УТС по КАСКО: порядок расчета, условия, сроки, советы

Страхование КАСКО – это добровольный полис, который помогает владельцу автотранспортного средства покрыть расходы в связи с повреждениями машины. Но если владелец застраховал машину, это еще не значит, что он получит выплату по любому происшествию. У каждой страховой компании свой продукт КАСКО, и риски могут отличаться. Можно ли получить выплату УТС по КАСКО?

КАСКО

Обычно страховые компании отказывают своим клиентам в выплате по УТС. Добровольный страховой продукт защищает автотранспортные средства от таких рисков:

угон;
ущерб;
дорожно-транспортное происшествие;
пожар;
стихийные бедствия;
механическое повреждение;
действия третьих лиц (например, умышленное повреждение автомобиля).

УТС по КАСКО помогает получить определенную сумму денег от страховщика. УТС расшифровывается как утеря товарной стоимости. Данное определение подтверждает снижение стоимости автотранспортного средства, а также ухудшение качества деталей. Обычно причиной ухудшения технических качеств автомобиля становится дорожно-транспортное происшествие, из-за которого средство подвергается ремонту и замене определенных деталей.

Ранее страховые компании могли отказать в выплате по утере товарной стоимости автомобиля по КАСКО. Это было правомерным решением, так как закон и сам договор не предусматривали осуществление выплаты. Но Верховный суд внес поправки в законодательную базу, и поэтому на сегодняшний день страхователи могут получить выплату по удешевлению своего автомобиля.

Когда можно получить денежные средства

Ранее страховые компании отказывали в возмещении УТС по КАСКО. Свой ответ они аргументировали тем, что удешевление автотранспортного средства не считается страховым случаем. Но теперь страхователи могут получить определенную сумму денежных средств за ремонтные работы. Собственники автомобилей могут написать заявление для того, чтобы получить дополнительную сумму к страховой выплате. Но важно знать, что отдельно удешевление средства не может стать страховым риском по полису. В любом страховом договоре прописываются условия по выплате и страховые риски. И УТС действительно не входит в перечень рисков.

Ограничение в получении возмещения

Закон установил ограничения по получению выплаты страхователями.

Виновник дорожно-транспортного средства не сможет получить выплату УТС по КАСКО.
Есть ограничение выплаты в зависимости от возраста автотранспортного средства. Для иностранной машины возраст составляет более пяти лет включительно. Для отечественной машины – более трех лет. Для грузовых средств возраст составит более двух лет.
Также нельзя получить выплату, если износ автомобиля составил сорок процентов для иностранных машин, и тридцать пять – для отечественных.
Если на металле машины эксперты обнаружат коррозию, то последует отказ в выплате по утрате товарной стоимости по КАСКО.
Если ранее была авария, при которой меняли детали, то страховая компания откажет в дополнительном возмещении.
Если стоимость сделанного ремонта не окажется более десяти процентов в зависимости от рыночной цены автотранспортного средства, то возмещения не будет.
Выплата зависит от пробега машины. Порогом для российских машин составляет 50000 километров, а для иномарок – 100000.
Если разница утраченной стоимости и страховой суммы по договору КАСКО составляет менее двадцати процентов, то страховая компания имеет право отказать.

Для того чтобы выявить сумму компенсационной выплаты, эксперты используют рыночную стоимость автотранспортного средства в день, когда произошло происшествие. Также во время расчета учитывается степень сложности проведения ремонтных работ. Страховая компания осуществит дополнительную оплату, если эксперты зафиксируют первую степень. Первая степень подтверждается, если из-за происшествия произошел перекос кузова, и нарушилась геометрия автотранспортного средства страхователя. Также если во время ремонта специалисты повредили определенные детали, то страховая компания учтет утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО.

Случаи выплаты

Список случаев, при которых страховые компании осуществляют дополнительную оплату:

Дорожно-транспортное происшествие, при котором страхователь не являлся виновником.
Столкновения, которые произошли во дворе.
Столкновение машин, которое произошло на проезжей части во время остановок. Например, когда автомобиль останавливается перед светофором, на него может наехать сзади другая машина.
Происшествия, которые произошли на парковке или автостоянке.
Повреждения, которые получила машина из-за стихийных бедствий.
Упавшие деревья на автомобиль также являются случаями для дополнительной выплаты.
Действия третьих лиц.

Данный список является основанием для выплаты, но перед тем как идти в страховую компанию, владельцу необходимо ознакомиться со своим договором добровольного вида. Например, если на машину упало дерево, то по правилам взыскание УТС по КАСКО имеет место быть. Но если риском в договоре является только дорожно-транспортное происшествие, то страховая компания имеет полное право отказать в этом деле.

