Автокредит в Сбербанке: условия получения, необходимые документы и процентная ставка

Сбербанк уже многие десятилетия – признанный крупнейший коммерческий банк страны. Услугами финансовой организации пользуются миллионы жителей России, а также многие юридические лица. Сбербанк предлагает большое разнообразие кредитных продуктов: карты, кредитные линии, кредит наличными, ипотека, автокредит. Условия кредитования в Сбербанке по представленным продуктам разные. Сегодня постараемся со всех сторон рассмотреть автокредитование.

Автокредитование на покупку нового автомобиля

Автомобиль может быть мечтой всей жизни или срочной жизненной необходимостью. Движимое имущество может стоить 300 тысяч рублей, а может и 7 миллионов рублей. Все это неважно, когда не хватает. Именно по этой причине Сбербанк выпускает специальный кредитный продукт для покупки клиентами новых иностранных или отечественных автомобилей. На вопрос, есть ли автокредит в Сбербанке, можно с уверенностью ответить, что да. И на довольно выгодных условиях.

Как получить автокредит в Сбербанке

Физическое лицо, желающее получить кредитные средства в Сбербанке на приобретение нового автомобиля отечественного или иностранного производства в автосалоне, первоначально должно заполнить заявление, включающее анкету. Заявление можно заполнить в любом отделении Сбербанка. Далее, отвечая на вопрос, как оформить автокредит в Сбербанке, можно сказать, что следующим шагом является сбор пакета документов. Полный список представлен ниже и варьируется в зависимости от необходимости подтверждения дохода.

Далее с готовым пакетом документов клиент должен обратиться вновь в отделение Сбербанка либо же в автосалон, в котором желает приобрести транспортное средство. Следующий шаг - самый «мучительный» для заемщика - ожидание ответа банка. Сроки рассмотрения заявки и условия получения автокредита в Сбербанке также можно найти ниже.

Если банк одобряет кредит, клиент может либо начать выбирать автомобиль для покупки, либо если транспортное средство уже выбрано, подписать необходимые документы, а именно договор страхования автомобиля, договор залога и кредитный договор. Залогом в данном случае выступает приобретаемое транспортное средство.

Автокредит в Сбербанке: условия кредитования

Максимально возможная сумма по данному продукту составляет 5 миллионов рублей. При этом первоначальный взнос не должен быть менее 15 % от рыночной стоимости приобретаемого автомобиля. Максимальная продолжительность кредитования 5 лет. Первоначальная ставка начинается со значения 13 % годовых.

Преимущества автокредита в Сбербанке

Стоит отметить, что после одобрения банком клиенту дается 90 дней для выбора автомобиля.
Еще одним преимуществом Сбербанка является быстрое принятие решения по заявке. А именно в течение нескольких часов для клиентов, которые получают заработную плату на дебетовую карту банка. И не более 2 рабочих дней для всех остальных заемщиков.
Кроме того, для увеличения совокупного дохода для подачи заявки на автокредит заемщик может привлечь супруга или супругу в качестве созаемщика. Это позволяет рассматривать более дорогие варианты автомобилей.
Также заемщик получает возможность оформить дополнительный продукт после одобрения заявки по автокредиты. А именно оформить кредитную карту. Причем Сбербанк предлагает даже несколько вариантов оформления карты: моментальное получение кредитной карты вида VISA Momentum / MasterCard Momentum. Карта является неперсонализированной. Максимальный лимит достигает значения 150 тысяч рублей.
Заказ и получение кредитной карты версии Standard. Срок изготовления продукта до 7 рабочих дней. Максимальный лимит по карте 200 тысяч рублей.
Нельзя не отметить и возможность оформления страхования жизни и включения его в сумму кредита.

Процентные ставки по кредитному продукту

Согласно условиям автокредита в Сбербанке, процентная ставка при сроке кредита до 12 месяцев включительно равняется значению 14,5 %. Если же клиент получает заработную плату или пенсионные отчисления на карту рассматриваемой финансовой организации, процентная ставка на данный срок кредитования равняется значению 13,5 % годовых.

