Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО: сходство, ключевые различия, необходимость второй страховки, расчет и сумма страховки
На сегодняшний день страхование транспортного средства является обязательной процедурой, без которой нельзя обойтись. ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Если выразиться проще, то это страхование вины водителя, если он причиняет вред здоровью других людей или наносит урон их имуществу. В статье рассмотрим, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО.
В РФ ОСАГО является обязательным страхованием, гарантирует возмещение финансового эквивалента ущерба, который нанес водитель транспортного средства. То есть, управлять транспортом, не имея такого полиса, запрещено.
Многим интересно, если есть КАСКО, нужно ли делать ОСАГО? Вождение транспорта без наличия соответствующего страхового полиса является нарушением законодательства. В таких случаях на водителя налагают штраф, причем даже в тех случаях, когда полис оформлен, но водитель не имеет его при себе.
Суммы страхового покрытия по ОСАГО
По состоянию на конец 2018 года суммы страхового покрытия были следующими:
- Если возник вред здоровью – 500 тыс. рублей на каждого пострадавшего.
- Если было испорчено имущество – 400 тыс. рублей на каждого пострадавшего.
Если причиненный ущерб превысил указанные лимиты, виновник должен будет доплатить разницу за счет собственных средств.
Итак, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?
Особенности КАСКО, если нет ОСАГО
В сравнении с ОСАГО, КАСКО оформляют добровольно. В данном случае страховая компания представляет интересы владельца определенного транспортного средства. Действие полиса при этом не распространяется на перевозимый багаж, а также вину водителя перед другими лицами. Можно КАСКО без ОСАГО иметь и спокойно ездить?
По такому полису возмещаются убытки его держателя, если они связаны со следующими ситуациями:
- Повреждения силами природы (крупные осадки, наводнения, ураганы). В данном случае ремонт будет происходить за счет средств страховой компании.
- ДТП. Страховая компания в данном случае полностью берет на себя расходы, связанные с ремонтом транспортного средства.
- Ущерб, который был нанесен третьими лицами. Стоит отметить, что страховая возместит убытки даже в том случае, если виновник возникшего ущерба неизвестен.
- Случайное повреждение транспортного средства. Страховая компания покрывает стоимость ремонта.
- Угон автомобиля. В данном случае происходит возмещение полной стоимости автомобиля.
На какие случаи будет распространяться действие полиса КАСКО
Автовладелец имеет право выбирать, на какие случаи будет распространяться действие полиса КАСКО. Расчет суммы страховки будет производиться с учетом именно этих критериев. Максимальная страховая сумма по полису не может превышать стоимость транспортного средства.
Однако существуют полисы, в которых страховая сумма может превышать стоимость авто. Но выплата по таким страховкам с каждым платежом будет сокращаться. По некоторым полисам сумма компенсации будет оставаться неизменной, но их стоимость довольно высока.
Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, важно выяснить заранее.
Ключевые отличия
Основным отличием указанных страховок является предмет страхования. По ОСАГО происходит возмещение водительской вины перед другими гражданами, по КАСКО компенсируются убытки непосредственно владельца полиса. Таким образом, данные страховки могут дополнять друг друга, но заменить друг друга не могут.
Действие ОСАГО начинается тогда, когда возникает вина страхователя. По КАСКО компенсируются убытки, которые связаны с разнообразными повреждениями автомобиля, его угоном. Стоит отметить, что стоимость полиса КАСКО значительно превышает стоимость ОСАГО.
Другие отличия
Также существуют и другие отличия между данными страховками:
- ОСАГО является обязательной разновидностью страхования, КАСКО – добровольной.
- Выплаты по полису ОСАГО четкие, лимитированные законодательством. Выплаты по КАСКО находятся в зависимости от множества параметров, опций, выбранных страхователем.
- Правила по оформлению и расчету стоимости ОСАГО установлены государством, одинаковы для всех страховых компаний. Условия КАСКО каждый страховщик устанавливает самостоятельно.
