Льготный кредит: условия, процентная ставка, особенности, советы

Льготное кредитование является неотъемлемой частью современной финансовой системы. Оно может приобретать различные формы, иметь разное целевое назначение, быть доступным только определенной группе людей, зависеть от региона. Не меняется только одно – необходимо платить меньше денег, нежели в обычных случаях.

Вводная информация

Следует отметить, что льготный кредит имеет весьма широкое толкование. Так, в качестве примера можно привести ситуацию с так называемым льготным периодом для заемных средств, которые предлагают банки своим клиентам. Его суть в том, что после трат проценты не начисляются месяц-второй. Правда, это больше кредит с льготным периодом. Чтобы не ходить вокруг и около, нужно выбрать один конкретный объект рассмотрения. И таковым выступит льготный кредит на жилье.

Немного о возможностях

Для 2018 года предусмотрен довольно широкий перечень всевозможных льгот, что предоставляются населению во время получения кредитов. На текущий момент наибольшие возможности обеспечены для молодых и многодетных семей. Хотя только ими перечень не ограничивается. Следует отметить, что от того, к какой категории отнесен человек или семья, напрямую зависят доступные варианты. Необходимо признать, что для многих людей подобный вариант является единственным способом получения собственного жилья. Да и для тех, кто может позволить его себе, он является огромной помощью в оформлении и дальнейших выплатах. Но воспользоваться щедрым предложением государства смогут не все. Давайте же пройдемся по категориям.

Программа "Молодая семья"

Необходимо отметить, что она потеряла свою актуальность первого января 2018 года. Но, несмотря на это, многие финансовые учреждения все еще предлагают специальные предложения для таких категорий граждан. Например, льготный продукт можно найти в Сбербанке. Эта финансовая организация предлагает деньги по ставке от 8,6 % годовых. Минимальный размер суммы – 300 тысяч рублей. Срок оформления — до тридцати лет. Так что получить льготный займ вполне возможно, как и реально выплатить его. Хотя есть одно специфическое требование – на момент получения хотя бы одному из родителей должно быть меньше тридцати пяти лет.

Поддержка при рождении ребенка

Именно эта программа пришла на смену «Молодой семье». Действует она с первого января 2018 года. Предпочтение отдается тем семьям, в которых родился ребенок. Причем именно в 2018 году. Они могут претендовать на оформление ипотеки по очень низкой процентной ставке в шесть процентов годовых! Правда, необходимо соответствовать ряду условий:

Выплаты процентов совершаются исключительно равными платежами. Это не относится к первому и последнему месяцам. Это не самый выгодный вариант расчетов. Но учитывая наличие пониженной процентной ставки, обойдется он все же дешевле, нежели оформлять обычный заем.
Размер первоначального взноса должен составлять не меньше двадцати процентов от целой стоимости недвижимости. Эти средства необходимо вносить самостоятельно. Правда, здесь есть послабление. Например, как первоначальный взнос можно использовать материнский капитал. Это автоматом облегчает задачу получения ипотеки.
Максимальный размер выдаваемого кредита, как правило, не превышает трех миллионов рублей. Исключение есть только для Санкт-Петербурга, Москвы и их областей.
Программа действует ограниченный срок. Но здесь есть один немаловажный момент: рождение детей позволяет продлить ее. Так, второй даст 3 года, третий и последующие – пять лет. Если программа перестанет действовать, то процент будет автоматически повышен до уровня ключевой ставки Центрального Банка + 2 %. На данный момент это около 9-10 %. И начинает действовать эта программа только со второго ребенка.

Следует сказать несколько слов про процент льготного кредита. Часто можно услышать мнение различных специалистов о том, что через 3-5 лет в банках можно будет взять обычный заем за 6-7 %. Насколько им верить – решает каждый. Впрочем, после окончания акции можно провести рефинансирование.

Программа «Военная ипотека»

А теперь давайте поговорим про льготное кредитование военных лиц. Данная программа действует с 2004 года. С тех пор она не раз менялась. Хотя по состоянию на 2018 год и нельзя сказать, что вносимые изменения были хоть чуть значимыми. Она позволяет военным, практически не вкладывая личные средства, получить жилье в любой точке страны. Ее условия такие:

Необходимо отслужить не меньше трех лет.
Выбрать недвижимость, стоимость которой не превышает 2,4 миллиона рублей.
Служить до полного погашения задолженности. В противном случае лучше приготовиться, что после увольнения придется самостоятельно гасить остаток задолженности.
Кредит должен быть погашен до тех пор, пока заемщику не выполнилось сорок пять лет.

Подобный заем выдается не более чем на двадцать лет. Главной его особенностью является то, что можно выбрать любую недвижимость, что находится в пределах РФ. Процентная ставка при этом равняется средней по рынку. Поэтому даже в случае увольнения проблем с выплатой быть не должно. Следует отметить, что выгоднее служить, пока ипотека не будет погашена. После чего можно увольняться и переезжать в собственное жилье. Теоретически можно получить жилище, не заплатив ни копейки. Следует отметить, что чисто формально необходимо внести первоначальный взнос в 10 % от стоимости. Но этого можно избежать, если заранее записаться в программу и отслужить три года. В таком случае на персональный счет служивого будут перечисляться определенные суммы, из которых и будет сформирован первоначальный взнос.

