Раздел кредита после развода: необходимые документы, составление и подача иска, судебная пратика

Кредит считается неотъемлемым сегментом финансовой составляющей любой современной семейной пары. Супруги берут на себя кредитные обязательства перед любым банковским учреждением зачастую для того, чтобы улучшить свои жилищно-бытовые условия, повысить уровень своего благосостояния, вложить в инвестиции или в необходимое имущество, в том числе и недвижимое. Кроме всего прочего, средства могут быть взяты для совершения мелких или крупных домашних покупок, для осуществления поездок и путешествий, для оплаты образования детей и многих других не менее важных целей. Ввиду этого каждая такая семья, взявшая на себя обязательства перед банковским учреждением, зачастую имеет перечень хлопот с кредитами. Особенно остро встает вопрос о разделении долговых обязательств между мужем и женой в момент официального прекращения брачных отношений: после развода раздел кредита между супругами становится процедурой более чем актуальной.

Как происходит распределение обязанностей в части погашения совместных супружеских долгов? Возможно ли решить данный вопрос полюбовно, и если нет, основываясь на многочисленных случаях из судебной практики, как разделить кредит после развода и поделить выплату долгов между супругами корректно и максимально справедливо?

Согласно пункту 3 статьи 39 Семейного кодекса Российской Федерации, взятые мужем и женой кредиты в момент состояния их в браке считаются совместными, а соответственно, выплата обязательств по ним производится пропорционально долям разделенного общего имущества. Иными словами, если в ходе развода жене присуждено владение меньшей частью совместно нажитого имущества, то и выплачивать кредит она будет, соответственно, в меньшей доле. Как показывает практика, зачастую суд назначает супругам с примерно одинаковым уровнем дохода разделение имущества в равных пропорциях. Таким образом, в большинстве случаев на момент развода все долги распределяются между ними тоже соответствующим образом. Но, к сожалению, нередки и тривиальные неординарные ситуации, которые превращаются в трудноразрешимые судебные споры, далекие от теории.

Правила деления кредита при разводе: стандартные случаи

Как разделить кредит после развода? Судебная практика по разделу долговых обязательств перед банковскими учреждениями показывает, что обычно крупные суммы взятых в кредит средств оформляются на двоих членов семьи – мужа и жену, и в таком случае каждый из них становится созаемщиком, неся перед банком пропорциональную ответственность. Если же сумма займа невелика, заемщиком становится один из супругов, в то время как второй из них становится поручителем – таким образом, банк здесь берет гарантию того, что он при любых возможных обстоятельствах сможет взыскать отданные в качестве займа средства, в том числе и в случае развода заемщиков.

Когда кредит оформлен на обоих членов семьи, выплата осуществляется по обязательствам, предусматривающим взыскание с обоих супругов. Если же кредит был оформлен на одного из них, на момент прекращения брака зачастую возникают спорные ситуации, при которых супруг, имя которого не фигурирует в кредитном договоре, заключенном с банком, отказывается брать на себя обязательства на предмет выплаты долга по кредиту. Нужно отметить, что такая позиция не всегда поддерживается судом.

Если кредит берется супругами ввиду их согласованного решения и на основании договоренности друг с другом, а все средства, взятые в кредит, используются для удовлетворения семейных потребностей, в таких случаях долг семьи перед банковским учреждением также считается общим, вне зависимости от того, чья фамилия указана в кредитном договоре.
Если же кредит берется одним из представителей семьи на свои собственные нужды, в то время как второй об этом либо не знает, либо не согласен с условиями контракта, либо его вообще ввел в заблуждение его собственный супруг – по решению суда кредитная сумма снижается или смягчаются кредитные обязательства в отношении обманутой стороны.

Следует обратить внимание на то, что подавляющее большинство случаев предусматривает действие презумпции: то есть тот кредит, который берется одним из супругов и предназначается по умолчанию для семейных нужд и потребностей, должен выплачиваться в случае развода каждым из представителей семьи. Очень часто не фигурирующая в договоре займа сторона в такие моменты пытается доказать в суде, что полученный некогда вторым супругом кредит не имел отношения к общим семейным тратам. Доказать подобный факт не всегда представляется возможным, поскольку ситуация с конкретным определением назначения взятых некогда в кредит средств довольно сложно доказуема. После развода раздел кредита между супругами, желающими снять с себя хотя бы частично ответственность по долговым обязательствам, принимает вид сложных судебных разбирательств.