Чтобы нагляднее рассмотреть отличия и особенности обеих страховок, следует сравнить их основные характеристики. Особенности и основные параметры у них следующие:
- Вид. ОСАГО является обязательным страхованием, КАСКО – добровольным.
- Предмет страхования. ОСАГО страхует вину водителя за нанесенный вред имуществу, здоровью, жизни других граждан, КАСКО – риск угона, хищения, случайного повреждения, вреда, нанесенного третьими лицами, силами природы.
- Год выпуска ТС. По ОСАГО можно застраховать ТС любого года выпуска. Что касается КАСКО, то некоторые страховые организации могут устанавливать определенные ограничения.
- Тарифы. По ОСАГО они регулируются государством, установлены определенные ограничения. Тарифы КАСКО устанавливают и контролируют страховщики.
- Страховые выплаты. По ОСАГО компенсацию получает пострадавшая сторона, при этом учитывается износ транспортного средства. По КАСКО компенсацию ущерба получает застрахованное лицо.
- Стоимость. Цена полиса ОСАГО доступна, примерно одинакова у всех страховщиков. КАСКО является дорогой услугой, разбег в стоимости может быть очень большим.
Каждая из страховок обладает собственными достоинствами и недостатками. Идеальным будет наличие двух полисов. Это позволит обеспечить защиту автомобиля от всех возможных рисков.
Если есть КАСКО, нужна ли страховка ОСАГО?
Как было выяснено, по ОСАГО страхуется только ответственность автовладельца, компенсацию ущерба при этом получает потерпевшая сторона. Наличие КАСКО предоставляет возможность возмещения собственных убытков, связанных с вредом, нанесенным здоровью страхователя или его автомобилю.
Если есть КАСКО, надо ли ОСАГО оформлять? Об этом достаточно часто спрашивают водители. Данными полисами страхуются различные явления, они не могут заменить друг друга. Таким образом, заменить ОСАГО нельзя. Кроме того, управление транспортом без наличия обязательного полиса – административное правонарушение. Такая страховка нужна для каждого автовладельца.
Надо ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Приобретать первый полис следует непременно, даже если имеется КАСКО. Последний, в свою очередь, можно оформить по желанию или необходимости. При идеальных условиях автовладелец должен иметь обе страховки, но стоимость в таком случае будет довольно высокой.
Если есть КАСКО, нужна ли ОСАГО, должен знать каждый водитель.
Оформление страховок
При оформлении страхового полиса важно понимать, что стоимость ОСАГО во всех страховых организациях будет примерно одинаковой, в то время как стоимость КАСКО может существенно различаться. На стоимость страховки влияют несколько факторов:
- Срок действия страхового полиса. Чем дольше он действует, то выгодней будет цена.
- Регион, где зарегистрирован автомобиль. В каждом субъекте федерации установлены свои коэффициенты расчета и тарифы.
- Количество людей, которые имею право управления данным транспортом.
- Мощность двигателя. Полис будет тем дороже, чем она выше.
- Марка и тип авто – чем выше класс автомобиля, тем выше цена страховки.
- Безаварийность езды водителя, его стаж, возраст. При отсутствии аварий водитель может рассчитывать на хорошие скидки при оформлении страховки.
Документы по ОСАГО
Чтобы оформить ОСАГО для физического лица, ему придется предоставить в страховую компанию следующие документы:
- Действующую страховку, если она имеется.
- Диагностическую карту, характеризующую техническое состояние ТС.
- Свидетельство о регистрации авто, технический паспорт.
- Водительские права.
- Паспорт водителя.
Юридическому лицу придется предоставить также доверенность, подтверждающую право управления ТС, выданную компанией. Ее выдает директор или заместитель директора фирмы. Также понадобится печать организации.
После того, как пакет документов собран, страхователь должен обратиться в выбранную компанию, заполнить заявление по установленной форме. Затем страховщик проверяет данные, которые были указаны в заявлении, оформляет договор страхования и выдает полис. Оригиналы документов со всеми подписями и печатями хранятся при этом у водителя.
Мы рассмотрели, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО.