Выгодный автокредит: списки банков, самый выгодный процент, правила оформления, сроки и условия оплаты кредита

Автокредиты помогают гражданам становиться владельцами собственного автомобиля. Они предлагаются разными банками. Часто разрабатываются специальные программы, позволяющие приобрести авто даже без наличия первоначального взноса или с плохой кредитной историей. При этом каждый гражданин хочет оформить выгодный автокредит, для чего следует ориентироваться не только на ставку процента, но и на другие условия кредитования. К ним относится необходимость покупки полиса КАСКО, срок, на который выдаются заемные средства, а также требования к заемщикам.

На какие параметры следует ориентироваться?

Выгодные автокредиты предлагаются разными банками, но нередко потенциальные заемщики ошибочно уверены, что ориентироваться надо исключительно на ставку процента. На самом деле важными считаются разные условия, к которым относятся:

Ставка процента. С ее помощью можно рассчитать, какое количество средств придется заплатить банку, чтобы воспользоваться заемными деньгами для покупки машины. Ставка обычно варьируется в пределах от 6 % до 14 %. Целесообразно пользоваться разными государственными программами, по которым условия являются наиболее доступными. Но для их применения заемщик должен соответствовать многим требованиям.
Размер первоначального взноса. Чем больше данная сумма, тем более низкая ставка предлагается. Некоторые банки предлагают выгодный кредит на машину без необходимости первоначального вложения со стороны заемщика. Хотя такое предложение является интересным, но переплата по автокредиту будет слишком высокой. Предлагается такой заем ВТБ и МДМ-банком.
Выбор автомобиля. Каждый банк предъявляет определенные требования как к заемщику, так и к выбранному им автомобилю. Некоторые учреждения предоставляют заемные средства исключительно для приобретения новых автомобилей, а в других имеется возможность взять автокредит на подержанную машину.
Необходимость в автостраховании. Многие крупные банки требуют от заемщиков покупки полиса КАСКО, а также страхования жизни и здоровья. Траты на страховые полисы являются высокими, поэтому нередко предлагаются выгодные автокредиты с низкой ставкой процента, но за счет страхования платежи получаются слишком высокими. Поэтому фактически из-за страховки ставка может увеличиваться на 1,5 % годовых.
Требуемые документы. Многие банки предлагают автокредиты всего по двум документам, к которым относится паспорт и водительское удостоверение. Но процентная ставка по таким предложениям является слишком высокой. Чем больше документов будет передано заемщиком работникам банка, тем более низкий процент будет предложен.

Некоторые банки вовсе предлагают вместо автокредита рассрочку. Переплата по ней будет минимальной, а нередко вовсе отсутствует за счет того, что непосредственные производители новых автомобилей предлагают покупателям значительную скидку.

Где оформить автокредит?

Многие люди, планирующие покупку автомобиля за счет заемных средств, желают выбрать действительно выгодный автокредит. Для этого важно разобраться в многочисленных предложениях разных банков.

Целесообразно подавать заявки сразу в разные банки, чтобы получить ответ от различных учреждений. После этого можно выбрать из имеющихся предложений наиболее актуальный вариант. В этом случае можно самостоятельно разобраться в том, в каком банке лучше брать автокредит.

Сбербанк

Наиболее часто предпочитают граждане обращаться в известный и надежный Сбербанк. Он предлагает возможность воспользоваться государственными программами, по которым устанавливается низкая ставка. Дополнительно можно оформить автокредит на условиях банка. К ним относится:

возможность получения заемных средств на покупку нового или подержанного авто;
выбор допускается как отечественной машины, так и иномарки;
не всегда требуется подтверждение дохода и постоянного трудоустройства, но для этого заемщик должен предлагать значительный первоначальный взнос;
выдаваемая сумма не превышает 5 млн руб.;
срок кредитования не может быть больше 5 лет;
минимально требуется первоначальное вложение в размере 15 % от цены авто.

Если заемщик желает получить действительно выгодный автокредит, то он обращает внимание на ставку. В Сбербанке она зависит от срока кредитования, если не превышает данный период 1 года, то ставка равна 14,5 %, а если оформляется кредит на срок от 3 лет, то ставка равна 16 %.

Постоянные клиенты и пенсионеры могут пользоваться значительными скидками.

ВТБ

При выборе того, где выгоднее взять автокредит, многие граждане предпочитают обращаться в ВТБ. Предлагаемый заем отличается следующими нюансами:

можно купить новый или поддержанный автомобиль;
предлагается до 5 млн руб. на срок до 5 лет;
не требуется подтверждение платежеспособности;
ставка начинается от 8,9 %;
минимально требуется сумма, равная 20 % от стоимости выбранного нового авто.

Особенно часто предпочитают обращаться в это учреждение граждане, не обладающие официальными доходами.

Собинбанк

Он предлагает действительно выгодный автокредит. Это обусловлено тем, что ставка варьируется от 11,5 % до 13 %. Другие условия банка:

обязательно заемщиком подготавливается документация, подтверждающая, что он является официально трудоустроенным;
выдаваемая сумма не превышает 4 млн руб.;
максимальный срок, на который выдаются средства, - 4 года;
требуется первоначальное вложение в размере 15 % от цены машины.

