Как узнать, в залоге машина или нет: советы

Покупка автомобиля считается серьезным решением в жизни каждого человека. Наиболее часто приобретаются подержанные машины, которые обладают доступной стоимостью, хорошим состоянием и другими положительными параметрами. Но важно грамотно выбирать автомобиль, так как сделка по его покупке должна быть юридически чистой. Поэтому каждый покупатель должен разбираться в том, как узнать, в залоге машина или нет. Такое обременение предполагает, что автомобиль приобретался в кредит или использовался в качестве залога при покупке недвижимости или получения крупного кредита. Поэтому, если продавец не будет перечислять средства банку, то у покупателя будет конфискована машина.

Понятие залогового авто

Наиболее часто такие машины приобретаются с помощью денежных средств банков, поэтому при оформлении права собственности указывается, что имущество передается банку в залог. В этом случае на машине имеется обременение, поэтому если заемщик не справится с кредитной нагрузкой, то он может лишиться своего имущества. Автомобиль конфискуется банком, после чего продается на торгах.

При наличии такого ограничения владелец не имеет права совершать разные сделки с машиной, поэтому она не должна продаваться, обмениваться на другое имущество или передаваться иным гражданам на основании договора дарения. Но отдельные граждане пытаются получить средства от продажи авто, после чего перестают платить средства по кредиту. Это приводит к тому, что покупатель лишается купленного объекта. Такая деятельность является мошеннической, причем нередко она приводит к тому, что покупатель лишается своих средств и машины. Вернуть деньги с мошенника будет затруднительно.

Поэтому перед покупкой важно разобраться, как проверить, залоговой автомобиль или нет. Иначе может возникнуть ситуация, когда покупатель лишится купленной машины, так как она будет конфискована и продана банком.

Признаки обременения

Если покупатель хочет узнать, в залоге машина или нет, ему следует оценить определенные признаки, которые говорят о наличии обременения на автомобиле. К основным таким признакам относится:

продавец располагает исключительно копией ПТС, но именно в оригинале имеются сведения о разных ограничениях, поэтому целесообразно потребовать оригинальный паспорт, получить который можно в отделении ГИБДД;
продается машина спустя короткий промежуток времени после приобретения, так как мошенники стараются осуществить сделку как можно быстрее, поэтому если авто принадлежит продавцу меньше трех лет, то можно говорить о том, что оно может находиться в залоге у банка, так как автокредит предлагается на срок от трех до пяти лет;
устанавливается слишком низкая стоимость, позволяющая мошеннику продать машину оперативно, поэтому такие предложения должны настораживать покупателей, поскольку высока вероятность наличия плохого технического состояния автомобиля;
отсутствие всех необходимых документов на автомобиль, подтверждающих, что именно продавец ранее приобрел машину, поэтому отсутствует возможность точно узнать, не использовался ли для этого автокредит;
продавец настаивает на продаже машины с помощью договора комиссии.

Даже при наличии вышеуказанных признаков невозможно понять, имеется ли действительно ограничение на автомобиле. Но желательно их изучить, чтобы разобраться в том, как узнать, в залоге машина или нет.

Изучение документов на автомобиль

Если требуется узнать, находится ли авто в залоге, надо потребовать от продавца всю необходимую документацию на транспортное средство. Обязательно у него должны иметься следующие документы:

ПТС;
страховой полис;
СТС;
договор, на основании которого была куплена машина ранее;
сервисная книжка с информацией обо всех ТО.

Если у продавца отсутствует хотя бы один из вышеперечисленных документов, то это является основанием для утверждения, что он является мошенником, поэтому продает машину в плохом техническом состоянии или с обременением.

как проверить находится ли машина в залоге

Изучение ПТС

Как узнать, в залоге авто или нет? Для этого предварительно тщательно изучается ПТС. К основным правилам процесса относится:

у продавца на руках должен иметься только оригинальный паспорт машины;
переписывается из документа VIN-код, состоящий из 17 символов, Ф.И.О. текущего собственника и его адрес, а также дата выдачи документа;
с помощью вышеуказанных сведений можно легко получить информацию о нахождении транспортного средства в залоге.

