Как объявить физ. лицу себя банкротом: порядок действий, необходимые документы и советы юриста

Банкротство представлено процедурой, при которой гражданин или компания объявляет себя несостоятельной. Процесс проводится исключительно с помощью подачи иска в суд. Инициатором может выступать непосредственный банкрот или другие лица, а также государственные учреждения. У многих людей, которые не могут справляться с налоговой и кредитной нагрузкой, возникает вопрос, как объявить физ. лицу себя банкротом. Процедура позволяет избавиться от безнадежных долгов, которые не могут быть погашены гражданином самостоятельно за счет плохого финансового состояния. Но она обладает и некоторыми отрицательными последствиями, о которых следует помнить каждому должнику.

Понятие процедуры

Многие люди, имеющие значительные долги, часто задумываются о том, что значит объявить себя банкротом. Данная процедура заключается в признании человека несостоятельным, поэтому обеспечивается реструктуризация долга или продажа имущества гражданина. После выполнения всех этих процессов списываются оставшиеся долги.

Возможность для граждан объявлять себя банкротами была введена 1 октября 2015 года. Раньше данная процедура была доступна исключительно компаниям. Хотя данный процесс считается не слишком сложным, многие люди просто не разбираются в его особенностях и назначении.

Объявление банкротом осуществляется исключительно при проведении судебного разбирательства. В результате человек становится неплатежеспособным, поэтому освобождается от оставшихся долговых обязательств. Но при этом гражданину приходится сталкиваться с некоторыми отрицательными последствиями и ограничениями. Невозможно с помощью банкротства избавиться абсолютно от всех долгов.

что нужно сделать чтобы объявить себя банкротом

Плюсы

Перед тем как объявить физ. лицу себя банкротом, целесообразно оценить все положительные последствия такой процедуры. К ее плюсам относятся:

во время проведения судебного разбирательства прекратится общение с представителями банка или коллекторского агентства;
прекращаются все открытые исполнительные производства, поэтому приставы не смогут воспользоваться разными способами, позволяющими взыскивать средства с должника;
перестают начисляться разные штрафы или пени за просрочку и отсутствие платежей по кредитам и займам, поэтому имеющаяся сумма долга остается неизменной;
если у гражданина отсутствует дорогостоящее имущество или денежные средства, то многие долги просто списываются, поэтому в результате должник избавляется от своей задолженности перед разными кредиторами;
банкротство признается даже при условии, если назначенный арбитражный управляющий не сможет найти имущество для реализации.

Но данная процедура имеет некоторые минусы и риски.

Недостатки процесса

Если себя объявить банкротом, то придется столкнуться со следующими трудностями:

при обращении в любой банк в течение 5 лет после процедуры придется сообщать работникам данного учреждения о том, что ранее вы были признаны официально банкротом;
в течение трех лет будет отсутствовать возможность занять какую-либо управляющую должность;
невозможно снова обратиться в суд для признания себя несостоятельным в течение 5 лет;
если все же будет принято решение о применении реструктуризации долга, то даже после проведения процедуры придется погашать хотя бы половину имеющейся задолженности.

До 2017 года для начала процесса приходилось гражданам уплачивать значительную сумму, равную 6 тыс. руб. Теперь для признания себя несостоятельным требуется уплатить госпошлину, равную 300 руб. Судебная практика показывает, что наиболее часто судьи действительно признают граждан банкротами.

Законодательное регулирование

Перед тем как объявить о банкротстве, рекомендуется изучить основные нормативные акты, имеющие отношение к этой процедуре. К ним относятся следующие законы:

ФЗ № 476;
ФЗ № 127.

В этих законах приводится порядок признания частного лица несостоятельным. Перечисляются условия, необходимые для начала процесса, а также его последствия.

Кто может воспользоваться процедурой?

Многие люди задумываются о том, что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом. Первоначально надо убедиться, что этот процесс доступен для конкретного гражданина. Это обусловлено тем, что к непосредственным должникам предъявляются определенные требования:

наличие российского гражданства;
нерезиденты смогут воспользоваться банкротством только при условии, что у них имеется вид на жительство, а также они проживают в РФ не меньше 10 лет;
отсутствует непогашенная судимость, полученная за разные экономические преступления;
ранее гражданин не привлекался к ответственности за фиктивное или намеренное банкротство;
не совершались человеком какие-либо правонарушения и действия, основным назначением которых выступало уничтожение или порча чужого имущества;
с процесса признания человека несостоятельным прошло больше пяти лет.

Если нарушаются какие-либо требования, то гражданин не сможет воспользоваться таким способом решения имеющихся финансовых проблем. Для грамотного проведения процесса целесообразно пользоваться услугами адвокатов.

Условия для начала процесса

Объявить банкротство гражданам можно только при учете некоторых условий. К ним относится:

у гражданина отсутствуют финансовые возможности для самостоятельного погашения имеющихся долгов, например, он может доказать, что его уволили с работы или он оформил инвалидность, поэтому не может далее справляться с нагрузкой;
размер долга превышает 500 тыс. руб.;
если инициатором выступает кредитор, то просрочка платежа должна по длительности превышать 3 месяца.

