Стоимость КАСКО на новый автомобиль: условия, оформление полиса, особенности

• 20 Августа, 2018
• Страхование
• Марина Лобачева

При покупке нового автомобиля многие люди задумываются о разных возможностях его защиты от потери стоимости или различных повреждений. Для этого эффективным способом считается покупка полиса КАСКО. Он выступает лишь дополнением к страховке ОСАГО. Если же машина приобретается с помощью заемных средств банка, то приобретение дополнительного полиса выступает обязательным условием для получения кредита. Поэтому многие будущие автовладельцы задумываются о том, где застраховать машину, а также какова стоимость КАСКО на новый автомобиль. Цена может значительно отличаться в разных фирмах, а также на нее влияют многочисленные факторы.

Виды страховок

Многие автовладельцы предпочитают добровольно приобретать КАСКО на новый автомобиль, чтобы защитить имущество от разрушения и повреждений. Для этого важно определить, в какую фирму будет обращаться гражданин, какие средства для этого подготавливаются, а также какой именно вид полиса будет приобретен.

У автовладельца имеется обязанность в течение 10 дней после покупки машины приобрести полис ОСАГО. Он никаким образом не заменяется страховкой КАСКО, поэтому без него управлять автомобилем запрещено. Дополнительно можно купить добровольную страховку, для этого может выбираться полное или неполное КАСКО. Полис может быть агрегатным или неагрегатным.

Полное КАСКО

По-другому оно называется страхованием без ограничений. При покупке такого полиса КАСКО на новую машину автовладелец может защититься от огромного количества страховых случаев.

Гражданин может получить страховую выплату при угоне автомобиля, при его столкновении с другой машиной, опрокидывании, падении посторонних предметов, воздействии стихийных бедствий или иных случаях.

Частичное страхование

Оно называется неполным, поэтому только при некоторых страховых случаях автовладелец сможет рассчитывать на выплату от страховой компании. Обычно в такие случаи включается угон и ущерб, наносимый автомобилю при ДТП.

Такой полис КАСКО на новый автомобиль обладает приемлемой стоимостью.

Агрегатное КАСКО

По нему выплаты уменьшаются при последующих страховых случаях. Пользоваться страховкой выгодно только при аккуратном вождении.

Неагрегатное страхование

При покупке такой страховки выплачивается оптимальная выплата страховой компанией при наступлении страхового случая без учета того, сколько раз обращался автовладелец к фирме.

Наиболее оптимальным и выгодным считается полное КАСКО, но оно обладает высокой стоимостью. Банки, предоставляющие гражданину автокредит, обычно настаивают на покупке именно такого полиса.

Какие влияют факторы на стоимость?

Если гражданин принимает решение о покупке дополнительной страховки, то он задумывается о том, какое количество средств понадобится для такого приобретения. Стоимость КАСКО на новый автомобиль зависит от разных факторов:

• Возраст автовладельца. Более лояльно относятся страховые фирмы к гражданам в возрасте от 21 до 65 лет. Если не попадает водитель под эти условия, то для него стоимость полиса значительно увеличивается. Это обусловлено тем, что слишком молодые или пожилые люди не могут оптимально реагировать на разные ситуации на дороге.
• Водительский стаж гражданина. Чем он больше, тем меньше средств придется тратить на дополнительную страховку.
• Год выпуска авто. Так как оформляется КАСКО при покупке нового автомобиля, то можно рассчитывать на наиболее лояльные и оптимальные условия, так как минимизируются разные поломки в течение ближайших нескольких лет.
• Технические параметры выбранной машины. Учитывается страховщиками класс автомобиля, его марка и модель. Это обусловлено тем, что запчасти на разные автомобили значительно отличаются по стоимости. Дополнительно используется статистика угона разных авто.
• Установка средств защиты. Сюда относится сигнализация, «секретка» или другие новшества, значительно уменьшающие вероятность угона автомобиля.
• Использование франшизы. Она представлена некоторой суммой средств, выплачиваемой не страховой организацией, а непосредственным собственником автомобиля. Обычно она является некоторым процентом от страховой компенсации. За счет использования франшизы каждый автовладелец может значительно снизить цену полиса.
• Иные факторы. К ним относится хранение автомобиля в гараже или оставление машины на частной парковке, использование заемных средств или скидка гражданина в конкретной страховой компании.

Стоимость КАСКО на новый автомобиль может отличаться в разных организациях значительно. Поэтому нередко автовладельцам приходится предварительно изучить предложения различных компаний, чтобы в итоге выбрать наиболее выгодный и оптимальный вариант.

Как рассчитывается цена полиса?

Примерную стоимость КАСКО на новый автомобиль может рассчитать любой человек. Для этого используется стандартная формула:

Стоимость полиса = (тариф выбранной компании за ущерб * К1 (год выпуска авто) * К2 (возраст и стаж автовладельца) * К3 (использование франшизы или других элементов) * К4 (применение рассрочки от автосалона)) + (Тариф за угон * К1 * К5 (установка разного противоугонного оборудования) * К4).

