Какие документы нужны, чтобы взять кредит: перечень документов, виды кредита и условия получения

• 8 Ноября, 2018
• Документы
• Ксения Сергеевна

На сегодняшний день такой банковский продукт, как кредит, весьма востребован среди россиян. При определенном уровне дохода это довольно быстрый способ приобрести автомобиль, предметы быта или недвижимость. Многие потенциальные клиенты задаются вопросом, какие документы нужны, чтобы взять кредит. Ведь, как показывает практика, чем больше официальных бумаг предоставляет заемщик, тем лояльнее относится к нему банк.

Оформление долговых обязательств – ответственный шаг

Какие документы нужны, чтобы взять кредит? Прежде чем переходить к сбору бумаг, заемщик должен решить, сможет ли он выполнять взятые на себя обязательства.

К вопросу о получении кредита необходимо подходить взвешенно, ведь это очень ответственный шаг. Заемщик должен выбрать оптимальное соотношение между размером кредита и сроком. Как отмечают эксперты, оптимальной считается такая долговая нагрузка, которая не должна превышать половину месячного бюджета.

Значение расширенного пакета документов

Оформить займ можно и по одному паспорту. Но в этом случае финансовая организация для перестраховки невозврата предоставляет кредит на условиях повышенной ставки. Кроме того, суммы таких договоров редко превышают несколько десятков тысяч рублей. Поэтому, чтобы получить деньги в банке на выгодных условиях, лучше заранее узнать, что нужно для взятия кредита, и собрать максимально полный пакет документов.

С чего начать?

После того как у человека возникла потребность в дополнительных денежных средствах, необходимо очень внимательно отнестись к выбору банка и программе кредитования.

Потенциальный заемщик должен проанализировать все банковские предложения и выбрать из них наиболее подходящие по срокам, процентным ставкам и иным условиям. При выборе кредитной организации обязательно следует обратить внимание на наличии лицензии Банка России.

Кроме того, имеет смысл выбрать ту организацию, в которой потенциальный заемщик уже имеет зарплатную карту или, например, положительную кредитную историю. Это связано с тем, что многие кредитные учреждения могут предложить своим клиентам, с которыми они уже сотрудничали, более выгодные условия кредитования. Чаще всего в данной ситуации заемщику не нужно задумываться, какие документы надо, чтобы взять кредит, ведь они уже имеются в банке. Достаточно просто подать заявку на требуемую сумму и дождаться решения.

По каким документам можно взять кредит?

Сам кредитный процесс начинается непосредственно со сбора всех необходимых бумаг. Их список может варьироваться в зависимости от выбранной программы кредитования, конкретного банка и условий сотрудничества организации и заемщика. Каждая организация вправе устанавливать свой необходимый перечень документов. Но все же стандартный набор документов в большинстве случаев выглядит одинаково. В него входят:

1. Паспорт (ксерокопии всех страниц). Копии должны быть заверены подписью клиента и менеджера банка.
2. Справка о заработной плате. Форма справки может быть установлена самим банком или заемщик может получить ее у своего работодателя. Кредитная организация самостоятельно определяет расчетный период (в основном он составляет полгода). При наличии иных, кроме заработной платы источников дохода, также необходимо предоставить сведения, подтверждающие заработок, что позволит повысить вероятность принятия положительного решения по кредитной заявке.
3. Копия трудовой книжки, которая должна быть заверена отделом кадров.
4. Военный билет (только для мужчин до 27 лет).
5. Водительское удостоверение. Банк может потребовать данный документ, например, в том случае, если цель кредита – покупка автомобиля. Но в некоторых случаях удостоверение может быть потребовано как дополнительный документ для подтверждения личности.
6. Документ, подтверждающий право собственности. Актуально для кредитования, которое предусматривает необходимость обеспечения.
7. ИНН.
8. Заграничный паспорт.
9. Страховой полис.
10. Справки об отсутствии задолженности и др.

Данный перечень является расширенным, и требуется чаще всего для оформления крупных займов.

Планируете взять кредит в Сбербанке? Какие документы нужны для его оформления, можно узнать на официальном портале финансового учреждения. Если же клиент имеет зарплатную карту в этом банке, то, скорее всего, ему уже одобрена определенная сумма, которою можно посмотреть в своем Личном кабинете в Сбербанке Онлайн. Для получения такого займа достаточно прийти в ближайшее отделение и подписать кредитный договор.

В основном же основные документы для всех кредитных продуктов – паспорт, справка о заработной плате, трудовая книжка (ее копия) и военный билет. Клиент также должен написать заявление и заполнить анкету. Не существует единообразной формы анкет, поскольку каждый банк определяет свои требования.

Для удобства своих клиентов многие кредитные организации предоставляют возможность подачи заявки на кредит онлайн. И, как показывает практика, данный способ очень востребован среди клиентов. Такой сервис значительно экономить время. Планируете таким способом взять кредит в Россельхозбанке? Какие документы нужны для его оформления, можно узнать при заполнении онлайн-заявки на портале организации.