Согласно ФЗ № 127, целесообразно гражданам самостоятельно инициировать процедуру сразу при возникновении финансовых трудностей, а не после того как уже будут начислены пени и штрафы за просрочку платежей.

Если заявление на банкротство подается кредитором должника, то гражданин теряет свое право на самостоятельный выбор СРО арбитражных управляющих. Если во время проведения судебного разбирательства будет установлено, что гражданин получил кредит незаконным способом, то он не только будет лишен своего имущества, но и вынужден будет погашать оставшиеся долги, так как они не будут списаны.

Причины банкротства

Как можно сделать себя банкротом? Это допускается только при наличии веских причин, по которым не может далее гражданин справляться с кредитной или налоговой нагрузкой. Наиболее часто процедура инициируется по следующим основаниям:

потеря основного места работы, например, при ликвидации компании или сокращении штата;
оформление какой-либо группы инвалидности;
выявление серьезного заболевания, требующего дорогостоящего лечения;
возникновение финансовых проблем у других членов одной семьи.

Заявитель должен доказать с помощью официальных документов, что он не может справляться с финансовой нагрузкой по веским основаниям.

Как объявить физ. лицу себя банкротом?

Непосредственная процедура признания гражданина несостоятельным делится на последовательные этапы, которые приводятся в ФЗ № 127. Для этого выполняются следующие действия:

первоначально гражданин должен удостовериться, что он действительно не сможет справляться с имеющейся финансовой нагрузкой собственными силами;
подается в суд исковое заявление, в котором указывается причина для банкротства;
передается иск в арбитражный суд по месту прописки гражданина;
подать иск можно не только при личном посещении судебного органа, но и с помощью отправки документа почтой или использования электронного обращения;
на основании поданного иска начинается судебное разбирательство;
назначается арбитражный управляющий, оценивающий финансовое состояние должника;
при наличии возможности назначается реструктуризация;
продается имущество, принадлежащее гражданину;
оставшиеся долги списываются, после чего заявитель официально назначается банкротом.

Если разобраться в том, как самому объявить себя банкротом, то процесс будет оперативным и достаточно простым. Если во время проверки должника выявляется, что он намеренно довел себя до банкротства, то он будет привлечен к ответственности. Это дополнительно приведет к тому, что его имущество будет продано на торгах, но ему все равно придется погашать оставшуюся задолженность самостоятельно.

Правила составления иска

Как объявить банкротство физическому лицу? Процедура выполняется исключительно при обращении в суд, для чего гражданину требуется составить исковое заявление. В него вносятся следующие сведения:

название суда, в который передается данное заявление;
информация о заявителе;
перечисляются все кредиторы должника, причем если имеются заимодавцы, представленные частными лицами, то указываются их Ф. И. О. и данные паспорта;
приводятся все имеющиеся у гражданина долговые обязательства, причем дополнительно указывается, каков их размер;
прописывается причина, по которой заявитель был вынужден обратиться в суд, так как не может самостоятельно справиться с имеющейся нагрузкой;
перечисляются все судебные процессы, начатые в отношении истца;
указываются все банковские счета, открытые на гражданина в разных банках;
приводится все имущество, принадлежащее физлицу на праве собственности;
вписываются сведения о СРО арбитражных управляющих, выбранной непосредственно истцом.

Дополнительно в иске перечисляются все документы, которые прикладываются к заявлению. В конце ставится подпись заявителя. Многие люди, которые задумываются о том, как объявить о банкротстве, не могут самостоятельно составить иск, поэтому им целесообразно пользоваться помощью опытных юристов.

Какие подготавливаются документы?

Чтобы объявить банкротство, важно не только составить грамотно исковое заявление, но и подготовить другие документы, которые могут понадобиться судье для изучения всех обстоятельств данного дела. Количество такой документации может быть разным в каждой ситуации, но обычно подготавливаются следующие бумаги:

копия паспорта заявителя;
копия его СНИЛС и ИНН;
другие документы, которые подтверждают, что у заявителя имеются разные долговые обязательства, например, кредитные соглашения, долговые расписки, акты сверки или иные аналогичные бумаги;
документация, на основании которой определяется материальное положение гражданина, причем сюда относятся выписки из банков, справки с места трудоустройства, справка из ПФ о получении пенсии или другие документы;
если у гражданина в собственности имеются какие-либо дорогостоящие ценности, то на них подготавливается правоустанавливающая документация;
документация, на основании которой гражданин подтверждает свое право на какую-либо интеллектуальную собственность;
справка из ФНС об отсутствии или наличии у гражданина долгов или статуса ИП;
свидетельство о заключении или расторжении брака, причем этот документ используется, если с момента регистрации прошло меньше пяти лет;
если между официальными супругами после свадьбы был заключен брачный договор, то он обязательно прикладывается к иску;
если после развода осуществлялся раздел имущества, то требуется копия судебного акта по этому вопросу;
свидетельства о рождении детей заявителя.

