Делится ли кредит при разводе: проведение процесса, порядок раздела имущества и долгов, сроки погашения

Сейчас сложно найти семью, которая бы хоть раз не брала кредит на разные нужды. Многие семейные пары постоянно выплачивают средства по займовым договорам. Если в один прекрасный момент у них появится желание расторгнуть свой брак, то они могут столкнуться с рядом трудностей. Чтобы этого не произошло, необходимо знать, делится ли кредит при разводе. Далее попробуем прояснить этот вопрос и разобраться со всеми нюансами.

Разновидности долгов

Независим от того, жена имеет долги перед банком или муж, чаще всего они считаются общими, и в случае расторжения брака придется поделить их поровну. Часто на практике долговые обязательства затрагивают не только семейную жизнь, но и общественную. Это может касаться:

Кредитных долгов или займов.
Невыплаченные коммунальные платежи.
Долги по налогам и другим платежам, требующим обязательных выплат.
Компенсации убытков, которые возможны при пользовании общим имуществом.

Можно рассмотреть такой пример, если в квартире прорвало трубы, и была затоплена жилплощадь соседей с нижнего этажа, то при взыскании ущерба через суд долговые обязательства распределяются между обоими супругами. Это произошло по вине халатного отношения пары к своему имуществу. Они своевременно не обеспечили ремонт сантехники, что и повлекло за собой такие последствия.

Но не все долги можно считать общими, имеются строго персональные, к ним можно отнести:

Ущерб, который придется возместить в результате совершения нарушения, неважно, административное оно или уголовное.
Обязательства перед партнерами при ведении бизнеса.
Долговые обязательства по личным сделкам.

Если кто-то из супругов проходил платное лечение и не оплатил его, то это только персональный долг. Но с личными долгами дело обстоит понятнее, а вот что делать с кредитами при разводе супругов? Многим приходится решать эти вопросы через суд.

Опираемся на закон

Любое судебное разбирательство – это не собрание, на котором судья, исходя из своих симпатий или настроения на данный момент, принимает решение, как поделить долги между супругами. Он всегда опирается на имеющуюся законодательную базу. Отношения между супругами в плане общих долгов и раздела имущества регламентируются следующими документами:

Семейный кодекс. В 38 статье информация о сроках давности для подачи исковых заявлений по поводу раздела имущества. В 39 статье ясно прописано, как делится задолженность супругов после развода.
Гражданский процессуальный кодекс. Во втором подразделе закреплены правила судопроизводства. В 3 главе прописаны правила подсудности, а в 6 – доказательства, которые может принять во внимание суд при таких разбирательствах.
Гражданский кодекс России. Глава 23 параграфа 3 регулирует залоговые отношения. 5 параграф этой же главы отвечает за регуляцию правовых отношений при поручительстве.
Обзор судебной практики. Разъясняет, на каких основаниях долг признается общим или личным.
Постановление Пленума Верховного Суда № 15 от 5 ноября 1998 года. Имеется разъяснение судебным органам о применении законодательства при расторжении брака между супругами и разделении имущества и долгов.

Кредитная задолженность

Общий долг по кредитным обязательствам у мужа и жены будет совместным в следующих ситуациях:

В банке кредитный договор оформлялся на обоих супругов.
При разводе кредит, взятый в браке мужем или женой, но использованный на нужды семьи. Например, если деньги были взяты в банке на ремонт квартиры или семейную поездку.

Как кредиты делятся после развода между бывшими супругами – это уже другой вопрос, который учитывает многие тонкости и нюансы.

Общие принципы деления долгов

В Семейном кодексе имеется статья 39, которая регламентирует и определяет правила раздела кредитных обязательств. Основные принципы следующие:

Кредит при разводе и любые другие долговые обязательства делятся между мужем и женой с учетом доставшихся долей при делении совместно нажитого имущества. Если, к примеру, после расставания одному достается 60% накопленного имущества, а второму всего 40, то и задолженность делится в таких же пропорциях.

Неравномерное распределение денежных долгов может определяться судебным решением. Это возможно в том случае, если в процессе расследования было установлено, что один из супругов финансовые средства тратит на удовлетворение своих собственных нужд. Кредиты супругов при разводе поделят не одинаково и в том случае, если кто-то из них не работает, но не имеет на это уважительных причин.
Личные долги при расторжении брака не делятся. Даже если второй супруг выступал в качестве поручителя и осведомлен о наличии долга у своей второй половины.

Но в действительности встречаются ситуации, когда сложно определить – это общий долг или персональный. Чаще всего это касается тайных долговых обязательств, когда муж или жена имеют кредитку и своевременно не выплачивают по ней средства, которыми пользуются.

Но в настоящее время имеется Обзор судебной практики №1, выпущенный в 2016 году Верховным Судом. В этом документе имеются такие указания:

Все секретные долги являются личными денежными обязательствами одного из супругов, и никакой суд не имеет права разделить их между обоими.
Оговаривается также вопрос презумпции невиновности мужа или жены, которые не имели представления о наличии у своей второй половины секретных долгов.
Если одна из сторон стремится разделить поровну кредит при разводе, оформленный на нее, то необходимо доказать, что денежные средства тратились на нужды всей семьи. Для этого требуется предоставить чеки и другие подтверждения своим словам.

Существует много разновидностей банковских займов, и все они имеют свои особенности, когда приходит время делить их между бывшими мужем и женой.

Потребительский кредит при разводе супругов

Этот вид кредитования считается самым востребованным среди клиентов банка. Но когда приходит время расставаться, то возникает вопрос, делятся ли долги по кредитам при разводе? Все зависит от конкретной ситуации в семье, и решение вопроса может быть следующим:

Если у банка один из супругов взял деньги в долг еще до заключения официального брака, то ничего делить не придется. Это только его долговые обязательства.

Если кредитный договор оформлялся на двоих, но на тот момент они еще не были официально расписаны, то он признается общим долгом путем мирных договоренностей, но чаще всего в таких ситуациях приходится вмешиваться судебным инстанциям.
Делится ли кредит при разводе, если он взят одним из членов ячейки общества? Все зависит от цели займа и его предназначения. Варианты могут быть такими: в случае когда денежные средства расходовались на общие нужды или на удовлетворение потребностей совместного ребенка, то долг признается общим. Разделить его можно путем договоренности между супругами или в судебном порядке. Если кто-то из супругов потратил средства на себя, а вторая половина может это доказать, то растратчику и придется возмещать долг перед банком.
Кредитный договор заключался обоими супругами, состоявшими в официальном браке, тогда его и выплачивать придется вдвоем.

Как обстоят дела, если квартира еще не является собственностью, а оформлена в кредит?

Долги по ипотеке

Если жилплощадь приобретена по программе ипотечного кредитования, то при расторжении брака необходимо поставить банковскую организацию об этом в известность. Как при разводе делятся долги по кредиту в таких случаях? Вариантов несколько:

Жилая площадь продается, долг возвращается банку, а ставшиеся денежные средства делятся между супругами по договоренности или в судебном порядке.
Ипотечный договор с согласия банка переоформляется на одного из бывших супругов, но он должен второму компенсировать расходы за уплаченные в браке средства банку.
Кредит после развода делится с учетом долей, получаемых супругами после расставания. Но банки с неохотой идут на такой вариант, особенно в ситуации, когда не уверены в платежеспособности клиента. Исключением является наличие несовершеннолетних детей.

Чаще всего ипотека или переписывается на одного супруга, или приходится продавать жилье и гасить долг перед банком.

Деление машины

Сейчас сложно найти семью, не имеющую транспортного средства, а у некоторых, кому позволяют финансы, их может быть и не одно. Кто платит кредиты при разводе, взятые на покупку машины? Вариантов может быть несколько:

Кредит был оформлен до вступления в официальный брак. Делить ни долг, ни машину не придется. Они полностью принадлежат заемщику.
Деньги на автомобиль были оформлены до брака, но в договоре указаны оба супруга. Займ признается в любом случае общим, а деление может произойти по двум вариантам: задолженность по кредитным обязательствам переписывается на одного из супругов, как и сам автомобиль, а второй получает денежную компенсацию. Второй вариант – это продать машину, расплатиться с банком, а остаток средств поделить между собой.

Приобретение автомобиля в кредит после заключения брака при совместном оформлении договора предполагает следующие варианты разделения долга:

Кредит после развода и автомобиль достаются одному из супругов, но ему необходимо выплатить второй половине денежную компенсацию.
Можно продать машину, рассчитаться с банковской организацией и остатки средств разделить.
Делится при разводе кредит пополам или нет, если транспорт приобретался для удовлетворения нужд ребенка, например, требуется возить на кружки, в поликлинику? В таких ситуациях, особенно если ребенок инвалид, машина передается в пользование родителю, с которым он остается. Сам автомобиль делится на доли и согласно им распределяется задолженность перед банком.

