Что такое ОСАГО и КАСКО: понятие, определение, сходство и различие, оформление страховых полисов, условия оплаты и страховые выплаты

К сожалению, любой человек может столкнуться с неприятной ситуацией на дороге. Ведь даже если ваши навыки вождения довольно хороши, вы не можете ручаться за поведение других водителей. Не все люди, находящиеся за рулем, соблюдают скоростной режим и правила дорожного движения. Почему так происходит? Найти ответит на этот вопрос сложно. Возможно, кто-то вообще не знаком с ПДД, кто-то – нарушает их сознательно по причине своей спешки или психологических особенностей.

Однако далеко не все люди попадают в аварии по своей вине. Огромное значение на трассе играет и случай, погодные условия, видимость или иные факторы. Для того чтобы попадание в дорожно-транспортное происшествие не несло за собой большие финансовые потери, нужно знать, что такое ОСАГО и КАСКО на машину, и не относиться к этим видам страхования с пренебрежением.

Что означает ОСАГО и КАСКО

Каждый человек, имеющий какое-то отношение к вождению авто, в ОСАГО и КАСКО пытается разобраться еще на стадии выбора автомобиля. Уже на данном этапе ясно, что это неодинаковые понятия. Но что означают эти термины и чем отличаются сами полисы? Стоит разобраться в этом подробнее.

Итак, что такое ОСАГО и КАСКО?

Если вы считали, что КАСКО – это аббревиатура и ломали голову над ее расшифровкой, то совершенно напрасно. На самом деле это заимствованное слово, пришедшее в русский язык из испанского. На испанском пишется casco и переводится как «шлем» или «щит». Это понятие начало использоваться в мореходстве. Европейцы, совершающие торговые вылазки в другие страны на своих судах, часто несли потери по причине пиратских нападений или погодных условий. Именно тогда появились первые страховые компании, страхующие отдельно товар и сам корабль.

ОСАГО же как раз является аббревиатурой. Расшифровывается она как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Понятие КАСКО и ОСАГО

Конечно, для выбора вида страхования своего автомобиля недостаточно знать историю терминов и их расшифровку. Нужно также понимать, что скрывается за этими словами, что такое ОСАГО и КАСКО.

КАСКО – это добровольный вид страхования любых транспортных средств (автомобилей, пароходов, теплоходов, вертолетов, самолетов и т. д.). По КАСКО можно покрыть следующие расходы: ущерб при дорожно-транспортном происшествии, ремонт в дилерском сервисе, стоимость транспорта при его угоне, повреждения при стихийном бедствии, компенсация вреда здоровью, утрата товарной стоимости автомобиля.

ОСАГО является обязательным видом страхования, действие которого определяется Федеральным законом № 40-ФЗ от 25.04.2002. По этому закону все владельцы автомобилей обязаны страховать свой риск гражданской ответственности, наступающий из-за причинения ущерба жизни, здоровью либо имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В чем разница?

Что такое ОСАГО и КАСКО, разобрались, осталось понять, какие же различия существуют между этими двумя видами страхования.

Форма страхования. ОСАГО обязательно для каждого автовладельца, и это утверждено на уровне законодательства. Оформление КАСКО зависит только от вашего желания. Если вас остановит инспектор ДПС и попросит предъявить страховой полис, КАСКО его не заинтересует, а вот за отсутствие ОСАГО выпишут штраф.
Цена. Более дорогая страховка – КАСКО, ОСАГО же дешевле. Объясняется это тем, что ценообразование полиса ОСАГО регулируется государством. А стоимость КАСКО каждая страховая компания определяет сама.
Процедура определения размера ущерба. Если вы являетесь владельцем полиса КАСКО, ущерб может определить любой представитель страховой компании. По ОСАГО процедура будет проходить сложнее, потребуется независимая экспертиза автомобиля.
Выплаты. Для ОСАГО страховые суммы по каждому случаю фиксированы, для КАСКО не существует четких ограничений, однако количество выплаченных денег не может превышать цену автомобиля.
Банкротство. Если страховая компания обанкротится, то в случае с ОСАГО интересы автовладельца будет защищать Российский союз автостраховщиков. В случае с КАСКО эта организация не будет нести никакой ответственности, и владелец автомобиля сможет рассчитывать только на суд.

Сходство

Что общего между этими двумя полисами, какими чертами наделено обращение в любую страховую компанию? КАСКО и ОСАГО обладают следующими сходными признаками:

Любая страховая откажется от выплаты денежных средств лицам, попавшим в ДТП в состоянии алкогольного опьянения.
Срок действия любой страховки ограничен.
При оформлении страхового полиса всегда заключается договор.
Оба полиса имеют ограниченное число страховых случаев.

Как оформить

Теперь, имея лучшее представление том, что такое ОСАГО и КАСКО, рассмотрим, как проходит процедура оформления полисов. Вне зависимости от выбора страховой компании необходим будет довольно обширный пакет документов. Что нужно для ОСАГО:

Заявление о заключении договора страхования.
Удостоверение личности (паспорт гражданина РФ).
Техпаспорт, паспорт транспортного средства (ПТС) или свидетельство о прохождении регистрации (СТС).
Водительское удостоверение (свое и всех, кто будет управлять автомобилем).
Техосмотр.
Доверенность, если автомобиль не ваш.

Если вы хотите застраховать авто по КАСКО, то отличие от ОСАГО будет только в одном: понадобится и ПТС, и СТС.

Когда все документы собраны, отправляетесь в выбранную страховую компанию, подаете их и через некоторое время забираете уже готовый полис.

Для вашего удобства предусмотрен вариант оформления страховки с помощью интернета. Для этого нужно зайти на сайт страховой фирмы и четко следовать инструкциям. Потом останется только забрать готовое свидетельство.

Условия оплаты и страховые выплаты

По ОСАГО страховщик виновника аварии компенсирует убытки пострадавшей стороне, это могут быть как денежные выплаты, так и ремонт. Но если у виновного в ДТП есть и полис КАСКО, он может рассчитывать на ремонт своего авто тоже.

Для получения выплат по КАСКО необходимо представить в страховую следующие документы: полис, водительские права, талон о прохождении техосмотра, ПТС и СТС.

Если ваш полис – ОСАГО, нужны такие документы: заявление о выплате, идентификация ДТП как страхового случая, извещение о ДТП, копия полиса виновника аварии.

При определении суммы выплат страховщик учитывает стоимость осуществления ремонтных работ, материалов и заменяемых частей.