Какой банк лучше? Обзор и рейтинг банков
Финансовая сфера в России развивается огромными темпами. С каждым днем открываются новые экономические организации, предлагающие оформить кредит или депозит. Однако далеко не многие подобные учреждения можно назвать надежными. Какой банк лучше? Прежде чем принять решение о сотрудничестве с тем или иным учреждением, стоит изучить информацию о нем.
Как определяется надежность банка
С начала 2013 года в связи с экономическим кризисом Центробанк России отозвал лицензии более чем у 300 финансовых организаций. Мелкие учреждения не выдержали инфляции и значительного скачка доллара. В связи с этим у многих клиентов возникает ряд вопросов. В каком банке лучше открыть расчетный счет? Какое финансовое учреждение подойдет для оформления кредита или депозита? С каким учреждением стоит сотрудничать по вопросам ипотеки?
Чтобы принять решение о сотрудничестве с банком, стоит изучить отзывы о нем, ознакомиться с информацией рейтинговых агентств. История финансового учреждения также имеет значение. К банкам, которые существуют на рынке более 20 лет, всегда больше доверия.
Какой банк лучше? Имеет значение, какой услугой решил воспользоваться клиент. Так, одни банки предлагают выгодную ипотеку, другие – лояльные условия для индивидуальных предпринимателей. Ниже будут описаны 10 финансовых учреждений, которые наиболее популярны в России в 2018 году.
Сбербанк России
Универсальное финансовое учреждение сегодня предоставляет широкий спектр услуг для физических и юридических лиц. Доля Сбербанка в общем активе отечественного банковского сектора достигает 25 %. Основано финансовое учреждение было в 1922 году. Вплоть до 1987 года действовала система трудовых сберегательных касс СССР. Затем учреждение было реорганизовано в Банк трудовых сбережений и кредитования.
Если рассматривать рейтинг банков по надежности, Сбербанк попадает в первую десятку. Финансовому учреждению доверяют как простые граждане, так и владельцы крупных фирм. На сегодняшний день насчитывается более 17 тысяч представительств учреждения по всей России. Практически в каждом населенном пункте есть банкоматы и точки продаж Сбербанка.
На выгодных условиях предоставляются кредиты для физических лиц. Подать заявку каждый может в режиме реального времени через официальный сайт финансового учреждения. Клиенты могут взять до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Ставка – 11,5 % годовых. Если сумма кредита не превышает 100 тысяч рублей, для оформления договора потребуется лишь паспорт, а также идентификационный код.
По мнению многих, Сбербанк - самый лучший банк. Радует клиентов удобная система интернет обслуживания. Если открыт счет в финансовом учреждении, в режиме реального времени можно оплачивать коммунальные услуги, перечислять деньги на счета других банков, покупать товары в онлайн-магазинах.
Если возникает вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку, также стоит рассмотреть предложение от Сбербанка. Выгодными считаются кредиты на строящееся жилье. Оформить договор можно на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей. При этом клиент обязательно должен внести первоначальный взнос – 15 % от стоимости жилья. Ставка по кредиту – 6,7 % годовых. Договор заключается в национальной валюте.
«Газпромбанк»
Это один из крупнейших банков в России, главный офис которого расположен в Москве. Основано финансовое учреждение было в 1990 году. За время работы активы банка выросли практически втрое. Сегодня эта сумма достигает 5500 миллиардов рублей.
Изначально финансовое учреждение было основано для финансовой поддержки газовой отрасли России. По мере развития банк начал предоставлять услуги и в другом направлении. Сегодня клиентами финансового учреждения являются более 5 миллионов физических лиц и около 45 тысяч юридических лиц.
Какой банк лучше для ИП? Многие предприниматели принимают решение сотрудничать именно с этим учреждением. На выгодных условиях здесь осуществляется расчетно-кассовое обслуживание. За открытие счета придется заплатить 1000 рублей. Стоимость платежного поручения – 50 рублей. Широкая корреспондентская сеть дает возможность осуществлять расчеты во многих валютах.
Выгодные условия предлагаются также и для физических лиц. Потребительский кредит здесь можно оформить под 11,4 % годовых. Максимальная сумма – 3 миллиона рублей. Под 8,8 % годовых каждый может оформить договор рефинансирования имеющихся кредитов.