Виды кредитов по функциональному назначению

Условно можно выделить следующие наиболее актуальные виды кредитных продуктов:

• промышленные – предоставляются организациям, фирмам, компаниям на дальнейшее развитие производства;
• потребительские – предоставляются только физическим лицам на неотложные нужды;
• ипотечные – выдаются под залог недвижимости для приобретения нового жилья или реконструкции старого.

Потребительские кредиты для физических лиц можно разделить на две группы:

• целевые;
• нецелевые.

При оформлении кредита многие заемщики не обращают внимания на пункт в кредитном договоре о целевом характере использования средств. Целевой кредит заемщик может потратить только на ту покупку, которую он указал в договоре. Такие программы характеризуются довольно привлекательными условиями для клиента, пониженными ставками и оптимальными сроками погашения.

Нецелевой же кредит предоставляется на любые приобретения. При этом заемщик не обязан отчитываться перед банком о направлении использования средств. Но такое отсутствие контроля банком за потреблением заемных средств выливается в более высокие процентные ставки по сравнению с целевым займом. Кроме того, здесь также важно учитывать, какие документы нужны, чтобы взять кредит, ведь чем их меньше, тем выше ставка.

Классификация в зависимости от обеспечения

Займ может выдаваться под:

• залог;
• гарантии и поручительства.

В качестве залога выступает движимое и недвижимое имущество, например, квартира, автомобиль или даже ценные бумаги. Залог должен характеризоваться таким важным свойством, как ликвидность. Банк не примет в качестве обеспечения низколиквидное имущество, которое он не сможет реализовать в случае неуплаты заемщиком долга. Также стоит учитывать, что стоимость залога должна быть больше суммы ссужаемых средств.

Отдельными кредитными программами предусмотрен не залог, а поручительство третьих лиц. Поручитель наравне с заемщиком несет ответственность перед кредитной организацией. В качестве таковых могут выступать как физические, так и юридические лица.

Как правило, наличие залога и поручителя заметно повышает вероятность одобрения кредитной заявки банком. Но не все кредиты требуют какого-либо обеспечения. В банковской практике известны и так называемые бланковые кредиты (необеспеченные кредиты). Такие продукты банк предлагает самым надежным клиентам, с которыми уже сложились доверительные отношения.

Различие кредитов по срокам

Все банковские займы можно подразделить в зависимости от сроков:

• краткосрочные (до 1 года);
• среднесрочные (от 1 года до 3-х лет);
• долгосрочные (свыше 3-х лет).

Процентная ставка по долгосрочным займам всегда выше, чем по краткосрочным. В первом случае банк несет гораздо более серьезные риски.

Условия получения потребительского кредита

Как правило, первое условие, на которое обращает внимание банк, – это возраст заемщика. Положительный результат получают граждане в возрасте 20-65 лет (среднее значение).

Для многих банков важную роль играет и место регистрации потенциального заемщика. Одобрение получают те, кто зарегистрирован в том регионе, где будет получен займ.

Как взять потребительский кредит и какие документы нужны? Большую значимость имеет наличие официального трудоустройства и стажа работы. Если сумма потребительского кредита невелика, то зачастую она может быть предоставлена и без гарантий, поручительств и залога. Зачастую достаточно только подтверждения своего заработка, предоставив справку с работы. Например, для зарплатных клиентов организации достаточно обратиться с заявлением в ближайший офис, чтобы взять кредит в Сбербанке. Какие документы дополнительно нужно при этом предоставить, можно узнать в личном онлайн-кабинете, на официальном ресурсе организации или по горячей линии. Как правило, если банк предварительно одобрил определенную сумму, взять потребительский займ можно только по паспорту.

Отдельные кредитные программы предлагают параллельно с кредитованием страхование. Заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, риск потери работы. Если клиент согласен на данные услуги, то процентная ставка может быть уменьшена.

Окончательное решение об одобрении или отказе в выдаче кредита принимается на основе анализа полного пакета документов.

Условия получения ипотечного кредита

Поскольку ипотека связана с очень большими суммами средств и характеризуется длительными сроками, то ее получение - более сложный процесс.

Как и при выдаче потребительских займов, банк обращает внимание на возраст заемщика, стаж работы и место регистрации.

Приобретаемое за счет ипотечных средств жилье должно быть пригодно к жизни (т. е. наличие отопления, водоснабжения и т.д.). В обязательном порядке кредитная организация должна одобрить выбранное заемщиком жилье к покупке. Необходимым условием заключения договора является независимая экспертиза и оценка приобретаемой недвижимости.

Несмотря на то что страхование в кредитном процессе - добровольное, именно в ипотечных программах эта процедура является обязательной. Кроме того, многие банки стараются предложить своим клиентам еще и дополнительные услуги, чтобы по максимуму обезопасить себя от риска неплатежа.

Таким образом, оформление кредита – это ответственный шаг. Необходимо взвесить все за и против, оценить свою платежеспособность, чтобы не попасть в долговую яму. В случае положительного решения выбрать наиболее подходящий банковский продукт, узнать, какие документы нужны, чтобы взять кредит, собрать нужные бумаги и заключить договор с банком.