В настоящий момент ситуация кардинально изменилась. В апреле 2016 года Верховным судом был опубликован обзор судебной практики, третьим разделом которого освещается проблема споров, связанных с семейными взаимоотношениями. Статья 5 данного раздела гласит, что кредитные долги признаются общими лишь в случае, когда денежные средства пошли в расход на семейные потребности и нужды. В противном случае доказывать принадлежность потраченных и взятых в долг у банка финансов придется тому из супругов, который желает разделить долг поровну, то есть в большинстве случаев – заемщику. Таким образом, взыскать, например, с жены половину долга, взятого по кредитной карте, потребительскому или автомобильному кредиту, мужу будет довольно нелегко, ведь подобный долг считается личным, а личные долги, согласно судебной практике, взыскиваются конкретно со взявшего на себя долговое обязательство заемщика, а не с супружеской пары в целом.

Раздел долговых обязательств по кредиту в случае его взятия одним из супругов

Семейный Кодекс Российской Федерации статьей 39 в части третьей предусматривает раздел супругами совместных долгов. Примечательно, что происходит это в тех же пропорциях, что и раздел имущества – то есть зачастую в равных долях. При этом законом не принимается во внимание тот факт, что кредит был взят конкретно мужем или конкретно женой: общее правило гласит, что все деньги, идущие на семейные нужды и взятые в кредит, в случае развода подлежат разделу. Судебной практикой подтверждается, что даже тот кредит, который был оформлен только на жену или только мужа, в любом случае выплачивается после развода обоими представителями семьи, если средства ушли на семейные траты и нужды.

Однако судебная практика достаточно многогранна, и суд встречается с массой нюансов и нестандартных ситуаций в делах о разделе кредита после развода. Выплаченные уже по долговым обязательствам суммы зачастую не анализируются судом – на повестке дня стоит необходимость грамотного и корректного разделения между представителями семьи оставшейся к выплате по долговому обязательству суммы. Так, не всегда супругам приходится нести солидарную ответственность за конкретные индивидуальные задолженности одного из них. Ведь бывает и так, что жена или муж ничего не подозревают о личном обязательстве перед банком своего супруга и, соответственно, не дают своего согласия на получение кредитной ссуды, даже не имея представления о том, какие суммы и на какие цели были заимствованы финансы, на что кредитные деньги были потрачены. Тогда доказывать эти обстоятельства приходится тому супругу, который эти деньги взял. Если жене или мужу все же удастся привести доказательства того, что долг не был совместным, а относился к категории личных, ему не придется платить по кредиту своего мужа (жены).

Личные долги включают не только те кредиты, которые были получены без согласия или ведома супруга, а впоследствии израсходованы на свои собственные нужды. Сюда также относятся и те кредиты, которые были получены в банке до регистрации официального брака. В случае когда обязательства по кредиту ложатся лишь на одного из членов семьи, конкретно на которого был оформлен кредитный договор, все совместное имущество, которое было приобретено на эту сумму, становится собственностью того, на кого кредит был оформлен. Как показывает практика, подобную схему можно осуществить физически лишь относительно ценностей материальных. Например, если речь идет о технике, купленной в кредит. Но если дело касается работ или предоставленных услуг, например, проведения праздничных банкетов или приобретения туристических путевок, материальную компенсацию понесенных в этом случае затрат получить не удастся.

Деление кредита в случае, когда в семье есть ребенок (дети)

Если у супругов нет детей, то их долговые кредитные обязательства делятся в соответствии с действующим законодательством. Но если муж и жена имеют общих детей, не достигших совершеннолетия, то на момент раздела долгов суд будет учитывать родительские обязательства перед несовершеннолетними детьми. Изначально обращается внимание на то, с кем из родителей будет оставаться ребенок после развода. В этом случае взятые в долг у банка средства могут быть разделены в неравных пропорциях, то есть не пополам. К примеру, если дети остаются жить с матерью, а она, в свою очередь, не может выплачивать ежемесячно такую сумму денег по кредитной ставке и одновременно содержать детей, то суд выносит решение о выплате долговых обязательства в большей степени мужчиной. То есть долг делится не в равных пропорциях: большую долю будет выплачивать муж (если не всю долговую сумму).

Дополнительные трудности может вызывать ситуация, при которой речь заходит об ипотечном кредите. После развода и раздела долга между родителями на предмет жилой недвижимости к делу могут подключиться органы местной опеки и попечительства. Данная служба не позволит разводящимся родителям делить недвижимость, если в результате данного процесса ребенок будет оставлен без жилья. В связи с этим каждое отдельное разбирательство оценивается судом в индивидуальном порядке.

