Сколько стоит КАСКО на машину и от чего зависит цена полиса

• 22 Июля, 2018
• Страхование
• Айгуль Баширова

КАСКО относится к добровольному виду страхования, собственники автотранспортных средств самостоятельно выбирают данный полис для защиты. Полис КАСКО, в отличие от ОСАГО защитит машину страхователя, а не пострадавшей стороны. Сколько стоит КАСКО на машину? Стоимость полиса зависит от множества факторов, рисков, которые нужно учитывать страхователю.

КАСКО и ОСАГО

Сколько стоит КАСКО или ОСАГО на машину? По сравнению с первым, второй на много дешевле. Но данные полиса имеют различное предназначение, и их не стоит путать. ОСАГО является обязательной страховкой с ограничением по страховой сумме в четыреста тысяч рублей. У КАСКО ограничения по сумме нет, риски страхователь может выбрать самостоятельно. Стоимость ОСАГО для одного и того же владельца автотранспортного средства будет одинакова во всех страховых компаниях. Цена КАСКО может отличаться в различных компаниях.

Факторы, имеющие значение при расчете стоимости КАСКО

Для того чтобы понять, сколько примерно стоит КАСКО, необходимо обратить внимание на следующие факторы.

• Возраст включенных водителей. Если водитель младше 21 года или старше 65, то стоимость страхового полиса будет повышена. По статистике, лица данного возраста чаще сего попадают в дорожно-транспортные происшествия.
• Возраст автотранспортного средства. Чем старше автомобиль, тем дороже стоит страховой полис. Так как детали изнашиваются, появляются естественные повреждения. Обычно страховые компании не страхуют автомобили, возраст которых превышает десять лет. Но новые автотранспортные средства, купленные с помощью кредитов, должны быть застрахованы обязательно.
• Стаж и опыт вождения включенных водителей. Чем больше стаж у водителей, тем больше скидка.
• Безаварийность. Если водитель ранее не попадал в аварии, то у него есть скидка. Если же водитель попадал в дорожно-транспортные происшествия, причем сам был виновником, то стоимость страховки увеличится. Так как вероятность попадания в аварии есть.
• Модель автомобиля. Чем дороже машина, тем дороже страховка.
• Класс автомобиля.
• Статистика угонов за определенное время. Если автомобиль по своей модели попадает под данный список, то стоимость страхового полиса увеличится. Так как вероятность угона у данной машины больше, чем у других. Иногда некоторые компании отказываются брать на страхование автомобили, попадающие под список угона.
• Противоугонная система также имеет значение при расчете стоимости КАСКО. Чем лучше система, тем дешевле страховой полис.
• Наличие франшизы влияет на цену. Если есть франшиза (определенную сумму страховая компания не будет выплачивать), то стоимость страховки меньше.
• Дополнительные услуги, которые выбирает клиент, также прибавляются к стоимости.
• Сотрудничество клиента с другим страховщиком-конкурентом. То есть, если ранее страхователь приобретал полиса в другой компании, но по окончании действия полиса решил поменять страховщика. Новый страховщик может дать дополнительную скидку, в размере тридцати процентов от стоимости полиса.
• Акции и скидки. Иногда страховые компании объявляют о скидках, за счет которых можно уменьшить сумму по договору.
• Стоимость полиса будет зависеть от места регистрации собственника автотранспортного средства. Если владелец живет в крупном мегаполисе, то стоимость полиса будет выше, так как вероятность страхового случая повысится.

Способы выплаты

Выплаты по КАСКО также могут отличаться. Средняя стоимость КАСКО зависит от варианта выплаты. При агрегатной выплате стоимость полиса дешевле, соответственно, при неагрегатной оплате цена договора становится дороже.

Агрегатная сумма

При агрегатной выплате страховая сумма будет меньше, в зависимости от ранее полученных выплат, то есть она меняется. Например, страхователь приобрел полис на общую страховую сумму один миллион. Произошел страховой случай, стоимость повреждений составила четыреста тысяч рублей. Соответственно, ему выплатили четыреста тысяч. Оставшаяся страховая сумма будет равна шестистам тысячам рублей. Таким образом, страховая сумма поменялась, уменьшилась. Если за тот же год произойдет страховой случай с выплатой семьсот тысяч, то страхователю, компания заплатит, лишь шестьсот тысяч рублей. Выплата становится неполной, так как в остатке по договору нет нужной суммы. В данном случае средняя стоимость КАСКО за автомобиль будет меньше, так как выплат может и не быть.

