организации, заполнив предлагаемую форму;
-
при наличии в банке расчетного счета дистанционно оформить заявку на аккредитование.
Платежи по кредиту можно вносить посредством интернет-банкинга, в кассе офиса, с помощью банковских терминалов.
При желании можно использовать иные системы для перевода денежных средств, но, оплачивая комиссионный сбор.
Подведем итоги
В наше время кредитование стало распространенным явлением среди потребителей. Если в конце прошлого века максимальную популярность имели кредиты, предназначенные для потребительских нужд, теперь же их место заняло автокредитование.
Среди проблем, с которыми приходится сталкиваться современным кредитополучателям, можно выделить необходимость выбора определенной кредитной программы, ведь можно оформить автокредит в автомобильном салоне, либо использовать традиционный вариант оформления – через банковский офис.
Многие автосалоны заключили договора о сотрудничестве с банками, поэтому в автосалоне присутствует кредитный специалист, который поможет клиенту выбрать вариант кредитования и оформит кредитный договор без визита потенциального заемщика в офис банка.
Если клиент захочет воспользоваться услугами такого специалиста, то, безусловно, общая стоимость кредита будет несколько выше, чем кредита, оформленного через офис банка. Дилерскими автомобильными центрами постоянно разрабатываются специальные программы, благодаря которым можно получить кредиты на льготных условиях.