Раздел кредита в силу супружеской договоренности

Одним из наиболее быстрых и простых вариантов разделения кредитного долга на момент развода считается мирное урегулирование технических вопросов между мужем и женой. Супружеская договоренность может быть как достигнута в браке и оформлена в качестве брачного договора, так и быть предопределена в момент его расторжения. Сама договоренность оформляется в качестве соглашения на предмет раздела имущества.

Брачный договор представляет собой вид гражданско-правового контракта, заключаемого между супругами в письменном виде и требующего нотариального заверения. Условиями брачного договора могут быть предусмотрены абсолютно любые положения на предмет имущества (движимого или недвижимого), в том числе и аспекты раздела долговых обязательств после взятия в банке кредита. Примечательно, что нынче существуют банки, которые требуют от своих потенциальных клиентов в обязательном порядке заключения брачного договора в случае оформления ипотечного кредита.
Соглашение о разделе имущества – это документ, который муж и жена могут заключить абсолютно на любом этапе развода и процессуальных мероприятий, придя к общему знаменателю и решив, таким образом, споры на предмет раздела долгов по кредиту в банке. Соглашение оформляется письменно, однако в данном случае нотариус не должен заверять его.

Когда подобного рода соглашения утверждаются судом, они впоследствии имеют силу решения суда. Такой выход из ситуации является самым оптимальным и быстрым вариантом разрешения в ходе бракоразводного процесса. Однако далеко не всегда удается прийти к согласию мирным путем. И тогда вопрос о разделе имущества и кредита по обязательствам на момент развода решается в судебном порядке.

Разделение кредита по судебному решению

Таким образом, если супруги не приходят к консенсусу, им приходится прибегнуть к помощи органов правосудия. Данная процессуальная процедура проходит в несколько этапов.

Сторонами подготавливается законодательная база.
Подается соответствующий иск в суд.
Оплачивается государственная пошлина.
Проводится судебное заседание.
Выносится решение суда.
Осуществляется исполнительная процедура.

Составление иска

Судопроизводство не начинается без должных на то оснований. Существует конкретная система подачи документации в суд для заведения дела, и в первую очередь это заявление о разделе кредита после развода. Исковое заявление подается в соответствии с конкретными предписаниями и нормами гражданского процессуального законодательства. Конкретно данные вопросы регламентируются статьей 132 Гражданско-процессуального Кодекса Российской Федерации. Согласно данному законодательному документу, исковое заявление должно содержать в себе следующую информацию:

Название местного городского суда, судебного органа и его конкретный адрес.
Информация о сторонах, а именно: фамилия, имя и отчество участников спора, контакты и адреса истца и ответчика.
Сведения о третьих лицах: имеются в виду контакты, адреса банковских учреждений, которые осуществили некогда выдачу кредита, а также других физических или юридических лиц, имеющих к этому непосредственное отношение.
Наименование конкретного документа. Процессуально предусмотрено следующее название: «Исковое заявление о разделе долговых обязательств между супругами».
Краткое или полное описание тех обстоятельств, ввиду которых у жены или мужа возникли определенные долговые обязательства перед банком. Сюда относится информация о датах и целях кредитования, о конкретной сумме и оговоренных условиях выплаты, о порядке и периодичности погашения долгового обязательства, о размере долга на дату подачи иска, а также о названиях тех кредитных договоров и расписок, которые бы могли подтвердить наличие конкретных долговых и прочих обязательств и обстоятельств.
Описание документации, подтверждающая эти обязательства и нужды, на которые были взяты средства взаймы и осуществлены расходы. На их основании будут определяться моменты касательно траты занятых на семейные или личные потребности денег.
Определяется мотив подачи искового требования в части задолженности и ее раздела между супругами. Освещается тема на предмет того, каков порядок раздела долга и какова степень пропорциональности суммы поделенных между сторонами долгов желаема истцом и справедлива, исходя из его собственного видения ситуации.
Отводится ссылка на нормы гражданского и семейного законодательства, а также особенности судебной практики.
Перечисляются конкретные исковые требования о вариантах раздела кредитных обязательств. Производится описание перечня предложений со стороны истца.
Проставляются дата и подпись заявителя.