Деление кредитов под залог

Если деньги в кредитной организации были взяты под залог, то можно предположить, что это суммы гораздо больше, чем потребительский займ. И необходимо учитывать, что в случае расторжения брака придется делить и тот объект, который отдан в залог.

В Семейном кодексе предусмотрены следующие варианты раздела в таких ситуациях:

Остаток долга выплачивают оба супруга в долях, пропорциональных при разделе залога.
Муж или жена возлагают на себя ответственность по выплате всего долга, и тогда имущество в залоге останется в его собственности. Второй участник договора получает компенсацию за выплаченную уже сумму банку.

Если супруги не могут договориться между собой, то есть другое решение – продать имущество в залоге и отдать долг банковской организации. Но и в этой ситуации могут возникнуть сложности. То, что находится в залоге, не всегда можно так просто продать. На такую сделку необходимо согласие банка, а сама продажа должна осуществляться в присутствии его работника. Перед сделкой с залога снимается обременение. Полученными от продажи средствами гасится долг, а остаток могут разделить между собой бывшие супруги.

Мирное решение вопроса

Мы уже выяснили, делится ли кредит при разводе, оформленный женой или мужем, но сделать это можно без судебных разбирательств, а путем мирного соглашения. Зафиксировать это можно несколькими способами:

Будущая семейная пара составляет брачный договор перед регистрацией брака или после, но он должен в обязательном порядке быть заверенным нотариусом. Некоторые банки при выдаче крупных сумм могут поставить условие для получения денег о внесении особых поправок в брачный контракт.

Если такого контракта нет, то во время бракоразводного процесса можно подписать соглашение о разделе совместно нажитого имущества. В нем должно быть прописано, как будут делиться общие долги. Такой документ не требует нотариальной подписи, он становится действующим после вступления в силу решения суда о расторжении брака между людьми.

Но в жизни не всегда получается договориться, и тогда приходится обращаться в судебные инстанции, чтобы поставить точку в вопросе разделения имущества и имеющихся долгов. Перед тем как подавать иск, необходимо решить вопрос подсудности. На территории Российской Федерации исковые заявления чаще всего рассматриваются по месту прописки ответчика, но могут быть и исключения из этого правила. В эту категорию попадают такие случаи:

Если подавший исковое заявление имеет малолетнего ребенка или страдает тяжелым заболеванием, то суд идет навстречу и рассматривает иск по месту его жительства.
Ипотечные разборки проводятся в месте нахождения недвижимости.

Подавая исковое заявление, надо учесть, что в нем важно указать следующие данные:

Есть ли соглашение между мужем и женой о предоставлении им кредита.
На кого оформлены кредитные обязательства.
Для какой цели деньги брались в банке.
Кто платил по кредитным счетам.
Доказательства слов истца: квитанции из банка, чеки из магазинов, выписки с банковского счета, свидетельские показания.

После того как заявление будет подано и принято, суд направляет всем участникам процесса уведомление о дате и месте заседания. Оно состоит из следующих этапов:

Судья внимательно выслушивает каждую из сторон.
В качестве третьего лица выступает банковский работник, поэтому ему также предоставляется слово. Он предлагает возможные варианты раздела долга.
Если жена находится в отпуске по уходу за маленьким ребенком, то, кроме раздела имущества, также решается вопрос размера алиментов.
После всех прений и высказываний сторон судья удаляется для принятия решения.
Происходит оглашение судебного решения, в котором прописаны все нюансы разделения нажитого имущества и долгов по кредитным обязательствам

Необходимо учитывать, что иски о разделении общих долгов имеют свой срок давности, и он составляет три года.

Разделение долгов, если имеется ребенок

Не все осведомлены, как делится кредит при разводе супругов с детьми. Многие считают, что все должно быть поровну, то есть 50:50, но на практике не всегда можно видеть такой результат, и происходит это по следующим причинам:

Супруги не желают делить совместно нажитое имущество и имеющие долго пополам.
В семье есть дети.

Если дело дошло до суда, то всегда при разделе учитывается тот факт, с кем остается проживать ребенок.

