Расширенное ОСАГО: понятие, определение
ОСАГО является обязательным страховым полисом, который должен иметься у каждого собственника автомобиля. Он обеспечивает страхование гражданской ответственности автовладельца. Но при этом имеется возможность приобрести расширенное ОСАГО, которое по-другому называется ДСАГО. В него включается больше страховых случаев по сравнению с обычной страховкой, поэтому и стоимость такой страховки считается значительной. Выбирается данный полис обычно владельцами дорогостоящих автомобилей или гражданами, которые пользуются машинами регулярно, поэтому существует вероятность попадания в ДТП или нарушения целостности авто по другим причинам.
Понятие ДСАГО
Расширенное ОСАГО представлено добровольным страхованием. Оно обладает некоторыми параметрами ОСАГО и каско. К его особенностям относится:
- обеспечивается большее покрытие ущерба;
- во многих фирмах максимально страховая выплата равна 500 тыс. руб., поэтому если владелец полиса является виновником ДТП и наносит ущерб, превышающий по стоимости 500 тыс. руб., то оставшиеся средства придется перечислять из личных денег;
- стоимость ДСАГО считается достаточно высокой, но значительно увеличивается количество страховых случаев.
На самом деле такая страховка считается не слишком распространенной, но многие работники страховых компаний настаивают на ее покупки для увеличения своего заработка.
Плюсы и минусы
Каждый владелец машины должен знать, что это такое - расширенное ОСАГО. Если автомобиль обладает высокой стоимостью, а также существует вероятность, что ему будет нанесен какой-либо существенный ущерб, то целесообразно покупать ДСАГО. К плюсам такой автостраховки относится:
- обеспечивается страхование от каких-либо непредвиденных ситуаций;
- компании предлагают бесплатную эвакуацию машины при необходимости;
- на место ДТП выезжает комиссар фирмы для оформления происшествия;
- во время подготовки разных справок можно рассчитывать на помощь работников организации;
- при расчете выплат не учитывается износ авто;
- если машина сломается, то предлагается бесплатная эвакуация до автомастерской.
Расширенное ОСАГО является более доступным полисом по стоимости по сравнению с каско. Но у такой страховки имеются и некоторые минусы. Сюда относится навязывание дополнительных услуг компаниями и сложности с получением страховых выплат.
Какие включаются страховые случаи?
Расширение полиса ОСАГО обычно требуется за счет того, что в ДСАГО входит множество страховых случаев. К ним относится:
- нанесение повреждений другим автомобилям;
- разрушение целостности зданий или сооружений;
- деформация разных конструкций, представленных дорожными столбами, светофорами или иными предметами;
- наезд на пешеходов, поэтому именно за счет средств страховой компании оплачивается лечение и выплачиваются разные компенсации.
Сюда не входит получение моральной компенсации или возмещение упущенного дохода. Страховая компания не выплачивает компенсацию за повреждение грузов или нанесение вреда окружающей среде.
Компания может отказать в выплате по расширенному ОСАГО, если автовладелец намеренно выполнил какие-либо противозаконные действия или управлял машиной в состоянии опьянения.
Стоимость страховки
Цена расширенной страховки ОСАГО определяется непосредственно выбранной страховой компанией. Для этого учитываются параметры:
- коэффициенты рассчитываются индивидуально каждой компанией, для чего учитывается год выпуска машины, ее марка, мощность двигателя, стаж вождения автовладельца, возраст гражданина, а также установленный властями региона региональный коэффициент;
- чем больше будет включено в договор страховых случаев, тем более существенной будет сумма покрытия;
- допускается включать в этот полис дополнительные услуги, например, выезд комиссара на место аварии или оказание технической помощи на дороги, что ведет к удорожанию страховки;
- наличие франшизы;
- количество водителей, которые могут пользоваться машиной.
Обычно стоимость расширенной страховки ОСАГО составляет в пределах от 0,5 до 2% от страховой суммы, на которую заключается контракт. Например, если покупается полис на год, а также устанавливается лимит до 1,5 млн руб., то стоимость такой страховки будет варьироваться от 2 до 3,5 тыс. руб.
Максимальная страховая ставка определяется непосредственной компанией, но максимально выплачивается по полису 30 млн руб. За такую страховку уплачивается примерно 18 тыс. руб. Узнать точно, сколько стоит расширенная страховка ОСАГО, можно при непосредственном обращении в выбранную компанию.
Правила оформления
Расширить страховку ОСАГО достаточно просто. Процедура оформления является стандартной, поэтому можно просто обратиться в любое отделение выбранной компании с определенным пакетом документов.
Некоторые фирмы вовсе предлагают возможность получить полис на сайте, для чего грамотно заполняется специальная форма заявления. Полис в этом случае присылается в электронном виде на указанный электронный адрес.
