Что такое ОСАГО и КАСКО: понятие, определение, сходство и различие, оформление страховых полисов, условия оплаты и страховые выплаты

К сожалению, любой человек может столкнуться с неприятной ситуацией на дороге. Ведь даже если ваши навыки вождения довольно хороши, вы не можете ручаться за поведение других водителей. Не все люди, находящиеся за рулем, соблюдают скоростной режим и правила дорожного движения. Почему так происходит? Найти ответит на этот вопрос сложно. Возможно, кто-то вообще не знаком с ПДД, кто-то – нарушает их сознательно по причине своей спешки или психологических особенностей.

Однако далеко не все люди попадают в аварии по своей вине. Огромное значение на трассе играет и случай, погодные условия, видимость или иные факторы. Для того чтобы попадание в дорожно-транспортное происшествие не несло за собой большие финансовые потери, нужно знать, что такое ОСАГО и КАСКО на машину, и не относиться к этим видам страхования с пренебрежением.

страховая компания каско и осаго

Что означает ОСАГО и КАСКО

Каждый человек, имеющий какое-то отношение к вождению авто, в ОСАГО и КАСКО пытается разобраться еще на стадии выбора автомобиля. Уже на данном этапе ясно, что это неодинаковые понятия. Но что означают эти термины и чем отличаются сами полисы? Стоит разобраться в этом подробнее.

Итак, что такое ОСАГО и КАСКО?

Если вы считали, что КАСКО – это аббревиатура и ломали голову над ее расшифровкой, то совершенно напрасно. На самом деле это заимствованное слово, пришедшее в русский язык из испанского. На испанском пишется casco и переводится как «шлем» или «щит». Это понятие начало использоваться в мореходстве. Европейцы, совершающие торговые вылазки в другие страны на своих судах, часто несли потери по причине пиратских нападений или погодных условий. Именно тогда появились первые страховые компании, страхующие отдельно товар и сам корабль.

ОСАГО же как раз является аббревиатурой. Расшифровывается она как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Понятие КАСКО и ОСАГО

Конечно, для выбора вида страхования своего автомобиля недостаточно знать историю терминов и их расшифровку. Нужно также понимать, что скрывается за этими словами, что такое ОСАГО и КАСКО.

страховка каско осаго

КАСКО – это добровольный вид страхования любых транспортных средств (автомобилей, пароходов, теплоходов, вертолетов, самолетов и т. д.). По КАСКО можно покрыть следующие расходы: ущерб при дорожно-транспортном происшествии, ремонт в дилерском сервисе, стоимость транспорта при его угоне, повреждения при стихийном бедствии, компенсация вреда здоровью, утрата товарной стоимости автомобиля.

ОСАГО является обязательным видом страхования, действие которого определяется Федеральным законом № 40-ФЗ от 25.04.2002. По этому закону все владельцы автомобилей обязаны страховать свой риск гражданской ответственности, наступающий из-за причинения ущерба жизни, здоровью либо имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В чем разница?

Что такое ОСАГО и КАСКО, разобрались, осталось понять, какие же различия существуют между этими двумя видами страхования.

  • Форма страхования. ОСАГО обязательно для каждого автовладельца, и это утверждено на уровне законодательства. Оформление КАСКО зависит только от вашего желания. Если вас остановит инспектор ДПС и попросит предъявить страховой полис, КАСКО его не заинтересует, а вот за отсутствие ОСАГО выпишут штраф.
  • Цена. Более дорогая страховка – КАСКО, ОСАГО же дешевле. Объясняется это тем, что ценообразование полиса ОСАГО регулируется государством. А стоимость КАСКО каждая страховая компания определяет сама.
  • Процедура определения размера ущерба. Если вы являетесь владельцем полиса КАСКО, ущерб может определить любой представитель страховой компании. По ОСАГО процедура будет проходить сложнее, потребуется независимая экспертиза автомобиля.
  • Выплаты. Для ОСАГО страховые суммы по каждому случаю фиксированы, для КАСКО не существует четких ограничений, однако количество выплаченных денег не может превышать цену автомобиля.
  • Банкротство. Если страховая компания обанкротится, то в случае с ОСАГО интересы автовладельца будет защищать Российский союз автостраховщиков. В случае с КАСКО эта организация не будет нести никакой ответственности, и владелец автомобиля сможет рассчитывать только на суд.
разбитая машина

Сходство

Что общего между этими двумя полисами, какими чертами наделено обращение в любую страховую компанию? КАСКО и ОСАГО обладают следующими сходными признаками:

  • Любая страховая откажется от выплаты денежных средств лицам, попавшим в ДТП в состоянии алкогольного опьянения.
  • Срок действия любой страховки ограничен.
  • При оформлении страхового полиса всегда заключается договор.
  • Оба полиса имеют ограниченное число страховых случаев.

Как оформить

Подписание договора

Теперь, имея лучшее представление том, что такое ОСАГО и КАСКО, рассмотрим, как проходит процедура оформления полисов. Вне зависимости от выбора страховой компании необходим будет довольно обширный пакет документов. Что нужно для ОСАГО:

  1. Заявление о заключении договора страхования.
  2. Удостоверение личности (паспорт гражданина РФ).
  3. Техпаспорт, паспорт транспортного средства (ПТС) или свидетельство о прохождении регистрации (СТС).
  4. Водительское удостоверение (свое и всех, кто будет управлять автомобилем).
  5. Техосмотр.
  6. Доверенность, если автомобиль не ваш.

Если вы хотите застраховать авто по КАСКО, то отличие от ОСАГО будет только в одном: понадобится и ПТС, и СТС.

Когда все документы собраны, отправляетесь в выбранную страховую компанию, подаете их и через некоторое время забираете уже готовый полис.

Для вашего удобства предусмотрен вариант оформления страховки с помощью интернета. Для этого нужно зайти на сайт страховой фирмы и четко следовать инструкциям. Потом останется только забрать готовое свидетельство.

Условия оплаты и страховые выплаты

что такое осаго и каско на машину

По ОСАГО страховщик виновника аварии компенсирует убытки пострадавшей стороне, это могут быть как денежные выплаты, так и ремонт. Но если у виновного в ДТП есть и полис КАСКО, он может рассчитывать на ремонт своего авто тоже.

Для получения выплат по КАСКО необходимо представить в страховую следующие документы: полис, водительские права, талон о прохождении техосмотра, ПТС и СТС.

Если ваш полис – ОСАГО, нужны такие документы: заявление о выплате, идентификация ДТП как страхового случая, извещение о ДТП, копия полиса виновника аварии.

При определении суммы выплат страховщик учитывает стоимость осуществления ремонтных работ, материалов и заменяемых частей.