Залоговый автомобиль: база реестра, как узнать по ВИН-коду, особенности продажи и покупки, советы и рекомендации юристов

Многие граждане все чаще покупают не новый автомобиль в автосалоне, а уже с пробегом, бывший в употреблении. Но при такой покупке есть риск, что машина в залоге у банка. На продажу такое авто можно выставить, скрыв при этом факт залога. Когда сделка покупки-продажи состоится, то вся ответственность перейдет на нового владельца, и он может столкнуться с рядом проблем. Ведь в ГИБДД нет запрета на регистрацию залоговых машин. Что нужно делать, чтобы не попасть в такую ситуацию, как подстраховаться при покупке поддержанного авто?

Последствия приобретения залогового автомобиля

Если автовладелец ответственный, то он сразу сообщит новому покупателю о том, что машина находится в залоге. В таком случае можно будет разделить стоимость автомобиля на две части, первой оплатить задолженность в банк, а вторую передать продавцу. Это будет самым верным вариантом развития событий.

На практике все может произойти по-другому. Если покупатель впервые сталкивается с приобретением подержанного авто, то он, возможно, даже не задастся вопросом, как покупалась раннее машина и нет ли за ней долга перед банком. Ведь продавец после переоформления техники может отказаться оплачивать кредит. И уже через какое-то время кредитная организация вправе обратиться в судебные органы для взыскания задолженности. А ведь в таком случае под залогом находится автомобиль. В случае принятия положительного решения транспортное средство перейдет в собственность кредитной организации, которая сможет выставить его на аукцион, а полученными с продажи денежными средствами погасить долг. В такой ситуации новый автовладелец останется и без машины, и без денег, ведь ему никто их не вернет.

Что делать, если вы приобрели залоговый автомобиль?

Если вы попали в такую ситуацию, то в первую очередь надо обращаться за решением проблемы к судебным приставам и постараться урегулировать вопрос совместно с бывшим владельцем. Можно попробовать разрешить ситуацию мирным путем - расторгнуть сделку.

Когда будете заключать договор купли-продажи авто, внимательно проверяйте реквизиты сторон: персональные данные, адрес прописки или места пребывания, личный телефон. Лучше всего попросить паспорт продавца для сверки личных данных. Это облегчит вам задачу его поиска при необходимости и выхода с ним на связь. Конечно, лучше вначале переговорить с ним об отмене соглашения. Но вы можете и подстраховаться, отправив письменную претензию об отмене договора. Ответ на нее продавец должен вам дать за десять дней.

Заявление в полицию

Если мирным путем урегулировать ситуацию не получается, то рекомендуется написать заявление в полицию. В нем нужно указать подробные факты мошенничества, с которыми вы столкнулись, приобретая залоговый автомобиль банка. А также стоит приложить дубликаты всех имеющихся документов по сделке и обращения банка о взыскании с вас денег.

В соответствии с Уголовным кодексом, полиция примет заявление, взамен выдаст уведомление и проведет расследование по факту мошенничества. На это должно уйти не более десяти дней.

Третьим путем разрешения конфликта может стать исковое заявление в судебные органы. Иск подается для отмены сделки купли-продажи, а также для взыскания убытка, равного цене авто, и начисления неустойки.

Обязательно в заявлении указывается о сокрытии факта о залоговом автомобиле. Если ваш автомобиль на этот момент уже изъяли судебные приставы, то это также указывается и подтверждается копиями документов. Претензия к продавцу и обращение являются обязательными приложениями к иску. В заключение обязательно сошлитесь на статьи нормативно-правовых актов и требуйте возмещения ущерба.

После подачи иска вам и бывшему продавцу придут повестки на судебное заседание. Вам обязательно надо явиться в суд вовремя и быть готовым к даче показаний.

Есть еще один способ вернуть деньги - признать себя исполнительным покупателем. С 2014 года, после внесенных изменений в Гражданский кодекс РФ, действует норма, по которой могут прекратить залог, если покупатель не владел информацией о нем, приобретая автомобиль. Получается, если вы заключили сделку после 2014 года, то признаетесь добросовестным покупателем, и вам могут вернуть транспорт. Устанавливается этот факт в суде, изучаются материалы сделки, то, как продавался автомобиль по оригиналу ПТС или копии, изучается договор, не занижена ли цена, имеется ли отметка об учете в ГИБДД.

Очень важным моментом является еще один факт: на момент подписания договора купли-продажи транспорт не должен числиться в Реестре залоговых автомобилей и другого движимого имущества.

Как защитить себя от такой покупки?

