Что такое страховая пенсия: размер, порядок начисления, необходимые документы

Пенсионная система в стране стала реформироваться еще в 2002 году. А в 2013 году приняли закон о страховых пенсиях №400-ФЗ. Именно он разграничил разные виды пенсий. Тогда же было дано введено понятие, определяющее, что такое страховая пенсия. Каждому гражданину не помешает разобраться в вопросе, касающемся будущей выплаты в пожилом возрасте. На это влияют изменения в законе, которые уже были приняты недавно и продолжаются. Например, введено понятие накопительной пенсии, посредством которой граждане будут самостоятельно заботиться о будущих выплатах. При этом государством гарантируется определенная сумма, состоящая из фиксированной и изменяющейся частей. Также пенсию выделяют и при различных трудностях, с которыми гражданину пришлось столкнуться в жизни.

Отличия страховой пенсии от трудовой

Раньше в законе указывался термин «трудовая пенсия». Это понятие в настоящее время было заменено на «страховую пенсию». Определения имеют схожий характер, но отличаются друг от друга. Главное различие строится на зависимости выплачиваемых сумм от показателей, на основе которых производится расчет.

Когда назначалась трудовая пенсия, в первую очередь принимался во внимание объем сумм, перечисляемых работодателем за своего работника в ПФР. Но назначение страховой пенсии подразумевает под собой то, что расчет выстраивается на длительности официальной работы, а также не страховых периодов, относящихся к льготным.

Формирование страховой пенсии

С тех пор как был введен новый порядок расчета пенсионных выплат, граждан принято разделять на две группы: рожденных до 1967 года и после. К тем, кто родился до этого периода, выплачивается только фиксированная страховая пенсия. В то время как рожденные после данной даты могут выбирать один из двух вариантов.

Они могут иметь только страховую пенсию. Тогда выплата будет аккумулироваться на индивидуальном счете будущего пенсионера и станет переводиться в баллы. Кроме того, можно воспользоваться и другим вариантом: 6% платежа (накопительная часть) перечислять в НПФ (негосударственный пенсионный фонд) или УК (управляющую компанию). Тогда оставшиеся проценты, так же как и в предыдущем случае, будут переводиться в пенсионные баллы.

Правительством было принято решение защитить вклады граждан на начальном этапе. С этой целью на накопительную часть пенсию установлен мораторий, который планируется продлить до 2020 года. Эта мера озвучивается, как осуществление проверки Центробанка деятельности НПФ и УК. Хотя, как отмечают эксперты, на деле правительство лишь использует освободившиеся средства на оплату пенсий и решения своих финансовых задач.

Граждане имеют право вступить в СОПС. При этом ими должно быть подано соответствующее заявление, а страховая часть трудовой пенсии, как и накопительная должна перечисляться в ПФР. В 2018 году минимальный размер рассчитывается по следующей формуле: 2 МРОТ * 26% * 12. В то же время в 2019 году расчет будет состоять не из 2 МРОТ, а из 1 МРОТ.

Какие бывают пенсии

Существуют разные виды страховых пенсий. Они зависят от назначения, а также категории получателей. К основным группам относятся следующие:

По достижении пенсионного возраста.
По инвалидности.
По потере кормильца семьи.

Пенсия начисляется только по заявительному способу. С этой целью необходимо обратиться в отделение ПФР по месту своей регистрации. Документы рассматриваются в течение 10 дней, по результатам чего принимается решение о назначении пенсии или об отказе в этом. Если решение – положительное, то с того дня, когда были поданы документы, начисляется страховая пенсия. Какая это пенсия (по возрасту, инвалидности или потери кормильца) может быть, зависит от точного пакета документов.

Люди часто подают неполные сведения. Это является основанием для отказа в начислении выплаты. Заявителю предоставляется 3 месяца для того, чтобы он донес недостающие бумаги. Тогда назначение будет исчисляться с первоначальной даты. Если же ему не удастся уложиться в срок, начисление производится с той даты, когда были принесены отсутствующие документы.

Помимо заявления, следует подготовить нужный пакет документов, которые подтверждают право на пенсию. Чтобы получить выплату по старости, нужно соответствовать следующим критериям:

Достичь пенсионного возраста.
Иметь хотя бы минимальный стаж, установленный законом.
Набрать необходимое количество пенсионных баллов.

В законе о трудовых пенсиях указывается, что такое страховая пенсия, также освещены все моменты, связанные с нею. Так, описывается, как будет увеличиваться стаж и баллы в соответствии с принятой пенсионной реформой. Если, например, в 2016 году для выхода на заслуженный отдых было достаточно 7 лет стажа и 9 баллов, то к концу проведения реформы, а именно в 2025 году, для получения страховой пенсии нужно будет поработать как минимум 15 лет, а также набрать 30 пенсионных баллов.