Стоит отметить, что договора КАСКО у всех страховых компаний различны. Также в одной страховой компании может быть несколько видов договоров. Например, договор с одним риском или с полным пакетом. Стоимость страхового полиса КАСКО с полным пакетом рисков намного выше, чем цена соглашения по одному риску. Перед тем как подавать заявление в страховую компанию и предоставлять все имеющиеся чеки, владельцу необходимо внимательно ознакомиться с договором и исключениями из правил.

Размер

Размер выплаты УТС по КАСКО определяется различными методами. Есть формула Хальбгеквакса, которую используют судебные инстанции, для того чтобы узнать итоговую сумму, предназначенную страхователю. Также расчетом занимаются заинтересованные страховые компании и юристы. Размер утери вида автомобиля также осуществляется при помощи метода Минюста и по схеме РД.

Метод Минюста суммирует стоимость различных работ и выглядит так: цена ремонта для съемных элементов автомобиля + покраска кузова + итоговая стоимость ремонта несъемных деталей + цена за работу, при которой может произойти изменение геометрии. Для того чтобы осуществить правильную оценку, необходимы следующие документы: заключение состояния автомобиля по данным эксперта, акт страхового дела, сведения о стоимости автотранспортного средства до и после несчастного случая, стоимость деталей, у которых есть повреждение, в настоящий момент. Также перед тем как начать расчет цены, страховые компании обращают внимание на возраст машины, износ, а также пробег.

Место обращения

Куда нужно обратиться страхователю, для того чтобы получить возмещение по утрате товарной стоимости автомобиля по КАСКО? Для начала владельцу нужно обратиться за помощью в сервисный центр, а затем необходимо идти в офис своей страховой компании. С собой нужно взять все чеки и написать заявление на получение дополнительных денежных средств. Стоит отметить, что сразу после дорожно-транспортного происшествия нужно будет вызвать оценщика, который обязан дать справку обо всех существующих повреждениях.

Действия

Существует следующий алгоритм действий для УТС автомобиля по КАСКО. Для начала нужно написать заявление и предоставить необходимые документы для страховой компании. Далее нужно обратиться к оценщику за помощью, чтобы получить документ и установить причины и стоимость. Если страховая компания откажет в возмещении, то страхователь имеет право обратиться с иском в суд. Получение денег происходит только после официального взыскания возмещения. Оплата производится в течение десяти дней после получения положительного решения. Денежные средства будут переведены владельцу машины на указанный в заявлении банковский счет. Образец УТС по КАСКО можно получить у консультантов в офисе страховщика.

Документы

Осуществления выплат по договору КАСКО производится непосредственно через страховую компанию. Но если произошла потеря вида автомобиля, и компания отказала в выплате, то страхователи идут в суд. Список необходимых документов для дела.

Исковое заявление.
Страховой договор по КАСКО.
Водительское удостоверение.
Постановление об аварии.
Заказ-наряд.

Ремонт

Собственник автотранспортного средства сможет получить денежные средства только после проведения ремонтных работ. К ремонту относится: реставрация геометрии средства, деталей кузова, покраска, демонтаж. Именно эти действия снижают действительную цену автомобиля. Возмещение УТС по КАСКО при ремонте автомобиля обязательно, но необходимо проверить условия договора. Если же страховая компания изначально оговаривала срок выплаты, но в итоге отказала, то ей придется дополнительно оплачивать неустойку. Наложенный штраф на страховую компанию обычно в несколько раз больше самого возмещения. Отказывать страховщику без причины невыгодно. Как показывает судебная практика взыскания УТС по КАСКО, владелец также может в дальнейшем потребовать компенсацию за моральный вред.

Если в добровольном договоре прописано, что компания направляет поврежденный автомобиль на СТО и не выплачивает деньги, то будет ли осуществляться выплата? Возмещение УТС по КАСКО при условии ремонта в сервисе страховщика маловероятно. Обычно страховая компания ремонтирует автомобиль в зависимости от страховой суммы договора и других выплат не предусмотрено.

При страховании автомобиля на полную стоимость страховщик обязан полностью восстановить автотранспортное средство. Если же владелец авто выбрал договор с недострахованием (страхование не на полную стоимость), то оставшиеся повреждения ему придется возмещать самостоятельно. В последнем случае стоит обратиться в страховую компанию для возмещения УТС. Но процесс будет длительным, поэтому нужно запастись терпением. Если страховщик откажет в выплате, то страхователь идет в суд. Важно: для того чтобы обратиться в суд, владельцу необходимо получить письменный отказ от страховщика. После того как он получит письменное извещение, необходимо с ним ознакомиться. В отказе страховые компании описывают причину. Возможно, они правы.

Отказ в выплате

Если страховая компания отказала в возмещении, то не нужно спешить и бежать в судебные инстанции. Срок рассмотрения заявления после получения письменного уведомления от страховщика составляет тридцать календарных дней. Нужно помнить о том, что требуется оплачивать услуги своему представителю, а также различные сопутствующие расходы.

