Где и как взять кредит под низкий процент? Банки, дающие кредит под низкий процент
Для того чтобы получить займ без значительных потерь в деньгах, важно при его оформлении знать о некоторых нюансах. Вероятность, что проценты по кредиту будут меньше, высока в том случае, если, например, гражданин уже является клиентом банка, пользуется другими продуктами (расчетный счет для переводов денежных средств, дебетовая карта). В этой ситуации человек имеете неплохую репутацию в глазах организации. Кроме того, проценты по займу могут быть ниже в случае, если человек собирается брать кредит в том же банке, где получает зарплату. В этой ситуации финансовому учреждению нет необходимости тратить время на мероприятия по проверке платежеспособности своего клиента. В статье рассмотрим, где взять кредит под низкий процент.
Низкие ставки
Самые низкие проценты по кредитам практикуют такие банковские учреждения как «ВТБ 24» и «Сбербанк». Ставки для зарплатных клиентов в этих организациях ниже средних примерно на 1,5 – 2 %. Если человек уже брал кредит в банках и исправно его выплачивал, не допуская задолженностей, то это будет считаться существенным преимуществом. Такому клиенту взять кредит под низкий процент гораздо проще.
Критерии предоставления низких процентов
Каждое кредитно-финансовое заведение осуществляет контроль надежности клиентов. При этом самыми желанными заемщиками считаются добросовестные плательщики, которые беспрекословно соблюдают условия договора, многократно пользовались заемными средствами. Также к категории "надежных" относят тех, кто предоставил в качестве гарантии выплат дорогостоящее имущество.
Хорошая кредитная история
Таким образом, самое главное, что влияет на уменьшение годовых процентов – благоприятная кредитная история. Исполнение прошлых обязанностей перед финансовыми учреждениями – один из важнейших критериев, по которому они оценивают благонадежность своего клиента. Исходя из информации, полученной в Бюро кредитных историй, надежными заемщиками считаются только 5% населения. Это те люди, которые не побоялись оставить банку залог в виде ценного имущества или привели поручителя. Итак, где же самые низкие проценты на кредит?
Условия в Сбербанке
Список кредитных учреждений с потребительскими кредитами возглавляет Сбербанк. Здесь можно получить три типа займов.
Без обеспечения в этом банке можно получить кредит до 1,5 млн рублей. Подобный заем выдают обычно сроком на 5 лет, а процентная ставка составляет от 15 % в год. Высокие проценты являются результатом отсутствия поручительства других лиц и имущественного залога. Однако для этого необходимо подготовить соответствующий пакет документов: справку о доходах, трудовую книжку.
Если человек является постоянным клиентом данного финансового учреждения, можно заказать кредит в режиме "онлайн" через интернет без непосредственного посещения офиса и без предоставления пакета документов.
Конечно, важно решить, где выгоднее кредит брать. Если оформить его в «Сбербанке» с поручительством, то может быть сумма в 3 млн рублей на пять лет под 14,5 % годовых. Ежемесячный платеж при этом должен составить примерно около 15 тысяч рублей. В случае, если в качестве залога человек предоставляет банку личный автомобиль, то поручитель при кредитовании не потребуется. Однако в подобной ситуации процентная ставка будет более высокой.
Многим клиентам интересно, а можно ли взять кредит на 10 лет под низкий процент? Под залог недвижимого имущества в Сбербанке ставка имеет среднюю величину 15,5 %, а срок возврата денежных средств удлиняется до 20 лет. Наибольший размер кредита может составлять 10 млн рублей.
Кредиты в Россельхозбанке
Еще где взять кредит под низкий процент? При кредитовании в данном финансовом учреждении важно попасть в льготную группу клиентов. Например, для пенсионеров Россельхозбанк предлагает выгодные ставки – примерно 16 % годовых. Важным является также то, что подтверждения использования денежных средств по назначению здесь не требуется. Займ выдают на любые цели. В качестве кредита пенсионерам под низкий процент может быть предоставлено от 10 до 500 тысяч рублей на период до 7 лет.