На лояльных условиях каждый клиент может оформить также депозит «Газпромбанка». Популярностью пользуется программа «Двери открыты». Договор может быть заключен на 91 день под 6,5 % годовых. При этом в любой момент клиент может забрать свои деньги без потери процентов.
Без возможности снятия вложенной суммы может быть оформлен депозитный договор «Сбережения и защита». Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей. Договор заключается минимум на 3 месяца. Доходность – 8 % годовых.
«Райфайзенбанк»
Официальную работу российский коммерческий банк начал в 1996 году. На 2018 год активы финансового учреждения достигли 870 миллиардов рублей. Сегодня представительства банка имеются во всех крупных городах России.
Тем, кто рассматривает, в каком банке лучше взять ипотеку, стоит изучить условия этого учреждения. Каждый клиент имеет возможность приобрести квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. На выгодных условиях предлагается программа рефинансирования для клиентов, которые ранее оформили ипотеку в других финансовых учреждениях. На первичном рынке приобрести жилье можно под 9,25 % годовых. Максимальная сумма – 26 миллионов рублей. Клиенту обязательно придется внести первоначальный взнос, не менее 15 % от стоимости недвижимости. Договор может быть заключен на срок до 30 лет.
Условия приобретения жилья на вторичном рынке практически такие же. Однако процентная ставка немного выше – 9,5 % годовых. Для заключения сделки необходимо предоставить паспорт, идентификационный код, а также справку о доходах. В некоторых случаях банк может затребовать также документы, подтверждающие доходы других членов семьи.
Для клиентов, которые заключают кредитные договора, предлагаются выгодные условия кредитования. Если человек попал в нестандартную ситуацию, и не может справиться со своими финансовыми обязательствами, он будет от них освобожден по условиям договора.
Какой банк лучше выбрать для оформления депозита? Стоит рассмотреть предложения «Райфайзенбанка». Каждый новый клиент может оформить вклад «Приветственный» на 1 год под 6,5 % годовых. Минимальная сумма для заключения сделки – 100 тысяч рублей.
«ВТБ банк»
Универсальный коммерческий банк был основан в 1990 году. Тогда это было учреждение, которое предназначалось для внешней торговли. Компания получила соответствующее название «Внешторгбанк». Переименовано учреждение было только в 2004 году.
Какой банк лучше для физических лиц? Сегодня многие выбирают именно ВТБ. Связано это с большим количеством представительств и банкоматов. Если у клиентов возникают вопросы, связанные с обслуживанием, есть возможность обратиться в ближайшее отделение или точку продаж. На сегодняшний день насчитывается более 100 представительств по всей России.
Если рассматривать рейтинг банков, ВТБ попадает в десятку лучших в России. По версии британского журнала The Banker финансовое учреждение занимает 66 место среди 1000 крупнейших банков мира.
Несмотря на менее выгодные условия, нежели в описанных выше учреждениях, количество клиентов, желающих сотрудничать с ВТБ не уменьшается. Потребительский кредит каждый совершеннолетний гражданин может оформить под 12,5 % годовых. Максимальная сумма – 5 миллионов рублей. Срок кредита может достигать 7 лет. Для заключения сделки потребуется паспорт, а также идентификационный код. Если оформляется сумма более 100 тысяч рублей, дополнительно придется предоставить справку о доходах.
В каком банке наилучшие условия по автокредитованию? Многие выбирают ВТБ. Плюс в том, что приобрести в кредит можно не только новые, но и подержанные автомобили. Транспорт можно купить как у дилеров, так и у частных лиц. При условии покупки нового транспортного средства ставка составит 9,1 % годовых. Подержанный автомобиль удастся купить под 9,9 % годовых. Договор может быть заключен на срок до 7 лет. Обязательным условием является первоначальный взнос – 10 % от стоимости транспортного средства.
«Росабанк»
По итогам 2014 года это финансовое учреждение заняло 12 место по величине активов среди других банков России. На 2018 год эта сумма достигла 957 миллиардов рублей. «Росбанк» - это универсальное финансовое учреждение, в котором предоставляется широкий спектр услуг как для физических, так и для юридических лиц. Если рассматривать, какой банк надежнее, стоит обратить внимание на эту компанию. По кредитному рейтингу данный банк попал в категорию ААА (высокий уровень надежности).