Владельцу автотранспортного средства необходимо будет обратиться повторно в страховую компанию для досудебного разбирательства. Для этого он пишет повторное заявление. Если же страховая компания игнорирует письмо страхователя или заново отказало, то владелец может идти в суд. Для того чтобы получить положительный результат, лучше обратиться за помощью к специалистам. Они помогут правильно оформить исковое заявление, а также представят интересы страхователя.

Обращение в суд

Взыскание УТС по КАСКО может быть осуществлено после слушания. Изначально судья производит осмотр искового заявления, а потом устанавливает дату слушания. Во время слушания суд решает вопрос о возможности признания требования страхователя. При положительном ответе страховую компанию обязывают осуществить выплату с помощью судебного постановления. Причем сумма взыскания будет состоять из нескольких частей.

Взыскание УТС по КАСКО в полной мере.
Выплата денежных средств из-за отказа страховой компании. Процент выплаты определяется судом.
Возмещение сопутствующих расходов страхователя.

Постановление суда вступит в силу по истечении десяти дней, и затем можно будет получить денежные средства от страховщика. Но в течение этих десяти дней страховая компания имеет право подать на апелляцию. В данном случае страхователю придется подождать итогов решения судебного разбирательства.

По итогам заседания суд может отказать в предоставлении выплаты страхователю за неимением оснований.

Нюансы

Стоит отметить, что страховая компания не всегда отказывает страхователям в предоставлении выплаты по утере вида автотранспортного средства. Обычно страховщики удовлетворяют требование владельца машины, если заявление заполнено правильно, указаны верные суммы и предоставлены все документы. Поэтому перед тем как писать заявление и выставлять сумму, необходимо внимательно ознакомиться со всеми документами.

Страховая компания может отказать клиенту, ссылаясь на неправильно указанную сумму. Существует перечень повреждений, при которых не будет учитываться УТС. Положительный ответ в данном случае можно получить, так как страховая компания уже согласилась на часть выплаты. Но для того чтобы ее получить, необходимо проверить все акты и переписать заявление. Также можно указать на ошибку страховой компании (если она имеет место быть). Экспертизу проводят специалисты страховой компании. И они пишут заключение. Поэтому если в экспертизе были указаны детали, по которым страховая компания сообщила, что не будет платить, можно предоставить акт от эксперта страховщика.
Отказ из-за неполного предоставления сведений. Обычно данная ошибка допускается самим страхователем. Он мог неверно заполнить заявление или не предоставить все документы. Можно повторно написать заявление, но лучше обратиться за помощью к юристу, для того чтобы больше не совершать ошибок.
Документация неактуальна. Возможно, договор по КАСКО истек до момента наступления дорожно-транспортного происшествия. Тогда страховая компания может отказать в выплате. И обращение в суд не поможет. Также существует множество особенностей, при которых страховая компания откажет. Если клиент не понял причину отказа, то можно попросить помощи у консультанта в страховой компании. Также можно ознакомиться с договором по КАСКО. Обычно именно в нем указаны все нюансы страхования. Если же чтение добровольного договора не помогло, то клиент может обратиться к юристу. Консультация специалиста поможет определить основание отказа страховой компанией.

Практика

Судебная практика по УТС по КАСКО предусматривает различные варианты развития событий.

К примеру, гражданин обратился в суд для того чтобы получить возмещение по УТС по добровольному договору. Во время действия договора КАСКО произошло ДТП. Далее машина была отремонтирована, но стоимость из-за аварии стала ниже прежней. Поэтому гражданин посчитал, что имеет право получить компенсацию. Он обратился к специалисту, для того чтобы получить итог экспертизы. Далее написал заявление у своего страховщика. Страховщик отказал в выплате.

Далее страхователь написал повторное заявление, но страховая компания не изменила свой ответ. Суд рассмотрел требование истца и доводы ответчика. По итогам заседания суд встал на защиту истца и взыскал со страховой компании денежные средства по УТС в полном объеме и за дополнительные сопутствующие расходы истца, а также наложил штраф из-за необоснованного отказа. Суд рассмотрел дело в пользу истца из-за того, что отсутствие записи об УТС в страховом договоре по КАСКО не является основанием отказа в выплате.

Законодательство обязывает страховщиков осуществлять выплату при определенных ситуациях.

Заключение

Выплата по УТС по КАСКО реальна. Законодательство РФ внесло поправки, в результате которых множество клиентов страховщиков могут получить дополнительные выплаты. А как известно, на дорогах страны в день происходит большое количество аварий, по этому вопрос об УТС по добровольной страховке является актуальным. Но перед тем как обратиться в компанию или в суд, необходимо внимательно изучить все сопутствующие документы, для того чтобы не терять время впустую.