Можно рассмотреть несколько вариантов разделения долгов при наличии совместных детей:

Имеется обоюдная договоренность. Оформляется она чаще всего брачным контрактом перед вступлением в официальный союз. В этом документе прописываются нюансы, касающиеся всех имущественных вопросов. Может быть заключено соглашение о разделе всего нажитого, и в том числе долгов уже на стадии развода. Документ составляется в письменной форме и подписи нотариуса не требует.
Разделение на усмотрение суда. Начинается разбирательство после подачи иска одним из супругов. Процедура включает последовательные этапы: Сбор всех доказательств. Подача иска. Уплата пошлины. Проведение заседания. Принятие судом решения и его оглашение. Исполнительное производство.

Некоторые ошибочно считают, что при разводе делится кредит пополам, если в браке нет детей. В противном случае меньшую долю долгов получает тот, с кем остается проживать ребенок. Но это большое заблуждение, дети не являются субъектами права и на них не распространяются долги родителей.

Но на практике бывают исключения. Суд может учесть, в каких условиях будут проживать дети после развода с одним из родителей. Если налицо необходимость улучшения жилищных условий, то может быть принято решение о разделе не в равных долях. Это касается и долга, он будет разделен также в соответствии с долей каждого супруга.

Деление долгов с женой в декрете

Делится ли кредит при разводе, оформленный мужем, если у него остается жена в декретном отпуске? Да, исключение может быть, если супруги составляли брачный контракт, где прописано другое.

Принцип равноценного деления имущества и долгов суд может пересмотреть, но для этого необходимо представить доказательства, что женщина в декрете крайне нуждается в материальной помощи, а значит, ей надо сократить долю по выплате общих долгов. Теоретически это возможно, а на практике случает редко.

Случаи из судебной практики

Мы рассмотрели, делится ли кредит при разводе, но для наглядности можно изучить несколько примеров из практики.

Женщина оформила на себя кредит в банковской организации на 100 тысяч рублей. В целях указала ремонт жилья. Через некоторое время в семье возникли неурядицы и супруги решили расстаться. На тот момент долг банку составлял всего 20 тысяч. Супруга решила поделить его пополам с мужем, но банк не согласился и отказал женщине в переоформлении договора. Она подала в суд и было принято следующее решение:

Учитывая, что деньги брались на общие нужды – ремонт квартиры, то долг признается общим и должен быть поделен между супругами поровну.
Есть одно уточнение: судья обязал женщину нести полную ответственность по кредитному обязательству.
Для соблюдения равноправия суд также указал, что бывший супруг должен передать супруге 10 тысяч рублей в качестве компенсации.

Второй случай выглядит так. Жена обратилась в банк с целью получения денежных средств на покупку автомобиля. Договор был оформлен только на нее, и машина была полностью в ее распоряжении. Долг перед банком гасился из общих бюджетных средств. После того как семья распалась, женщина решила, что кредиты супругов после развода делятся пополам, и подала иск, чтобы разделить остаток долга между собой и мужем.

В ходе судебного разбирательства были рассмотрены все обстоятельства дела и принято такое решение:

Машина остается женщине.
Она должна перечислить мужу половину стоимости автомобиля.
Бывший супруг берет на себя 50% долга.

Но еще перед оглашением окончательного решения супруги решили договориться и подписали соглашение, суть которого состоит в следующем:

Автомобиль остается в собственности жены.
Муж не получает денежную компенсацию.
Остаток долга по кредитному договору банку выплачивает полностью женщина.

Учитывая, что такие соглашения между бывшими супругами в приоритете, то судья согласился и утвердил его.

Банк против риска

Банковским организациям все равно, делится ли кредит при разводе или нет, но рисковать не хочется никому. А вот заемщики очень редко тщательно изучают кредитный договор, но банки чаще всего перестраховываются, поэтому:

Могут потребовать согласие от второго супруга, если один берет крупную сумму.
Вписывают вторую половинку в кредитный договор как созаемщика.
Требуют, чтобы второй супруг был в качестве поручителя записан в договоре.

Также всегда надо помнить, что только банк принимает решение о согласии на замену в документах имени должника. На это имеет законное право.

Если быть юридически грамотным и думать не только о сегодняшнем дне, но и немного заглядывать в будущее, то тогда не придется искать ответ на вопрос, делится ли кредит при разводе. А если уж так случилось, то необходимо рассмотреть этот вопрос на стадии раздела имущества, чтобы не было просрочек по кредитам. При условии, что деньги у банка были взяты, когда супруги уже не проживали вместе, будьте готовы к тому, чтобы доказать этот факт, если вдруг шустрая половина решит повесить часть долга и на вас.