Виды автострахования. Добровольное и обязательное автострахование
Стоит отметить, что законодательство предусматривает только одну форму обязательного страхования. Все другие варианты при этом являются добровольными. Каждая категория полисов имеет специфические отличия в разрезе страховых случаев и компенсации по ним.
Необходимость страхования автомобиля
Страхование автотранспорта входит в список условий, выполнение которых является обязанностью любого автовладельца. Страховой полис позволяет защитить интересы собственника ТС, если случаются непредвиденные обстоятельства, к примеру, ДТП. В более широком смысле страховой полис – это гарантия того, что у человека не возникнет каких-либо убытков, если случится авария или иное происшествие.
Страхованием ТС занимаются страховые организации, которые имеют лицензию и разрешение на осуществление подобной деятельности. В настоящее время самыми популярными и надежными страховщиками считаются такие компании, как "Росгосстрах", "Согаз", "РЕСО", и прочие. Список фирм, в которые можно обратиться для оформления автостраховки, довольно большой. Оформление полиса любого типа осуществляется с соблюдением определенных критериев. Кроме того, страховщики постоянно предлагают своим клиентам новые решения и программы, чтобы создать для них самые выгодные условия.
Виды автострахования
На территории России существует всего два вида – добровольное и обязательное страхование. Добровольные автостраховки оформить можно только по личному желанию собственника ТС. Еще одна особенность добровольных полисов – более обширный список ситуаций и вариантов, которые могут быть застрахованы.
Для того, чтобы выбрать наиболее подходящий вид автострахования, следует изучить их разновидности и особенности.
ОСАГО
Что это такое? ОСАГО является единственным обязательным видом автострахования. В соответствии с законодательством, оформлять такой полис следует каждому обладателю транспортного средства без исключения. Если у автолюбителя отсутствует страховка, он не имеет права ставить свой автомобиль на учет, проходить техосмотр, управлять им. При игнорировании законодательных норм может возникать административная ответственность (штрафные санкции).
При оформлении ОСАГО происходит страхование автогражданской ответственности владельца автомобиля на случай ДТП, в котором он будет признан виновным. Другими словами, компенсация будет выплачиваться не обладателю страховки, а стороне, которая пострадала. Выплату будет производить страховая организация, выдавшая полис виновнику. Подобная страховка предусматривает компенсацию как в случае возникновения ущерба имуществу третьего лица, так и ущерба его здоровью. Обладатель страхового полиса при этом права на получение компенсации не имеет.
Если говорить о размере положенной компенсации, то она будет рассчитана страховой организацией с учетом размера нанесенного ущерба. Максимальная сумма выплат при возникновении вреда имуществу составляет 400 тыс. рублей, здоровью – 500 тыс. рублей на каждого потерпевшего. В случаях, когда сумма нанесенного вреда превышает указанные лимиты, разницу приходится покрывать виновнику ДТП за счет собственных средств.
Что можно сказать о цене? Автострахование по полису ОСАГО регламентируется законодательством и федеральными ставками. То есть страховщик не вправе по собственному усмотрению ее повышать. В целом стоимость ОСАГО находится в зависимости от мощности ТС, водительского стажа, возраста автовладельца, региона продажи полиса, срока его действия. В среднем при оформлении страховки без ограничения она составляет 7-8 тыс. рублей, но может варьироваться.
ДСАГО
Чем еще представлен рынок автострахования? ДСАГО представляет собой добровольное страхование, которое набирает популярность в последнее время. По такому полису так же происходит страхование ответственности владельца ТС, как и в случае ОСАГО, но возможности его значительно расширены.
Дополнительной возможность по ДСАГО является увеличение лимита компенсационных выплат. Это очень актуально, если авто пострадавшего имеет высокую стоимость. Получить выплату по ДСАГО можно, если лимит по ОСАГО будет превышен. То есть полис компенсирует ту самую разницу, которую пришлось бы самостоятельно выплачивать владельцу ТС в случае возникновения его вины в ДТП.
Оформить ДСАГО можно исключительно по желанию водителя, но только при наличии ОСАГО. Каждый страховщик устанавливает ставки ДСАГО самостоятельно, как правило, цена не превышает 4 тыс. рублей. Лимит компенсации в этом случае составляет 300-3000 тыс. рублей и зависит от перечня дополнительных возможностей.
Еще один вид автострахования в «Росгосстрах» и других компаниях – это КАСКО.
КАСКО
Также представляет собой добровольный вид. В отличие от ОСАГО и ДСАГО, по КАСКО страхованию подлежит непосредственно автомобиль владельца полиса. То есть, компенсацию от страховой организации получит именно владелец авто, если его имущество пострадает в результате каких-либо обстоятельств. Притом не будет иметь значения, виноват ли автовладелец в произошедшем или нет.
КАСКО предлагает довольно большой перечень страховых случаев. Страховать авто можно от хулиганских действий, падения разнообразных предметов на авто, стихийных бедствий, ДТП, угона. Страховая компания при этом покрывает ущерб практически во всех ситуациях, независимо от цены.
Автострахование КАСКО по карману не каждому, тарифы страховщики устанавливают самостоятельно, законодательством они не регламентированы.
Страхование от несчастных случаев
Представляет собой дополнительное добровольное страхование. В данном случае страхованию подлежат здоровье, жизнь водителя и его пассажиров. Несчастным случаем может выступать пожар, аварийная ситуация, взрыв, стихийное бедствие.
Застрахованное лицо получит компенсацию, если им будет получено ранение, увечье, он потеряет работоспособность или наступит летальный исход. При гибели страховая выплата положена родственникам пострадавшего. В «Росгосстрах» автострахование очень популярно. Его оформляют чаще других продуктов.
Зеленая карта
Это страхование также является добровольным, и требуется оно, если водитель планирует выезжать на собственном авто за пределы страны. Фактически зеленая карта – аналог ОСАГО, но действует она за пределами РФ.
Оформлять зеленую карту рекомендуется заранее, обратившись для этого в выбранную страховую организацию. Кроме того, точки продажи зеленых карт открыты на границах страны.
Таким образом, видов страховок существует достаточно много, у каждой из них – собственное предназначение, но только ОСАГО является обязательным автострахованием в России. Все остальные полисы можно оформлять только по своему желанию.