ОСАГО без ограничений: описание, условия, особенности, порядок начисления выплат

ОСАГО без ограничений пользуется в России меньшей популярностью, однако совершенно того не заслуживает. Это обусловлено только недостаточной осведомленностью водителей о ней. Многих пугает высокая цена такого страхового полиса, но есть у открытой страховки и множество безусловных преимуществ. Чтобы определиться, подходит ли такой способ страхования в каждом отдельном случае, необходимо ознакомиться с его условиями.

Что такое ОСАГО без ограничений?

Страхование ОСАГО защищает от непредвиденных трат в случае дорожно-транспортного происшествия:

Если водитель - виновник, его страховая возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших лиц. А вот восстанавливать свой автомобиль придется своими силами (если отсутствует Каско).
Если в аварии нет вины водителя, но его машина пострадала, ее ремонт оплатит страховая компания виновника ДТП.
При наличии вины двух водителей, страховые организации заплатят обоим, то есть половина нанесенного ущерба будет возмещена.

Максимальный размер выплаты - 400 тыс. руб. Если восстановление автомобиля будет стоить дороже, пострадавший от виновника может требовать доплаты разницы.

В случаях, когда автомобиль используется одновременно несколькими автомобилистами, предусматривается два варианта страхования: можно вписать в полис несколько лиц либо приобрести неограниченную страховку, позволяющую управлять машиной другим людям.

Если гражданин оформил ОСАГО без ограничений, в третьем пункте страхового полиса в графе, которая подразумевает использование машины неограниченным кругом лиц, будет стоять галочка. А в графах, где необходимо указание лиц, допущенных к управлению автотранспортным средством» должен быть прочерк.

Страховка без ограничения - стоимость

Основные тарифы и коэффициенты при оформлении полиса регламентируются постановлениями Правительства РФ, поэтому стоимость страховки никак не зависит от региона, страховой компании и прочих условий.

Многим интересно, сколько стоит неограниченная страховка. На цену ОСАГО влияет коэффициент, который зависит от наличия сведений о количестве людей, допущенных к управлению автотранспортом, и подобное определение дает закон. Таким образом, этот коэффициент равен 1,8, а значит, что цена полиса страхования увеличивается на 80 %.

Коэффициент, который устанавливается по водительскому стажу и возрасту, в этом случае будет равен 1, никак не влияя на стоимость.

Приведем пример расчета: ОСАГО требуется физическому лицу в Хабаровске, на легковой автомобиль, количество л.с. 50-70, период использования ТС 10 и более месяцев, КБМ 3. В страховку будет вписано неограниченное число лиц. Стоимость полиса будет примерно 8700 руб.

В каких случаях такая страховка выгодна?

ОСАГО без ограничений может быть удобна в случае, когда в силу опыта и возраста одного из водителей, которые будут вписаны в страховой полис, расчет ведется с максимальным коэффициентом 1,8. В данном случае, заплатив ту же сумму денег, человек получает возможность при необходимости передать автомобиль лицу, не указанному в страховом полисе. Если у данного водителя, ко всему прочему, нет высокого коэффициент класса, то страхование без ограничений, скорее всего, окажется существенно дешевле, в сравнении с ограниченной страховкой.

Недостатки и преимущества

Единственным недостатком страховки без ограничений является ее высокая стоимость. Однако, как уже было сказано, в определенных случаях она может быть наиболее выгодна.

К преимуществам относится то, что не нужно будет беспокоиться, если автомобиль остановит инспектор ГИБДД, но по какой-либо причине ни водитель, ни лица, указанные в полисе, не могут сесть за руль и автомобилем приходится управлять кому-то еще, в том числе, можно спокойно пользоваться современной услугой «трезвый водитель».

Несмотря на стоимость, ОСАГО без ограничений очень удобна для организаций – нет необходимости думать о том, на какой машине какой водитель будет работать. Такая страховка совершенно незаменима для таксомоторных фирм, курьерских служб и прочих компаний, деятельность которых напрямую связана с использованием автотранспортных средств. Еще один плюс - можно не бояться, что инспекторы ГИБДД могут придраться к ошибке в таких водителей - она просто исключается.

Можно лм превратить ограниченный полис в неограниченный?

Изменить вид обязательного страхования можно по заявлению собственника машины в той страховой организации, где изначально оформлялся полис. Для этого можно прийти непосредственно в офис компании, либо страховому агенту, представляющему ее.

В заявлении следует указать, какие изменения нужно внести в полис страхования, во многих страховых организациях существуют уже готовые бланки, в которых необходимо будет подчеркнуть интересующий пункт.

Заявление оформляется страхователем либо иным лицом, которому может быть доверен данный процесс, однако в таком случае нужно нотариально удостоверенная доверенность от страхователя на этого человека.

После того как необходимая информация была внесена, старый страховой полис страховая организация забирает и выдает новый. В отделе «Особые отметки» должен быть указан номер первоначального полиса ОСАГО, а также причина, по которой он был переоформлен.

Иногда представители страховой компании предлагают зачеркнуть неверные данные, а новые внести. В такой ситуации следует отказаться от данного предложения и потребовать верного переоформления. И при возникновении страхового случая могут произойти непредвиденные ситуации, и в выплате может быть отказано.

КБМ

Основной показатель, который учитывается при начислении страховых выплат после оформления открытой страховки на машину, это КБМ (коэффициент бонус-малус). Он используется для расчетов цен полисов страхования, и, по сути, представляет собой своеобразную скидку, предоставляемую страховщиком своему клиенту за безаварийную езду. КБМ будет учитываться при любом варианте обязательного страхования, даже более того, в законодательстве допускается перерасчет КБМ при переходе на страхование без ограничений по числу водителей, которые допускаются к управлению автотранспортным средством.

При ограниченном страховании применяется КБМ того автолюбителя, у которого этот показатель имеет наивысшее значение. При неограниченной страховке учитывают КБМ владельца транспорта - таким образом, требуется перерасчет стоимости страхового полиса.

Согласно правилам ОСАГО страховая премия рассчитывается индивидуально для каждого автомобиля.

Заключение

Подводя итоги, о неограниченной страховке можно отметить следующее:

такое страхование весьма удобно для семей, в которых автомобиль водят несколько человек;
в большинстве случаев она стоит дороже страховки ограниченного типа;
открытая страховка незаменима для организаций, активно пользующихся автотранспортом;
удобна в экстренных ситуациях, когда за руль может сесть не вписанный в полис водитель.