Отзывы о каско в "Ингосстрахе", условия договора, правила оформления, выплаты

В отличие от ОСАГО, страховые полисы каско защищают автовладельцев от большего числа рисков. Несмотря на то что приобретение такой страховки является добровольным решением, многие автомобилисты делают выбор именно в ее пользу. Одна из организаций, которая занимается оформлением каско, – «Ингосстрах». Отзывов об этой компании немало, ведь она является несомненным лидером на российском рынке страховых продуктов.

Пару слов о фирме-страховщике

Компания «Ингосстрах» осуществляет свою деятельность на протяжении более чем 70 лет. Организация была учреждена постановлением Совета Министров СССР в 1947 году. Страховая компания «Ингосстрах» стремительно развивалась, с каждым годом открывались ее новые представительства в советских городах. С распадом СССР в 1991 году государственное учреждение было реорганизовано в акционерное общество.

На сегодняшний день эта фирма работает в различных направлениях, предоставляет услуги по страхованию имущества, здоровья и жизни, рисков во время путешествия и пр. По неофициальным данным, уставной капитал компании составляет порядка более 200 млн руб.

Фирма «Ингосстрах» представлена многочисленными отделениями и филиалами в большинстве регионов России, а также на территории некоторых зарубежных стран (Армении, Республики Беларусь, Кыргызстана и Узбекистана). Неслучайно компания из года в год занимает первые места в рейтингах самых надежных страховщиков, предоставляющих выгодные условия для физических и юридических лиц.

Добровольное страхование транспортных средств

Полис каско «Ингосстрах» – это один из популярных продуктов, реализуемых компанией. В отличие от обязательного страхования, добровольное имеет ряд преимуществ. Повсеместная популярность каско объясняется широким охватом всевозможных рисков, с которыми могут столкнуться автовладельцы, и выплатой высоких страховых премий.

Как и в любой другой страховой фирме, «Ингосстрах» в своей деятельности придерживается собственной политики. Это касается утверждения целей компании, принципов, положений автострахования, в том числе и правил каско. «Ингосстрах» гарантирует финансовую защиту рисков при использовании различных транспортных средств. Объектами добровольного автострахования, в соответствии с программой компании, являются:

легковые и грузовые автомобили;
прицепы и полуприцепы;
автобусы;
мопеды, мотоциклы, мотовелосипеды;
транспорт особого назначения.

Что представляет собой полис каско?

После подписания соглашения клиенту выдается полис, имеющий серию и номер, содержащий информацию о владельце, транспортном средстве, название программы автострахования и краткий перечень страховых рисков. В договоре каско «Ингосстраха» всегда прописывается стоимость страховки и размер максимальной денежной компенсации, на которую сможет претендовать страхователь в случае наступления страхового события. Действительность документа подтверждается печатью страховой компании и подписью уполномоченного представителя.

Помимо полиса, клиенту выдают специальную памятку. Ознакомившись с ней, владелец сможет узнать о порядке страхования и правилах каско. «Ингосстрах» подробно расписывает в памятке для клиентов вопросы, связанные с возмещением убытков, урегулированием вопросов с пострадавшими, применением штрафных санкций и др.

Основными критериями, которые влияют на цену полиса, являются возраст автомобилиста, пробег и стоимость транспортного средства, стаж вождения и число водителей, допущенных к управлению машиной. Страховщик использует и другие параметры для расчета стоимости каско, в частности, учитывается наличие дополнительного оборудования, телематического устройства, противоугонных систем. Для самостоятельного расчета каско в «Ингосстрахе» можно воспользоваться онлайн-калькулятором, размещенным на официальном сайте фирмы. Кстати, там же можно оформить электронный полис.

С чего начать оформление страховки?

Для того чтобы застраховать имущественные риски, необходимо предоставить пакет документов, предусмотренный правилами фирмы. Для приобретения полиса каско потребуется:

паспорт;
водительское удостоверение;
паспорт и свидетельство о регистрации авто;
фотографии транспортного средства.