Дополнительно желательно попросить у продавца его паспорт, чтобы уточнить дату его рождения. Если она не совпадает со сведениями из ПТС, то можно утверждать, что продажей машины занимается не настоящий владелец имущества.

Какие другие документы нужны?

Каждый покупатель задумывается о том, как узнать, в залоге авто или нет. Для этого целесообразно получить от продавца как можно больше документов. К ним относится не только ПТС, но и другая документация:

если у гражданина имеется полис КАСКО, то в нем может иметься отметка о том, что страхование автомобиля связано с оформлением автокредита;
изучается договор, с помощью которого покупалась машина, так как в нем непременно указывается, покупалось ли имущество с помощью денежных средств банка.

Если по разным причинам не желает продавец передавать для изучения данную документацию, то можно утверждать, что он действительно скрывает какие-либо обременения. В таких условиях приобретать автомобиль нецелесообразно.

как проверить залоговый автомобиль или нет

Проверка через сайт ГИБДД

Как узнать, в залоге машина или нет? Для этого оптимально пользоваться официальным сайтом ГИБДД. Для получения информации выполняются простые и последовательные действия:

первоначально надо зайти на сайт организации;
на странице поиска вводится VIN-код и капча;
нажимается кнопка, позволяющая проверить машину на наличие разных ограничений;
если машина выступает залоговым имуществом по кредиту в банке или вовсе находится в розыске, то будет высвечена на экране соответствующая информация.

Если машина является залоговым имуществом, то будут даже отображены сведения о том, в каком именно банке был оформлен кредит для ее покупки. Дополнительно указывается тип имеющегося ограничения.

Проверка через сайт нотариальной палаты

Использование сайта ФНП считается простым процессом. Как узнать, находится ли машина в залоге? Для этого выполняются последовательные действия:

первоначально надо зайти на сайт нотариальной палаты;
на нем имеется специальный раздел, позволяющий получить информацию о предмете залога;
в строку поиска вводится VIN-код автомобиля, после чего нажимается кнопка «Найти»;
вводится капча, после чего будет выведена нужная информация;
если автомобиль приобретался с помощью автокредита, поэтому является залоговым имуществом, то будут получены сведения о сроке оформления займа, а также другие сведения о машине;
если отсутствует обременение в виде залога, то найти информацию не получится.

Во время введения VIN-кода важно быть осторожным, так как если будет допущена ошибка, то не будет получена информация об ограничениях.

Использование сайта приставов

Сайт ФССП является эффективным способом проверки автомобиля при условии, что продавец является нерадивым плательщиком кредита, поэтому в отношении него уже было проведено судебное разбирательство и начато исполнительное производство.

С помощью этого сайта производится проверка непосредственного владельца машины, а не самого имущества. Поэтому для получения информации требуется ввести Ф.И.О. продавца, а также указать адрес проживания и дату рождения.

Получение данных из БКИ

Как узнать, в залоге авто у банка или нет? Часто для получения этой информации потенциальные покупатели автомобилей пользуются данными, предоставляемыми бюро кредитных историй. В этом учреждении имеются данные обо всех заемщиках. К основным нюансам получения информации относится:

в России работает множество таких бюро, поэтому отсутствует уверенность в том, что в выбранной организации имеется информация по конкретному автовладельцу;
не все банки и БКИ предоставляют данные заявителям;
из данного бюро можно узнать, какие кредиты оформлены на продавца в текущий момент;
выявляются все открытые исполнительные производства;
если имеется информация о наличии крупных долгов, то целесообразно обратиться к сайту ФССП, чтобы узнать об открытых производствах, так как при их наличии на автомобиле может иметься дополнительное ограничение в виде ареста;
для получения данных из конкретного БКИ необходимо зайти на сайт организации, после чего оставить соответствующий запрос, причем информация предоставляется платно на электронную почту.

