Что нужно, чтобы взять кредит? Необходимые документы для получения кредита

Кредитование – популярная и очень востребованная услуга в сфере финансов. Мало кто из людей может накопить на нужную вещь, а порой деньги нужны срочно, например, на лечение или поездку. Поэтому россияне берут кредиты – много и охотно, на самые разные цели.

И в связи с этим возникает вопрос о том, что нужно, чтобы взять кредит? Ведь банки и прочие кредитные организации не слишком охотно раскрывают полный список требований к заемщику, опасаясь отпугнуть клиента слишком строгими условиями.

Итак, что нужно для того, чтобы взять кредит? И какие документы понадобятся для заключения договора?

Личные данные

Для того чтобы получить любой вид займа в коммерческой организации, необходимо заполнить заявление на специальном бланке. В каждом банке свой образец заявления, однако везде требуется указать собственные данные для подтверждения личности и степени благонадежности, а именно:

Ф. И. О. полностью, дату рождения – цифрами.
Паспортные данные – в полном объеме.
Адрес регистрации и реальное место жительства.
Работа – название организации и должность, рабочий телефон (если имеется).
Доход.
Семейный статус, количество иждивенцев и степень родства с ними.
Образование.
Сведения о текущих займах в других организациях.
Информация о залоговом имуществе (если это требуется).

Также необходимо указать номер счета (карты) для зачисления финансов, в случае если заявление одобрят. Чаще всего бланк-заявление на кредит заполняют на бумаге. Однако в ряде банков есть и онлайн-версия анкеты.

Список документов

Что нужно, чтобы получить кредит? Банку для одобрения займа нужны документы. Они подтвердят личность заявителя и его платежеспособность. Чаще всего физлицам требуется предоставить документы по следующему списку:

Заявление на получение кредита. Заполняется на месте, в отделении банка. Реже – в электронном виде, на сайте организации.
Паспорт заявителя и копия. Главный документ для подтверждения личности. Без него ни один серьезный банк займ не одобрит, даже если в порядке будут все остальные документы.
Справка о доходах. Официальная зарплата – по форме 2-НДФЛ. Иные источники дохода можно указать и подтвердить в произвольной форме.
Трудовая книжка, а также копии всех заполненных страниц.
Пенсионное удостоверение (если имеется).

Если зарплата перечисляется на карту банка, в котором нужно оформить займ, то справку о доходах часто не требуют. Для оформления достаточно принести паспорт и второй документ по выбору, например, загранпаспорт или права.

Что нужно, чтобы взять кредит для физлица? Первоочередной список документов уже указан. Однако в зависимости от суммы и целей займа могут также потребоваться:

Военный билет – для мужчин призывного возраста (до 27 лет).
Заграничный паспорт. Он также косвенно подтверждает платежеспособность заявителя.
СНИЛС.
Водительские права.
Если требуется взять кредит на автомобиль, то нужно принести договор купли/продажи и страховой полис КАСКО.
Информация о залоге (правоустанавливающие документы).
Если нужен поручитель, то его паспорт, заполненная анкета с личными данными и справка, с подтверждением доходов (2-НДФЛ или произвольная форма).
Справка о составе семьи (можно взять в паспортном столе по месту регистрации).
Свидетельство о заключении брака.

Оформление кредита для бизнеса требует больше времени. Помимо очевидных справок и документов на заемщика, нужно будет также принести в банк уставную и бухгалтерскую документацию организации.

Справки

Люди часто спрашивают о том, как взять кредит всего по двум документам. Сделать это очень просто, если обратиться в тот банк, в котором открыт зарплатный счет. Другие организации, предлагающие займы по упрощенной схеме с минимумом документов, как правило, берут грабительские проценты. И даже если есть возможность в серьезном банке взять кредит со справкой о доходах или же без нее, то лучше выбрать первый вариант. Справка по форме 2-НДФЛ или иная бумага с указанием дохода гражданина – подтверждение его платежеспособности. И займы с предоставлением данной бумаги выгоднее для заявителя, так как процентная ставка по ним ниже.

Поручитель

Что нужно, чтобы взять кредит? Иногда доход заемщика невелик, а сумма требуется внушительная. Или же у него небезупречная кредитная история. Тогда потребуется присутствие как минимум одного поручителя. А в отдельных случаях – нескольких.

Поручитель – это человек, который возьмет на себя ответственность заемщика перед кредитором. И в случае неуплаты по любым причинам именно он или они будут нести финансовое бремя.

Поручители чаще всего нужны, когда оформляется ипотечный кредит. Интересно, что банки охотнее дают займы гражданам с не вполне чистой кредитной историей, чем с «нулевой». И в последнем случае также требуются поручители.

Залоговое имущество

Как взять кредит под залог имущества? Нужно отметить, что часть целевых кредитов выдаются только под залог. Как правило, речь об ипотеке, где объектом выступает приобретаемая недвижимость, и автокредите, где залогом становится машина.

Обычные потребительские займы выдаются обычно без залога. Исключение – это кредиты на очень крупные суммы, которые выдадут только под материальное обеспечение. Наличие залогового имущества влияет на процент по кредиту в сторону уменьшения.

К объектам залога есть список требований. Они должны находиться в собственности заемщика или в собственности мужа/жены. Допустимо совместное владение. Однако не должно быть третьих лиц, претендующих на объект залога.

Чаще всего в роли залогового имущества выступает недвижимость и транспортные средства. Реже – ценные бумаги, накопительные счета со средствами, материальные ценности достаточной стоимости для перекрытия кредита.

Стоимость объекта залога вычисляется по средней рыночной стоимости. Для обеспечения займа она должна быть на 25 % больше «тела» кредита. Одно из важнейших требований – ликвидность залога, так как банки не хотят обременять себя труднореализуемым имуществом.

Брокер

Что нужно, чтобы взять кредит на выгодных условиях? Заемщики часто привлекают брокеров для ускорения процесса и помощи в сборе документов. Однако они нужны не всегда. Для обычных потребительских кредитов они бесполезны, так как оплата услуг финансовых специалистов «съест» вероятную выгоду.

Но когда приобретается недвижимость или авто, нужен займ на развитие своего бизнеса или требуется получить кредит на приемлемых условиях с плохой кредитной историей, то тогда прямая дорога к брокеру.

Однако и в этой сфере есть свои риски. Рынок кредитования наводнили «черные» брокеры. Их способы ведения дел сомнительны, так что всегда нужно взвесить все за и против, прежде чем обращаться за помощью к человеку с подозрительно выгодными условиями.