Как не платить кредит и избежать серьезных последствий: обзор законных способов

Для многих людей кредиты являются единственным способом получить разные вещи, купить квартиру или машину, а также отправиться в путешествие. Нередко люди оформляют крупные займы без предварительной оценки собственного финансового состояния. Это часто приводит к тому, что просто отсутствует возможность для дальнейшего погашения кредита. Поэтому возникает вопрос, как не платить кредит законным способом, чтобы избежать многочисленных негативных последствий такого решения.

Основная информация

Выдача кредитов осуществляется только специализированными организациями, обладающими лицензией от ЦБ. Денежные средства могут предоставляться на разные цели под различные проценты. Заемщиками могут выступать частные лица или компании. Процедура оформления кредита является упрощенной. Но при этом учитываются следующие нюансы:

при оформлении кредита работник банка должен оповестить клиента обо всех особенностях сотрудничества;
важно составить всю необходимую документацию, представленную не только кредитным договором, но и графиком погашения кредита;
банк может самостоятельно выбрать, какая именно схема платежей будет применяться при оформлении того или иного банковского продукта;
в договоре обязательно прописываются условия для досрочного погашения займа.

Важным условием для оформления кредита выступает наличие официального дохода у потенциального заемщика. Для этого на месте работы необходимо взять справку 2-НДФЛ, а также можно воспользоваться другими подтверждениями заработка. Выдается кредит только при условии, что платеж в месяц не превышает половину дохода гражданина. Но нередко люди после оформления займа теряют работу или заработок по разным причинам. В этом случае возникает вопрос, как официально не платить кредит. Для этого можно пользоваться разными способами, но при этом последствия такого решения считаются негативными для непосредственного заемщика.

Последствия отсутствия платежей

Если заемщику нечем платить кредит, то он может столкнуться со многими негативными последствиями. К ним относятся:

если использовался при оформлении займа залог, то заложенное имущество конфискуется и продается на торгах;
банк обязательно подает иску в суд о принудительном взыскании средств, после чего именно судебные приставы будут взаимодействовать с заемщиком, причем они обладают многими методами воздействия, поэтому могут накладывать арест на имущество или счета гражданина в банке, а также запрещать ему выезд за границу;
если имеются в кредитном договоре сведения о созаемщиках или поручителях, то банк потребует возврата денег от этих лиц;
ухудшается кредитная история гражданина, поэтому он просто не сможет в будущем рассчитывать на выгодные условия для получения заемной суммы;
банк может обратиться за помощью коллекторов, которые напоминают о необходимости погашения долга, причем они не всегда действуют в рамках закона.

Даже если месяц не платить кредит, то можно встретиться с какими-либо вышеуказанными негативными последствиями. Поэтому граждане должны ответственно подходить к оформлению каких-либо займов. При этом существует несколько способов, позволяющих не уплачивать кредит и избежать негативных последствий.

Причины неплатежеспособности

У заемщиков могут возникать разные причины, по которым они перестают справляться с кредитной нагрузкой. Наиболее часто это связано со следующими причинами:

потеря основного места работы;
выявление серьезного заболевания, требующего дорогостоящего лечения;
необходимость ухаживать за маленьким ребенком или взрослым недееспособным членом семьи;
отсутствие желания у гражданина выплачивать средства банку.

Если не плачу кредит, то последствия такого решения могут быть действительно негативными, поэтому необходимо сразу подготовиться к возникновению разных сложностей при взаимодействии с сотрудниками банка, коллекторами или приставами. Если же воспользоваться определенными законными способами, то можно избежать таких последствий.

Оформление реструктуризации

Нередко заемщикам просто нечем платить, так как они потеряли платежеспособность. Обычно это обусловлено увольнением с места работы. Если должник является ответственным заемщиком, то он может попросить у банка оформления реструктуризации. Она может быть представлена в нескольких видах:

оформление кредитных каникул, в течение которых выплачивается только основной долг, а проценты будут выплачены в будущем;
увеличение срока, в течение которого необходимо погасить долг, что ведет к значительному снижению ежемесячного платежа;
перевод кредита в какой-либо валюте в рублевый займ.

Обычно банки идут навстречу своим клиентам, но только при условии, если заемщик может доказать необходимость в реструктуризации. Для этого передается в банк справка, подтверждающая, что гражданин встал на учет в центр занятости. Дополнительно требуется копия трудовой книжки с отметкой об увольнении. Если гражданин уволился по собственному желанию, то сотрудники банка могут отказать в реструктуризации.

Если оформляется отсрочка, то это дает возможность найти оптимальное место работы за этот период, после чего без проблем будет погашаться кредит далее.

