Кредит на авто: как получить? Как купить авто в кредит на выгодных условиях

Автомобили для многих людей являются обязательным имуществом, обеспечивающим свободу передвижения. Они представлены в многочисленных моделях и марках. Каждый человек хочет выбрать машину, которая будет идеально соответствовать его желаниям и статусу. Не всегда для покупки хватает собственных денежных средств, поэтому нередко люди для покупки такого имущества пользуются заемными деньгами банков. Поэтому возникает вопрос, как получить кредит на авто. Процесс может выполняться в отделении банка или непосредственно в автосалоне. Для этого к потенциальному заемщику предъявляются многочисленные требования.

Понятие автокредита

Автокредит представлен специальным банковским продуктом, на основании которого предлагается покупка любой машины за счет средств банка. Процедура может осуществляться в отношении новых или поддержанных автомобилей.

Размер кредита, процентная ставка и другие параметры отличаются в разных банковских учреждениях. Обязательным условием выступает то, что автомобиль становится залоговым имуществом банка, поэтому если заемщик не сможет справляться с платежами, то он лишается купленного автомобиля.

Как получить кредит на авто?

Процедура оформления автокредита считается достаточно простой. Как получить авто в кредит? Для этого выполняются этапы:

выбирается автомобиль, причем банки предоставляют заемные средства не только при покупке нового авто, но и при выборе поддержанной машины;
обращается гражданин в конкретный банк, для чего заранее собирается нужный пакет документов, а также грамотно оформляется заявка;
заключается договор на предоставление автокредита;
заемщиком вносится первоначальный взнос, размер которого зависит от условий кредитования банка и стоимости выбранной машины;
деньги банком перечисляются продавцу, представленному частным лицом или автосалоном;
заемщик забирает машину, на которую оформляется залог банком;
покупается полис КАСКО и ОСАГО;
осуществляется постановка машины на учет в ГИБДД.

После выполнения данных действия гражданин должен обязательно вносить ежемесячные платежи в счет погашения автокредита.

Основные условия для оформления займа

Перед тем как получить кредит на автомобиль, следует изучить все условия, предлагаемые конкретным банком. Они могут немного отличаться в разных учреждениях. Наиболее часто предлагаются следующие условия:

покупка страховки КАСКО на весь срок кредитования, хотя некоторые банки требуют только наличия полиса ОСАГО;
срок, на который выдаются заемные средства, находится в пределах от 1 года до 7 лет;
первоначальный взнос варьируется от 0 до 70%;
возраст заемщика должен находиться в пределах от 18 до 65 лет;
обращаться в банк за автокредитом могут только российские граждане, имеющие постоянную прописку в регионе, где находится отделение выбранного банка;
требуется наличие оптимального дохода, размер которого является подходящим для легкого погашения автокредита;
на последнем месте работы необходим стаж от 6 месяцев.

Перед тем как купить авто в кредит на выгодных условиях, следует изучить предлагаемые условия конкретного банка. Наиболее выгодно обращаться в учреждения, в которых получает гражданин зарплату, так как в этом случае можно рассчитывать на выгодную ставку кредитования. Дополнительно можно воспользоваться государственной поддержкой, но она предлагается только при покупке отечественных автомобилей.

Плюсы оформления автокредита

Перед тем как получить кредит на авто, следует оценить все преимущества такого займа. К ним относится:

купить машину можно при минимальных собственных накоплениях;
если выбирать для покупки отечественный автомобиль, то можно воспользоваться поддержкой государства, что позволит оформить автокредит по ставке до 9%;
банками предлагается длительный период кредитования, который может достигать даже 7 лет, поэтому ежемесячные платежи будут действительно низкими и оптимальными;
даже при минимальных доходах можно купить недорогой автомобиль в кредит.

За счет такого банковского предложения каждый человек может стать владельцем личной машины.

Недостатки автокредитования

Получить кредит на покупку автомобиля достаточно просто, но при этом важно изучить все недостатки такого банковского предложения. К ним относится:

переплата по любому виду кредита составляет около 50%;
практически каждый современный банк настаивает на покупке полиса КАСКО, что несет за собой дополнительные значительные расходы;
сложность оформления заключается в том, что получить заемные средства может только человек, который обладает хорошим доходом и не имеет плохой кредитной истории.

Для получения наиболее выгодного предложения целесообразно обращаться в банк, с которым ранее сотрудничал потенциальный заемщик.

Автокредит без первоначального взноса

Перед тем как получить кредит на автомобиль, следует определиться с тем, какое количество средств имеется у гражданина. Если у человека отсутствует собственные накопления, то для него единственным вариантом будет автокредит без внесения первоначального взноса. Такое банковское предложение обладает нюансами:

ставка процента по такому кредиту является завышенной;
банки настаивают на использовании дополнительного залогового имущества или привлечении поручителей;
купить можно только недорогую машину;
не получится воспользоваться таким предложением человеку, обладающему плохой кредитной историей или имеющему какой-либо непогашенный кредит.

Кредит на автомобиль можно получить без собственных накоплений, но придется подготовиться к значительным переплатам.

Можно ли купить машину в кредит без полиса КАСКО?

Существенным минусом автокредита для многих людей является необходимость приобретать полис КАСКО. Его стоимость зависит от характеристик выбранной машины, но при этом обычно является высокой. Покупать полис придется в течение всего срока автокредитования.