Другие программы

Только перечисленным дело не ограничивается. Какие еще варианты предлагают банки? Льготный кредит может быть выдан и лицам, которые оказались в сложной ситуации. Следует отметить, что получить такую помощь весьма проблематично. Так, необходимо документально доказать, что уровень доходов заемщика упал более чем на тридцать процентов с момента получения кредита. Или же сообщить о том, что увеличились суммы платежей по причинам, которые не зависят от плательщика.

Как же воспользоваться всем этим многообразием?

Любая из существующим программ выдвигает определенные требования и условия. Их обязательно необходимо учитывать, иначе не получится реализовать свои права. В первую очередь необходимо правильно выбрать банк. Следует отметить, что большая их часть в определенной мере участвует в конкретных программах, поэтому выбрать то, что будет подходить, не составит труда. Чтобы лучше разобраться с предметом статьи, давайте рассмотрим, как оформляется помощь в связи с рождением ребенка.

Требования и необходимые документы

Общая информация:

У заемщика должен быть второй ребенок, который родился после 01.01.2018 года.
Кредит может быть выдан исключительно в рублях.
Процентная ставка по займу составляет шесть процентов годовых.
Максимальная сумма кредита колеблется в диапазоне от трех до восьми миллионов рублей. Все зависит от региона проживания.
Платежи необходимо вносить своевременно. Наличие просрочки может стать причиной отказа от дальнейшей поддержки. Это автоматически приведет к росту процентной ставки и даже к требованию со стороны банка о преждевременном погашении существующих задолженностей.

Для этого необходимо собрать такие документы:

Паспорт, в котором есть регистрация.
Справка о доходах (аналогичный документ) + копия трудовой книжки.
Паспорт второй половинки.
Справка о временной регистрации.
Брачный договор.
Правоустанавливающие документы об имуществе, передаваемым в залог (если есть такое требование).
Документ о недвижимости, что оформляется в кредит. Обычно его можно предоставить в трехмесячный срок после момента получения денег.
Квитанция об внесении первоначального взноса.
Свидетельство о рождении детей. Чрезвычайно важно, чтобы в нем было указано гражданство РФ. Если это не сделано, то факт придется подтверждать иными документами.

Действия по получению поддержки

Итак, требования и условия соблюдены, пакет документов есть, теперь дело за малым. Необходимо получить льготные условия кредитования. Для этого нужно пошагово совершить такие действия:

Выбрать недвижимость, на которую и будет оформляться кредит.
Определиться с программой.
Выбрать банк, который взаимодействует с государством в необходимой правовой площади, и позволяющий добиться цели с помощью необходимого инструментария.
Собрать пакет документов. В первую очередь необходимо ориентироваться на правила банковского учреждения. Список требуемых бумаг может разниться от представленного выше. Но на практике подобное встречается редко.
Обратиться в структурное подразделение выбранного банка со всем необходимым пакетом документов.
Написать заявление на выдачу займа по льготной программе.
Предоставить документы, которые необходимы согласно перечню.
Ожидать результатов оставленной заявки. Если она будет одобрена, то необходимо подписать кредитный договор, после чего сумма перечисляется текущему владельцу недвижимости. И останется исключительно переоформить документы.

Можно ли получить льготу, если заем уже взят?

Да, льготные кредиты в банках доступны. Вот только он будет представлен в виде рефинансирования. При этом необходимо, чтобы заемщик соответствовал текущим условиям действующей программы. Действовать необходимо по стандартной процедуре. Только заявление не о предоставлении кредита на льготных условиях, а о рефинансировании.

Как оценить собственные шансы?

В целом если собран весь требуемый пакет документов, все правильно оформлено, нет никаких проблем, то вероятность получения займа по выгодной процентной ставке весьма высока. Хотя определенные проблемы все же могут возникнуть. Так, к примеру, может встать вопрос о финансировании. Сейчас, благо, проблем с этим не наблюдается, но слышны мнения отдельных специалистов, которые задумываются о вероятности подобного развития ситуации.

Специфические особенности

Кто думает получить льготный кредит на строительство жилья, знайте, что хотя часто можно встретить информацию о невозможности подобного сценария, он все же доступен. Но имеет свою специфику. Так, необходимо обращаться к региональной исполнительной власти. Всю информацию может предоставить орган социальной защиты населения. Правда, здесь немного отличаются установленные рамки. Претендовать на льготное кредитование при строительстве собственного жилья могут:

Молодые супружеские пары, возраст которых не превышает 35 лет для каждого человека.
Семьи, которые воспитывают троих и большее количество детей.
Военные.
Молодые сотрудники, обладающие высшим образованием, но небольшим стажем работы (не более пяти лет).

Итог

Так что же выбрать – льготный кредит или ориентироваться исключительно на свои силы? Зависит это от ряда критериев. Так, уровень доходов, наличие свободного времени и желание побегать по инстанциям, собирая требуемые документы и справки – все это оказывает влияние. Необходимо помнить, что за льготные условия необходимо побороться. Благо есть обстоятельства, что могут поспособствовать позитивному решению вопроса. Например, если человек обладает научными или спортивными достижениями, категорией инвалидности и тому подобное. Но даже в таких случаях уповать на льготную программу как единственный способ решения жилищного вопроса не стоит. Ведь принятие решений в государственных инстанциях часто затягивается. А за это время объект недвижимости может быть уже кому-то продан. Впрочем, это не значит, что необходимо опускать руки и сдаваться. Ведь если программы есть, они действуют, то почему бы и не попробовать воспользоваться ими?