Если собственник допускает к управлению автомобилем третьих лиц, необходимо предъявить паспорт и водительское удостоверение каждого из них. Для организаций, желающих застраховать корпоративный транспорт, перечень обязательных документов на каско от «Ингосстраха» выглядит так:

документы об учреждении предприятия;
паспорт представителя компании и доверенность, подтверждающая право совершения сделки;
регистрационные документы на автомобиль;
бумаги, подтверждающие право собственности (владения) юридического лица;
предыдущий страховой полис;
фотоснимки машины.

К пакету указанных бумаг сотрудниками прилагается также акт осмотра транспортного средства.

Как правильно составить заявление?

Для заключения договора каско потенциальный страхователь должен написать заявление. В этом документе указывается информация о владельце, включая адрес места постоянной регистрации и контактные данные, сведения о страхуемом автомобиле (марка, модель, год выпуска, мощность, измеряемая в лошадиных силах, комплектация, средняя рыночная стоимость, государственный регистрационный номер, наличие дополнительного оборудования и др.), а также подходящие условия каско.

«Ингосстрах» предлагает клиентам два варианта подачи заявления: лично, в одном из офисов компании или на сайте в режиме онлайн. Второй способ является более предпочтительным для граждан, которые экономят свое время. Отправив заявку, необходимо дождаться ответного звонка менеджера страховой компании. Специалист проконсультирует по любым возникшим вопросам и сообщит о дальнейшем порядке действий.

Если автовладелец будет оформлять полис непосредственно в офисе «Ингосстраха», ему вообще ничего заполнять не придется. На основании предоставленных клиентом документов сотрудник самостоятельно внесет необходимую информацию в компьютер, распечатает заявление и подготовит его на подпись.

каско от угона и полной гибели ингосстрах

Программы каско в «Ингосстрахе»

Отзывы о вариантах страхования, предлагаемых страховщиком, встречаются весьма противоречивые. В целом клиенты остаются довольны надежным сотрудничеством с компанией и выгодными условиями приобретения полиса добровольного страхования. На сегодняшний день можно выбрать одну из четырех программ каско в «Ингосстрахе»:

«Полная гибель и угон» – базовая страховка, которая защищает страхователя от рисков на 40%.
«Гибель авто и угон» (ущерб до 120 тыс. руб.) – уровень защищенности страхователя оценивается в 60%.
«Гибель и ущерб, без угона» – гарантирует безопасность на 65%.
«Гибель, ущерб, угон» – программа с самым высоким процентом защиты (98%).

Кроме того, выбирая полис, необходимо заранее подумать и о наиболее удобной схеме расчета. Выплаты по каско «Ингосстрах» осуществляет по каждому страховому случаю или только единоразово.

Первая схема является наиболее удобной, она же и применяется страховщиком по умолчанию. Эта программа предполагает выплаты на постоянной основе вне зависимости от количества страховых случаев. Однако сумма возмещения здесь минимальна. Исключение, при котором водитель не сможет претендовать на компенсацию, это угон или полная гибель авто, без возможности восстановления. Наступление страхового случая автоматически останавливает действие договора. Компания выплачивает владельцу премию, прописанную в договоре.

Второй вариант противоположен предыдущему. В этом случае страховка каско аннулируется сразу же после выплаты максимальной суммы за один из страховых случаев, произошедших в течение календарного года.

Существует еще один способ выплат – по договору. Пользователи в отзывах о каско от «Ингосстраха» часто отмечают преимущества схемы. Ее суть заключается в фиксации единой суммы, которая будет уменьшаться с наступлением каждого страхового события на сумму оплаченного возмещения. Как только указанная в договоре сумма в полном объеме будет истрачена, соглашение со страхователем теряет свою юридическую силу. Причем максимальный лимит или размер финансового ограничения по каждому страховом случаю обязательно прописывается в тексте договора.

Способы оплаты полиса

Заключив договор в офисе фирмы или на сайте, необходимо заплатить за страховку. В отделении компании сделать это можно, внеся наличные средства в кассу. Важно не забыть сохранить чек для подтверждения оплаты. При покупке электронного каско от «Ингосстраха» транзакция проводится по безналичному расчету.

Кроме того, фирма предусматривает возможность покупки полиса в рассрочку. Клиент может сам выбрать для себя удобную схему погашения задолженности:

платить равными частями на протяжении трех месяцев;
внести два равных платежа.