Следует отметить, что чем больше доказательств и информации будет подано в исковом заявлении, тем легче суду будет разобраться в поставленной перед ним задаче и прийти к справедливому взвешенному решению. Вы должны максимально подробно предоставить и изложить информацию по делу в своем иске, а также дать четкие аргументированные ответы на прямые вопросы:

Имело ли место согласие супруга о взятии ссуды в банке?
Чье имя стоит в договоре, на кого из супругов был оформлен кредит?
Кем и на что были потрачены взятые в ссуду деньги?
Кто на протяжении определенного периода времени выполнял обязательства перед банком, внося регулярные ежемесячные отчисления?

На момент доказывания своей правоты все чеки, все квитанции, все выписки из банка должны быть предоставлены истцом. Свидетельские показания также должны учитываться, иначе суд не будет располагать полной и объективной информацией для вынесения справедливого решения.

Правила подачи искового заявления

В судебную канцелярию исковое заявление о разделе кредита после развода принимается только в том случае, если его содержание и форма соответствуют нормам Гражданско-процессуального кодекса. Если в иске содержатся нарушения, он будет оставлен без продвижения или возвращен конкретному истцу. Примечательно, что те иски, которые составляются супругами самостоятельно, попадают в суд к рассмотрению не сразу. Для того чтобы подготовить корректное исковое заявление, лучше обратиться за помощью к профессионалам. Юридическая поддержка в данном случае будет тем самым выходом из образовавшейся ситуации, который поможет внимательно и глубоко изучить супружеский спор на предмет раздела кредита, особенно если последний осложнен некоторыми дополнительными условиями и обстоятельствами.

Пакет документов

Помимо искового заявления, истец должен подготовить перечень определенной документации. Передача пакета документов в суд обусловлена наличием следующих элементов, необходимых для рассмотрения дела сведений:

Заверенная заявителем копия паспорта.
Заверенная копия иска в нескольких экземплярах, передаваемых органу суда, истцу, ответчику, третьим лицам.
Заверенные копии документации, подтверждающей регистрацию брачных отношений между истцом и ответчиком и их расторжение (брачное свидетельство и свидетельство о разводе), свидетельства о рождении детей.
Ксерокопии бумаг о кредите, долговые расписки, банковские справки с указанными суммами задолженности, а также выписки и квитанции, которые подтверждают погашение кредита мужем или женой до наступления бракоразводного процесса.
Информация об оплате государственной пошлины (счет).

Как утверждают юристы, всевозможные разбирательства по данной теме достаточно индивидуальны в каждом конкретном случае, предусматривающем необходимость раздела между супругами обязательств по кредиту. Раздел имущества после развода и соответствующих совместно нажитых долгов предусматривает глубокий анализ присутствующих в деле фактов и доказательств, поэтому заявителю стоит руководствоваться незатейливым простым правилом: все то, о чем излагается и упоминается в заявительном иске, должно подтверждаться конкретными соответствующими документами.

Государственная пошлина

Как уже было сказано ранее, если не приложена квитанция об оплате госпошлины, исковое заявление рассматриваться судом не будет. Но зачастую и сам расчет суммы пошлины вызывает у сторон множество вопросов.

Правила расчета, предусмотренные статьей 333 пунктом 19 Налогового Кодекса Российской Федерации, свидетельствуют о том, что размеры государственной пошлины будут зависеть от того, какова стоимость иска в доле истца, подающего заявление с требованиями о разделе долгов. Так, существует несколько вариаций расчета конкретной суммы госпошлины.

В случае, когда оценочная стоимость иска (сумма кредита, требующего погашения супругами) меньше 20 тыс. рублей – оплачивается 4 % от нее, но не менее 400 рублей.
В случае, когда исковая стоимость начинается от 20 тыс. рублей и достигает 100 тыс., заплатить придется не менее 800 руб., а именно 3 % от суммы по иску.
Когда же иск оценивается в сумму от 100 до 200 тыс., истцу необходимо уплатить госпошлину в размере 2%, но не менее чем 3200 руб.
Если стоимость иска оценивается в сумме, стартом которой служит 1 млн рублей, сумма по госпошлине будет составлять 13200 руб. плюс 0,5 % от самой цены иска, но не более чем 60 тыс. рублей.

Довольно часто истец ошибается при расчете исковой цены и размера государственной пошлины в силу намеренного уменьшения исковой ценовой доли, так как старается не включать оставшуюся по кредиту сумму к выплате. Но так как дележу подлежит все общее нажитое совместно имущество, то и имущественные обязательства должны быть поделены пропорционально между супругами. Порядок расчета государственной пошлины без вычета стоимости иска и долговой суммы устанавливается письмом Министерства финансов РФ от 25.01.2012 № 03-05-06-03/05.