Согласно условиям автокредита физическим лицам в Сбербанке, процентная ставка при сроке кредитования свыше 12 и до 36 месяцев включительно будет равняться значению 15,5 % годовых. При том же самом сроке кредитования физическое лицо, которое получает заработную плату на дебетовую карту Сбербанка, может рассчитывать на ставку 14,5 % годовых.

При сроке кредитования свыше 36 и до 60 месяцев включительно заемщик может рассчитывать на процентную ставку, равную 16 % годовых. Так же, как и при других сроках, заемщики, являющиеся зарплатными клиентами Сбербанка, получают процентную ставку на 1 пункт ниже, а именно 15 % годовых.

Требования к потенциальным заемщикам

Условия по автокредиту в Сбербанке включают и полное выполнение требований к заемщику. На момент подачи заявки на получение средств на покупку автомобиля заемщик должен быть старше 21 года. Также клиенты должны обратить внимание, что есть и верхняя планка по возрасту. А именно физическое лицо на момент возврата кредитных средств не должно быть старше 75 лет. При это, если при оформлении кредита не учитывается трудовая занятость и не указываются документы, которые подтверждают доход заемщика, максимальный возраст клиента на момент возврата кредита не должен превышать 65 лет.

Стаж заемщика не должен был быть меньше 3 месяцев на последнем месте работы для клиентов, которые получают заработную плату на карту Сбербанка. Для клиентов, которые получают заработную плату на карты сторонних банков, стаж работы на последнем месте не должно быть менее 6 месяцев. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для клиентов, которые не получают заработную плату на дебетовую карту Сбербанка, общий стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.

Требуемые для оформления кредита документы

Если клиенту не требуется подтверждать свой доход и свою финансовую состоятельность, требуемый список документов для оформления заявки по автокредиту выглядит следующим образом:

непосредственно заявление, также являющееся анкетой заемщика;
паспорт гражданина РФ, в котором обязательна отметка о постоянной регистрации;
альтернативный документ, который также подтверждает личность заемщика.

В число возможных документов, который могут подтвердить личность заемщика, входят:

водительское удостоверение, выданное в РФ;
удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
заграничный паспорт;
удостоверение личности военнослужащего;
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
военный билет.

Можно подать один из данных документов или сразу несколько.

Если клиент подтверждает доход и свою занятость, то ему необходимо представить следующий пакет документов:

заявление, также выступающее как анкета заемщика;
паспорт, в котором присутствует отметка о регистрации по месту пребывания, возможна временная регистрация;
непосредственно документы, которые могут подтвердить финансовую состоятельность заемщика, его постоянный доход и трудовую занятость.

Данные документы должны быть предоставлены и созаемщиком, если такой присутствует при сделке.

Для того чтобы завершить сделку по кредиту на приобретение автомобиля, необходимы следующие документы:

договор о купле-продажи приобретаемого автомобиля;
копия паспорта приобретаемого транспортного средства;
платежный документ о приобретении автомобиля, предоставленный автосалоном;
чек об оплате страховки при ее включении в сумму кредита;
страховой полис либо же договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба автомобилю;
документ, который подтверждает оплату заемщиком первоначального взноса по кредиту.

Порядок предоставления кредита

Условия по автокредиту на автомобиль в Сбербанке предполагают перечисление одобренной и полученной суммы кредита на счет вклада. Выбирается именно тот продукт, который позволяет совершать приходно-расходные операции с дальнейшим перечислением кредитных средств на счет автосалона, в котором приобретается транспортное средство, и страховой компании (если применимо).

Порядок погашения кредита

Согласно условиям автокредитования в Сбербанке, погашение кредита происходит равными платежами. В договоре данный пункт прописывается как погашение аннуитетными платежами.

Досрочное погашение

Также согласно условиям автокредита в Сбербанке, клиент вправе совершить частичное либо же полное досрочное погашение выданного кредитного продукта. Для этого заемщику необходимо написать и предоставить в отделение, в котором был получен кредит, заявление. В документе должны быть указаны следующие сведения:

дата досрочного погашения;
сумма средств;
реквизиты счета, с которого будет произведена оплата.

Дата досрочного погашения, которая указывается заемщиком в заявлении, согласно условиям автокредита в Сбербанке, должна приходиться исключительно на рабочий день. Важно отметить, что дополнительная комиссия или какая-либо другая плата за досрочное погашение кредита не взимается. Минимальный порог по сумме досрочного погашения также не имеется.