Если на момент наступления страхового случая оплата полиса не произведена до конца, страхователь получит только долю компенсации, в соответствии с оплаченной частью страховки. Например, при заключении договора клиент оплатил только половину от стоимости каско. «Ингосстрах» одобряет рассрочку и ожидает поступления оставшейся суммы в течение последующих двух месяцев. Но через две недели водитель попал в аварию и, не успев оплатить вторую половину стоимости каско, обращается за получением страховой выплаты. В такой ситуации фирма покроет только половину полученного ущерба.

Каско с франшизой

Как и любые другие страховые компании, «Ингосстрах» предлагает клиентам заключение страхового договора с франшизой, применение которой регламентируется правилами каско. Франшиза – это своего рода часть стоимости убытков, не подлежащих выплате. Она может быть условной и безусловной. В первом случае предполагается отказ страховщика компенсировать ущерб, если его размер меньше установленного размера франшизы. Если же, наоборот, сумма вреда превышает лимит, то и компенсация выплачивается в полном объеме.

Безусловная франшиза позволяет снизить размер каждого возмещения по каско на оговоренную сумму. Размер и вид льготы отмечаются в страховом договоре. Полис выдается на полную стоимость при отсутствии положения о франшизе в страховом договоре. В то же время применение льготы позволит снизить цену каско, но этой функцией нежелательно пользоваться водителям с небольшим стажем безаварийной езды.

Действует ли страховка за рубежом?

Полис добровольного страхования от «Ингосстрах» действует на территории России и СНГ. При желании клиента площадь покрытия может быть увеличена за дополнительную плату (порядка 20 у. е. за двухнедельный период). Чтобы воспользоваться услугой и расширить зоны действия каско, необходимо перечислить список стран, в которые страхователь планирует отправиться на автомобиле, и внести изменения в действующую страховку или же заключить дополнительный договор. Менеджеры «Ингосстраха» проконсультируют клиента о порядке действия полиса при наступлении страхового случая за пределами территории РФ.

Что считается страховым случаем?

При расчете каско «Ингосстрах» учитывает степень тяжести и последствия происшествия, наступление которого влечет за собой выплату компенсации. Страховыми случаями, ущерб от которых покрывается каско, являются:

дорожно-транспортное происшествие, вне зависимости от места свершения (проезжая часть, автостоянка, парковка около дома и др.);
самовозгорание автомобиля и умышленный поджог;
кража транспортного средства (не учитывается факт наличия в салоне авто ключей или документов);
хищение правоустанавливающих документов, ключей, дополнительного оборудования;
ущерб, полученный из-за повреждения упавшими предметами, некачественного дорожного покрытия;
убытки, понесенные вследствие столкновения с дикими животными;
вред, причиненный в результате стихийных бедствий;
подтопление;
провал асфальта;
техногенная авария.

Таким образом, каско подразумевает защиту практически от всех возможных имущественных рисков. При этом страхователь имеет право вносить определенные корректировки в перечень страховых случаев, что зависит от выбранного полиса или индивидуальных условий соглашения. При этом важно учитывать один нюанс: чем больше рисков охватывает договор, тем выше цена каско от «Ингосстраха». На скидку могут рассчитывать постоянные клиенты и водители с многолетним стажем безаварийного вождения.

Учитывается ли естественный износ автомобиля?

Выплата компенсации по причиненному убытку рассчитывается по одной из трех схем, которая указывается в страховом договоре. Действуют три варианта расчета:

«Новое за старое». Эту схему применяют для большинства полисов каско по умолчанию. Она не предполагает учет естественного износа деталей при выплате возмещения.
«Выплаты по коэффициенту». Понесенные страхователем убытки компенсируются с учетом имеющегося износа. Максимальную сумму страховой премии определяют с учетом всей суммы ущерба, включая затраты на расходные материалы и ремонтные работы.
«Старое за старое». Величина страховой выплаты зависит от износа деталей, которые нуждаются в полной или частичной замене.

Кроме того, предполагается, что рыночная стоимость автомобиля за первый год эксплуатации теряет свою пятую часть, а каждый последующий год сумма сокращается на 8-10%.