Неагрегатная сумма

В этом случае, страховая сумма не изменяется вне зависимости от того, сколько раз обращался в страховую компанию клиент. Например, автомобиль застрахован на один миллион рублей. Произошел страховой случай, и компания осуществила выплату на пятьсот тысяч. При обращении в компанию в следующий раз страховая сумма остатается не изменой и равняется одному миллиону рублей.

Сколько стоит КАСКО на машину и почему дорого

По статистике, цена КАСКО в РФ намного выше, чем в европейских странах. Разница становится очевидной, если сравнивать доходы населения стран. Почему средняя цена КАСКО в России намного выше?

По статистике, в нашей стране происходит больше аварий, чем в других странах. Также в РФ очень много угонов. Поэтому тарифы по КАСКО, намного выше. В РФ добровольное страхование автотранспортных средств является убыточным видом. Это связанно с тем, что происходит множество аварий, и по каждой застрахованной машине необходимо осуществить выплату. Например, страхователь застраховал автомобиль на шестьсот тысяч рублей, при этом он заплатил примерно шестьдесят тысяч. При страховом случае размер оплаты клиентом превысит сумму, которую выплатит компания.

Данный вид страхования является убыточным, так как это добровольный метод. То есть страхуют автомобили те страхователи, которые не уверены в себе или по другим причинам. Но мотивация для того, чтобы приобрести страховку, у них есть.

Цена полиса

Сколько будет стоить КАСКО в различных регионах? Стоимость полиса в различных регионах может сильно отличаться друг от друга. Например, средняя стоимость полиса на автомобиль «Форд Фокус» будет составлять сорок две тысячи рублей. В столице цена на полис для такого же автомобиля составит приблизительно семьдесят тысяч рублей.

Сколько в среднем стоит КАСКО на год? Средняя цена страхового полиса в Новгороде составит пятьдесят шесть тысяч рублей. Вышеперечисленные суммы не являются точными, так как стоимость автомобиля зависит от списка включенных водителей, а также от множества факторов.

Совет

Во время составления договора необходимо ознакомиться со всеми данными. Необходимо проверить правильность ввода личной информации. Иногда ошибка может быть даже в фамилии. Также важно проверить срок действия полиса, для того чтобы убедиться в том, что машина была застрахована на год. От незначительных помарок зависит стоимость полиса, а также выплата. Страховая компания может отказать в выплате из-за предоставления неверных данных. Подпись страхователя является согласием для договора. То есть, если владелец автотранспортного средства во время составления договора не заметил ошибку и поставил подпись, то это обоюдная вина. Сотрудник страховщика виноват в том, что допустил ошибку, а страхователь – что не заметил и согласился.

Если по истечении года владелец машины понял, что условия договора данного полиса ему не нравятся и не подходят, то он может обратиться в другую страховую компанию. Стоимость полисов в различных компаниях отличается друг от друга.

Варианты КАСКО

Сколько стоит КАСКО на машину? Стоимость страховки на автомобиль зависит от вида страхового полиса.

Полное КАСКО

Данный страховой договор включает в себя все возможные риски. То есть страхователь может приобрести полис с обширными рисками. Основными являются: ущерб, угон, пожар, стихийные бедствия, действия третьих лиц, падение предметов. В этом полисе, как и в других, существует множество исключений из выплат. С ними нужно внимательно ознакомиться.

Неполное КАСКО

Страхователь выбирает наиболее значимые для него риски. И страховая компания осуществит выплату только по данным рискам. Часто клиенты выбирают риск «угон». Соответственно, в этом случае компания выплатит своему клиенту только в случае угона автомобиля. Например, при возникновении дорожно-транспортного происшествия компания откажет в выплате, так как это не является страховым случаем. Поэтому при выборе полиса с неполным списком необходимо обратить внимание на риски, включенные в договор.