Какие нужны документы?
Для оформления ДСАГО автовладельцем подготавливается следующая документация:
- полис ОСАГО, без которого не допускается использование любого автомобиля, причем оформлять его можно в той же фирме, что и расширенное ОСАГО;
- паспорт на автомобиль;
- свидетельство о регистрации авто;
- паспорт автовладельца.
Приобретается расширенная страховка стандартно на один год, но при этом учитывается срок действия стандартного полиса ОСАГО. Как только обязательная страховка прекращает действовать, то воспользоваться и полисом ДСАГО не получится.
Не требуется для расширения страховки обладать диагностической картой, так как она предъявлялась работникам фирмы при оформлении обязательного полиса.
Как назначаются выплаты?
По ДСАГО выплаты назначаются только при условии, что будет исчерпан ресурс по ОСАГО. Например, автовладелец обладает стандартной обязательной страховкой и полисом ДСАГО с лимитом в 500 тыс. руб. Он попадает в аварию, причем является виновником данного происшествия. Другому автомобилю и пассажирам наносится значительный ущерб, для покрытия которого требуется 750 тыс. руб. При таких условиях потерпевший получает 400 тыс. руб. по ОСАГО и 350 тыс. руб. по ДСАГО.
Если же для покрытия ущерба понадобится 1 млн руб., то 400 тыс. руб. перечисляется по полису ОСАГО, 500 тыс. руб. выплачивается по расширенной страховке, а оставшиеся 100 тыс. руб. автовладельцу придется выплатить самостоятельно.
Основные условия, на которых перечисляются средства, прописываются в договоре автострахования. Чтобы получить деньги, владелец машины после наступления страхового случая должен выплатить обычно определенные обязательные действия.
Условия для получения выплат
Выплаты по добровольной страховке назначаются при соблюдении условий:
- у обоих участников аварии имеются действующие обязательные страховки;
- автовладелец должен собрать нужную документацию для получения выплаты;
- у него имеется справка, составленная сотрудником ГИБДД;
- осмотр автомобиля проводится в течение 10 дней после аварии.
Если по разным причинам страховая компания намеренно занижает выплаты, то владелец машины может воспользоваться услугами независимых оценщиков. На основании выявленной проверки составляется официальный отчет, содержащий сведения о том, какая фактически требуется сумма средств для проведения качественного ремонта. В суде с помощью такого отчета можно оспорить решение, принятое страховой компанией относительно размера выплаты.
Кому требуется?
Расширение гражданской ответственности по ОСАГО может потребовать разным автовладельцам. Наиболее часто такая страховка покупается в следующих ситуациях:
- человек только получил права, поэтому не обладает хорошим опытом управления машины, что нередко приводит к попаданию в аварии;
- гражданин проживает в городе, где наблюдается интенсивное движение на дорогах;
- автовладелец предпочитает двигаться на своем автомобиле с высокой скоростью.
С помощью такого полиса можно обеспечить защиту от стандартных страховых случаев. Если машина применяется в небольшом городе или вовсе селе, то необходимость в увеличении страховых случаев и повышении размера компенсации просто отсутствует. Поэтому не целесообразно переплачивать за полис ДСАГО.
Какие имеются ограничения?
При покупке данной добровольной страховки автовладельцам все равно приходится сталкиваться с некоторыми ограничениями. К ним относится:
- перечень страховых случаев является минимальным;
- хотя и увеличивается сумма выплат, которая может быть назначена потерпевшему в ДТП, но не всегда даже этих средств хватает для покрытия ущерба, поэтому всегда существует возможность, что гражданину придется перечислять личные средства другому участнику аварии;
- перед покупкой полиса придется предъявлять сотрудникам организации машину для осмотра, причем если будут выявлены разные проблемы и повреждения, то может быть отказано в страховании;
- не предлагается такая страховка для старых машин;
- нередко фирмы отказывают в выдаче полиса, если имеется отечественный автомобиль.
Поэтому каждый автовладелец самостоятельно принимает решение о необходимости покупки такой страховки. Нередко более целесообразно покупать каско, а не ДСАГО. Если обращаться за несколькими страховками в одну компанию, то можно рассчитывать на хорошие бонусы и скидки.
Заключение
Расширенное ОСАГО является добровольной страховкой, которая обычно покупается водителями-новичками. Она позволяет покрывать ущерб, наносимый другим участникам аварии. Для покупки такого полиса подготавливаются стандартные документы, передающиеся в выбранную страховую фирму.
Если фирма не выплачивает средства потерпевшей стороне по разным причинам, то владелец страховки может обратиться в суд для оспаривания такого решения.