Оформить автокредит можно не только в рублях, но и в долларах.

"Альфа-Банк"

Этим учреждением предлагается автокредит, оформляемый буквально за два дня. Многие люди считают, что самый выгодный автокредит предлагается именно этим банком. Это обусловлено тем, что минимальная ставка равна 12,49 %. Сумма кредита зависит от выбранной машины, поэтому на новые авто предлагается до 3 млн руб., а на подержанные выдается максимально 2 млн руб.

За счет возможности использования специального мобильного приложения, можно легко получать информацию о том, какое количество денег было внесено на счет, когда требуется перечислять средства, а также можно получить выписку.

Газпромбанк

Данное учреждение предлагает выгодный кредит на покупку машины. Максимально выдается 4,5 млн руб. Срок кредитования варьируется от 3 до 7 лет. Первоначальный взнос зависит от выбранной машины.

Для оформления такого автокредита требуется подтверждение гражданства РФ и постоянного дохода. Стаж на последнем месте трудоустройства не должен быть меньше 4 месяцев.

Русфинансбанк

Данное учреждение предлагает несколько интересных программ автокредитования. Они отличаются следующими условиями:

«Форсаж» используется исключительно для покупки нового автомобиля. Ставка равна 13,5 %, а срок не превышает 5 лет. Первоначальный взнос равен 20 %.
«Отличная возможность». Предоставляется только для покупки российского автомобиля. Остальные условия являются аналогичными программе «Форсаж».
«Подержанное авто». При выборе такого предложения можно приобрести машину с пробегом. Первый платеж равен 20 %, а ставка равна 15,9 %.

Возраст заемщика должен быть не менее 23 лет, а также у него должен иметься стаж работы на последнем месте от 5 месяцев.

Основные условия

Самые выгодные автокредиты предлагают только крупные и надежные банки. Перед оформлением займа следует сравнить разные условия этих учреждений. Это даст возможность получить действительно выгодный заем. К основным условиям относится:

ставка должна варьироваться от 6 % до 14 %, а если вовсе используется программа трейд-ин, то дополнительно производитель предлагает свою скидку, поэтому ставка на покупку нового авто этой же марки может снижаться до 2 %;
срок кредитования, причем учитывается, что чем дольше будет погашаться займ, тем больше средств придется выплатить банку;
размер первоначального взноса, причем не следует ориентироваться исключительно на предложения, по которым не требуется вкладывать свои средства, так как переплата будет значительной.

После изучения всех этих условий можно определиться с конкретным банком. Желательно подавать заявки в разные учреждения, так как реальные условия могут значительно отличаться от заявленных предложений.

Требования к клиентам

Чтобы решить, где лучше взять автокредит, потенциальный заемщик должен первоначально убедиться, что он соответствует требованиям банка. Они могут немного отличаться, но стандартно к ним относятся следующие:

возраст от 21 года до 65 лет;
наличие официального трудоустройства;
прописка в регионе, где находится отделение выбранного банка;
общий стаж работы от 1 года;
стаж работы на последнем месте трудоустройства от 3 месяцев;
хорошая кредитная история;
наличие нужной суммы средств, выступающей первоначальным платежом.

Если у гражданина имеется еще несколько кредитов, то он обычно получает отказ в кредитовании, так как кредитная нагрузка должна соответствовать доходу.

Где оформить?

Автокредит можно оформить двумя способами:

непосредственное обращение в отделение выбранного банка;
оформление автокредита в салоне, где продается выбранный автомобиль.

Юристы советуют обращаться напрямую в кредитные учреждения, так как при таких условиях можно рассчитывать на более выгодные предложения. Простым считается оформление в автосалоне, но при этом предлагается обычно завышенная ставка процента. Поэтому если покупатель выбирает лучший кредит на авто, то целесообразно заранее получить одобрение от банка на хороших условиях, а после этого выбирать подходящий автомобиль.

Условия оплаты

Автокредит считается достаточно простым в оформлении и погашении займом. Обычно этот процесс регламентирован следующими пунктами:

после подписания договора заемщику выдается график платежей, на основании которого вносятся средства для оплаты кредита;
перечислять средства можно безналичным способом или путем внесения денег в кассу банка;
банки не имеют права отказывать заемщикам в досрочном погашении кредита, поэтому гражданин может в любой момент погасить заем;
в кредитном договоре обычно содержится информация об обязательной покупке полиса добровольного страхования КАСКО, а если заемщик отказывается от приобретения такой страховки, то увеличивается ставка процента, поэтому повышаются ежемесячные платежи.

Другие нюансы оплаты кредита полностью зависят от выбранного банка. Поэтому перед подписанием кредитного договора каждый заемщик должен уделить много внимания изучению предлагаемых условий.

Заключение

Автокредиты считаются востребованными предложениями банков, основным назначением которых выступает покупка машины. Они предлагаются многими учреждениями, но каждый гражданин должен тщательно изучить все условия, чтобы выбрать наиболее актуальное предложение.

При выборе конкретного банка учитывается предлагаемая ставка процента, необходимость покупки полиса КАСКО, срок кредитования и нюансы оплаты кредита. Желательно подавать заявку в разные банки, чтобы, после получения одобрения, выбрать вариант, подходящий под требования заемщика.