Баллы, как и коэффициенты, устанавливаются на основе размеров страховых взносов, уплачиваемых в ПФР. Будущая пенсия зависит от этой суммы. Известно, что в 2025 году система пенсионных баллов прекратится. Неясно и то, какое будущее будет иметь страховая пенсия. Как понять, что будет взамен имеющейся системы с пенсионными баллами, тоже пока неизвестно.

Граждане, которые не способны трудиться, получают право на материальную поддержку от государства. Основания для назначения пенсии описаны в законе о социальной защите инвалидов №181-ФЗ. Согласно ему, к обязательным условиям начисления выплаты относятся следующие:

Установление статуса инвалида по результатам экспертизы медико-социального характера.
Наличие документов, подтверждающих страховой стаж (его длительность в данном случае не имеет значения).

По новому закону неважно, в связи с чем наступила нетрудоспособность гражданина. При этом для назначения пенсии важно наличие факта официальной работы. От этого зависит социальная пенсия и страховая пенсия. Что это значит, понять просто: даже при работе сроком в 1 день назначается страховая выплата. Но если стаж отсутствует, то инвалиду назначается социальная выплата. Такая пенсия назначается, например, детям-инвалидам.

Если у человека, который скончался, были нетрудоспособные родственники, которые жили за его счет, государство берет на себя заботу об этих людях. Сумма пенсионного содержания зависит от зарабатываемых умершим денег. Лицами, кому выплачивается страховая пенсия в данном случае, являются следующие граждане:

Иждивенцы, которые являются членами семьи умершего. При этом они должны быть нетрудоспособными. К этой же категории относятся молодые люди до достижения ими 23 лет, если они проходят обучение на дневном отделении вуза.
Супруг (супруга) либо родители умершего, если они ухаживают за детьми до достижения ими 14 лет. При этом у малолетних детей должен отсутствовать трудоспособный родитель, который живет вместе с ребенком.
Иногда пенсионная выплата начисляется человеку, который не относится к категории иждивенцев умершего. Это бывает, если человек потерял другие источники доходов. При этом не имеет значения, когда наступила смерть родственника.

Пенсия в данном случае оформляется при соблюдении следующих условий:

Наличия максимального страхового стажа у кормильца.
Отсутствия преступления со стороны заявителя на получение пенсии, которая привела к смерти кормильца (при наличии такового, может быть назначена только социальная выплата).

Если кормилец признан в судебном порядке без вести отсутствующим, то применяются те же положения, что и при его гибели.

Отличие страховой и социальной пенсии

Самым главным отличием социальной выплаты является то, что стаж и ИПК при определении ее размера не имеют значения. Они могут и вовсе отсутствовать. Если пенсия назначается по возрасту, то данное право наступает на несколько лет позже по сравнению со страховой выплатой. Кроме того, различия касаются следующих моментов:

Трудоустройство.
Размер страховой пенсии и социальной выплаты.
Назначения выплаты в досрочном порядке;.
Передачи соответствующей части под управление в НПФ или УК.
Индексации.

Могут также назначаться выплаты ведомственного или корпоративного характера. Однако в их отношении работают иные нормативные акты, которые не относятся к федеральному уровню.

Чтобы лучше понять, что такое страховая пенсия, можно рассматривать социальную выплату как ее альтернативу. Иными словами, если человек не может претендовать на страховую пенсию, но нуждается в материальной поддержке и имеет на это право по закону, назначается социальная выплата.

Отличие страховой от государственной пенсии

Помимо страховой и социальной, существует государственный вид выплаты. Ее особенности заключаются в том, что она предоставляется за выслугу лет и предусматривает ограниченный список категорий профессий (представители которых имеют право на пенсию). К таковым относятся следующие:

Летчики и космонавты.
Лица, пострадавшие в результате аварии в Чернобыле.
Инвалиды.
Лица, потерявшие кормильца.
Другие нетрудоспособные граждане.

Данная пенсия выплачивается из государственного бюджета, а не из средств, аккумулированных в ПФР.

отличия страховой от государственной пенсии

Принцип расчета

Накопительная и страховая часть трудовой пенсии рассчитывается путем применения следующей формулы: РРП = ИПК *ИПКДН, где:

РРП означает расчетный размер пенсии.
ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент.
ИПКДН – ИПК на дату назначения.

Работающие граждане для осуществления расчета могут воспользоваться ИПК, сведения о которых имеется в ПФР. При этом надо понимать, что с 2025 года будет применяться иная формула расчета.