В рамках целевого займа у данного финансового учреждения имеются специальные программы:
- «Садовод» – кредит на постройку бани, наведение порядка на приусадебном участке, приобретение дачи. Приблизительный размер – 10-500 тыс. рублей на срок до пяти лет. Ставка составляет 21 %.
- «Инженерные коммуникации» – деньги по такому кредиту выдаются на приобретение оборудования и подключения газа, воды, электричества и т. п. Срок займа и процент такие же, как в программе «Садовод», а вот сумма средств несколько уменьшена.
- «Надежный клиент» - такой кредит могут получить клиенты «Россельхозбанка» с безупречной историей. Для них разработаны весьма выгодные условия: сумма до 1 млн рублей выдается под 18,5 % на срок до 5 лет. Кредит на 10 лет под низкий процент здесь взять вряд ли удастся.
Кредитование в банке ВТБ24
В данном финансовом учреждении существует возможность одолжить сумму в размере до 500 тысяч рублей. При этом, в отличие от других банков, здесь предлагают займы под наиболее низкие проценты - 17-19 % годовых. Однако есть некоторые особенности, например, ставки могут зависеть от максимального срока займа. Предоставлять сведения о доходах при этом не требуется, то есть кредит берется без справок и лишней беготни.
Без страховки, залога и поручителей возможно взять у данного банка до 3 миллионов рублей, однако для этого необходимо будет собрать внушительный пакет документов. Сюда входят справки о рабочем стаже и размере дохода, сведения о наличии собственности и родственниках, которые проживают совместно с заемщиком. Где можно оформить кредит под низкий процент наличными без справок?
Кредит в Банке Москвы
В целом, данное финансовое учреждение предлагает довольно заманчивые потребительские займы. Например, для бюджетников (медицинские работники, учителя и преподаватели, чиновники, сотрудники силовых ведомств) процентная ставка по кредиту весьма привлекательная – 16,9 %. Для остальных групп клиентов она составляет 21,9 % – 29,9 % в год. Ставка зависит от перечня предоставленных бумаг и времени рассрочки.
Для тех клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте данной финансовой организации, предлагаются довольно выгодные условия. В их случае размер кредита может достигать 300 тысяч рублей, которые выдаются под 24,9 %, или 600 тысяч, которые будут идти со ставкой 23,9 %.
Высокие проценты по кредитам во всех банках предлагаются гражданам, которые не входят в льготные категории. За хорошую историю займов скидка будет в любом случае. И это не зависит от того, в каком банковском учреждении клиент брал кредит раньше, поскольку такая информация хранится в единой базе данных, куда имеет доступ любое учреждение.
Кредитование в Совкомбанке
Это банк, дающий кредит под низкий процент. Здесь он составляет от 11,9 % годовых. Для активных держателей карт «Халва» процентные ставки и вовсе не предусматриваются. В этой ситуации клиент платит пени, но после окончания срока кредитования банка возвращает ему средства, уплаченные ранее. Максимальный размер кредита составляет 1 миллион рублей. Для добросовестных заемщиков предусмотрено также постепенное снижение процентов.
Недостатки кредитов с пониженной процентной ставкой
Низкие проценты по кредиту - это выгодно, однако при этом существуют и некоторые недостатки таких продуктов. Каждый человек хочет знать, где можно получить большую сумму денег на выгодных условиях. В настоящее время, в связи с обилием информации, частым ее изменением и многообразием банков, дающих кредит под низкий процент, разобраться в данном вопросе довольно сложно.
Главный недостаток займов с низким процентом – это их недолгосрочность. Как правило, банки предоставляют такие кредиты на укороченный срок, либо с требованием предоставить больше количество документов. При получении подобного займа необходимо также обращать внимание на полную сумму выплат, поскольку часто она включает в себя еще и дополнительные услуги – разнообразные страховки, комиссии и т. п. Теперь вы знаете, как и где взять кредит под низкий процент.