Как единовременно получить накопительную пенсию: порядок действий, документы, сроки рассмотрения и получения

• 8 Ноября, 2018
• Пенсии и пособия
• Людмила Озерцова

При наличии пенсионных накоплений в ПФР или НПФ гражданин имеет право на их получение в определенное время. Существуют разные виды выплаты этой пенсии. Но наибольший интерес возникает в связи с возможностью получения всей суммы единоразово.

Виды накопительной выплаты

В законе о выплате накопительных пенсионных взносов № 360-ФЗ предусмотрены следующие виды выплат:

• Бессрочный, при котором пенсия перечисляется в течение всей жизни гражданина каждый месяц.
• Срочный, осуществляемый в течение периода, выбранного пенсионером.
• Единовременный, когда накопленные сбережения выплачиваются сразу.

Помимо этого накопительная пенсия передается по наследству. Но для передачи денежных средств по наследству должны быть соблюдены определенные условия. Из всех видов выплат большинство граждан, принявших решение о формировании отдельной выплаты, рассчитывали на то, чтобы после выхода на отдых была перечислена накопительная часть пенсии. «Как получить единовременно имеющуюся сумму на счете?» - этот вопрос волнует сегодня многих граждан, чьи отчисления идут и на соответствующие сбережения.

Кто вправе получить накопительную пенсию единовременно

На получение данного вида пенсии имеют права все граждане, которые делали отчисления. К ним относятся:

• Лица, рожденные в 1967 году и позже, если они по своей инициативе выделили из страховой пенсии накопительную часть (при этом из страховой части выделялось 6 %).
• Мужчины и женщины, рожденные с 1953 и 1957 года соответственно по 1966 год, которые были трудоустроены официально с 2002-го по 2004 год (в тот период на страховую часть уходило 12 %, а на накопительную – 2 %).
• Лица, вносящие деньги на добровольной основе.
• Женщины, направившие на накопительную пенсию средства маткапитала.

Если граждане, родившиеся в 1967 году и позже, могли сами принимать решение о том, формировать ли им накопительную пенсию или нет, то те, кто родился раньше и работал с 2002-го по 2004 год, не делали выбор по своему усмотрению. В тот период работодатели были обязаны вносить денежные средства на накопительную часть пенсионной выплаты.

Условия назначения единовременной выплаты

Не все лица, имеющие пенсию, могут получить полную сумму сразу. Вопрос о том, как единовременно получить накопительную пенсию, может быть решен при наличии следующих обстоятельств:

• Достижении определенного возраста, если есть право на получение страховой пенсии.
• Наличии инвалидности.
• Назначении пенсии по потере кормильца.
• Если гражданин является получателем социальной выплаты по старости.

Кроме того, общая сумма должна быть незначительной. Это значит, что расчет бессрочной или срочной выплаты должен составлять 5 процентов и меньше по отношению к ежемесячной страховой пенсии. Выплата накопительной части пенсии не может осуществляться, если граждане уже оформили выплату в срочном или бессрочном порядке.

Оформление накопительной пенсии

Лица, которые соответствуют условиям для получения накопительной пенсии, могут обратиться в государственный или негосударственный фонд (в зависимости от того, где у них хранились деньги) с соответствующим заявлением. К нему прилагается необходимый пакет документов. Это можно сделать в любое время с того момента, как наступило соответствующее право. Заявка рассматривается в течение 1 месяца, после чего выносится решение о назначении пенсии или отказе в этом. Отсчет начинается со дня обращения или даты, указанной на почтовом конверте (штемпель), если заявление было отправлено через почтовую связь.

При положительном решении денежные средства перечисляются на счет тому, кому выплачивается накопительная часть пенсии единовременно. При отрицательном исходе заявитель будет оповещен в течение 5 дней. Также ему возвращают все представленные документы.

Куда обращаться

Накопительная пенсия может перечисляться в государственную управляющую компанию (УК) или в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). О том, куда перечислять деньги, гражданин принимает решение сам. В зависимости от этого ему и нужно обращаться в ПФР или в НПФ. Если средства хранились в УК, то кроме ПФР можно обращаться в многофункциональный центр (МФЦ).

Разобравшись с тем, куда обращаться и как единовременно получить накопительную пенсию, в фонд направляются лично или посылают заявку по почте. Также в настоящее время инициировать процедуру возможно через интернет. Для этого предварительно следует зарегистрироваться на электронном портале госуслуг или официальном ресурсе ПФР.

Необходимые документы

Перечень документов, которые предъявляют при оформлении единовременной выплаты, содержится в Постановлении Правительства № 1047. Это:

• Непосредственно заявление.
• Удостоверение личности.
• Документ, подтверждающий право на выплату по старости, который также позволит определить ее величину.

Иногда сотрудники ПФР требуют дополнительные бумаги, подтверждающие конкретные обстоятельства. Если этим вопросом занимается не получатель пенсии, а доверенное лицо, то для совершения соответствующих действий требуется оформить доверенность и заверить ее у нотариуса.