Главным показателем, который влияет на будущую пенсию, служит ИПК. Он определяется посредством применения следующей формулы: ИПК = (ИПК2015 + ИПКн) * ПК, где:

ИПК2015 означает показатель, который был до 2015 года.
ИПКн – новый показатель, принятый после этой даты.
ПК – повышающий коэффициент, используемый для стимулирования граждан обращаться за выплатой в более поздний период.

Увеличение выплаты имеет место, если назначается социальная выплата, что значит – страховая пенсия по старости или потере кормильца не будет расти. Происходит это следующим образом:

Если обратиться за пенсией на год позже, то коэффициент возрастет на 7%.
Если обратиться на 5 лет позже, то увеличение фиксируется на 45%.
Если обратиться через 8 лет – то на 90%.

Базовая часть пенсионной выплаты гарантируется государством. Она устанавливается каждый год в феврале. Например, в 2018 году ее размер составил 4 982,9 руб. В следующих случаях законом предусмотрено увеличение этой величины следующим образом:

В 2 раза для людей, которым исполнилось 80 лет, так же как и для инвалидов 1 группы.
Увеличение осуществляется для пенсионеров при наличии у них иждивенцев;
Растет выплата и у детей, лишившихся родителей.
Работников в условиях Крайнего Севера при наличии у них стажа от 15 до 20 лет.
Сельхозработников при наличии у них стажа свыше 30 лет.

Данная ставка может быть и уменьшена. Это имеет место в отношении инвалидов 3 группы (так как они способны трудиться).

Если граждане обратились за пенсией с отсрочкой, то фиксированная сумма тоже будет увеличена. Но конкретный размер зависит от периода обращения, что значит, страховая пенсия в части ее основы также растет.

Назначение страховой пенсии

Чтобы получать пенсию, нужно предпринимать активные действия. С этой целью гражданину следует направиться в ПФР. Это можно сделать, обратившись лично в ПФР или к своему работодателю, или через представителя. Также можно направить письмо через почту, заявку через интернет или подать заявление в МФЦ.

Помимо заявления, необходимо подготовить пакет подтверждающих документов (что значит – страховая пенсия назначается на законных основаниях). Выплата начисляется с даты подачи документов.

Законом предусмотрены случаи, при которых выплаты могут быть приостановлены или прекращены. Заморозка возможна по следующим основаниям:

Платежей не поступает более 6 месяцев.
Не было получено переосвидетельствование МСЭ (медико-социальной экспертизы).
Истек срок действия на вид на жительство.
Получатель пенсии уехал в страну, с которой у России имеется соответствующий договор (об обеспечении пенсиями).

Прекращение выплат наступает, если:

Пенсионер умер.
Признан отсутствующим без вести.
Не явился в ПФР в течение 6 месяцев после заморозки выплаты.
Утратил соответствующее право.
Отказался от выплаты.
Не получил вид на жительство.

Способы выплаты

Пенсия выплачивается каждый месяц. Способ доставки определяется в период рассмотрения документов. Граждане вправе менять его по своему усмотрению. Для этого нужно обратиться в ПФР с заявлением. Но чаще всего, пенсии получают на почте или путем перевода на банковскую карточку. Если гражданин переезжает на другое место жительства, он должен сообщить об этом в ПФР. При этом он определяет другой удобный способ доставки выплаты.

Индексация в 2018 году

Страховая пенсия каждый год индексируется. Например, в 2016 году ее увеличили на 4%, а инфляция тогда составила 12,9% (правда, это решено было компенсировать пятью тыс. руб., которые выплатили в начале следующего года).

Таким образом, индексация осуществляется в соответствии с инфляцией, но может незначительно от нее отличаться. В то же время не индексируются пенсии работающих пенсионеров (в их отношении индексация приостановлена). Однако, они в любом случае получат все индексации при увольнении. Тогда в ПФР им сделают соответствующий перерасчет. В 2018 году в результате индексации размер пенсий увеличился на 3,7%.

У работающих пенсионеров, тем не менее, величина пенсии с каждым годом также увеличивается. Это происходит в августе. Но рост в этом случае связан с дополнительными пенсионными баллами, которые они получают на работе каждый год.

Ранее пенсии индексировались в феврале. Но с 2019 по 2024 года перерасчет неработающим пенсионерам решено осуществлять в январе.

Заключение

Понять, что такое страховая пенсия, теперь несложно. Она назначается при достижении пенсионного возраста, который может быть снижен при определенных обстоятельствах, состоит из фиксированной части и ИПК. Размер выплаты зависит от накопленных пенсионных баллов и их стоимости в конкретном году. Помимо основания по возрасту, есть и два других основания, в связи с которыми осуществляется начисление.