при каких обстоятельствах можно не платить кредит

Перевод долга в другой банк

Данный процесс называется рефинансированием. Как законно не платить кредит на жестких условиях? Для этого каждый заемщик может выбрать другую подходящую программу, предлагаемую любым банком. После этого переводится долг в эту организацию. Для этого выполняются следующие действия:

первоначально выбирается другая банковская организация, предлагающая выгодные условия сотрудничества;
важно убедиться, что перевод кредита будет действительно выгодным для непосредственного заемщика, для чего учитываются все комиссии и потери;
подаются в новый банк нужные документы, подтверждающие платежеспособность гражданина, причем перевод будет выполнен только при условии, что отсутствуют просрочки по текущему займу;
если принимается банком положительное решение, то им погашается кредит в прошлом банке, после чего составляется кредитное соглашение с заемщиком на новых условиях.

Этот вариант является идеальным, если возникает вопрос о том, как не платить кредит банку, предлагающему слишком невыгодные условия сотрудничества. Данный способ может использоваться только при условии, что гражданин обращается в новое учреждение до того момента, когда у него появятся просрочки по прошлому кредиту.

Оспаривание кредитного договора

Нередко даже крупные и известные кредитные организации нарушают требования законодательства в процессе составления кредитного договора с клиентами. Как законно не платить кредит в этом случае? Если действительно имеются доказательства, что имеющийся контракт нарушает закон или права заемщика, то сделка может быть аннулирована. Для этого выполняются следующие действия:

первоначально необходимо тщательно изучить имеющийся договор, чтобы выявить в нем все неточности, нарушения, ошибки или иные проблемы;
заемщик принимает решение о том, будет ли он пользоваться помощью квалифицированного юриста, так как только при привлечении опытного специалиста можно рассчитывать на удовлетворение исковых требований;
подается иск в суд, причем в этом документе перечисляются все нарушения, совершенные банковскими работниками при выдаче кредита;
проводятся судебные заседания, на которых выслушивается мнение обоих сторон;
анализируется судьей содержание кредитного договора;
если обнаруживаются какие-либо мелкие ошибки, то аннулируются только некоторые положения контракта;
если действительно основные сведения в договоре нарушают требования законодательства, то сделка аннулируется.

Можно ли не платить банку кредит, если кредитный контракт оспаривается? При таких условиях заемщику придется только погасить основной долг. Банк не сможет взыскать с него проценты, штрафы, пени или иные неустойки. Если сталкивается гражданин с угрозами со стороны банковских работников, то он может обратиться за помощью к полиции или вовсе к суду для взыскания морального вреда.

Если действительно судом принимается положительное решение по иску, то банк не имеет право вносить информацию в БКИ о том, что гражданин является неплательщиком. Поэтому при выявлении такой информации в бюро гражданин может оспорить ее.

Использование страхового полиса

У многих заемщиков возникает вопрос о том, при каких обстоятельствах можно не платить кредит. При оформлении действительно крупных займов непосредственно банки настаивают на том, чтобы заемщики приобрели страховой полис. Обычно по этому документу страховая компания погашает кредит вместо гражданина при условии его смерти. Но нередко приобретается полис, который страхует даже от потери трудоспособности.

В каких случаях можно не платить кредит? Если человек теряет трудоспособность за счет выявления сложного заболевания или получения травмы, то он оформляет какую-либо группу инвалидности. В этом случае он может рассчитывать на то, что именно страховая компания будет погашать кредит.

Перед погашением займа сотрудники страховой компании должны убедиться, что потеря трудоспособности не является фиктивной. Если виновником являются непосредственный заемщик, то он не сможет рассчитывать на помощь фирмы. Поэтому даже при отсутствии платежеспособности ему придется погашать долг самостоятельно.

Применение процедуры банкротства

У многих людей, имеющих большое количество займов, возникает вопрос, как стать банкротом, чтобы не платить кредит. Данный способ действительно является простым и действенным. Поэтому он все чаще используется многими гражданами. Но он не позволяет полностью списать все долги, так как в любом случае некоторую часть кредита придется погасить. К особенностям данного процесса относятся:

в процессе признания гражданина несостоятельным обязательно продается все его личное имущество на торгах, а полученные от этого процесса средства направляются на погашение долга;
если у гражданина отсутствуют разные ценности, то он может легко и законно избавиться от кредитов;
для инициирования процедуры необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд;
требуется подготовить множество документов, подтверждающих, что действительно у гражданина по разным причинам отсутствуют возможности для дальнейшего погашения займов;
назначается судом управляющий, который анализирует финансовое состояние гражданина;
все выявленное имущество, принадлежащее должнику, реализуется на торгах;
не может продаваться квартира, если она является единственным жильем гражданина;
должнику придется оплатить услуги управляющего и издержки суда.