Чтобы не попасть в подобную ситуацию и не лишиться долгожданного автомобиля, необходимо быть очень внимательным и задавать больше вопросов продавцу. Верным методом будет проверка покупаемого авто в специальном реестре залоговых автомобилей. По вину это сделать несложно. В Интернете очень много сайтов, предлагающих такие сведения. Они все работают по стандартной схеме. Выбираете раздел "Реестр уведомлений", далее - "Информация о предмете залога", подраздел "Транспортное средство", вводите VIN-код машины. Если автомобиль не в залоге, то на экране высветиться цифра 0.

Проверка по базе ГИБДД

Проверить авто можно еще и по базе ГИБДД на их официальном сайте. Там есть ссылка "Проверка автомобиля". Здесь также введите VIN-код автомобиля и нажмите кнопку "Проверить наличие ограничений". Так вы проверите, не находится ли данный транспорт в розыске.

Советы юриста

Изучая автомобильные форумы, всегда можно найти советы людей с юридическим образование и опытом работы, которые дадут верные советы для разрешения ситуации с покупкой залогового автомобиля.

При совершении сделки требуйте оригинал ПТС. В случае нахождения авто в залоге банка документ будет храниться у них до закрытия долговых обязательств. А владелец в это время ездит по копии. Если он не может дать вам оригинал, ссылаясь на то, что потерял или украли, лучше откажитесь от покупки.
Изучите полисы КАСКО и ОСАГО. В первом обязательно указывается информация о банковском учреждении, если авто приобреталось в кредит.
Насторожить вас должна еще невысокая цена автотранспорта. Когда продавец завлекает вас более низкой стоимостью по сравнению с другими похожими предложениями, это может означать, что собственник желает быстрее от авто освободиться.
Обратите внимание на тот факт, когда приобретался автомобиль. Если он был куплен в автосалоне меньше трех лет назад, то, возможно, автовладелец использовал услугу автокредитования, которая предусматривает срок погашения более трех лет. Поэтому велика вероятность наличия невыплаченных долговых обязательств.
Попросите вам дать ознакомиться с оригиналом договора купли-продажи автомобиля. Если владелец по невнятной причине откажет вам, лучше отложите сделку. Возможно, от вас скрывают информацию о залоге.

Как купить залоговое авто в банке?

Реализация залоговых автомобилей различными банками осуществляется неслучайно. Если кредитозаемщик теряет свою платежеспособность, а его поручитель отказывается вносить денежные средства по кредитному займу, автомобиль подлежит аресту, если он является залогом, и выставляется на аукционные торги. Перед этим машину оценивают, и, скорее всего, цена будет ниже рыночной, что привлечет больше покупателей, так как чаще всего у таких машин маленький пробег и они находятся в удовлетворительном состоянии.

Алгоритм действий

Ниже приведем алгоритм действий на тот случай, если вы решили совершить покупку авто у банка и поучаствовать в торгах за понравившийся конфискованный автомобиль.

Для начала выберите подходящий транспорт в Реестре конфискованного имущества на официальных страницах сайта банка, также можно обратиться в офис.
Выясните дату и время проведения аукциона.
Напишите специальное заявление в кредитном учреждении на участие.
Возьмите в банке номер участника торгов.
Заплатите госпошлину.
Зарегистрируйтесь на электронной торговой площадке lot-online.ru. Вы можете стать участником закрытого, или открытого аукциона. Вы должны выставлять цену выше базовой стоимости. Как только определится победитель, утверждается "запасной" покупатель на тот случай, если победитель за десять дней предоставит отказ от сделки.
Если ваша ставка стала финальной, вы можете оформлять требование о предоставлении вам автомобиля и итоговый протокол торгов, который обязательно должен быть заверен нотариусом.

Как только авто станет вашим, проверьте по базе, не находится ли оно в угоне, и наличие неоплаченных штрафов. К тому же оцените риски, ведь заемщик может через суд доказать незаконность изъятия автомобиля, и банк обяжут вернуть его обратно. Поэтому очень внимательно изучайте документы по таким сделкам. Если вы сами не уверены в своей компетенции, лучше проконсультироваться с юристами.

Заключение

Покупка машины, числящейся в залоге, может доставить ряд проблем, на решение которых будет потрачено много сил и нервов.

Не пожалейте времени на изучении договора, посмотрите по всем базам в Интернете, не числится ли покупаемое авто в угоне или залоге. Требуйте оригиналы всех документов. И расспрашивайте продавца о причинах продажи. Если у вас появляются сомнения, то не спешите заключать соглашение.