Отделения «Росбанка» сегодня можно встретить лишь в городах с численностью населения более 100 тысяч человек. В связи с этим финансовое учреждение пользуется меньшей популярностью. Несмотря на это банк предлагает выгодные условия по кредитам и депозитам. Подать заявку на кредитование можно в режиме реального времени. В течение 15 минут после заполнения заявки клиент получает предварительный ответ от банка. Тем, кто обращается в финансовое учреждение впервые, удастся взять кредит наличными под 13 % годовых. Максимальная сумма – 3 миллиона рублей. Договор может быть заключен на срок до 60 месяцев.
Если возникает вопрос, в каком банке лучше сделать рефинансирование, также стоит обратить внимание на предложение «Росбанка». Учреждение предлагает объединить несколько кредитов в один. Ставка по договору при этом также составит 13 % годовых.
Выгодным можно назвать «Росбанк» для сбережения средств физических лиц. Предлагаются депозиты в отечественной, па также иностранной валюте. Наиболее доходной является программа «150 лет надежности». Договор может быть заключен на 3,6,9 и 12 месяцев. Максимальная ставка – 5,6 годовых. Плюс в том, что сделку можно заключить при наличии небольшой суммы сбережений (от 15 тысяч рублей).
«Модульбанк»
Какой банк лучше для ИП? Отзывы показывают, что «Модульбанк» идеально подходит для тех, кто решил заняться собственным бизнесом. Это единственное финансовое учреждение в России, которое сотрудничает только с малым бизнесом. Зарегистрирован банк был в 1992 году. Однако пик его популярности приходится на начало 2000 годов. Именно в это время начал активно развиваться малый бизнес. Начиная с 2004 года учреждение стало участвовать в системе страхования вкладов. Благодаря этому число клиентов возросло в разы.
Основное направление деятельности – обслуживание индивидуальных предпринимателей. Открыть счет в «Модульбанке» можно всего за 5-10 минут. Заявку каждый начинающий бизнесмен может подать в режиме реального времени. Для заключения сделки не нужно обращаться непосредственно в финансовое учреждение. Менеджер приедет в удобное место, предварительно договорившись о времени. Тарифы подбираются в индивидуальном порядке. Для начинающих предпринимателей подойдет пакет «Стартовый». Абонентская плата отсутствует. Комиссия за перевод денег юридическим лицам – 90 рублей.
Для клиентов, которые не имеют опыта в ведении собственного бизнеса, предлагаются услуги бухгалтера. Экономисты банка смогут самостоятельно подсчитать необходимые налоги и взносы в другие организации, подготовят годовую отчетность, будут вести кадровый учет. В вопросах бухгалтерии специалисты финансового учреждения будут готовы помочь в выходные и праздничные дни. За разовую консультацию по бухгалтерскому учету придется заплатить 1000 рублей. Есть возможность нанять постоянного специалиста. Стоимость обслуживания – 10788 рублей при условии, что предприниматель работает по упрощенной системе налогообложения.
«Тинькофф банк»
Финансовое учреждение сегодня полностью сфокусировано на дистанционном обслуживании. Розничных отделений банк не имеет. Благодаря этому компания привлекает многих клиентов, которые не располагают большим количеством времени. По состоянию на 2018 год «Тинькофф банк» занимает 33-е место по числу активов среди других финансовых учреждений страны. Хотя основана компания была относительно недавно – в 2006 году. Изначально учреждение имело название «Тинькофф кредитные системы». В роли основателя выступил Олег Тиньков.
Если возникает вопрос, какой банк лучше для кредита, многие рассматривают это финансовое учреждение. Получить деньги наличными здесь можно на очень выгодных условиях. Ставка – всего от 9,9 % годовых. Заявка оформляется в режиме реального времени. Получить ответ можно уже в течение часа. Если кредит одобрен к клиенту выезжает менеджер компании для подписания договора. Деньги поступают на карту без кредитной линии. Для заключения сделки нужен лишь паспорт, а также идентификационный код. Без залога можно оформить кредит на сумму до 1 миллиона рублей. Под залог недвижимости может быть заключена сделка на сумму до 15 миллионов рублей.