Арест накладывается приставами. Снимается он с машины только после того, как должник погасит свои долги. Сведения из БКИ предоставляются обычно за 300 руб.

Изучение договора купли-продажи

Чтобы узнать, в залоге машина или нет, следует тщательно изучить договор купли-продажи, на основании которого продавец приобретал данное имущество. Такие действия позволяют получить много важной информации:

если имеется отметка, подтверждающая, что машина приобреталась с помощью составления договора купли-продажи, то это считается хорошим знаком, так как не привлекался к этому процессу посредник;
если составлялся договор поручения, то можно говорить об участии банка, поэтому всегда существует вероятность, что автокредит не был погашен.

При учете даже мелких деталей можно разобраться, как узнать, в залоге автомобиль или нет.

Отличие от ареста

Обременение может быть представлено не только залогом, но и арестом. В первом случае автомобиль приобретается с помощью кредита или используется для получения крупного займа в качестве залогового имущества. При таких условиях банк имеет право конфисковать и продать имущество, если по каким-либо причинам заемщик не может справиться с долгами. Это относится даже к ситуации, если автомобиль был уже продан другому человеку.

Арест накладывается приставами, если у владельца имущества имеются непогашенные долги, а также уже начато исполнительное производство. Снимается арест исключительно после погашения задолженности. Приставы обладают правом не только накладывать арест, но и конфисковать, а также продавать на торгах имущество. Поэтому такое ограничение является опасным для покупателя.

Что делать при покупке залогового автомобиля?

Нередко покупатели не могут разобраться в том, как проверить, находится ли машина в залоге. Это приводит к тому, что они приобретают залоговую машину, которая может в любой момент времени конфисковаться банком. Обычно это происходит за счет невнимательности покупателя или использования современных мошеннических схем продавцом.

При таких условиях оспорить претензии банка практически невозможно, так как они законны. Поэтому оптимальным вариантом будет оспаривание договора купли-продажи, составленного с заемщиком. Для этого придется обращаться в суд. За счет того, что покупатель был обманут и не оповещен о наличии обременений, банк примет его сторону, поэтому договор будет признан недействительным.

Даже после оспаривания документа могут возникнуть сложности с получением своих средств, так как продавец машины может уже потратить деньги на разные цели. В этом случае придется пользоваться помощью приставов, но если у должника отсутствует ценное имущество или официальная зарплата, то получить от него нужную сумму будет затруднительно.

Правила покупки машины

Многие люди, планирующие приобретение автомобиля, задумываются о том, как узнать, в залоге ли автомобиль. Чтобы купить машину без всяких обременений, важно во время ее проверки учитывать некоторые рекомендации:

тщательно изучаются все документы, имеющиеся у продавца имущества;
переписывается VIN-код и другие данные из ПТС, с помощью которых можно осуществить проверку автомобиля на разных официальных сайтах государственных служб;
не рекомендуется приобретать машину, которая продается по слишком низкой стоимости, так как это указывает на наличие разных проблем с автомобилем;
желательно отказаться от покупки, если продавец является слишком навязчивым и настаивает на оперативном оформлении сделки;
не следует доверять продавцу, если у него имеется только копия ПТС, а оригинал отсутствует;
подозрительной считается продажа машины на основании доверенности, которая не была заверена нотариально.

Эти простые советы дают возможность обдуманно подойти к выбору и покупке машины, поэтому увеличивается вероятность приобретения действительно качественного и надежного ТС.

Заключение

Покупка машины для каждого человека считается значимым и сложным процессом. Нередко приходится сталкиваться с мошенниками, желающими продать залоговый или арестованный автомобиль. Поэтому покупатель должен хорошо разбираться в разных способах проверки машины на обременение.

Перед оформлением договора купли-продажи обязательно проверяется машина на разных официальных сайтах, тщательно изучаются документы продавца. Только при таких условиях можно рассчитывать на покупку действительно надежной машины, на которой отсутствуют разные ограничения.