Дополнительно на сайте практически любой крупной страховой компании имеется специальный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно произвести автоматический расчет стоимости полиса. Для этого достаточно только в специальную форму внести информация о купленном автомобиле, установленном на нем оборудовании и других сведениях о владельце и машине. Если человек, планирующий покупку машины, будет знать, как рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль, то он сможет заранее определиться с тем, целесообразно ли покупать дополнительный полис. Очень сложно сказать, во сколько обойдется автовладельцу страховка. Например, согласно типовым расчетам, цена КАСКО для Hyundai Solaris 2017 (при стоимости автомобиля не более 840 000 р.) для уверенных водителей будет составлять около 23 тысяч рублей.

Как сэкономить средства?

Нередко покупка полиса КАСКО навязывается банками, выдающими заемные средства на покупку новой машины. При таких условиях граждане вынуждены обращаться к страховым компаниям за страховкой, а иначе им отказывают кредитные учреждения в выдаче автокредита.

Чтобы снизить стоимость КАСКО на новый автомобиль в кредит, целесообразно пользоваться несколькими уловками:

• предварительно производиться расчет полиса на основании тарифов в разных страховых организациях, что позволит выбрать наиболее подходящий вариант для конкретного автовладельца;
• приобретается франшиза;
• выбирается неполный пакет страхования;
• используются специальные акции, проводимые страховыми компаниями.

Некоторые организации вовсе предлагают своим клиентам возможность пользоваться особой программой, называемой 50/50. Она заключается в том, что убытки, возникающие по вине автовладельца, делятся между страховой компанией и застрахованным лицом поровну.

Многие граждане выбирают «Голое КАСКО», обладающее низкой стоимостью, но при этом включается в полис ограниченное количество страховых случаев.

Обязательно ли покупать?

Обязательным по законодательству является только полис ОСАГО, так как он страхует гражданственную ответственность водителя. Дополнительные страховки приобретаются гражданами исключительно добровольно.

Наиболее часто страховка КАСКО выбирается покупателями новых автомобилей. Они пользуются для покупки заемными средствами банка, для чего оформляют автокредит. Основным условием кредитного учреждения выступает приобретение дополнительной страховки. Хотя такое требование противоречит законодательству, но если гражданин отказывается покупать полис, то он сталкивается с отказом в получении заемных средств.

Страховка покупается обычно на весь срок кредитования, варьирующийся от 3 до 7 лет. Если в течение этого периода отказывается гражданин продлевать полис, то увеличивается ставка процента по автокредиту. Обычно такие условия прописываются непосредственно в договоре страхования. Такие требования обусловлены тем, что если гражданин не сможет уплачивать средства по договору, то автомобиль будет конфискован и продан на торгах банком.

Последствия отказа от страховки

Если машина покупается за счет кредитных средств, то основные условия сотрудничества прописываются в соглашении. В нем указываются последствия неисполнения требований кредитора, к которым относится и покупка полиса КАСКО. К наиболее популярным негативным последствиям такого решения заемщиков относится:

• увеличение ставки процента;
• банк может в одностороннем порядке расторгнуть соглашение, поэтому заемщику придется досрочно возвращать все денежные средства с начисленными процентами;
• уменьшение периода кредитования;
• ужесточение требований к заемщику при последующем обращении в банк за кредитом.

Если вовсе гражданин отказывается от полиса КАСКО сразу после подписания кредитного договора, то у банка имеется право расторгнуть договор кредитования и потребовать возвращения выданной суммы.

Чем заменить КАСКО?

Если без заемных средств не может гражданин приобрести автомобиль, но при этом не желает покупать ежегодно полис КАСКО, то он может воспользоваться несколькими способами, повышающими лояльность банка. При таких условиях не требуется покупка добровольной страховки. К таким способам относится:

• предоставление другого имущества в залог;
• привлечение поручителей;
• использование значительного первоначального вложения.

С помощью таких уловок можно купить новый автомобиль без КАСКО.

Почему страховка на залоговый автомобиль дороже?

Если оформляется полис КАСКО на машину, купленную в автокредит, то стоимость страховки будет выше, чем при выборе полиса на авто, приобретенное за личные средства гражданина. Обусловлена такая разница следующими причинами:

• авто не является собственностью автомобилиста до окончательного погашения кредита, поэтому если возникнут сложности с погашением займа, банк может конфисковать и продать имущество;
• обычно с использованием заемных средств приобретаются дорогостоящие автомобили, поэтому и стоимость полиса является высокой;
• увеличивается количество страховых случаев;
• дополнительный процент перечисляется банку, направляющему заемщиков в конкретные компании за покупкой полиса.

Обращаться приходится в те организации, которые аккредитованы в банке, где автомобилист оформляет автокредит. Но за счет разных возможностей можно снизить стоимость страховки.

Заключение

При покупке машины с помощью средств банка сталкиваются граждане с необходимостью покупки полиса КАСКО на новый авто. Его стоимость зависит от разных факторов. Цену можно снизить за счет покупки франшизы или выбора неполной страховки.

Отказ от добровольного страхования может привести к негативным последствиям для заемщика, так как банк может досрочно расторгнуть соглашение или увеличить ставку процента. Покупка полиса КАСКО выгодна непосредственному автовладельцу, так как именно страховая фирма покрывает ущерб при наступлении многочисленных страховых случаев.