Как взять автокредит с плохой кредитной историей: способы, процентные ставки, особенности, условия

• 7 Июля, 2018
• Финансовое право
• Яна Умянцева

Как взять автокредит с плохой кредитной историей? Если заемщику не удается своевременно внести очередной платеж, то возникает просрочка. Это негативно сказывается на кредитной истории, в результате чего с человеком отказываются сотрудничать многие финансовые учреждения. Однако это вовсе не означает, что получить ссуду невозможно.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей человеку

С чего начать? В первую очередь следует разобраться в том, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей. Это непосредственно зависит от того, насколько она испорчена. В большинстве случаев банки не интересуются тем, по каким причинам ухудшилась финансовая репутация заемщика. Имеет значение лишь сам факт наличия у потенциального клиента задолженностей и просрочек.

Условно можно обозначить четыре степени испорченности кредитной истории.

• Первая степень. Это означает, что ссудополучатель имел небольшие просрочки (не более 29 дней), рассчитался с банком в сроки, обозначенные в договоре. Большинство финансовых организаций согласится предоставить автокредит такому заемщику.
• Вторая степень. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей, если речь идет о продолжительных просрочках (от 29 до 90 дней)? Вероятность получения ссуды значительно снижается. Тем не менее многие банки согласятся предоставить кредит клиенту, если нарушение было однократным, а заем был выплачен в сроки, оговоренные договором.
• Третья степень. В прошлом у человека были продолжительные просрочки (от 90 суток). В большинстве банков ему откажут в ссуде. Однако он может подать заявку на автокредит в финансовую организацию, в которой имеет зарплатный или пенсионный счет.
• Четвертая степень. Где взять кредит с плохой кредитной историей, если у заемщика имеется непогашенная ссуда? В подобной ситуации шансы добиться успеха стремятся к нулю.

Уважительные причины

Отрицательная кредитная история у человека может образоваться по уважительной причине. В этом случае это не станет для финансовой организации поводом для отказа в выдаче ссуды на приобретение транспортного средства. Объективные причины просрочки перечисляются ниже:

• болезнь близкого человека;
• рождение ребенка;
• потеря работы;
• временная нетрудоспособность.

Конечно же, не стоит рассчитывать на то, что банк поверит заемщику на слово. Человек должен будет представить официальные документы, которые подтвердят, что его кредитная история ухудшилась по уважительным причинам. Также стоит учитывать, что просроченная ссуда должна быть полностью погашена на момент обращения за автокредитом. Длительность просрочки, произошедшей по уважительной причине, не должна составлять более 120 дней. При несоблюдении этих условий на лояльность финансовой организации рассчитывать не стоит.

Вывод

Взять кредит с плохой кредитной историей можно. Степень испорченности финансовой репутации во многом определяет то, окажется ли положительным или отрицательным решение банка. Также важную роль играет платежеспособность претендента на ссуду.

Что делать

Итак, как взять автокредит с плохой кредитной историей? Человек может предпринять следующие действия.

• Улучшить финансовую репутацию заемщику с сомнительной кредитной историей поможет оформление небольшого потребительского займа. Также положительно скажется на финансовой репутации приобретение в рассрочку недорогой бытовой техники. Конечно же, человек должен будет своевременно вносить платежи, рассчитаться с финансовой организацией в срок, установленный договором.
• Оспаривание достоверности информации – еще один вариант решения проблемы. К сожалению, никто не застрахован от столкновения с мошенниками, которые оформляют ссуды по чужим документам. Также к ошибке может привести банальный системный сбой.
• Существует и другой вариант ответа на вопрос о том, как взять автокредит с плохой кредитной историей. «Кредитный доктор» от «Совкомбанка» поможет человеку с испорченной финансовой репутацией. Эта финансовая организация предлагает специальную программу, состоящую из трех последовательных шагов. Нельзя забывать о том, что даже успешное ее прохождение не является гарантией получения автокредита.
• В каких банках взять кредит с плохой кредитной историей? Существуют финансовые организации, которые сотрудничают даже с клиентами с испорченной репутацией. Однако человек, обращаясь в такие компании, не должен рассчитывать на комфортные условия.
• Помощь специалиста – еще один возможный выход в данной ситуации. Человек может обратиться к брокеру, который поможет ему подобрать приемлемые предложения от финансовых организаций. Выбирать такого «помощника» нужно очень внимательно, так как есть шанс нарваться на мошенников.

Это важно

Обращение к близким людям с незапятнанной финансовой репутацией – еще один возможный вариант решения проблемы. Многим людям с плохой кредитной историей помогают взять автокредит родственники или друзья. Они могут оформить ссуду на себя, а платежи будет вносить сам владелец транспортного средства.

Нюансы кредитования лиц с плохой финансовой репутацией

Как уже было сказано выше, рассчитывать на автокредит могут даже люди, в прошлом показавшие себя недобросовестными заемщиками. Однако нужно понимать, что банки, которые соглашаются сотрудничать с такими клиентами, снижают риски путем ухудшения условий кредитования.

• Увеличение процентных ставок. Разница между стандартными и предлагаемыми недобросовестному заемщику процентами может составлять 15-20%.
• Большой первоначальный взнос. Для человека с плохой финансовой репутацией он может возрасти на 50%.
• Сокращение сроков кредитования. К примеру, в стандартной ситуации автокредит выдается на пять - семь лет, а недобросовестный заемщик может получить ссуду лишь на два-три года.
• Необходимость подтверждения платежеспособности. Человеку, который претендует на автокредит, придется представить справку 2-НДФЛ, что удобно не для всех.
• Наличие поручителей. Многие организации, сотрудничающие с лицами с испорченной финансовой репутацией, настаивают на этом.
• Приобретение транспортного средства только у определенного дилера. Некоторые банки выдвигают такое требование, если на ссуду претендует человек с «подмоченной» финансовой репутацией.

