Страховка ОСАГО: условия оформления, порядок заключения договора страхования
В статье рассмотрим, что такое автострахование ОСАГО. В соответствии с законодательством РФ каждый водитель должен оформить обязательный полис в любой страховой компанией. Данный документ является основанием для покрытия некоторой части ущерба, который нанесен в случае ДТП.
Зачем нужно ОСАГО?
Без данной страховки ОСАГО автомобиль не должен передвигаться по дорогам общего пользования, за это полагается штраф. Нарушение этого условия также влечет за собой и более серьезные последствия. В случае аварийной ситуации, если у водителя не был оформлен полис ОСАГО, ремонт пострадавших автомобилей ему придется оплачивать из своего кармана. Поэтому полис очень важен. При оформлении документа также следует внимательно изучить все условия, и не стоит забывать продлевать его.
Электронный полис
В последнее время владельцы автомобилей столкнулись с проблемой покупки и оформления страховки ОСАГО. Для страховых компаний такие полисы убыточны, и были случаи, когда компании уменьшали количество бумажных полисов, либо сокращали время выдачи, создавая большие очереди в своих филиалах.
Автовладельцы в такой ситуации стали брать полисы с рук, которые чаще всего оказывались подделкой, или вообще пользовались автомобилем без ОСАГО. Из такой ситуации выход был только один - введение электронного полиса.
В 2019 году застраховать автомобиль по ОСАГО можно через сеть интернет на сайте любой компании. Это избавляет автовладельца от необходимости ехать в офис. Как только вводятся необходимые данные и осуществляется оплата, на адрес электронной почты приходит ваш вариант документа. Он имеет полную юридическую силу.
Какие документы необходимы для оформления?
Согласно регламенту, есть определенный перечень документов, необходимый для оформления страховки ОСАГО:
- Заявление – бланк, который можно скачать на сайте страховщика и заполнить заранее или получить в офисе.
- Для физического лица необходимо предъявить паспорт, для юридического - выписку из ЕГРЮЛ.
- Технический паспорт на машину.
- Права водителей, которые будут вписаны в полис автомобиля.
- Действующая диагностическая карта.
При оформлении в офисе полиса необходимы оригиналы вышеперечисленных документов. Допустима передача документов страховому агенту по электронной почте, но ответственность за достоверность документов лежит на покупателе. Если вы продлеваете полис в одной и той же компании, то оригиналы документов не обязательны.
Заключение электронного страхового договора ОСАГО
Если вы решили оформить электронный полис ОСАГО, для начала надо выбрать страховую компанию, зайти к ним на сайт и воспользоваться расчетом стоимости услуги. Для этого вам понадобятся следующие показатели:
- марка и модель автомобиля;
- категория водительских прав;
- тип машины, т. е. легковая, грузовая, с прицепом, мотоцикл и т. д.;
- год выпуска;
- мощность двигателя согласно паспорту ТС;
- вид использования автомобиля, т. е. для личных целей, специальное авто, учебная, скорая помощь, такси, инкассация, прокат;
- государственный номер транспорта;
- номер кузова.
Следующим пунктом заключения договора является ввод данных о водителе для расчета возможных скидок на полис. Для этого указывается данные водительского удостоверения, дата начала действия договора. Если автомобилем будут пользоваться несколько человек, то по такой же схеме вводятся данные всех водителей.
Далее идет блок сведений о собственнике машины, в который вписывают: адрес электронного почтового ящика, куда компания направит договор; контактный телефон; паспортные данные автовладельца.
После этого система просчитает цену страховки ОСАГО. Останется только оплатить. У каждой страховой компании разные способы: с помощью банковской карты, через электронный кошелек или списать можно со счета мобильного телефона. После получения оформленного полиса его достаточно распечатать на обычном принтере. Если вам необходима печать компании, вы в любое время можете проехать в офис и поставить ее на документ.
Вы можете заказать у страховщика полис и посредством почтовой связи, но оплата за пересылку документа ложится на покупателя.
