Как получить страховую часть пенсии? Как и из чего формируется страховая пенсия в России

• 21 Октября, 2018
• Пенсии и пособия
• Людмила Озерцова

Каждый гражданин вправе рассчитывать на получение пенсии, если соблюдаются определенные условия, установленные законом. Деньги выплачиваются исходя из взносов, которые работодатель перечислял в Пенсионный фонд. В последние десятилетия система пенсии активно реформируется. Вводятся новые понятия, а прежние перестают быть действительными, и у многих граждан в голове возникает путаница. В определенный момент люди начинают задаваться вопросами о пенсиях вообще и о том, как получить страховую часть пенсии в частности. Нередко ее принимают за накопительную часть, хотя это во многом разные понятия. Разобраться с этими определениями, а также с порядком формирования и выплаты пенсии поможет следующая статья.

Откуда берутся деньги на пенсию

Когда гражданин по достижении соответствующего возраста выходит на заслуженный отдых, у него появляется право на назначение и получение пенсии. Данная выплата состоит из следующих частей:

• Страховой.
• Накопительной.
• Фиксированной базы.

Накопительная часть формируется не у всех пенсионеров, а лишь у тех, кто позаботился об этом заранее (и это было сделано до конца 2015 года, так как после этого был введен мораторий). Тогда определенная часть взносов, произведенных работодателем, хранится на индивидуальном счете. Кроме того, могут быть сделаны дополнительные взносы на страховую часть пенсии в добровольном порядке. Лишь в этом случае можно рассчитывать в будущем на единовременную выплату данной части пенсии.

Общие требования

В законе о трудовых пенсиях № 400-ФЗ предусматриваются разные виды страховой пенсии. К ним относятся следующие:

• По старости – она назначается, когда гражданин достигает пенсионного возраста и увольняется с работы (по своему желанию, можно и продолжать трудовую деятельность, пенсия все равно будет выплачиваться).
• По инвалидности – устанавливается лицам, которым была присвоена инвалидность в результате проведения МСЭ (медико-социальной экспертизы).
• По потере кормильца – на это имеют право иждивенцы, являющиеся нетрудоспособными в случае, если человек, содержащий их, скончался.

От вида выплаты страховой части пенсии пенсионерам зависит способ, а также круг лиц, имеющих соответствующее право. Этот же фактор влияет на условия назначения пенсии, которые должны быть соблюдены. Так, в ст.4 закона № 400-ФЗ говорится об условиях, благодаря которым появляется возможность на получение выплаты. К ним относят наличие российского гражданства, а также открытого индивидуального страхового счета на имя конкретного человека. Кроме того, пенсионерами могут быть иностранцы и лица без гражданства, если они проживают в России на постоянной основе и соответствуют другим условиям.

Пенсия по старости

До того как была принята новая пенсионная реформа, касающаяся достижения определенного возраста выхода на отдых, женщины уходили на пенсию в 55 лет, а мужчины – в 60. Однако реформа принесла новые показатели. Согласно ей, женщинам придется уходить на отдых в шестьдесят лет, а мужчинам – в шестьдесят пять. В ходе реформирования также был произведен и перерасчет страховой части пенсии в пенсионные баллы.

Кроме того, для возникновения данного права должен быть страховой стаж, срок которого составляет не менее 15 лет, а также индивидуальный пенсионный коэффициент (коротко, ИПК) – равный 30. В настоящее время эти параметры ниже. Они будут подниматься постепенно.

На сегодняшний день актуальны следующие данные:

1. Возраст для выхода на пенсию увеличен не для всех граждан. Есть отдельные категории, которых этот порядок не коснулся.
2. Возможность выхода на досрочный отдых также сохраняется по разным основаниям, к примеру, по выслуге лет. У данной категории граждан нередко возникает вопрос о том, как получить страховую часть пенсии, если продолжать трудовую деятельность.
3. В 2018 году, чтобы получить возможность выхода на пенсию, нужно иметь минимальный стаж 9 лет, а число ИПК – 13,8.

Пенсионная реформа будет завершена к 2025 году, когда показатели увеличатся до максимальной отметки.

Выплата по инвалидности

Иным образом обстоит дело, если надо получить страховую часть пенсии, когда основанием является инвалидность гражданина. Обязательным условием для этого служит признание инвалидом в соответствующем порядке.