Если человек задумывается о том, как легально не платить кредит, то объявление себя банкротом считается идеальным выходом из ситуации. Но при этом надо помнить о негативных последствиях. Невозможно будет в течение двух следующих лет оформить кредит или начать предпринимательскую деятельность.

Ожидание суда

Если гражданин не может более справляться с кредитной нагрузкой, то как не платить кредит? Многие люди предпочитают просто прекратить уплачивать какие-либо средства по кредитному договору. Они ожидают, когда кредитное учреждение подаст иск в суд. При таких условиях учитываются следующие нюансы:

первоначально банк начнет начислять пени и неустойки по кредиту, увеличивающие общую сумму, которую придется заплатить;
иск в суд обычно подается в ситуации, когда отсутствуют средства от заемщика в течение трех месяцев или более длительного периода времени;
в суде рассматриваются все обстоятельства дела, поэтому заемщик может доказать, что у него нет возможности погашать долг;
суд, учитывая все смягчающие обстоятельства, может списать имеющиеся штрафы и пени;
после этого осуществляется реструктуризация, на основании которой должнику придется погашать имеющийся долг небольшими ежемесячными платежами, причем при определении их размера учитывается размер заработка гражданина;
при таких условиях не придется иметь дело с работниками коллекторских агентств, которые часто пользуются незаконными методами воздействия.

При каких обстоятельствах можно не платить кредит? Заемщик может просто прекратить перечислять средства банку, но при этом ему придется столкнуться с некоторыми неприятными последствиями. Не всегда банковские учреждения предпочитают подавать иски в суд, поэтому они могут просто продать имеющийся долг коллекторам.

Истечение срока давности

Как не платить кредит вовсе? Для этого существует только единственная возможность, заключающаяся в том, что заемщику необходимо прекратить какое-либо общение с работниками банка на три года. Этот период представлен сроком исковой давности. Он начинается заново при взаимодействии с представителями банковского учреждения. Поэтому если принимается такое решение, то учитываются следующие моменты:

не допускается общаться с работниками банка по телефону или лично, а также нельзя отвечать на письма;
если банк не сможет доказать, что в течение трех лет контактировал с заемщиком, то долг аннулируется;
спустя три года не сможет банк подать иск в суд для принудительного взыскания денег.

Даже если учреждение продаст долг коллекторам, то все равно будет действовать правило о сроке исковой давности. Но чтобы действительно воспользоваться такой возможностью, необходимо хорошо скрываться, чтобы работники банка не смогли найти заемщика. Это очень сложно.

Привлечение антиколлекторских агентств

Долго не плачу кредит, чем это грозит? Банковские учреждения редко самостоятельно пытаются разобраться с неплательщиками, поэтому наиболее часто просто продают долг коллекторам. В этом случае неплательщику приходится сталкиваться со многими проблемами. Это связано со следующими нюансами:

часто коллекторы нарушают требования законодательства, поэтому требуют от должников возврата долга с помощью шантажа, угроз или вовсе физического насилия;
именно работники коллекторских агентств постоянно названивают должнику и его родственникам, а также коллегам по работе, настаивают на встречах или присылают уведомления по почте или в социальных сетях;
данные организации могут подать иск в суд для принудительного взыскания денег.

Должники могут оградить себя от незаконной деятельности таких агентств. Для этого целесообразно обращаться в антиколлекторские организации. Сотрудники таких компаний специализируются на привлечении нарушителей к ответственности. Они помогут должнику отстаивать свои права и интересы.

Ответственность заемщика

Многие люди, оформившие крупные займы, думают о том, как не платить кредит. На самом деле целесообразно задумываться о возможностях его погашения до непосредственного оформления займа. Перед получением заемных денег следует убедиться, что материальное положение заемщика позволяет справляться с конкретной кредитной нагрузкой. В ином случае желательно пользоваться только своими деньгами.

Можно встретиться с действительно негативными последствиями. Не плачу кредит намеренно, что будет? При выявлении злостного уклонения от погашения кредита или сокрытия от приставов, вовсе заемщик может привлекаться к уголовной ответственности на основании ст. 159 и ст. 177 УК. Это же относится к ситуации, когда люди при оформлении кредита предоставляют работникам банка недостоверную информацию о себе и своем заработке.

Заключение

Кредиты являются неотъемлемой частью многих людей, но перед их оформлением следует убедиться, что гражданин сможет справляться с кредитной нагрузкой. Если возникнет ситуация, когда нечем платить кредит, то гражданин может воспользоваться несколькими способами, позволяющими снизить нагрузку или вовсе освободиться законными методами от долга.

Если человек будет скрываться от банка или приставов, предоставлять недостоверную информацию или заниматься мошеннической деятельностью, то он будет привлечен к уголовной ответственности. Она представлена не только крупными штрафами, но и лишением свободы.