Неустойка за несвоевременное погашение автокредита

По условиям автокредита в Сбербанке России, на сумму платежа, не внесенного в установленный договором срок, начисляется штраф, равный 20 % годовых от данной суммы. При длительном не внесении денежных средств и игнорировании требований банка, финансовая организация вправе расторгнуть договор и передать дело в судебную инстанцию для взыскания денежных средств с заемщика.

Кредитный продукт «Экспресс-Авто»

Условия автокредита Сбербанка на подержанный автомобиль следующие:

минимальная сумма предоставляемого кредита равна 150 тысячам рублей;
максимальный срок кредитования 60 месяцев включительно;
процентная ставка по кредиту от 16,75 % годовых.

Данный продукт позволяет заемщику приобрести как новый, так и подержанный автомобиль отечественного или иностранного производства. Транспортное средство может представлять собой легковой автомобиль либо же грузовой транспорт, прицеп или полуприцеп, легкий коммерческий автотранспорт.

Важно отметить, что данный автокредит по условиям Сбербанка на подержанный автомобиль либо же на новый выдается исключительно собственникам бизнеса и субъектам малого бизнеса: ИП и ООО с годовой выручкой до 60 млн рублей.

Следует рассмотреть условия по данному кредитному продукту поподробнее. Срок кредитования не может быть ниже 6 месяцев или выше 60 месяцев. Сумма кредита должна укладываться в интервал от 150 тысяч рублей до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос при этом не может быть ниже 10 % от рыночной стоимости приобретаемого транспортного средства. Комиссия за выдачу кредита не предусматривается.

Важно отметить, что требуется обеспечение по кредиту. Это может быть залог приобретаемого автомобиля или поручительство иного юридического или физического лица.

Погашение предоставленной суммы кредита осуществляется заемщиком равными долями или аннуитетными платежами по выбору клиента. Также подробно стоит рассмотреть процентные ставки по кредитному продукту. При сроке кредитования до 1 года включительно первоначальный взнос должен превышать 10 % от рыночной стоимости автомобиля. Процентная ставка для отдельных категорий заемщиков, обращающихся за автокредитом повторно, будет равняться значению 16,75 % годовых. Для всех остальных - 17,25 % годовых.

При сроке кредита свыше 367 дней и не более 1096 дней первоначальный взнос может быть не менее 15 %. При этом, если первоначальный взнос не более 30 %, то процентная ставка для повторных заемщиков равняется значению 17,0 % годовых и для всех остальных - 17,5 % годовых. При первоначальном взносе более 30 % значения для повторных клиентов - 16,5 % годовых, для первичных - 17,0 % годовых.

Если же срок определен в интервале от 1097 до 1827 дней включительно и первоначальный взнос не менее 15 % и не более 30 % от рыночной стоимости приобретаемого автомобиля, процентная ставка будет установлена на уровне 17,25 % годовых для повторных заемщиков и 17,75 % для всех остальных. При первоначальном взносе свыше 30 %: 17,0 % для повторных и 17,5 % годовых для всех остальных.

Решение по кредиту принимается до 3 рабочих дней. Также преимуществом кредитного продукта является полное отсутствие комиссий и штраф за частичное или полное досрочное погашение кредита.

Для получения кредита заемщику необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором у него имеется расчетный счет, либо же в любое удобное для него отделение. На встрече с банковским сотрудником заемщику будет предложено заполнить анкету на получение кредита, а также собрать и передать полный пакет необходимых документов. Далее Сбербанк проведет полный анализ хозяйственной деятельности бизнеса заемщика. На основании анализа собранных документов финансовая организация сможет принять решение о предоставлении или не предоставлении кредита.

Для получения более подробной информации о кредитных продуктах ПАО «Сбербанк» заемщик может обратиться в любое отделение банка. Также для более точного понимания кредитного продукта заемщик может запросить предварительный расчет кредита. При получении кредита на приобретение автомобиля заемщику также будет предложено оформить дебетовую карту для более удобного внесения оплаты или кредитную карту с дополнительным кредитным лимитом.