Если предлагается автокредит без обязательной покупки КАСКО, то следует подготовиться к высоким процентным ставкам. Поэтому перед тем, как получить кредит на машину, следует убедиться в том, что имеется финансовая выгода от отсутствия добровольной страховки. Максимально на таких условиях выдается сумма в размере 1 млн руб.

Оформление экспресс-кредита

Такие займы обычно выдаются в разных автосалонах, торгующих новыми или поддержанными автомобилями. Представители разных банков работают непосредственно в этих организациях, предлагая возможность оперативно заполнить заявку и оформить автокредит.

Перед тем как получить кредит на авто, представленный экспресс-автокредитом, учитываются нюансы:

по таким предложениям устанавливаются высокие ставки процента;
от потенциального заемщика требуется минимальный пакет документов;
необходим значительный первоначальный взнос, достигающий обычно 50% от стоимости автомобиля;
решение относительно выдачи кредита принимается в течение одного часа;
предлагаемая сумма намного меньше, чем при обращении в отделение банка;
идеальным выбором такое оформление будет для человека, который торопится с покупкой машины.

Переплаты по такому кредиту считаются наиболее высокими.

Использование лизинга

Каждый человек задумывается о том, как выгодно взять машину в кредит. Все чаще люди задумываются об оформлении лизинга, являющегося прекрасной заменой автокредиту. К особенностям такого предложения относится:

договор лизинга может оформляться на длительный период;
плата за использование автомобиля является невысокой;
владельцем имущества остается лизинговая компания;
в конце срока, на который оформляется договор, имеется возможность выкупить автомобиль, для чего используется остаточная стоимость имущества;
не требуется привлекать поручителей или пользоваться залоговым имуществом;
оформление считается простым и быстрым вопросом;
ставки процента являются низкими по сравнению с использованием автокредита.

Некоторые люди вовсе после окончания срока действия договора возвращают автомобиль лизинговой компании, после чего оформляют договор на новую машину. В этом случае любой человек может постоянно пользоваться новыми и качественными автомобилями. При этом покупкой полиса КАСКО, проведением техобслуживания и ремонтными работами занимается владелец имущества.

Использование системы Трейд-ин

Такая система появилась на рынке относительно недавно. Она считается оптимальной для людей, которые уже являются владельцами какого-либо автомобиля. Старая машина в этом случае является первоначальным взносом. Она передается в автосалон, который производит оценку автомобиля, после чего снижает стоимость новой машины на цену полученного автомобиля. На оставшуюся сумму оформляется автокредит.

С помощью такой системы гражданин может избавиться от старого автомобиля, а также купить новое авто без собственных вложений. К минусам такой схемы относится то, что обычно занижается стоимость сдаваемой машины, которую можно продать самостоятельно намного более выгодно.

получить кредит на покупку авто с пробегом

Как выгодно выбрать автокредит?

Любой человек, планирующий такую покупку, должен разобраться в том, как правильно брать кредит на покупку автомобиля. Чтобы действительно получить средства от банка на выгодных условиях, учитываются рекомендации:

не рекомендуется обращаться к консультантам банков, которые работают непосредственно в автосалонах, так как предлагаемые ими условия являются невыгодными для заемщиков;
желательно подавать сразу несколько заявок в разные учреждения, чтобы при получении ответа выбрать самый лучший и выгодный вариант;
лучше всего обращаться в банк, где у человека имеется открытый вклад или зарплатная карточка, так как за счет того, что он является постоянным клиентом, существует вероятность значительного снижения процентной ставки;
если воспользоваться собственным имуществом для передачи в залог или пригласить поручителя, то можно рассчитывать на самые выгодные условия.

Ориентироваться необходимо не только на ставку процента, но и на сопутствующие требования, представленные необходимостью покупки страховки КАСКО или уплатой разных дополнительных комиссий.

как купить авто в кредит на выгодных условиях

Где оформить автокредит?

Получить кредит на покупку авто с пробегом или новой машины можно в разных банковских учреждениях. Каждая организация предлагает свои уникальные условия. Наиболее выгодным считается обращение в следующие банки:

"Тинькофф" предлагает быстрый кредит на любые цели. Оформляется заявка буквально за 5 минут, после чего можно рассчитывать на одобрение в течение двух минут. Выдается кредит путем предоставления карты, лимит которой может достигать 300 тыс. руб.
"ВТБ". Данный банк предлагает кредит на покупку машины на срок до 5 лет. Предлагается до 3 млн руб. по ставке от 9,9% годовых. Допускается не оформлять полис КАСКО, а также выдается автокредит без первоначального взноса. Заявку можно заполнить на сайте банка, после чего в течение получаса дается предварительное одобрение. При необходимости могут быть оформлены кредитные каникулы.
"Райффайзенбанк". Им предлагается автокредит по ставке 10,99%. Выдается до 2 млн руб. на срок до 5 лет. Разрешается отсутствие первоначального взноса или отказ от покупки полиса КАСКО.

Точные условия кредитования можно узнать только после подачи заявки, которая рассматривается работниками банка. На ставку процента и другие условия влияет возраст гражданина, его доход и особенности кредитной истории.

Заключение

Кредит на авто позволяет каждому человеку стать владельцем данного имущества без наличия нужного количества средств. Такое банковское предложение обладает как плюсами, так и минусами. Конкретные условия автокредитования можно узнать непосредственно в выбранном банковском учреждении.

Оформить автокредит можно в отделении банка или в автосалоне. Если покупатель планирует получить займ на выгодных условиях, то ему следует оценить предложения разных банков.