В какой банк лучше вложить деньги? Выгодно инвестировать также можно с банком «Тинькофф». Открыть вклад можно в национальной или иностранной валюте. Каждый может инвестировать сумму от 50 тысяч рублей под 6 % годовых.
Немало хороших отзывов можно услышать об интернет-обслуживании «Тинькофф банка». В режиме реального времени можно оплачивать коммунальные услуги, штрафы в ГИБДД, погашать кредиты других банков.
«Альфа банк»
Крупнейший частный российский банк был основан в 1990 году. Лицензию на осуществление банковских операций Центробанк выдал учреждению в январе 1991 года. Сегодня компания пользуется большой популярностью благодаря предоставлению широкого спектра услуг. Если рассматривать , в каком банке лучше работать, стоит обратить внимание на эту организацию. Представительства учреждения имеются даже в небольших провинциальных городах. Так, люди с экономическим образованием имеют возможность устроиться на работу с достойной оплатой труда.
На выгодных условиях в банке можно оформить потребительский кредит. Максимальная сумма -1,5 миллиона рублей. Договор может быть заключен на 5 лет под 9,9 % годовых. Многие предпочитают оформлять кредитную карту от «Альфабанка». Ставка – 7 % годовых. Преимуществом карты является льготный период 60 дней. За снятие наличных в банкоматах других банков плата не взимается.
В «Альфа банке» каждый желающий может оформить кредит на новый или подержанный автомобиль без залога и поручителей. Максимальная стоимость транспортного средства – 1 миллион рублей. Договор может быть заключен на срок до 60 месяцев под 10,99 % годовых.
«Юникредит банк»
Главный офис акционерного общества находится в Москве. Основано финансовое учреждение было в 1989 году. Банк не пользуется большой популярностью у физических лиц, однако отличается высоким уровнем надежности. Если рассматривать, в каком банке лучше открыть счет, стоит обратить внимание на эту компанию. По объему активов компания занимает 8-е место в рейтинге Интерфакс-100.
Выгодные условия предлагает банк для тех, кто хочет инвестировать средства. При условии оформления депозита на срок свыше года, ставка составит 8,3 % годовых. Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей. Договор на три месяца можно заключить под 6 % годовых. Многие предпочитают открывать счет до востребования. При этом все средства можно забирать в любое время без потери процентов. Ставка «до востребования составляет 3,99 % годовых.
Лояльные условия предлагаются для клиентов, которые решили приобрести жилье в кредит. Максимальная сумма – 30 миллионов рублей. При этом первоначальный взнос от 15 % является обязательным. Сделка может быть заключена на срок до 30 лет. Ставка фиксируется на весь срок кредита и составляет 7 % годовых.
«Совкомбанк»
Главный офис российского коммерческого банка расположен в Костроме. Основано финансовое учреждение было в ноябре 1990 года. Первоначальное название – «Букомбанк». Компания имеет лицензии для работы с ценными бумагами и осуществление банковских операций для физических и юридических лиц. По оценке рейтинговых агентств учреждение является стабильным. Ему присвоена категория В по международной шкале.
Потребительский кредит может оформить каждый желающий гражданин РФ, чей возраст превышает 21 год. На любые цели можно взять до 300 тысяч рублей под 11,9 % годовых. Для подписания договора придется предъявить лишь паспорт, а также идентификационный код. Обязательным условием является наличие стационарного или рабочего телефона. Для клиентов, которые получают пенсию или зарплату на карту «Совкомбанка» ставка по кредиту может быть снижена.
Выгодные условия сотрудничества предлагаются для пенсионеров. Воспользоваться лояльными условиями могут клиенты старше 55 лет. Получить наличные (до 300 тысяч рублей) можно по 10 % годовых. Обязательным условием является официальное трудоустройство. Клиент должен быть зарегистрирован не далее 70 км от отделения банка.
Рассмотреть предложения «Совкомбанка» стоит и тем, кто решил оформить депозитный договор. Минимальная сумма вклада – 30 тысяч рублей. Максимальная доходность – 7,8 % годовых. Получить такую ставку можно при условии заключения договора на год.
Какой банк лучше? Все описанные финансовые учреждения имеют свои преимущества. Выбор стоит делать исходя из поставленных целей. Заранее стоит изучить отзывы о банках, пообщаться с представителями разных финансовых компаний.