Бывают и такие случаи, когда сам истец находится в затруднительном финансовом положении и ввиду каких-либо уважительных причин не имеет возможности заплатить за государственную пошлину. В таком случае он имеет право ходатайствовать в суд о снижении суммы по уплате за государственную пошлину, приложив в этом случае документы, которые могут подтвердить основание для такого решения. К примеру, это может быть справка о з/п и уровне доходов, документация, подтверждающая присутствие в жизни истца несовершеннолетних детей, справочная информация о потере трудоспособности, инвалидности.

Квитанция или сам чек об оплате государственной пошлины должен быть приложен к исковому заявлению обязательно в оригинале. Собственноручные распечатки, которые были созданы посредством программы интернет-банкинга, без заверения банковской печатью в качестве проведенного платежа судом не признаются.

Рассмотрение искового заявления судом

На момент расторжения брачного союза имущество супругов подлежит дележу, равно как и совместно нажитые кредиты в браке. После развода иск о разделе кредита предоставляется в суд по месту регистрации отвечающей стороны. Подача искового заявления по месту временной регистрации возможна в случае документального обоснования, иначе иск не будет принят к рассмотрению и будет возвращен судом ввиду неподсудности. Кроме всего прочего, подобного рода споры рассматриваются судами и районными, и мировыми – все решает цена иска, то есть общая сумма исковых требований. Если исковая цена не превышает 50 тыс. руб., ее рассматривают мировые судьи. Если цена иска свыше этой суммы, дела рассматриваются районным судом.

Важный момент: в случае, когда на фоне требований о разделении кредитных обязательств исковое заявление включает требование о разделе недвижимости, к примеру, если речь идет об ипотечном кредите, то исковая документация подается исключительно по месту нахождения самой недвижимости. Данный аспект регламентируется правилом исключительной подсудности.

Такой иск можно передать лично в канцелярию суда, переслать заказным письмом с описанием вложений, а можно передать через доверенное лицо, которое наделено правом передачи иска ввиду нотариального удостоверения его посредством заверенной доверенности. Если все документы будут корректно оформлены и поданы в полном виде, суд вынесет постановление о приеме дела к судопроизводству с последующим слушанием. В противном случае иск будет оставлен без внимания и движения, о чем истец будет уведомлен вынесенным соответствующим определением. Будут также указаны все недочеты, которые необходимо устранить, и приведен срок для конкретного их устранения. Если корректировки не будут выполнены, суд просто вернет иск истцу.

Примечательно, что на сегодняшний день активно действует услуга смс-оповещений участников судебного процесса: вам просто нужно будет оставить свои контактные данные при подаче искового заявления и дать свое согласие на то, чтобы вам приходили уведомления. Тогда сведения о дате судебных заседаний будут приходить вам прямо на ваш мобильный телефон, что очень удобно.

Судебное разбирательство

Судебный процесс по делам о долгах и кредитах после развода предусматривает присутствие на судебном заседании и слушаниях всех сторон и третьих лиц, среди которых обязательно должны быть представители банковского учреждения и те кредиторы, которые имеют непосредственное отношение к делу. Здесь стороны будут предоставлять доказательства собственной правоты и пытаться опровергнуть доказательства, предоставленные противоположной стороной. При разделе долговых обязательств, вне зависимости от того, согласованное это решение или результат судебного разбирательства, следует придерживаться несложного алгоритма действий, который представляет юридическая практика:

Всегда нужно пытаться достигать мирного соглашения – это самый легкий, удобный, быстрый, простой и наименее затратный метод разделения долгов.
Если соглашение не достигнуто, нужно обратиться к юристу для корректного составления искового заявления – только специалист сможет грамотно и аргументированно составить нужный документ и прикрепить к нему соответствующие доказательства.
Стоит позаботиться о том, чтобы пакет документов был максимально полным – от этого зависит взвешенность решения судьи.
Исковое заявление должно содержать максимально подробное изложение информации на предмет целей и способов траты взятой в банке ссуды.
Чтобы отстаивание прав не было в суде голословным, необходимо побеспокоиться о присутствии на судебном заседании свидетелей.
Чтобы банк не пытался впоследствии оспорить судебное решение на предмет разделения долга, нужно поспособствовать уведомлению банка о прохождении судебного процесса – представители банка должны присутствовать на слушаниях, ведь это снизит вероятность возможного оспаривания ими дела впоследствии.