Если у человека, обратившегося за выплатой, отсутствует трудовой стаж, то ему может быть назначена только социальная выплата. Как страховая, так и социальная пенсия выплачивается каждый месяц. Однако различие состоит в разности сумм, а также осуществления индексации. Страховая выплата будет гораздо выгоднее, чем социальная. Чтобы возникло на нее право, достаточно иметь любой стаж официальной работы (при котором работодатель делает отчисления в ПФР), даже один день.

Страховая пенсия по потере кормильца

Соответствующая выплата может быть назначена и в этом случае. При этом учитывается статус претендента. Он должен состоять на иждивении у умершего, являться нетрудоспособным и быть родственником. Однако право на страховую выплату утрачивается, если в отношении кормильца им было совершено преступление, в результате которого кормилец скончался. В этом случае остается возможность назначения только социальной выплаты.

Назначение страховой части пенсии реализуется аналогичным образом, если гражданин признан безвестно отсутствующим. Для этого необходимо обратиться в суд, чтобы там было вынесено соответствующее решение.

Особенность этого основания для выплаты заключается в том, что она назначается вне зависимости от того, какой период стажа был у умершего кормильца. Однако при его полном отсутствии назначается только социальная выплата.

Расчет и выплата

По закону граждане вправе обратиться за начислением пенсии в любое время с тех пор, как данное право появилось. Способ, позволяющий получить страховую часть пенсии, является одинаковым для всех видов.

Если условия для назначения выплаты соблюдены, следует в ПФР подать заявление и приложить необходимый пакет документов. На основании этого осуществляется расчет страховой части пенсии.

Для этого применяются такие показатели, как ИПК и его стоимость (СПК). При этом применяется следующая формула:

СП = ИПК * СПК + ФВ, где

• СП – страховая пенсия.
• ФВ – фиксированная выплата.

С начала 2018 года стоимость ИПК составляла 81,49 руб., а фиксированный размер пенсии – 4 982,9 руб. Количество баллов у пенсионера зависит от стажа, а также сумм страховых взносов, которые делал работодатель.

Как фиксированный размер страховой части трудовой пенсии, так и стоимость ИПК подлежат ежегодной индексации.

Сроки назначения

В зависимости от основания назначения пенсии период может отличаться. Об этом говорится в ст. 22 закона №400-ФЗ. Согласно ей, предусматриваются следующие сроки пенсии:

• При выплате по старости - назначение осуществляется в бессрочном порядке.
• В случае инвалидности выплата устанавливается на срок, указанный заключением МСЭ. Если он отсутствует, то по достижении пенсионного возраста гражданину следует направиться в ПФР и выбрать наиболее подходящий вариант выплаты.
• При назначении страховой выплаты по потере кормильца. Период зависит от нетрудоспособности гражданина. Если же имеются соответствующие основания, то назначение может иметь бессрочный характер.

Страховая пенсия военным – возможно ли?

Еще недавно работники силовых ведомств, выходя на пенсию по выслуге лет, могли рассчитывать на единственную государственную выплату. Они имели право переоформить военную пенсию на гражданскую по достижении соответствующего возраста, предусмотренного в общем порядке. Однако получать две пенсии одновременно было невозможно. Но данная норма изменилась. Поэтому, начиная с 2008 года, военные при соблюдении установленных условий по достижении возраста, достаточного для выхода на отдых, могут рассчитывать на дополнительные выплаты. Стаж начал учитываться с 2007 года. В остальном способ, позволяющий получить страховую часть пенсии, не отличается от применяемого по отношению к гражданским лицам.

Страховая пенсия: получить единовременно

Начать следует с ответа на вопрос о том, предусмотрена ли законодательством в принципе возможность получения единовременной выплаты. Для этого нужно изучить закон № 400-ФЗ. Там четко указано, что страховая пенсия не может быть получена единовременно при трудовой деятельности, когда осуществляются отчисления в Пенсионный фонд. Единственный вариант, когда единовременная выплата может быть перечислена, возможен в случае накопительной пенсии. Аналогичным ответ будет и в том, что касается получения выплаты при уходе из жизни наследодателя. Право на данную пенсию возникает у наследников при определенных обстоятельствах.

Накопительная пенсия: понятие, формирование, назначение

В индивидуальном счете застрахованного лица имеется часть, где учитываются специальные отчисления в Пенсионный фонд, которые направляются на накопительную пенсию.

Пенсионная система, при которой учитывались дополнительные средства граждан, начала действовать еще в 2002 году. Она продолжается и поныне, хоть и с изменениями, принятыми позже. Существенное отличие от изначальной системы заключается в том, что в настоящее время список средств – источников формирующихся накоплений снизился.