Непосредственная процедура признания гражданина несостоятельным начинается только после того, как в суд будут переданы все необходимые документы. Можно ли объявить себя банкротом, если при этом гражданин получает хорошую пенсию или зарплату? Если по своему финансовому положению человек может легко справляться с имеющейся нагрузкой, то его иск не будет рассматриваться судом.

Как рассматривается иск?

Перед началом разбирательства судья должен убедиться, что для этого имеются действительно веские основания. Поэтому выполняются работником судебного органа следующие действия:

изучаются все документы, полученные от заявителя;
если отсутствуют нарушения в иске и других документах, то назначается арбитражный управляющий, причем выбирается для этого специалист, работающий в СРО, которую выбрал истец;
судом утверждается начала процедуры банкротства;
управляющий оценивает состояние должника;
в конце процесса выносится решение о признании человека банкротом или об отказе в реализации данной процедуры.

Только после того как гражданин будет признан банкротом, часть его долгов будет списана. Нередко вовсе составляется мировое соглашение, на основании которого должник и кредиторы определяют специальные условия для постепенного погашения задолженности.

Правила реструктуризации долга

Данная процедура используется судом в обязательном порядке. Она заключается в том, что формируется и утверждается специальный план платежей. Если должник будет следовать данному плану, то он сможет погасить имеющиеся долги. Чтобы себя объявить банкротом, надо подготовиться к этому процессу.

План составляется максимально на три года. Хотя такая процедура все равно нацелена на погашение долгов непосредственным гражданином, она имеет много плюсов:

составляется график только с учетом дохода непосредственного должника;
сумма до 50 тыс. руб. будет всегда оставаться в распоряжении гражданина;
размер долга фиксируется, поэтому не будут начисляться разные проценты или пени;
нередко финансовый управляющий убирает ранее начисленные проценты и штрафы, что значительно уменьшает сумму, которую придется возвращать должнику.

При таких условиях гражданин может погасить долги за счет своих доходов, поэтому его имущество останется в целостности. Перед тем как объявить себя банкротом, физическому лицу следует самостоятельно подумать о возможности погашения долгов.

Продажа имущества

Если невозможно разработать оптимальный план реструктуризации, то единственной возможностью для погашения долгов гражданина выступает продажа его имущества. Процедура отличается следующими особенностями:

назначенным управляющим проводятся официальные торги;
выбирается для этого только имущество, которое принадлежит непосредственно должнику;
предварительно проводится оценка ценностей экспертом, после чего продаются предметы тому участнику торгов, который предлагает самую высокую цену;
все средства, получаемые от продажи ценностей, направляются кредиторам для погашения долгов.

Многие люди интересуются тем, как объявить себя банкротом в России, но не все осознают необходимость продавать свои дорогостоящие ценности в рамках данной процедуры.

Часто желают себя объявить банкротом люди, не обладающие каким-либо имуществом. В этом случае даже после продажи мелких бытовых предметов отсутствует возможность вернуть средства кредиторам. При таких условиях имеющая задолженность списывается.

Не допускается продавать единственное жилье должника, если оно не куплено в ипотеку, предметы первой необходимости, оборудование для инвалидов, изделия, применяемые во время исполнения трудовых обязанностей, а также домашних животных и призы.

Разрешается продавать имущество, которое было совместно нажито супругами. При таких условиях все полученные средства делятся пополам, поэтому одна часть денег направляется на погашение долга гражданина, а другая передается его супруге.

Последствия

Перед тем как объявить физ. лицу себя банкротом, следует ознакомиться со всеми последствиями такой процедуры. К ним относится:

нередко накладывается запрет на выезд за территорию страны;
все сделки, производимые гражданином в течение двух лет и связанные с его имуществом, могут быть оспорены, так как велика вероятность, что они использовались для сокрытия ценностей;
во время процедуры не может гражданин распоряжаться своими средствами и имуществом;
все сделки заключаются только с полного одобрения назначенного финансового управляющего;
невозможно в течение нескольких лет занять какую-либо руководящую должность;
банки не выдают такому гражданину крупные кредиты на выгодных условиях;
повторно пройти процедуру банкротства можно только через пять лет.

Поэтому только предварительная оценка возможных последствий позволит сделать правильный выбор относительно способа погашения или списания имеющихся долгов.

Заключение

Банкротство с 2015 года доступно не только компаниям, но и частным лицам. Процедура предполагает, что человек признается несостоятельным, поэтому его долги аннулируются, или составляется график реструктуризации. Процесс проводится исключительно с помощью суда, для чего назначается финансовый управляющий.

Избавиться от долгов получится только при условии, что гражданин не умышленно довел себя до банкротства. Задолженность, имеющая отношение к алиментам или выплате ущерба за нанесенный вред, не может быть списана, поэтому для ее погашения обязательно составляется график платежей на основании размера дохода должника.