Диагностическая карта для оформления ОСАГО
Ключевым моментом в оформлении полиса является действующая диагностическая карта. Сотрудник страховой фирмы ее потребует в первую очередь. Без этого документа вам не продадут полис. Карта должна действовать на момент заключения договора, истекающий срок документа через несколько дней не повод отказывать водителю в услуге. При этом, если в момент аварии у водителя имеется просроченная диагностическая карта, страховщик ремонт машины оплатит, но взыщет эту сумму с вас в дальнейшем.
Расчет суммы полиса
Для расчета суммы премии при страховании автомобиля по ОСАГО используют специальную формулу. Важным множителем этой схемы является коэффициент КБМ или, как еще его называют, бонус-малус. Он дает возможность получить как скидку на услугу, так и увеличить ее стоимость. Если автомобилист первый раз оформляет полис, ему присуждается 3 класс или КБМ=1, и такой множитель на цену не повлияет.
За каждый безаварийный год водителю коэффициент снижают на 0,05, в таком случае скидка на услугу составляет 5 %. Если, например, ваш стаж вождения 10 лет без страховых ситуаций, вы можете рассчитывать на скидку 50 % при оформлении полиса ОСАГО. При постоянных аварийных случаях водителю стоимость полиса увеличат, т. е., если автовладелец дважды за год был виновником аварии, то цена ОСАГО увеличится вдвое.
Все данные о вашем аварийном вождении заносятся в единую специальную базу, к которой доступ имеют все компании, и агент без труда может проверить ваш класс вождения.
Доверенность на оформление ОСАГО
Оформить страховку ОСАГО может только собственник автомобиля. Но при необходимости он может наделить этими полномочиями другого человека, который необязательно должен быть вписан в полис. Сделать это можно с помощью нотариально заверенной доверенности. Услуга эта платная, средняя цена 1000 рублей. Доверитель в том случае может оформлять полис, как и собственник автомобиля.
Льготы при страховании
Для лиц с ограниченными возможностями предусмотрены льготы в виде оплаты услуги на 50 %, независимо от имеющейся группы. Такая скидка предоставляется инвалидам при страховании собственного автомобиля, либо лицу, у которого он находится на попечении. Льготу оплачивает не страховщик, а орган местного самоуправления, т. е. лицо с ограниченной возможностью оплачивает всю услугу, а за компенсацией обращается в местный отдел соцзащиты. Для этого необходимо предоставить: оригинал страхового полиса и платежный документ, подтверждающий сумму оплаты; документы об инвалидности; паспорт гражданина РФ; заявление.
Нужна ли машина при оформлении ОСАГО?
Чаще всего при оформлении полиса наличие автомобиля не требуется. Но на законодательном уровне страховщик имеет право провести осмотр на наличие видимых дефектов. При этом автовладельцу не обязательно приезжать в офис, они могут встретиться с агентом на нейтральной территории, согласовав время и дату. Если полис покупается через интернет, машину предоставлять не надо.
Время и сроки страховки
Страховой полис ОСАГО выдается в день обращения в офис продаж. Чаще всего автовладельцы оформляют полис на один год. В договоре есть пункт сезонного использования автомобиля, что позволяет оформить страховку только на три месяца или два периода времени разбитого на год в рамках одного соглашения. При этом собственник платит 50 % стоимости услуги. Если в течение года необходимо продлить полис, то автомобилист доплачивает необходимую сумму.
Страховой полис ОСАГО в Москве
Автовладельцам следует обратить внимание на то, что тарифы полиса фиксированы в России, т. е. в Москве они не должны ничем отличаться. Главной составляющей цены является базовая ставка. Дальше цена зависеть будет от места использования транспорта, т. е., чем больше населения в регионе на дорогах, тем выше процент аварийности. Отсюда и получается, что в Москве самый высокий коэффициент территориальности. Приобрести страховой полис можно в любом офисе, но лучше конечно покупку осуществлять через сайт, так быстрее.
Страховой полис ОСАГО - самая доступная форма защиты своего имущества для автовладельцев.