Накопительная часть может создаваться путем перечисления добровольных средств граждан, а также средств маткапитала. Кроме того, при расчете будущей пенсии будет включена и прибыль, которая получена вследствие деятельности НПФ или УК при инвестировании.

Основания для назначения данного вида пенсии такие же, как и в страховой части. Но при этом на счете застрахованного лица должны быть в наличии средства, накопленные при осуществлении трудовой деятельности. Таким образом, под накопительной пенсией понимаются собственные денежные средства граждан, на которые у них возникает право при соблюдении определенных условий, предусмотренных законом № 424-ФЗ. К ним относятся следующие:

• Достижение пенсионного возраста, включая досрочный уход на отдых.
• Наличие накоплений, размер которых более 5% по отношению к величине страховой части вместе с фиксированной выплатой.

Если эти два условия соблюдены, то гражданин вправе подать заявление на получение данного вида пенсии. При этом не имеет значения, назначены ли ему другие выплаты или нет.

Размер выплачиваемых средств зависит от того периода, в течение которого предполагается их выделять. Этот период может устанавливаться гражданином самостоятельно с некоторыми ограничениями или в соответствии с законом.

Как получить накопительную часть пенсии

Денежные средства могут быть получены:

• В срочном порядке.
• В бессрочном порядке.
• Единовременно.

В первом случае предполагается ежемесячно выплачивать накопительную пенсии в течение определенного периода, который выбрал сам пенсионер. Минимальный срок составляет 10 лет. Но если в течение этого времени пенсионер умрет, то остаток будет передан его наследникам. Этот пункт можно включить в завещание или уведомить ПФР. При отсутствии озвученной воли умершего наследование осуществляется в соответствии с законом (в порядке очередности).

При бессрочном порядке действует такое понятие как «период дожития». В России его принято считать, как 19,5 лет. Таким образом, накопления делятся на полученное количество месяцев (234), и полученную сумму пенсионеру выплачивают каждый месяц.

Закон № 424-ФЗ предусматривает и случаи единовременного перечисления пенсии. Об этом говорится в ст. 6. Согласно ей, такая выплата возможна, если сумма получается незначительной, то есть менее 5% по сравнению с остальной пенсией.

Единовременная выплата осуществляется при наследовании. При этом вычитаются деньги маткапитала, а также доходов от инвестирования. Одна часть возвращается в государственную казну, а другая – в НПФ или УК.

Однако эти положения не распространяются на страховую выплату. Как видно, разница страховой и накопительной части пенсии существенная.

Стоит ли выделять часть пенсии на накопления

Решая этот вопрос, нужно понимать, что деньги накопительной части будут инвестироваться на финансовом рынке. В то же время инструментом сохранения актуальной суммы является индексация страховой части пенсии. Причем индексация осуществляется не ниже уровня инфляции. Получается, что в случае с накопительной пенсией доходы полностью зависят от результатов инвестирования. При этом данная часть денег не индексируется. А в случае же со страховой пенсией деньги защищены от инфляции.

Если гражданин не выделяет накопительную пенсию, а все средства перечисляет в страховую часть, то максимальное количество баллов, которые возможно заработать за 1 год, составляют 10, в то время как при накопительной системе это число меньше – 6,25.

Страховая часть пенсии составляет основную выплату гражданина. Ее размер зависит от количества баллов: чем их больше, тем более высокую выплату будет получать пенсионер при выходе на заслуженный отдых.

Преимущество накопительной пенсии заключается в возможности передачи денежных средств по наследству. Но при этом действуют определенные ограничения. Если человек не доживет до пенсии, то родственники смогут получить только часть средств. И это касается только пенсии по возрасту. Если же все деньги переводятся в страховую часть, то по наследству они не могут быть переданы, а перейдут в резерв ПФР.

На размер будущей пенсии имеет прямое отношение величина официальной зарплаты. Это относится и к страховой, и к накопительной пенсии.

Заключение

Разобравшись с тем, что такое страховая часть пенсии, можно понять, что получить эти средства единовременно не получится. Деньги будут выплачиваться ежемесячно и в течение всей оставшейся жизни пенсионера. Но тем, кто желает при выходе на пенсию получить какую-то сумму единовременно, можно направить часть средств на накопительную выплату. Однако перед тем как доверить деньги НПФ или УК, следует внимательно изучить организацию, так как в этом случае существует не только возможность значительно увеличить размер будущей пенсии, но и потерпеть убытки, если фонд или управляющая компания инвестируют деньги неудачно.