Обратите внимание

Очевидно, что мужчине или женщине с испорченной кредитной историей банки выдают кредит неохотно. Финансовая организация может поставить условие, согласно которому приобретенное или уже имеющееся в личной собственности транспортное средство будет служить залогом до полного погашения долга. В роли обеспечения может выступать также и другое имущество ссудополучателя, к примеру, недвижимость.

Полезный совет

Как взять автокредит с плохой кредитной историей мужчине или женщине? Нужно помнить о том, что каждая финансовая организация выдвигает собственные условия и требования. Следовательно, целесообразно обращаться за ссудой одновременно в несколько компаний. Это повысит шансы на получение заемных денежных средств.

Лояльные финансовые организации

Итак, у потенциального заемщика плохая кредитная история. Где можно взять кредит в этом случае? Финансовые организации, которые рассматривают возможность сотрудничества с лицами с «подмоченной» репутацией, перечисляются ниже.

• «Восточный банк». В этой финансовой организации человек может оформить автокредит на сумму до 1 миллиона рублей. Процентная ставка начинается от 19%, длительность кредитования может составлять до 59 месяцев. Величина первоначального взноса устанавливается в индивидуальном порядке.
• «Русфинанс Банк». Еще одна компания, в которой может попытаться получить ссуду лицо с испорченной финансовой репутацией. Сумма может составлять до 1 450 000 рублей, процентная ставка начинается от 15%. Заемные средства предоставляются на срок до пяти лет, размер первоначального взноса составляет от 20%.
• «Плюс Банк». Эта компания предлагает своим клиентам до 4 500 000 рублей, величина процентной ставки может составлять 15% и больше.
• «Банк Хоум Кредит». Эта финансовая организация компенсирует свои риски высокой процентной ставкой. У человека есть шанс получить на покупку личного транспорта до 500 000 рублей.
• «Банк Русский Стандарт». Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке. У потенциального заемщика есть шанс на получение кредита, если ему удастся убедить банк в своей платежеспособности.

Требования к заемщику

Как получить автокредит с плохой кредитной историей? Заемщик должен соответствовать условиям, которые перечисляются ниже:

• Гражданство РФ.
• Постоянная прописка. Клиент должен проживать на территории региона, в котором находится отделение финансовой организации.
• Официальное трудоустройство.
• Платежеспособность.
• Возрастной ценз (как правило, от 21 года до 65 лет).

Документы

Какие документы должен будет предоставить потенциальный получатель ссуды? Перечень содержится ниже:

• Паспорт.
• Ксерокопия трудового договора или трудовой книжки.
• Справка 2-НДФЛ.
• Второй документ (это может быть загранпаспорт, военный билет и так далее).
• Договор купли-продажи авто.

Очевидно, что полный перечень необходимых документов зависит от требований конкретного банка. К примеру, могут потребоваться сведения о доходах членов семьи, справки, подтверждающие дополнительный заработок. Точный список документов можно уточнить в отделении или на сайте конкретной финансовой организации.

Одобрение или отказ

В среднем рассмотрение заявки на автокредит занимает не более двух дней. Далее потенциальный клиент получает одобрение или отказ. В последнем случае новую заявку на ссуду можно подавать по истечении срока, установленного банком. Она рассматривается без учета результата рассмотрения предыдущей.

Заключение договора

Выше представлена информация о том, где взять автокредит с плохой кредитной историей, что для этого необходимо. Предположим, что финансовая организация одобрила ссуду. На что же заемщику необходимо обратить внимание при подписании договора с банком?

• Порядок погашения кредита. Этот момент должен быть описан исчерпывающе. Непременно нужно обратить внимание на вид платежа (дифференцированный, аннуитетный), процентную ставку.
• График погашения. Необходимо убедиться в отсутствии скрытых сборов, неоговоренных комиссий.
• Возможность изменения процентной ставки. Следует обратить внимание на то, есть ли у финансовой организации такое право в течение действия договора.
• Дополнительные расходы. Информация о них может содержаться в пункте обязанностей заемщика. Неприятной неожиданностью могут стать разнообразные комиссии, к примеру, за выдачу автокредита, за рассмотрение заявки и так далее.
• Штрафные санкции. Даже если человек убежден в том, что не допустит просрочки и будет своевременно исполнять свои обязательства перед банком, стоит обязательно уточнить эту информацию.
• Доступность досрочного погашения. Есть вероятность, что у клиента возникнет желание рассчитаться с финансовой организацией раньше оговоренного в договоре срока. Необходимо уточнить наличие комиссии за досрочное погашение.
• Возможность рефинансирования, реструктуризации кредита.

Погашение задолженности

Человек должен думать не только о том, как он возьмет кредит с плохой кредитной историей срочно, но и о том, как его выплачивать. В договоре, заключенном с банком, прописывается порядок погашения заложенности. Очень важно избегать задержек выплат. Систематические нарушения могут привести к тому, что процентная ставка возрастет, а кредитная история ухудшится.

Также необходимо выбрать наиболее удобный для себя способ внесения платежей. Это можно делать в кассе финансовой организации, через платежные системы, в онлайн-кабинете и так далее.