Если страховой случай наступает в середине периода действия полиса каско, величину компенсации рассчитывают по количеству дней, истекших с момента заключения соглашения при условии, что иные условия амортизации автомобиля не рассматриваются.

Выгодное приобретение полиса

Во всех офисах «Ингосстраха» предусмотрено действие программы лояльности. Скидку при покупке каско могут получить:

водители пенсионного возраста;
семейные водители, имеющие несовершеннолетних детей;
автовладельцы при повторном обращении, продлении договора;
страхователи, установившие дополнительные противоугонные системы на свое авто.

Размер льготы определяется условиями страхования и считается индивидуально для каждого клиента. Компания «Ингосстрах» предлагает широкий выбор программ каско, от минимального набора рисков до полиса почти со стопроцентным уровнем защиты.

Что страховка не покрывает?

Урегулирование вопросов возмещения убытков в «Ингосстрахе» осуществляется на основании протоколов ГИБДД или извещений, заполненных участниками аварии самостоятельно (европротоколов). Но, например, замена лобового стекла по каско от «Ингосстраха» может производиться и без документов от ДПС. Для этого в договоре должен быть прописан соответствующий пункт.

В качестве страхового события компания не рассматривает:

хищение дополнительного оборудования, если оно не оформлено должным образом;
кражу государственных регистрационных знаков;
повреждения колес и шин в результате умышленных действий третьих лиц;
поломки, возникшие вследствие неправильной эксплуатации авто;
повреждения внутренних узлов машины.

Страховка каско не покрывает также моральный ущерб, в также повреждения автомобиля, причиненные умышленно самим страхователем.

Отказ в компенсации

Компания «Ингосстрах» имеет полное право отказать в выплате премии при наличии определенных обстоятельств, сопутствующих страховому случаю. Например, если:

автомобиль эксплуатировался в неисправном состоянии;
за рулем находился водитель в состоянии алкогольного опьянения;
к управлению автомобиля было допущено лицо, не указанное в полисе или не имеющее водительского удостоверения;
ущерб был получен в результате неправильного хранения транспортного средства или перевозке на машине опасных или превышающих допустимую массу грузов;
авария произошла на спортивных соревнованиях;
повреждения авто были получены в результате нарушения ПДД.

Как отзываются клиенты о страховании «Ингосстрах»?

Работе компании посвящено немало откликов пользователей. Большинство из них – это положительные, благодарственные отзывы. Каско в «Ингосстрахе» каждый может оформить по индивидуальной программе, что является несомненным преимуществом.

Вместе с тем, нередко встречаются и негативные комментарии, в которых клиенты страховой компании указывали на различные недостатки обслуживания и системы страхования. Так, например, имеется немало отзывов, в котором пользователи выражают свое недовольство размером начисленной компенсации. В то же время немало страхователей высказывают восторг от оперативного принятия решения по страховому случаю.

Некоторые нарекания вызывает ремонт по каско от «Ингосстраха». С одной стороны, техобслуживанием занимаются проверенные сервисы, а если автомобиль новый, то, как правило, это СТО официального дилера. Клиенты отмечают профессионализм сотрудников, быструю поставку оригинальных запчастей и предоставление гарантии на выполненные работы. С другой стороны, ремонт у официального дилера иногда обходится в несколько раз дороже, чем в другом месте. В частности, тарифы для автомобилей старше трех лет ежегодно повышаются на 10-20%. Нельзя не отметить и задержку в выполнении работ – если верить отзывам, то сроки ремонта по каско нередко растягиваются на несколько месяцев.

Как показывает практика, большинство клиентов не знакомится с правилами страхования каско, не желая перечитывать формальный текст договора. Но только подробное изучение всех пунктов соглашения позволит избежать отказа и недоразумений при необходимости выплаты компенсации.

Полис каско – это то, что позволяет автовладельцам чувствовать себя увереннее и не переживать о материальных тратах при наступлении страхового события. Удобные и разноплановые программы страхования в «Ингосстрахе» дают возможность каждому клиенту подобрать для себя оптимальный вариант страховки.