Мини КАСКО

Данный вид страховки также можно отнести к неполному КАСКО. Только стоимость мини КАСКО будет намного меньше. Стоимость страховки КАСКО примерно будет равна стоимости ОСАГО. Обычно такое КАСКО включает в себя один риск, связанный с дорожно-транспортным происшествием. То есть выплата может быть осуществлена только при возникновении данного риска. Но учитывая то, что по статистике РФ по ДТП стоит почти на первом месте, то приобретение данного полиса является актуальным. Но не все страхователи будут приобретать полиса добровольного вида.

Сколько процентов КАСКО от стоимости машины будет составлять? Ценовая категория отличается в различных компаниях. Но в среднем, стоимость полиса составит приблизительно 4-12 процентов от страховой суммы. Выбранный процент будет зависеть также от дополнительных услуг. Если стоимость автотранспортного средства составила более 2 500 000 рублей, то тариф понижается до 4-7 процентов. Стоит отметить, что не все страховые компании принимают автомобили с высокой стоимостью. Так как вероятность угона дорогих автотранспортных средств увеличивается. Для того, чтобы застраховать такую машину потребуется несколько дней.

КАСКО по минимальной цене

Для того чтобы приобрести полис по более выгодной цене, необходимо ответить на вопрос: «Сколько стоит КАСКО на машину в различных компаниях?». Для этого необходимо выбрать несколько надежных страховых компаний, определить наличие лицензии, были ли выплаты по данному виду полисов. Нужно узнать стоимость страховки у данных компаний и определить наименьшую. Во время выбора договора также нужно обратить на наличие рисков и исключений. Можно взять памятки у каждой компании, ознакомиться и сравнить условия выплат. Поход в страховые компании занимает много времени. Поэтому можно зайти на сайты компаний и сделать предварительный расчет суммы и уже потом идти к определенному страховщику. Также можно воспользоваться льготами на КАСКО, различными акциями, проводимыми компанией. Можно определить для себя важные риски, и выбрать неполное КАСКО. Для уменьшения стоимости договора можно также воспользоваться агрегатной суммой и франшизой. Но необходимо понимать, как она будет использована в конкретном договоре. Франшизы у всех компаний различаются.

Страховые компании часто разрабатывают новые продукты для того чтобы клиенты могли найти полис для себя. В некоторых страховых компаниях есть полиса с ограниченным количеством страховых случаев. Например, по дорожно-транспортному происшествию можно обращаться к страховщику только два раза в год. Соответственно, данный полис станет дешевле из-за ограничения обращения. Есть страховки 50/50, когда страхователь оплачивает только половину суммы, а вторую оплачивает в том случае, если произойдет страховой случай. Если же страхового случая не будет за целый год, то выплачивать следующий взнос не нужно. Для уменьшения премии можно также выбрать полис на сезон. Например, если вероятность страхового случая увеличивается зимой, то полис можно приобрести на это время года.

Машина с пробегом

Сколько стоит КАСКО на машину с пробегом? Стоимость полиса на старый автомобиль будет выше примерно в два раза. Также стоит учитывать, что большинство страховых компаний отказываются брать на страхование автомобиль возрастом более семи лет.

Цена страхового полиса зависит от выбранной страховой компании, а также от стоимости самого автотранспортного средства. По сравнению с новой машиной, стоимость авто с пробегом будет дешевле примерно на пятьдесят процентов (зависит от возраста машины). Таким образом, итоговая цена страхового договора КАСКО на старый и новый автомобиль будет примерно одинакова. Но страховая сумма у новой машины будет больше. Соответственно, за тот же случай машины получат разные выплаты. Для того чтобы уменьшить премию по полису, можно делать пролонгацию договора ежегодно. Стоимость машины снижается каждый год приблизительно на десять процентов, соответственно и страховая сумма понизится.

При оформлении полиса на автомобиль с пробегом страховая компания осуществит осмотр транспортного средства. И повреждения, которые были получены ранее, не будут оплачены, их зафиксирует сотрудник в документе по осмотру. Приобретение полиса для таких машин имеет определенные сложности, поэтому процесс заключения осуществляется несколько дней.