Если предъявляются не оригиналы, а копии документов, то они должны быть заверены у нотариуса. По почте нельзя высылать оригиналы. Поэтому в этом случае используются только копии, заверенные у нотариуса.

После принятия заявления о том, как получить накопительную часть пенсии единовременно, гражданину выдается расписка. В ней содержится список принятых документов, сведения о получателе, дата принятия и прочая информация.

Заявление

В зависимости от организации формы заявлений немного отличаются. Если заявление адресуется в ПФР, то оно составляется в соответствии с Приложением 1 Приказа Минтруда и соцзащиты № 11н от 3.07.2012. При направлении в НПФ форма заявления приведена в Приложении № 1 Приказа Минтруда и соцзащиты № 12н от 3.07.2012 г.

И в одном, и в другом случае в нем должна содержаться следующая информация:

• Название.
• Данные о заявителе.
• Сведения из паспорта.
• Номер накопительного счета (этот пункт заполняется сотрудником).
• СНИЛС.
• Личные контакты.
• Выбранный способ получения денег.
• Реквизиты счета (если выбран банк).
• Дата и подпись.

При заполнении доверенным лицом необходимо указать соответствующую информацию о доверителе (как физическом, так и юридическом лице).

Сроки выплаты

Если с документами все в порядке и заявитель соответствует требованиям, установленным законом о том, как единовременно получить накопительную пенсию, фонд выносит положительное решение. Выплата устанавливается со дня, когда было зафиксировано обращение (но не ранее появления соответствующего права).

Денежные средства можно получить в течение 2 месяцев любым удобным способом, который указал пенсионер в заявлении, а именно:

• По почте.
• В кассе специализированной организации.
• В банке.

В первых двух случаях при желании можно заказать доставку пенсии на дом. В случае с банком деньги получают в кассе или на банковскую карточку.

В следующий решить, какую часть накопительной пенсии можно получить единовременно, можно будет только через 5 лет. Такая возможность появится в случае, если гражданин продолжит формировать накопления на соответствующем счете (добровольно или продолжая трудовую деятельность), а также не будет оформлять выплату в срочном или бессрочном порядке.

Единовременная выплата за умершего: возможно ли это

Родственники умершего гражданина, у которого формировалась накопительная пенсия, при определенных обстоятельствах имеют право на ее получение. Гражданин вправе при жизни распорядиться о том, кто может получить накопительную часть пенсии единовременно после его смерти. Если он этого не сделал, то выплата перечисляется наследникам по закону, то есть по очереди.

К первой очереди относится супруг, а также самые близкие родственники умершего (родители и дети). Если таковых нет, то деньги передаются братьям и сестрам, бабушкам и дедушкам.

Данная выплата возможна, если получатель не оформил пенсию до смерти и не получал деньги в бессрочном порядке.

Узнать самостоятельно можно не только о том, как единовременно получить накопительную пенсию, но и посчитать, на какую сумму рассчитывать. Для этого нужно поделить накопленные деньги на 246 (это количество месяцев, которые в настоящее время принято считать средним временем продолжительности жизни после ухода на заслуженный отдых). Полученное число будет доплачиваться пенсионеру каждый месяц в бессрочном порядке. Если сумма оказалась менее 5 % общей пенсии, то она может быть выплачена полностью.

Если заявитель хочет оформить выплату в срочном порядке, например на 10 лет (это минимальный срок, на который накопительная пенсия может быть назначена на данных условиях), то общую сумму делят на 120 (месяцев). Но в этом случае нужно понимать, что по истечении данного срока деньги в дальнейшем выплачиваться больше не будут.

Получение страховой пенсии единовременно: возможно ли это?

Страховая пенсия выплачивается гражданам только при возникновении страхового случая. В качестве такового может выступать:

• Достижение возраста, установленного законом для выхода на заслуженный отдых.
• Инвалидность.
• Потеря кормильца.

Такое обеспечение носит солидарный характер. Это значит, что финансирование пенсионеров осуществляется за счет трудящихся граждан, работодатели которых регулярно делают отчисления.

В отличие от накопительной пенсии страховая выплата аккумулируется в пенсионных баллах. Учитывая это, вопрос о том, как получить страховую часть пенсии единовременно, не может ставиться. Она может выплачиваться только каждый месяц.

Заключение

Многие граждане принимали решение в пользу формирования накопительной пенсии, рассчитывая, что при выходе на заслуженный отдых они смогут получить все отложенные деньги. Однако это возможно далеко не всегда. В законе содержатся четкие условия о том, как пенсионеру единовременно получить накопительную часть пенсии. При этом далеко не всегда речь идет о полной сумме. Поэтому, если не изучить всю информацию досконально, то накопительная пенсия может не оправдать ожидания будущих пенсионеров.

В настоящее время вопрос о выделении соответствующей части страховой пенсии не ставится. Дело в том, что вот уже несколько лет как установлен мораторий. Те, кто успел подать заявление на перечисление накоплений в УК или НПФ, могут рассчитывать на эту пенсию в старости (в единовременном или ином порядке). По умолчанию же отчисления переходят в страховую часть.